Операции с драгоценными маталлами

В филиалах Банка открыто  около 1,2 млн. счетов юридических лиц  на 01.01.2005 года против 1 077 тыс. счетов на 01.01.2004 года, 764 тыс. счетов на 01.01.2003 года и 620 тыс. счетов на 01.01.2002 года (рис. 1).

 

Рисунок 2. Динамика открытых счетов юридических лиц в Сбербанке РФ

 

Доля ресурсов, привлеченных Банком на рублевые расчетные текущие  счета, в аналогичных средствах всех коммерческих банков увеличилась до 24,7% (на начало 2004 г. она составляла 11,4%).³⁶

Значительный рост количества клиентов свидетельствует о прочности  репутации Банка и доверии  к нему клиентов. Среди клиентов Банка – предприятия и организации, являющиеся ведущими в своих отраслях, в отраслях регионов в Российской Федерации в целом.

В настоящее время  территориальные банки Сбербанка  России осуществляют расчетно-кассовое обслуживание счетов Федерального Казначейства, государственного таможенного комитета России, Министерства обороны Российской Федерации, Министерства внутренних дел России, Внебюджетных фондов и других министерств и ведомств Российской Федерации.³⁷

Сбербанк России является крупнейшим банком России по обслуживанию частных лиц, на счетах которых в филиалах Банка сосредоточено 88,1% (на 01.01.2005 года) всех денежных средств, размещенных гражданами в коммерческих банках страны.³⁸

 

Таблица 1 - Остатки денежных средств на счетах Сибирского Отделения Сбербанка РФ³⁹

Показатели	на 01.01.2002	на 01.01.2003	на 01.01.2004	на 01.01.2005
1	2	3	4	5
Остатки рублевых вкладов населения  в филиалах Банка, млрд. руб.	126,8	184,2	266,0	296,1
Остатки валютных вкладов населения  в филиалах Банка, млн. долл. США	1282,3	1800	2880,0	3225,3
Доля Сбербанка России в общем остатке рублевых вкладов населения во всех коммерческих банках страны, %	84,7	87,0	87,3	88,1

 

Более наглядно представленные данные можно изобразить на рис. 3.

 

Рисунок 3. Динамика остатков вкладов населения на счетах банка

 

Рисунок 4. Доля Сбербанка России в общем остатке рублевых вкладов населения во всех коммерческих банках страны, %

 

Из представленных данных видно, что банк открывает как  рублевые так и валютные вклады. Вклады имеют диверсифицированный  характер по ряду признаков и охватывают разные категории населения. Они имеют различные сроки действия и минимальную сумму вклада.

Все это позволяет  считать, что Банк осуществляет маркетинг, проводит анализ и совершенствует свою депозитную политику.

Филиал акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытого акционерного общества) Сибирский банк - крупнейшее финансовое учреждение, охватывающее Новосибирскую, Кемеровскую и Томскую области. Здесь обслуживаются свыше 35 тысяч корпоративных клиентов и открыто частными лицами более 11 миллионов счетов.⁴⁰

Сибирский банк Сбербанка  России предоставляет своим клиентам весь спектр банковских услуг: размещение средств населения во вклады, рублевые и валютные, размещение средств юридических лиц на депозитные счета, предоставление краткосрочных и долгосрочных кредитов юридическим и физическим лицам, обслуживание по пластиковым картам, услуги на рынке драгоценных металлов (продажа золотых слитков, памятных монет), услуги на валютном рынке и рынке ценных бумаг.

По итогам 2004 года Сибирский банк Сбербанка России показал значительную динамику по основным направлениям бизнеса⁴¹.

В результате успешной работы с клиентами Сибирский банк обеспечил  получение чистой прибыли за 2004 год  в размере 1,7 млрд. рублей.

Темп роста срочной  ссудной задолженности юридических лиц за год составил 137%. Доля Сибирского банка Сбербанка России на рынке кредитования юридических лиц Новосибирской, Томской и Кемеровской областей консолидированно в рублях и иностранной валюте оценивается в 37,6%. Остаток срочной ссудной задолженности юридических лиц за 2004 год увеличился на 8,4 млрд. рублей, темп роста к началу 2004 года - 137%.

Объем кредитных ресурсов, размещенных банком крупным клиентам составляет 26,6% в общем объеме размещения в кредиты юридическим лицам. Удельный вес клиентов среднего и малого бизнеса в общей срочной задолженности корпоративных клиентов увеличился в 2004 году с 67,7% до 73,4%, а темп роста объемов кредитования этой категории бизнеса составил 149%.

Присутствие Сибирского банка на рынке кредитования населения обслуживаемых областей обеспечило 54% доли рынка. За 2004 год срочная ссудная задолженность физических лиц увеличилась более чем в 2 раза и составила 14,6 млрд. рублей.

