Национальный банк суть и функции

СОДЕРЖАНИЕ

          Введение …………………………………………….……….……….….…4

1. Классификация, сущность функции и операции центрального банка……………………………………………………………………..5

                1.1 Классификация центральных банков…………….…...….……….6

1.2 Сущность функции и операции центральных банков.......…..…..7

                     1.2.1Функции центральных банков……………...………….....…..8

                     1.2.2Проведение денежно кредитной политики……..….….……10

                 1.3 Взгляды экономистов на функции центральных банк…............13

2. Центральные банки США, ФРГ, Республики Беларусь…………….15

                 2.1Центральный банк ФРГ (Бундесбанк)……………………….…..15

                 2.2Федеральная Резервная Система США………………………….17

                 2.3Национальный Банк Республики Беларусь……………….……..20

2.3.1История банковской системы Республики Беларусь……...20

 2.3.2Функции и основные направления денежно-кредитной                                  политики Национального Банка Республики Беларусь…………21

2.3.3Организация банковского надзора…………...……………..24

                      2.3.4Операции на открытом рынке……………………..………..26

          Заключение………………………………………………………….….….29

          Список использованных источников……………..……………………...33

 

Введение

Со времен появления первых банков кредитно-денежное и финансовое хозяйство многих стран находится  в постоянном процессе изменений.

Перестраивается кредитная  система, возникают новые виды кредитно-финансовых институтов и операций, модифицируется система взаимоотношений банков и финансово-кредитных институтов.                                                                                         

  Существенные изменения происходят и в функционировании банков: повышается самостоятельность и роль банков в народном хозяйстве; расширяются функции действующих и создаются новые финансово-кредитные институты; изыскиваются пути роста эффективности банковского обслуживания внутрихозяйственных связей; идет поиск оптимального разграничения сфер деятельности и функций специализированных финансово кредитных и банковских учреждений; разрабатывается новое банковское законодательство в соответствии с задачами современного этапа хозяйственного развития.

Во всем этом немаловажную роль играют центральные банки. Эффективное  функционирование банковской системы необходимое условие развития рыночных отношений в Республике Беларусь, что определяет ключевую роль центрального банка в регулировании банковской деятельности.

Все вышеизложенное определяет актуальность выбранной темы поскольку большой интерес вызывают различные аспекты деятельности центральных банков, являющихся основными проводниками официальной денежно-кредитной политики. В работе рассмотрены формы организации центральных банков, прослеживаются способы их возникновения. Приводится классификация центральных банков.

Цель написания данной курсовой работы – изучение на уровне теории структуры, сущности и функций центральных банков. И анализ проблем и перспектив развития Национального Банка Республики Беларусь, на основании рассмотрения центральных банков различных регионов мира и Республики Беларусь.

В курсовой работе поставлены следующие задачи. На уровне теории рассмотреть основы функционирования центрального банка, его место и  роль в экономике страны, а также  общие принципы и методы работы. Во второй части ставилась задача практически рассмотреть способы создания и работы ФРС США, Бундесбанка ФРГ, и Национального Банка Республики Беларусь. В заключении обобщены главные аспекты деятельности, характерные для всех центральных банков. Прослеживались изменения и реформирование принципов деятельности и регулирования денежно кредитной политики. А также проанализирована деятельность Национального банка РБ.

Предметом данной работы является Центральный банк как отдельное  звено в структуре экономике. Выделяются его главные черты. Поднимается  проблема его роли и места в  современной экономике, а также проблема независимости и дальнейшего развития Национального Банка Республики Беларусь, как элемента мировой банковской системы, и главного звена бело- русской экономики.

Для достижения поставленной цели были использованы различные методы. При написании теоритической  части работы были использованы методы обобщения, анализа, синтеза, описания. При написании второй части работы были использованы методы аналогии, идеализации. При рассмотрении устройства, функционирования центральных банков использовался метод наблюдения, сочетания логического и исторического. В заключении методом обобщения были выделены главные, характерные для всех аспекты деятельности центрального банка, был применен метод анализа для рассмотрения деятельности Национального Банка Республики Беларусь. Все использованные методы помогли более основательно и полно отразить поставленную в работе цель.

1.Классификация, сущность, функции и операции центрального банка

1.1Классификация центральных банков

По характеру собственности  банки можно разделить на следующие  виды: Государственные, Акционерные, Смешанные.

Доля собственности государства  в капитале центрального банка является важнейшим фактором, определяющим его  место в экономике страны, которое  в значительной степени зависит  от национальных традиций и особенностей развития банковской системы.

Однако наиболее не зависимыми от государства являются ФРС США  и Немецкий федеральный банк, хотя в США капитал федеральных  резервных банков принадлежит банкам – членам ФРС, а в ФРГ - государству. Следовательно 100%-ное участие государства в капитале центрального банка является больше вопросом престижа и традиций.

Например, центральный банк Италии, хотя и находится в собственности банков и страховых компаний, является более зависимым от государственных органов.

Вторым фактором, определяющим независимость центрального банка  от государства, является процедура  назначения или выбора руководства  банка. По этому признаку центральные  банки можно сгруппировать по странам.

Первая группа – страны, в которых руководящие органы центрального банка (Президент и  члены Директората) назначаются  правительством или избираются из предложенных правительством кандидатур. К этой группе относятся Австрия, Великобритания, Дания, Россия, ФРГ, Франция, Япония.

