Оценка маркетинга услуг страховых компаний

   

СОДЕРЖАНИЕ

ВВЕДЕНИЕ

1. ОРГАНИЗАЦИОННО-ПРАВОВАЯ  ОСНОВА ДЕЯТЕЛЬНОСТИ СТРАХОВОГО  ДОМА Альянс

1.1. Общие сведения о  компании

2. ОСНОВНЫЕ НАПРАВЛЕНИЯ  ДЕЯТЕЛЬНОСТИ СТРАХОВОЙ КОМПАНИИ  И ВИДЫ ПРЕДОСТАВЛЯЕМЫХ УСЛУГ

2.1. Автострахование 

2.2. Имущественное страхование

2.3. Страхование жизни

2.4. Страхования от болезней  и несчастных случаев

3. ИНДИВИДУАЛЬНОЕ ЗАДАНИЕ

3.1. Оценка маркетинга услуг страховых компаний

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

ПРИЛОЖЕНИЯ

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ВВЕДЕНИЕ

Страхование как сфера предпринимательства является относительно молодым сегментом российского бизнеса. Оно проникает во все его сферы, снижая риск потерь. Целью данного отчета является рассмотрение инструментов управления, обеспечивающих существование или развитие отдельной страховой организации. Появившиеся в стране на волне перехода к новым экономическим отношениям самостоятельные российские предприниматели — страховщики не могут войти в цивилизованный рынок, пока не научатся разрабатывать для себя эффективную финансовую стратегию, маркетинговую политику, формировать оптимальную структуру капитала, использовать методы регулирования налоговых платежей, без чего никто не предоставит гарантии финансового обеспечения. Конечные результаты страховой деятельности выражает отчетность страховой организации. Для эффективной деятельности и финансовой устойчивости страховой компании большое значение имеют ее организационная форма и проводимая управленческая политика. Актуальность данной работы определяется тем, что современной организации, развивающейся в нестабильных условиях внешней среды, необходим предварительный анализ деятельности самой организации и возможность предвидеть изменения внешней среды, поскольку это является непременным условием для дальнейшей выработки последовательности действий по постановке целей и их реализации.    

 

 

 

 

 

 

 

 

ГЛАВА 1. ОРГАНИЗАЦИОННО-ПРАВОВАЯ ОСНОВА ДЕЯТЕЛЬНОСТИ СТРАХОВОГО ДОМА Альянс

1.1 Общие сведения о компании

Allianz - это один из крупнейших  финансово-страховых концернов, который  уже более 120 лет обеспечивает надежной страховой защитой миллионы клиентов по всему миру. В 2011 году было принято решение о слиянии трех российских компаний Группы Allianz - РОСНО, Прогресс-Гаранта и САК Альянс, и сегодня преимущества прямого сотрудничества с глобальным страховым лидером может по достоинству оценить каждый, выбравший Allianz для защиты своих интересов в страховании.

В 2011 году СК «Альянс» продолжала следовать стратегии прибыльного роста. Эта стратегия, балансирующая рост объемов бизнеса и стремление извлекать прибыль в интересах акционеров, позволила сохранить финансовую устойчивость компании и обеспечить ее дальнейшее развитие в условиях экономической неопределенности. Несмотря на наметившийся восстановительный рост на страховом рынке, уязвимость российской экономической модели и сохраняющиеся риски в мировой экономике, позволяют полагать, что мы движемся правильным курсом. Ключевыми направлениями стратегии прибыльного роста являются оптимизация расходов и достижение операционного превосходства над конкурентами. С целью снижения издержек, достижения синергии и повышения управляемости страховых активов Allianz в России в 2011 году было принято решение об объединении трех компаний: ОАО СК «РОСНО», ОАО «Прогресс-Гарант» и ЗАО САК «Альянс». Объединение активов под общим брендом Allianz позволит укрепить позиции компании на российском страховом рынке, более эффективно управлять расходами, устранив дублирование однотипных функций, и повысить узнаваемость бренда Allianz. В конце 2011 года компания РОСНО была переименована в ОАО СК «Альянс», что послужило отправной точкой для начала интеграции и проведения ребрендинга .В соответствии с позиционированием компании, «Альянс» предстанет перед клиентами в новом качестве. Компания будет объединять лучшее в страховании: глубокое знание российского рынка, финансовую мощь и надежность мирового лидера. Европейский опыт и технологии Allianz в сочетании с пониманием потребностей российских клиентов формируют уникальные конкурентные преимущества компании, позволяя находить простые решения для сложных ситуаций. В рамках стратегии объединенной компании основными направлениями развития бизнеса СК «Альянс» на 2012-2014 годы станут:

1. Диверсификация каналов  продаж для более полного охвата  растущего розничного сегмента, поиск новых форм взаимодействия с партнерами и клиентами.

2. Продвижение культуры  ориентированности на клиента  как основы бизнеса компании. Дальнейшее совершенствование клиентского  сервиса для соответствия новому  бренду и самым строгим европейским  стандартам.

3. Сохранение и преумножение существующего корпоративного портфеля, выход на новые открывающиеся сегменты корпоративного рынка страхования.

4. Активное продвижение  бренда Allianz как символа успешности  и надежности новой компании.

5. Оптимизация линейки  страховых продуктов и приведение их в соответствие с потребностями различных клиентских групп.

6. Успешное завершение  интеграции бизнеса в России, оптимизация бизнес-процессов в  операционной деятельности, внедрение  новых технологических решений.

ОАО СК «Альянс» является одной из крупнейших российских универсальных страховых компаний, имеющей лицензии на осуществление страхования и перестрахования. В распоряжении ее клиентов более 130 программ обязательного и добровольного страхования. Региональная сеть ОАО СК «Альянс» насчитывает 89 филиалов, объединенных по территориальному признаку в 8 дирекций (включая Московскую дирекцию) и свыше 400 офисов продаж на территории РФ. Зарубежная сеть ОАО СК «Альянс» включает в себя дочернюю компанию в Украине и представительства в Казахстане и Узбекистане.Помимо ОАО СК «Альянс», основу деятельности которого составляет прямое страхование иное, чем страхование жизни, в группу ОАО СК «Альянс» входят также его дочерние общества:- страховая компания СЗАО «Медэкспресс», в основном специализирующаяся на предоставлении услуг по добровольному медицинскому страхованию,

- ОАО «РОСНО-МС», специализирующееся  на обязательном медицинском  страховании,

- ОАО «Альянс РОСНО  Управление Активами»,

- ОАО «Моя Клиника»,

- дочерняя страховая компания  в Украине - ОДО «Альянс Украина».Группа Allianz -- один из ведущих поставщиков финансовых услуг в мире. Компания была основана в Мюнхене (Германия) в 1890 году. Сегодня свыше 140 тысяч сотрудников Allianz обслуживают около 78 миллионов клиентов более чем в 70 странах.Allianz -- широко известный бренд в международном финансовом и страховом сообществе. Компания занимает 27 место в рейтинге Fortune 500*, а подавляющее большинство компаний этого списка -- клиенты Группы Allianz.Объем бизнеса Группы Allianz в 2011 г. составили более 103,6 млрд. евро.

2.ОСНОВНЫЕ НАПРАВЛЕНИЯ  ДЕЯТЕЛЬНОСТИ СТРАХОВОЙ КОМПАНИИ  И ВИДЫ ПРЕДОСТАВЛЯЕМЫХ УСЛУГ 

2.1. Автострахование

КАСКО относится  к международному юридическому термину, который обозначает страхование  любых транспортных средств: самолетов, судов, автомобилей, вагонов от повреждений  или уничтожений, гибели транспортного  средства. Авто КАСКО является добровольным страхованием. Данный вид страхования  не включает страхование ответственности  перед третьими лицами, страхование  перевозимого груза или пассажиров. Страховая компания КАСКО является добровольным страхованием. Страхуется только лишь транспортное средство. Полное КАСКО автомобиля – это страхование  от хищения, угона, ущерба, причиненного транспортному средству.