Привлеченные средства Сибирского банка Сбербанка России на 1 января 2005 года составляют 51 млрд. рублей, в том числе 68,5% (35 млрд. рублей) - вклады населения. За год темп роста остатка вкладов к 01.01.2004 г. составил 122%.

Сибирский банк Сбербанка  России занимает основную долю на рынке  переводов денежных средств среди коммерческих банков региона, в 2,6 раза увеличил объем срочных переводов.

В работе с драгоценными металлами на вторичном рынке - обезличенные металлические счета и продажа  монет из драгоценных металлов - удельный вес объемов Сибирского банка в общем обороте коммерческих банков региона составляет 90%.

Сбербанк России является активным участником российского и  международного рынков драгоценных  металлов.

При совершении операций на первичном рынке драгоценных  металлов Сбербанк России применяет  схемы комплексного обслуживания золотодобывающих предприятий и предприятий смежных отраслей с использованием различных банковских инструментов:⁴²

- ведение обезличенных  металлических счетов, ведение счетов  и совершение расчетов в рублях  и иностранной валюте;

- выдача займов в драгоценных металлах добывающим предприятиям, производителям драгоценных металлов из лома и отходов;

- предоставление краткосрочных  кредитов для обеспечения сезона  добычи драгоценных металлов; покупка  добытых и произведенных драгоценных  металлов;

- предоставление долгосрочных  финансовых ресурсов для оплаты  импортного оборудования с использованием  документарных аккредитивов, открытых  в счет кредитных линий зарубежных  банков;

- хранение драгоценных  металлов и т.д.

Сбербанк России активно  проводит операции на внутреннем межбанковском рынке драгоценных металлов. На ежедневной основе Сбербанком России выставляются котировки покупки и продажи драгоценных металлов для операций с российскими коммерческими банками (на индикативной основе). Сделки с банками осуществляются по ценам, складывающимся в режиме реального времени, исходя из текущих котировок драгоценных металлов на международном и внутреннем рынках.

Сбербанк России совершает  операции на международном рынке  драгоценных металлов, осуществляет экспорт драгоценных металлов. В зарубежных банках – основных операторах международного рынка драгоценных металлов Сбербанком России открыты корреспондентские обезличенные металлические счета.

На розничном рынке  драгоценных металлов Сбербанком России предоставляются следующие услуги:

- открытие и ведение  обезличенных металлических счетов  в золоте, серебре, платине и  палладии;

- предоставление займов  в золоте, серебре, платине и  палладии профессиональным участникам  рынка драгоценных металлов (в  т.ч. ювелирным компаниям и индивидуальным предпринимателям);

- продажа и покупка  драгоценных металлов в обезличенном  виде (с использованием обезличенных  металлических счетов), стандартных  и мерных слитков, в т.ч. золотых  - массой от 1 до 1000 граммов, серебряных - массой 250, 500 и 1000 граммов, изготовленных аффинажными предприятиями и соответствующих российским государственным и международным стандартам;

- продажа и покупка  памятных и инвестиционных монет  из драгоценных металлов: российских  монет, выпущенных с 1980 года в СССР и Российской Федерации из золота, серебра, платины и палладия; иностранных монет.

Одним из важных направлений  работы банка являются операции со слитками драгоценных металлов. В  настоящее время Сибирский банк Сбербанка России совершает операции покупки и продажи физическим и юридическим лицам слитков золота и серебра. Слитки изготовлены на ведущих аффинажных заводах страны с чистотой до 999,9, к каждому слитку прилагается сертификат. Номенклатура слитков очень разнообразна, всегда имеются в наличии золотые слитки от 5 г до 1000 г и серебряные слитки от 250 г до 1000 г, таким образом, любой человек может приобрести себе хотя бы небольшое количество «вечных ценностей».

Большинство клиентов покупают слитки для вложения средств в  металл, ведь данное вложение денег является самым надежным с древних времен. Банк постоянно осуществляет покупку и продажу слитков. Цены покупки и продажи устанавливаются в соответствии с учетной ценой покупки металла Банка России и изменяются при колебаниях курса.

Некоторые клиенты приобретают слитки для того, чтобы сделать солидный подарок. Например, золотой слиток весом 50 г можно подарить молодоженам с пожеланием дожить до золотой свадьбы. Любой золотой или серебряный слиток станет серьезным подарком коллеге по бизнесу, юбиляру и т.д. Для подобных случаев банк предлагает дополнить слиток красивым бархатным футляром.

Кроме того, слитки покупают для дальнейшего изготовления из них ювелирных изделий, ведь цена золота в слитках существенно  ниже его цены в ювелирных изделиях, поэтому более выгодно купить металл в банке и заказать изготовление украшения из этого металла, чем покупать уже готовое ювелирное изделие.

