Направление совершенствования стахового механизма

Международные сопоставления. Россия в мировом сопоставлении

По итогам 2006 года Россия занимает долю в 0,48% мирового рынка и соседствует с Австрией, Бразилией, Финляндией и Гонкон­гом (см. таблицу 2)

Таблица 2. Крупнейшие национальные страховые рынки, 2006 г.

Источник: sigma №3/2007, Statistical appendix, с изменениями от 02.2008.

Среди наиболее быстро растущих национальных страховых рын­ков по итогам 2006 года Россия входит в тройку лидеров с реальным темпом роста страховых премий 26,7% (см, таблицу 3), Следует от­метить, что кроме России лишь несколько национальных рынков, чей объем страховых премий в номинальных показателях превышает 10 млрд. долл., имеют такие же высокие темпы роста — это страховые рынки Тайваня, Китая и Гонконга. Это обстоятельство существенно для оценки инвестиционной привлекательности российского рынка страхования. Однако, вследствие высокой доли операций "псевдо­страхования" в России, акценты инвестиционной привлекательности пока смещены в сторону азиатских рынков.

Таблица 3. Наиболее быстрорастущие национальные страховые рынки

Источник: sigma №3/2007, Statistical appendix, с изменениями от 02.2008.

Если в валовых характеристиках сбора страховых премий российский страховой рынок следует вслед за странами с развитой рыноч­ной экономикой, то по удельному показателю страховой премии на душу населения Россия находится на 55-м месте, ниже, чем такие страны, как Намибия, Ямайка, Ливан, уровень развития экономики ко­торых явно уступает уровню развития российской экономики (см. таблицу 4). Нашими соседями по данному показателю выступают Мексика, Оман, Латвия и Аргентина,

Таблица 4. Страховая премия на душу населения, долл. США, 2006 г.

Источник: sigma №3/2007, Statistical appendix, с изменениями от 02.2008.

Численность страховых компаний

Либеральные условия допуска на рынок в 90-е годы привели к появлению чрезвычай­но большого числа страховых компаний с низким уровнем капитализации. Со второй половины 90-х гг. началось уменьшение чи­сла страховых организаций с одновремен­ным наращиванием уставного капитала.

В 2007 году тенденция сокращения чи­сленности страховых компаний, начавшаяся в 1996 году, продолжилась, причем темп сокра­щения количества страховщиков в связи с ужесточением требований страхового законо­дательства к минимальному размеру уставного капитала существенно возрос (до 8,5%). Также влияние на изменение численности страховых организаций начинает оказывать процесс разделения страховых организаций по сегментам страхового рынка: страхование жизни, страхование иное, чем страхование жизни, перестрахование, необходимость ко­торого предписана Законом "Об организации страхового дела в Российской Федерации" в ред. от 10.12.2006 г. №172-ФЗ.

Из 1280 страховых компаний, зареги­стрированных на 1 января 2008 г. в Едином государственном реестре субъектов страхо­вого дела, 251 компания не проводила стра­ховые операции в 2007 году.

ГЛАВА 3. НАПРАВЛЕНИЯ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ СТРАХОВОГО МЕХАНИЗМА

Перспективы страхового дела в на­шей стране во многом связаны с удовлетворительным решением вопроса о привлечении дополнительных ин­вестиций, в том числе зарубежных, на российский стра­ховой рынок. Как правило, связанная с этим вопросом проблематика рассматривается в более широком кон­тексте — в связи с условиями допуска иностранных страховщиков на отечественное страховое поле.

Анализ главных предпосылок роста операций по ре­альному страхованию на рынках юридических и физи­ческих лиц показывает, что реальный сектор отечествен­ной экономики, развитие которого является определя­ющим для прогресс как в сфере коммерческого страхо­вания, так и в области страхования физических лиц, фактически находится в состоянии стагнации.

Отмечавшийся некоторыми экспертами инвестици­онный всплеск 2000 г. в этом секторе был характерен для экспортно-ориентированных отраслей и некоторых от­раслей с быстрой окупаемостью текущих вложений. В то же время происходит неуклонное сокращение инвести­ций в капиталоемкие отрасли, создающие базу и обес­печивающие инфраструктуру для остальных отраслей промышленности.

В связи с этим уже в ближайшие годы реальный сектор отечественной экономики столкнется с качествен­но новым вызовом, когда его функционирование будет сдерживаться уже не только и не столько финансовыми ограничениями, сколько нехваткой материальных ре­сурсов. Заявления о серьезных успехах и положитель­ных тенденциях в экономике, делавшиеся официаль­ными лицами в конце прошлого - начале нынешнего года, преследовали вполне понятные политические цели, и у предпринимателей нет оснований для того, чтобы принимать их за основу практических действий в бизне­се.

В целом к началу 2007 г. в России уже прекратили свое действие временные конъюнктурные факторы, обеспечивавшие экономическое развитие в течение про­шлого года. Можно допустить, что в 2006—2008 гг. в промышленности будет еще сохраняться позитивная инерция, заданная в 2006 г., но очень вероятно, что в 2007-2008 гг. массовое выбытие основного капитала обострит системный кризис. Положение, усугубляется тем, что, поскольку около 40% расходов государствен­ного бюджета идет на обслуживание внешнего долга, у государства крайне ограничены возможности для про­ведения самостоятельной бюджетной политики, направ­ленной на исправление складывающихся негативных тенденций. Так называемый "долговой кризис" начала 2007 г., вызвавший необходимость пересмотра уже ут­вержденного государственного бюджета, является лиш­ним тому подтверждением.

По оценкам специалистов Института народнохозяй­ственного прогнозирования РАН, при сохранении основ существующей экономической политики в первом деся­тилетии XXI века весьма вероятен спад инвестиций, про­изводства и потребления еще на 8-12% по сравнению с нынешним уровнем8.

Очевидно, что макроэкономические предпосылки для быстрого роста страхования в современной России развиты явно недостаточно. Экстенсивный путь роста отечественного страхового рынка, когда его динамика напрямую зависит от сложившихся тенденций обще­экономического развития и состояния основных макро­экономических факторов, не способен в приемлемые сроки привести к преодолению кризисообразующей диспропорции между предложением и спросом на стра­хование.

В целом, перспективы развития страхового рынка сво­дятся к следующим направлениям:

развитие страховых опе­раций в регионах;

принятие ряда законодательных актов об обязательном страховании, опас­ных производств, а также ряда других нормативных актов;

отказ от «зарплатных схем", рассчитанных только на опти­мизацию налогообложения; принятие антидемпингового зако­нодательства в части регулирования тарифных ставок;

разра­ботка определенных "стандартов качества" в связи с вступ­лением в ВТО, рост сотрудничества страховщиков с банка­ми, включая ряд поглощений страховщиков банками (например. МДМ-Банк и "Ресо-Гарантия"). Весьма актуальной в настоящее время является реализа­ция страховых продуктов через Интернет.

Тенденции развития страхового рынка свидетельствуют о постепенном переходе от количества предоставляемых ус­луг к повышению их качественного уровня, комплексному обслуживанию страхователей