Автор работы: Пользователь скрыл имя, 26 Января 2013 в 11:26, курсовая работа
Поддержание конкурентоспособности на основе формирования конкурентных отличий (преимуществ) - стратегическая задача каждой торговой организации. Наряду с внешними факторами внутренние параметры хозяйственного процесса, включая организационные, экономические, ресурсные, маркетинговые, финансовые и др., определяют возможности роста и устойчивого развития. Для организаций торговли оборотные средства играют определяющую роль ресурсного параметра. От их объема, источников формирования и цены зависит бесперебойность и рентабельность торгового бизнеса.
Введение
Оборотные средства организаций, источники формирования, экспертные оценки………………………………………………………
Понятие оборотных средств…………………………………….
Источники формирования и пополнения оборотных средств..
Что мешает развитию финансирования бизнеса………………
Роль кредита в пополнении оборотных средств предприятий. Виды кредитов…………………………………………………………..
Проблемы пополнения оборотных средств с помощью банковского кредита и способы решения……………….....................
Заключение……………………………………………………………...
Список литературы……………………………………………………..
Приложения…………………
Заемщики ¾ юридические лица, не выполняющие своих обязательств по своевременному возврату банковских ссуд, могут быть признаны в порядке, установленном Законом РФ “О несостоятельности (банкротстве) предприятий”, неплатежеспособными (банкротами).
В частности, в зависимости
от состояния должника банк-кредитор
вправе ходатайствовать перед
Для получения кредита предприятие должно представить в обслуживающее его учреждение банка следующие документы:
1. Заявление-ходатайство
на выдачу ссуды (в нем
2. Технико-экономическое
обоснование потребности в
3. Копии контрактов или
иных документов, подтверждающих
цель кредита в соответствии
с технико-экономическим
4. Балансы: годовой и на последнюю отчетную дату (они используются для определения платеже- и кредитоспособности клиента).
5. Проект кредитного договора (по принятой в данном банке форме).
6. Договор залога или
договор гарантии, или договор
страхования ответственности
7. Срочное обязательство-
8. Справка о полученных
заемных средствах в других
банках (указываются банк-кредитор,
сумма взятого кредита, форма
его обеспечения и срок
Все предъявленные клиентом
банку документы на получение
ссуды тщательно изучаются
При положительном решении
вопроса о выдаче кредита результатом
всей проведенной работы является заключение
специалиста банка на выдачу кредита,
на основании которого ссуда выдается
с простого ссудного счета и зачисляется
на расчетный счет предприятия-заемщика
или направляется непосредственно
на оплату предъявленных к счету
расчетно-денежных документов. Если впоследствии
окажется, что размер разрешенного
кредита не соответствует потребности
клиента и его
При ухудшении хозяйственно-
В современных условиях хозяйствующим
субъектам разрешается
В этом случае предприятие должно представить в другое учреждение банка избранное им для получения ссуды в письменном виде кредитную заявку следующего содержания:
Одновременно с кредитной заявкой предприятие - заемщик должно представить в банк свой устав и баланс, нотариально заверенные, а также другую стат. отчетность, позволяющие вместе с балансом судить о его платежеспособности и доходности, копии учредительного договора, свидетельства о регистрации, карточку с образцами подписей первых лиц и печати предприятия.
При наличии в банке
свободных ресурсов и положительных
результатов анализа
Ссуда выдается с простого
ссудного счета и платежным поручением
перечисляется на расчетный счет
заемщика, открытый в другом учреждении
банка. Заемщик должен позаботиться
о своевременном погашении
Как ранее уже говорилось, банковский кредит является одним из основных источников пополнения оборотных средств организаций. Заемные средства представляют собой в основном краткосрочные кредиты банка, с помощью которых удовлетворяются временные дополнительные потребности в оборотных средствах. Основными направлениями в привлечения кредитов для формирования оборотных средств являются:
- кредитование сезонных запасов сырья, материалов и затрат, связанных с сезонным процессом производства;
- временное восполнение
недостатка собственных
- осуществление расчетов
и опосредование платежного
Вместе со становлением системы
коммерческих банков, ростом объемов
коммерческого кредита
Указанные причины обусловливают
повышенную заинтересованность предприятий
в заемных средствах как
Множество предприятий по всей России ежегодно подают в банки заявления на получение кредита для пополнения оборотных средств. Однако, большинство предпринимателей малого и среднего бизнеса сталкиваются с нежеланием банка выдавать кредит. Бизнесмену требуется собрать множество документов, найти поручителей или оформить в залог имущество компании или даже личную собственность. Возникает закономерный вопрос: чего же боятся банки, кредитуя МСБ? По статистике, за последние 3-4 года объем кредитования среднего и малого бизнеса вырос на 80%, а реальная потребность данной отрасли в финансовых вложениях удовлетворена не более чем на 14-17%. Причиной этому является ненадежность заемщика в глазах банка. Помимо того, что объемы малого и среднего бизнеса не позволяют предоставить в банк документы о достаточном обороте денежных средств и оформить в залог недвижимость или оборудование, предприятия МСБ являются неустойчивыми финансовыми структурами. Множество предприятий-однодневок, мошеннических организаций и будущих банкротов заставляют банки быть настороже. Непрозрачность российского бизнеса – вот, что кредитные компании называют основной причиной нежелания давать в долг крупные суммы. Сложилось так, что кредитование индивидуальных предпринимателей за 2 кризисных года принесло банкам столько убытков, что им пришлось ужесточить условия получения займов. Ещё один немаловажный фактор – недоверие к малому бизнесу, испытываемое банками. Российский бизнес как таковой существует менее двадцати лет и в этих условиях далеко не всегда можно говорить о сложившихся репутациях и кредитных историях. Поэтому до последнего времени на российском рынке было немного устойчивых, успешных малых предприятий, имеющих кредитную историю.
Со стороны предпринимателей, претензии к банкам также обоснованны; большая часть бизнесменов, поделившаяся своим опытом, выделила 5 причин, по которым брать кредит в банке на пополнение оборотных средств не выгодно:
Это те проблемы, которые пугают предпринимателя в самой процедуре кредитования. Помимо этих сложностей у предпринимателей немало своих внутренних проблем, которые также затрудняют получение банковских кредитов:
Общей проблемой для всей сферы является низкая информированность предпринимателей о существующих программах и льготах при оформлении кредита.
Кредитование МСБ – сложный механизм взаимоотношений между банками и предпринимателями. Для решения проблем кредитования бизнеса необходимо комплексный и системный подход. Поддержка должна исходить как со стороны бизнеса, так и государства. Основная же задача банков в условиях развития кредитования – повышение доверия предпринимателей к своим банковским продуктам. Важно понять, что банк не противник бизнеса, а деловой партнер. Банк тоже заинтересован в процветании МСБ, поскольку от этого будет зависеть доходность операций кредитования бизнеса. Для этого целесообразно будет принять следующие меры.
- Развитие системы стандартов кредитования бизнеса.