Обзор международных банковских систем. Аналитическое сравнение с банковской системой России

          Рассмотрим некоторые структуры  банковских систем поподробнее  и сравним их с банковской  структурой России.

  Таблица 1.1: Финансовые институты Великобритании 

         Банковская система Англии является типичным примером двухуровневой банковской системы. Банковская статистика Великобритании делит все финансовые институты на две группы: собственно банковский сектор и небанковские финансовые учреждения.

           Банковскую систему Англии можно представить в виде след схемы: 
 

 

 

 

        
 
 
 
 
 

      

        
 
 
 
 
 
 

Остановимся подробнее на сердце британской банковской системы - Банке Англии.

             Банк Англии - самый старый центральный банк мира. Данный институт появился в конце XVII в. в Англии, в результате так называемой сделки между почти обанкротившимся правительством и группой финансистов.

       В этой своей роли Банк Англии выступает, опираясь главным образом на традиции, а не на правовые нормы. Разнообразные  правила и процедуры, регламентирующие деятельность кредитно-банковских учреждений, установлены в порядке “ джентльменских соглашений” между этими учреждениями и Банком Англии.

             Банк Англии, как и центральные банки других стран, в настоящее время находится в центре финансовых и экономических перемен, требующих от них новых усилий по адаптации к меняющимся условиям. Это вызывает необходимость внесения принципиальных изменений в их функции, организацию и технологию, а также радикально нового подхода к межбанковской кооперации и международному сотрудничеству. Банк Англии обладает формальной независимостью от правительства, хотя работает под руководством Министерства Финансов. Срок полномочий управляющего Банка Англии не зависит от смены правительства.

            Вторым уровнем Британской банковской системы являются коммерческие банки и финансовые компании. Банк Англии делит оперирующие в Англии коммерческие банки на 3 группы:

1) Депозитные банки - к важнейшим депозитным банкам Англии относятся клиринговые банки. Это самые большие акционерные банки, которые связаны клиринговыми обязательствами. После последних наиболее крупных слияний в конце 60-х годов во главе всех клиринговых банков стоит “большая четверка”: Barclays, National Westminster, Midland, и Lloyds. К этим гигантам следует добавить с небольшой оговоркой еще 2 банка - "Уильямс энд Глайнс" (контролируется "Стандарт Чартед") и "Каутс" (контролируется "Нешнл Вестминстер"). Эти шесть банков в настоящее время располагают в Англии и Уэльсе более чем 12 тыс. отделений. Следующей группой депозитных банков являются торговые банки (Merchant Banks). Они широко распространены в Англии и имеют давние традиции. Торговые банки трудно дифференцировать и сравнивать с клиринговыми банками, так как они намного меньше последних. Самый крупный из них - "Гамброс Бэнк" занимал в 1972 г. в списке ведущих банков мира лишь 173 место.

2. Учетные дома - это специфический тип финансового института Лондонского рынка. Они обеспечивают выгодный сбыт для банков ликвидных фондов путем гарантированных депозитов по требованию (по согласованной кредитной ставке до или в пределах установленной даты). Кроме того, учетные дома - это рынок реализации и покупки векселей.
3. Иностранные банки - по балансовой сумме относятся к крупным банковским группам.

Уже в 1978 году в Лондоне насчитывалось 308 иностранных филиалов из 63 стран. Среди  этих банковских институтов  было 24 японских и 53 банка из стран-членов ЕС. В Лондоне сконцентрировано в 2 раза больше иностранных филиалов, чем в Нью-Йорке. К иностранным  банкам в Лондоне относится Московский Народный Банк.

4. Консорциальные банки – институты, где участвуют банки, по крайней мере, двух стран, из

которых ни одна не имеет контрольного пакета. Эти институты стали особенно быстро развиваться вместе с усилением еврорынка. Главным образом, это специальные банки многонациональных заемщиков, к которым принадлежат, прежде всего, транснациональные и мультинациональные промышленные концерны. Поскольку они создавались на основе долевого участия банками ведущих капиталистических стран, они в состоянии мобилизовать на еврорынке огромные средства и на самые продолжительные сроки, что недоступно никакому другому типу банков капиталистического мира. Возникновение консорциальных банков особенно хорошо свидетельствует о развитии процесса интернационализации капитала в условиях современного капитализма.

      B Великобритании имеется множество  банкоподобных специальных кредитно-финансовых институтов. Cреди них:

• Сберегательные институты. Все сберегательные институты объединяет то, что основной источник их ресурсов - мелкие вклады населения.
• Страховые компании и пенсионные фонды направляют аккумулированный ссудный капитал в долгосрочные инвестиции. Финансово-кредитная деятельность является вторичной по отношению к их профессиональной специализации - страховому делу и частному пенсионному обеспечению. Мобилизуемые ими средства вкладываются в операции на срок 20-25 лет (в основном в акции и другие ценные бумаги).
• Инвестиционные тресты занимаются исключительно операциями с ценными бумагами. Путем эмиссии собственных акций и облигаций они привлекают капитал, который вкладывают в ценные бумаги других компаний. Особенность этих учреждений, не имеющих регулярных источников поступлений (депозитов, страховых взносов и т.п.), состоит в сильной зависимости от рыночной конъюнктуры. При падении курсов ценных бумаг они сталкиваются с финансовыми трудностями и убытками.
• Доверительные паевые фонды по своей специализации сходны с инвестиционными трестами; они аккумулируют денежный капитал и вкладывают его в ценные бумаги. Но поскольку пайщик в любое время может продать свой пай управляющей компании, то капитал этих фондов представляет собой непременную величину: он зависит от преобладания продаж или покупок паев. Структура активов фондов  аналогична активам инвестиционных трестов: около 80% составляют акции частных компаний, многие доверительные паевые фонды связаны с банками и страховыми компаниями.
• Финансовые корпорации специализируются на кредитовании частных фирм, не имеющих доступа к обычным источникам ссудного капитала. Крупнейшие - финансовая корпорация промышленности, сельскохозяйственная ипотечная корпорация и т.д.
• Фирмы венчурного финансирования специализированные учреждения, возникшие преимущественно в 80-х годах. Занимаются главным образом приобретением участий и кредитованием новых и расширяющихся компаний в передовых отраслях, что связано с повышенным риском.

            Совсем иную структуру имеет банковская система США. Сегодня она состоит из:

• Федеральной резервной системы, выполняющей функции центрального банка страны;
• Коммерческих банков;
• Инвестиционных банков;
• Сберегательных банков;
• Ссудосберегательных ассоциаций.

Организационная структура Федеральной резервной  системы США:  
 

 

 
 

 
 
 
 
 
 

         

         

            Совет управляющих

            Центром организации Федеральной резервной системы является Совет управляющих в Вашингтоне. Совет состоит из 7 человек назначаемых президентом и утверждаемых Сенатом. 

Члены Совета составляют большинство в  Комитете по операциям на открытом рынке, который руководит операциями ФРС и общим курсом финансовой и кредитно-денежной политики. В  Комитете Совет рассматривает и  утверждает деятельность Федеральных  резервных банков по дисконтированию  и издаёт постановления по управлению "дисконтным окном" в этих банках

       Совет предоставляет Конгрессу ежегодный  доклад о его операциях и дважды в год - доклады о состоянии  экономики и действиях Системы  по росту денежной массы и кредитов Ежемесячный Бюллетень ФРС, публикует статистические данные и другую информацию о деятельности системы. Материалы, относящиеся к регулирующим функциям Совета, представлены в другом печатном органе - Регулирующая деятельность ФРС. Совет оплачивает затраты на выполнение своих обязанностей не из фондов, выделяемых Конгрессом, а из сумм обложений на Федеральные резервные банки. Каждый год общественная аудиторская фирма ревизует финансовые отчеты Совета. Данные отчета также подлежат ревизии со стороны Главного бухгалтерского - контрольного управления.

            Федеральный конституционный совет

     Федеральный консультационный совет является ещё  одним самостоятельным структурным  подразделением Совета управляющих. Он состоит из двенадцати членов, которые  назначаются федеральными резервными банками сроком на один год. Совет  обладает только консультативными функциями. Он разрабатывает рекомендации по вопросам деятельности ФРС, в частности в области денежно-кредитной политики, банковской эмиссии и операций с золотом.

             Комитет по операциям на открытом  рынке

            Операции на открытом рынке являются главным инструментом, используемым ФРС осуществлении национальной  кредитно-денежной политики. Комитет  по операциям несет ответственность за сделки,  проводимые ФРС. Сделки с ценными бумагами правительства и федеральных ведомств, увеличивают или сокращают резервные фонды депозитных учреждений. Комитет также дает разрешение на операции и руководит ими на зарубежных рынках иностранных валют.

       В комитет входят 7 членов Совета управляющих  и президенты 5 резервных банков, один из которых является президентом  Федерального резервного банка Нью-Йорка. Президенты других банков работают  в комитете в течение одного года на условиях ротации. Комитет избирает своим председателем председателя Совета управляющих, а вице-председателем  президента ФРБ Нью-Йорка.

       Федеральные резервные банки

              Другие функции ФРС осуществляются через сеть двенадцати Федеральных резервных банков. В 25 городах были организованны филиалы резервных банков. Каждый резервный банк имеет свой собственный Совет, состоящий из 9 директоров со стороны, не являющихся служащими данного банка.

      Банковская система РФ в настоящий момент децентрализована, создана двухуровневая банковская структура, так же как в Англии. Банковскую систему РФ можно представить следующим образом:

      

      

      

        

        

      

        
 

      

      

             Верхний уровень занимает государственный банк, который диктует кредитную политику, но не вмешивается в дела самостоятельных банков нижнего уровня. Государственный банк стремится к стабилизации кредитной системы, избежанию кризисов и банкротств в банковской сфере, то есть осуществляет в большей или меньшей степени государственное регулирование кредитного сектора.

             Нижний уровень занимают коммерческие банки и иные небанковские финансово-кредитные институты (имеющие лицензию на осуществление банковских операций).