Если у клиента нет  надежного места для хранения приобретенных слитков, Сибирский  банк Сбербанка России предлагает принять металл на ответственное хранение. Под залог слитков драгоценных металлов в нашем банке можно получить кредит, причем оформление такого кредита произойдет по упрощенной схеме.

Наряду с совершением  операций с физическим металлом (покупкой и продажей монет и слитков) Сибирский банк Сбербанка России уже в течение полутора лет открывает обезличенные металлические счета в золоте юридическим и физическим лицам. В 2003 г. банк начал открывать обезличенные металлические счета еще в трех металлах: серебре, платине и палладии. Клиенты уже оценили по достоинству этот новый, интересный вид вложения средств, соединяющий в себе такие, казалось бы, противоположные качества, как надежность и доходность. Традиционно чем более доходно вложение средств, тем менее оно надежно. В случае открытия обезличенного металлического счета клиент приобретает желаемое количество драгоценного металла и получает сберкнижку с указанием вида металла и количества в граммах, таким образом, этот металл хранится в виде записи по счетам, значит, его невозможно украсть или потерять. Операции по счету без снятия физического металла (слитков) не облагаются НДС, что позволяет разницу между ценами покупки и продажи металла свести к минимуму, например, по золоту эта разница составляет 6%, или 20 руб. ⁴³

Цены на драгоценные металлы устанавливаются Банком России ежедневно на основе цен, сложившихся на Лондонской бирже драгоценных металлов. Таким образом, цена, установленная Банком России, зависит от мировых цен, курсов доллара США и евро к рублю, в свою очередь, мировые цены и курсы валют зависят от множества экономических и политических причин. Поэтому заранее предугадать направление движения цен на металл достаточно сложно.

Приведем значения цены золота за тройкую унцию (31,1 гр): в  январе 1980 г она была $850; в начале 1990-х - $370; в 2001 держалась на уровне $280; в течении 2002 г непрерывно росла: в апреле $313, в июне $318; в декабре $348. В первых числах января 2003 г она превысила $350. Исходя из того, что степень ликвидности золота окончательно определяется в центрах мировой торговли драгоценных металлов (прежде всего на Лондонской, Нью-Йоркской и Токийской биржах), цена покупки золота ЦБ РФ привязана к его стоимости на мировых рынках.⁴⁴

Традиционно разница  между ценой золота на региональных рынках отличается от цен мировых рынков на стоимость накладных расходов (включая транспортировку, страхование, упаковку, таможенные сборы и т. д.) по перемещению золота между мировыми и региональными рынками, что было взято за основу и при установлении котировок ЦБ РФ по драгоценным металлам. В расчете были приняты также определяемые на мировых рынках значения изменчивости рынка, то есть возможные отклонения от фиксированной цены в течение определенного промежутка времени. В совокупности это составило порядка 2% от стоимости металла, что обуславливает разницу между ценой покупки ЦБ РФ и вечерним фиксингом цены золота на Лондонском рынке на день, предшествующий дате заключения сделки.

Спрос на драгоценные  металлы и интерес к вложениям  в металл зависят от рыночных условий и подвержены значительным колебаниям, но в долговременной перспективе имеют устойчивую тенденцию к росту.

Так, за 2002 год курс покупки  золота Банком России вырос на 101,18 рубля  за грамм, т.е. на 40,00%, а в конце  сентября 2003 г. цена на золото достигла максимума и составила 393,3 доллара США за унцию (31,1 г) (рис. 5).⁴⁵

 

Рисунок 5. Динамика курса покупки золота Банком России, руб./г

 

Одновременно выросли  цены на платину и другие драгоценные  металлы. Сибирский банк Сбербанка  России ежедневно устанавливает свои котировки покупки-продажи драгоценных металлов по обезличенным металлическим счетам в соответствии с изменениями учетных цен Банка России.

Рассмотрим конкретный пример открытия 01.07.03 обезличенного  металлического счета в золоте в  количестве 10 г путем покупки золота у банка. Учетная цена банка России составляла 334,85 руб. за грамм. Цена продажи золота, установленная Сибирским банком Сбербанка России, составляла 344,9 руб. Итак, клиент купил у банка 10 г золота за 3449 руб. Для удобства сравнения доходности вложения возьмем срок 91 день, т.е. клиент продает металл банку 01.10.03. В этот день учетная цена Банка России составляла 376,56 руб. за грамм, а цена покупки Сибирского банка Сбербанка России - 365,26 руб. за грамм. При продаже 10 г золота клиент получил 3652,6 руб. Доход от данной операции составил 203,6 руб., а доходность - 18 % годовых.⁴⁶