Многие страховые  компании предлагают неполное КАСКО, где  можно застраховаться только от какого-либо одного страхового случая, например, только от угона или ущерба. Единой системы, которая бы могла обеспечить наилучший  для всех страховых организаций  вид страховой программы

КАСКО - не существует. Подбор программы может  происходить только непосредственно  для Ваших требований и пожеланий, которые определяются характеристиками Вашего автомобиля и Вашими личными  данными и предпочтениями. Процесс  выбора программы страхования

требует  определенных навыков и умений в  страховом рынке, а также достаточно серьезных знаний в области страхования.

Тарифы на КАСКО  напрямую зависят от состояния и  марки автомобиля. Здесь на цену влияют год выпуска автомобиля, насколько  данный автомобиль часто угоняют, какие  противоугонные системы на нем установлены. Также на цену влияет и количество людей, которым доверено управлять  данным автомобилем, их водительский стаж и опыт вождения. Немаловажным фактором, влияющим на стоимость КАСКО, является и то, где вы оставляете свой автомобиль в ночное время суток (в гараже, на стоянке или просто на улице перед домом). При заключении договора страхования необходимо учитывать и тот факт как Вы будете получать страховое возмещение. В этом случае Вы можете выбрать либо ремонт, предлагаемый на СТО страховой компании, либо на СТО у дилеров производителя автомобиля, либо проведение самостоятельного ремонта и получение денежного эквивалента. Необходимо также учитывать размер франшизы – часть страховой суммы, которая не подлежит возмещению. Разные компании предлагают как полную оплату страховой премии страхователем, так и рассрочку на несколько месяцев. Машины старше 10 лет могут быть застрахованы по программам мини-КАСКО или другим программам, предусматривающим возмещение ущерба, нанесенного при ДТП. Все эти условия включаются при расчете стоимости КАСКО.

Полное КАСКО  страхование включает в себя полный перечень страховых случаев от угона, ущерба, причиненного действиями третьих  лиц, в результате ДТП, пожара, взрыва, а также ущерба при попадании  постороннего предмета в транспортное средство при движении. Стоимость  полиса по разным видам страхования  может также отличатся в процентном соотношении от 5% до 15%. Также полис  КАСКО может предусматривать  страхование от ущерба, причиненного дополнительному оборудованию. Если причинен ущерб магнитоле, акустической системе, фарам ксенонового света, противоугонной системе, противотуманным  фарам, легкосплавным дискам и другому оборудованию.

ОСАГО — это обязательное страхование автогражданской ответственности, т.е. Вашей материальной ответственности перед третьими лицами, кому был причинен ущерб по Вашей вине.

ОСАГО страхует риск ответственности владельца транспортного средства за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства на территории Российской Федерации.

Согласно Закону об ОСАГО, введенному в действие с 1 июля 2003 г., эксплуатация транспортного средства без полиса обязательного страхования автогражданской ответственности не допускается. Отсутствие полиса влечет за собой штраф в размере до от 3-х до 8-ми МРОТ (сейчас 1 МРОТ в виде штрафа = 100 рублей). Более того, Ваш автомобиль подлежит эвакуации на штрафстоянку до устранения причины задержания, т.е. забрать Вы его сможете после предъявления полиса ОСАГО. При отсутствии полиса ОСАГО, невозможны постановка автомобиля на учет и прохождение государственного технического осмотра.

Договор ОСАГО — выплаты, стоимость.

Максимальная страховая сумма, выплачиваемая потерпевшим по полису ОСАГО, составляет 400 тысяч рублей по одному страховому случаю. Из них 240.000 приходятся на возмещение вреда здоровью потерпевших, но не более 160.000 рублей на одного потерпевшего; а 160 тысяч — на возмещение вреда имуществу, но не более 120.000 рублей на одного собственника этого имущества. Если потерпевший один, то предельные суммы выплат составляют 160 и 120 тысяч рублей соответственно.

Когда ущерб превышает установленный «потолок» выплат, оставшаяся часть компенсации выплачивается виновником самостоятельно или покрывается за счет программы дополнительного страхования ДСАГО, которая заключается отдельно.

Стоимость полиса ОСАГО.