Ко второй группе – принадлежит  Италия, где Президент центрального банка назначается советом управляющих  Банка, в который не входят политические деятели, а затем должен быть одобрен  Советом Министров и утвержден  Президентом страны.

К третьей группе относятся  Нидерланды, где решение о назначении принимает Совет Министров на основе кандидатур, предложенных центральным банком.

В большинстве промышленно  развитых стран руководство центрального банка не может быть отозвано ранее  установленного срока. Исключение представляют банки Франции, России, Италии, которые  более зависимы от государства.

Третьим фактором, отражающим независимость центрального банка, является степень подробности определения в законодательстве целей и задач его деятельности. Этим устанавливаются, во-первых, рамки свободы деятельности центрального банка, во-вторых, в законодательном порядке определяются его полномочия. Так в Австрии, Франции, ФРГ, Швейцарии основные цели  и сфера деятельности отражены в конституции или подробно изложены в законах о центральном банке и банковской деятельности.

В таких странах как  США, Швеция, Италия  в законодательстве задачи центрального банка сформулированы лишь в общих чертах.

Четвертым фактором независимости  центрального банка является законодательно установленное право государственных органов на их вмешательство в денежно-кредитную политику.

Наиболее низкой степенью независимости в этом плане обладают центральные банки Франции и Италии. Определение направления денежно-кредитной политики в этих странах в законодательном порядке передано правительству Центральный банк является лишь консультантом и должен выполнять решения правительства.

В таких странах, как Великобритания, Нидерланды, Швеция и Япония, законодательство установлена возможность государственных органов вмешиваться в политику центрального банка.

В Австрии и Дании законодательно не предусмотрено вмешательство  государства в денежно-кредитную  политику, но центральный банк обязан координировать свою политику с экономической  политикой правительства.

И, наконец центральные банки ФРГ и Швейцарии по этому признаку является наиболее независимыми, так как в законодательстве этих стран отсутствует право государства на вмешательство в денежно-кредитную поли-тику центрального банка. Кроме того, в отличии от ФРС США Немецкий федеральный банк не подотчетен парламенту.

Пятый фактор независимости  центрального банка – наличие законодательства ограничения кредитования правительства.

Таким образом, все эти  пять факторов независимости центрального банка свидетельствует о месте его в экономике промышленно развитых стран, влиянии на экономические процессы при помощи предоставленного ему законом инструментария регулирования, о степени зависимости от правительства и об особой роли в денежно-кредитной системе страны.

Но независимо от того, принадлежит  или нет капитал центрального банка государству, исторически  между банком и правительством сложились тесные связи, особенно усилившиеся на современном этапе.

1.2 Сущность, функции и операции центральных банков

Эмиссионными банками  являются центральные банки, наделенные правом эмиссии денежных знаков в обращение. Главная задача банков, выполняющих функции центральных, торгующих денежным товаром только среди банков и не вступающих непосредственно в отношения с отдельными хозяйственными единицами, состоит в управлении эмиссионной, кредитной и расчетной деятельности банковской системы. Они не являются ни коммерческими организациями, ни органами государственного управления в традиционном понимании этого слова.

Эмиссионный банк располагает такими крупными средствами, какими не может располагать ни один из других банков. Это обстоятельство дает ему возможность оказывать поддержку всем остальным банкам и руководить их деятельностью. Эмиссионный банк становится центром по организации банковского дела в стране, вокруг которого группируются все прочие банки и иные кредитные учреждения.

Сущность центрального банка  проявляется в следующих функциях:

- Эмиссия и контроль  денежного обращения;

- Расчетный и резервный  центр банков;

- Управление государственным  долгом и исполнение государственного  бюджета;

- Выполнение «кредитора  последней инстанции», «банка банков»;

- Установление экономически  обоснованных лимитов и нормативов  деятельности банков, в том числе  официальной ставки центрального  банка по кредитам;

- Определение приоритетных  целей денежно-кредитной и валютной  политики и их реализация;

- Проведение научных исследований;

- Определение правовых  основ и принципов функционирования  кредитно-финансовых институтов, рынков краткосрочных и долгосрочных кредитных операций, а также видов платежных документов, обращающихся в стране;

- Формирование эффективного  механизма денежно-кредитного регулирования  экономики.

Наделение центрального банка  указанными полномочиями позволяет  обеспечить эффективное функционирование двухуровневой банковской системы. Для реализации перечисленных функций центральному банку необходима обширная сеть региональных учреждений, а так же центральный аппарат.

Оргструктура центрального банка представлена его основными органами управления, службами и подразделениями, каждое из которых наделяется соответствующими полномочиями и выполняет строго определенные функции. В случае организации банка в форме акционерного общества создаются характерные для него органы управления (например ревизионная комиссия, наблюдательный совет и т. д.).

1.2.1 Функции центральных банков

Центральный банк представляет собой орган государственного регулирования  экономики, т. е. банк, наделенный монопольным  правом эмиссии банкнот, регулирования  денежного обращения, кредита и  валютного курса.

В современных условиях центральный  банк выполняет следующие основные функции:

- Эмиссионный центр;

- Валютный центр;

- Банк банков и расчетный  центр;

- Банк правительства;

- Центр денежно-кредитного  регулирования экономики.

Функция эмиссионного центра

Функция эмиссионного центра заключается в том, что центральные  банки в настоящее время обладают монопольным правом на выпуск банкнот, обеспечение которых значительно изменилось.