Стоимость зависит от типа транспортного средства, его мощности, водительского стажа а также возраста лиц, допущенных к управлению данного ТС, региона, наличия страховых выплат по предыдущим договорам страхования, а также безубыточность страхователя в прошлом.

Срок действия полиса ОСАГО.

Договор ОСАГО заключается на разные сроки по Вашему желанию, от 3-х до 12 месяцев, за исключением транзитных страховок. При окончании действия полиса ОСАГО, по закону у Вас есть еще 1 месяц на его продление. В течение этого месяца сотрудники ГИБДД не имеют права задерживать Ваше ТС и вменять Вам штрафы за «просрочку». В течение этих 30 дней страховая компания несет по нему ответственность при условии того, что Вы его продлите.

 «Зеленая карта» - международный  полис страхования автогражданской  ответственности, действующий во  всех странах-участницах Международной  Системы «Зеленая карта», в которую  входят все европейские страны, а  также Израиль, Марроко, Тунис и Иран. С 2009 года в систему «Зеленая карта» вступила Россия.

Наличие «Зеленой Карты» - обязательное условие для въезда на территорию всех стран-участниц Международной  Системы.

Полис "Зеленая карта", выданный уполномоченным страховщиком в России, освобождает Вас от необходимости  дополнительного страхования гражданской  ответственности в другом государстве.

«Зеленая карта» действует  в случае ДТП, защищая интересы автовладельца  в случае, если будет нанесен ущерб  здоровью, жизни, имуществу третьих  лиц. То есть гарантирует возмещение расходов пострадавшей стороне при  ДТП за границей.

Страховая защита действует  на территории стран, входящих в состав Международной Системы. При ДТП страховые выплаты производятся потерпевшему и осуществляются посредством Бюро «Зеленой карты» той страны, на территории которой произошло ДТП.

Имущественное страхование

Страхование имущества — это надежный и экономичный способ уберечь себя и своих близких от риска лишиться того, что Вы создавали долгие годы. Allianz защитит Ваш семейный бюджет от непредвиденных финансовых потерь, если в результате чрезвычайных ситуаций пострадает Ваш дом, квартира или домашнее имущество.

Программы страхования имущества и жилых помещений:

Страхование квартир, отделки (ремонта) квартиры, оборудования, мебели, техники и прочего домашнего имущества, а также ценностей и предметов искусства в квартире.

2.2 Имущественное страхование

Имущественное страхование представляет собой совокупность видов страхования, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам страхователю (выгодоприобретателю) в размере полной или частичной компенсации ущерба, нанесенного страховым случаем его имущественным интересам, связанным с владением, распоряжением и пользованием объектами имущества (в том числе в процессе предпринимательской деятельности), а также с обязательствами, возникшими в результате причинения вреда (в том числе нарушением договора) страхователем (застрахованным лицом) жизни, здоровью или имуществу третьих лиц.

Предметы страхования. К предметам имущественного страхования относятся:

1) средства наземного транспорта: автомобили (легковые, грузовые, специального назначения), автобусы, мотоциклы, мотороллеры, средства железнодорожного транспорта, тракторы, вездеходы и др.;

2) средства водного транспорта: суда грузовые (сухогрузы, танкеры наливные, баржи), пассажирские, промысловые (траулеры, катера, сейнеры), суда технического флота (спасательные суда, ледоколы), спортивные и специального назначения (научно-исследовательские, учебные);

3) средства воздушного  транспорта: самолеты и вертолеты  транспортные, смешанного назначения (транспортно-пассажирские), сельскохозяйственные, спортивные, санитарные, учебные и научно-исследовательские;

4) иные виды имущества  юридических и физических лиц: основные и оборотные средства (как правило, кроме наличных денег, нематериальных активов), объекты имущества, полученные в аренду, для переработки, перевозки, ремонта, на комиссию или хранение; готовая продукция на складе; имущество, полученное на время проведения экспериментальных или исследовательских работ; сельскохозяйственные культуры, животные; строительно-монтажные работы; жилые дома, дачи, квартиры, гаражи, иные постройки и домашнее имущество, строительные материалы физических лиц и другие объекты имущества, не указанные выше;