Отчет о преддипломной практике в в АО «Цеснабанк»

 

2008 год

- Уставный капитал Банка увеличен на 2 млрд. тенге.

- Банк подписал соглашения о партнерстве с Правительством РК, АО «Казына» и АО «Казахстанская Ипотечная Компания», на основании которого АО «Казына» разместило срочный банковский вклад для поддержания финансирования строительных объектов в г. Астане.

- Банк принял участие в программе Фонда развития малого предпринимательства (ФРМП) по выделению денежных средств на поддержку малого и среднего бизнеса.

 

2009 год

- Банк осуществил внедрение собственного Процессингового центра.

- Банк выбран в качестве расчётной организации на товарной бирже «Евразийская торговая система».

- В целях решения проблем на рынке недвижимости и своевременной организации финансирования завершения строительства объектов жилья между Банком и АО «Фонд национального благосостояния «Самрук-Казына» было заключено Соглашение о взаимодействии между АО «Фонд национального благосостояния «Самрук-Казына» и банками второго уровня по решению проблем на рынке недвижимости.

 

2010 год

- Банк завершил проект по внедрению современного контакт-центра.

- Банк осуществил плановое погашение выпуска 3-летних еврооблигаций на сумму 125 млн. долларов США.

 

2011 год

- Рейтинговое агентство Standard & Poor’s повысило долгосрочный кредитный рейтинг Цеснабанка с «B-" до «B», рейтинг по национальной шкале — с «kzBB-" до «kzBB+», а также подтвердило краткосрочный кредитный рейтинг на уровне «С». Прогноз по рейтингам — «Стабильный».

- Банк вошел в первую десятку БВУ РК по размеру активов

 

2012 год

- Рейтинговое агентство Standard & Poor’s изменило прогноз по рейтингам Цеснабанка с «Негативного» на «Стабильный», подтвердило долгосрочный кредитный рейтинг на уровне «В», повысило краткосрочный кредитный рейтинг до уровня «В» и рейтинг по казахстанской национальной шкале до уровня «kzBB+».

- Цеснабанк вошел в список 100 ведущих компаний и лидеров мира ежегодного проекта британского журнала World Finance

 

2013 год

- Цеснабанк и Евразийский банк развития (ЕАБР) подписали соглашение о возобновляемой кредитной линии на цели торгового финансирования в объеме 4 млн. долларов США сроком на 5 лет

 

 

 

2. Организационная структура и подразделения

 

АО «Цеснабанк» как и любой банк, для успешной работы в сфере оказания финансовых услуг имеет свою стратегию развития.

Миссия Банка: «Банк стремится  удовлетворить индивидуальные потребности  каждого клиента в широком  спектре банковских услуг».

Цели банка – войти  в семерку крупнейших казахстанских  банков. Увеличение рыночной доли по всем ключевым позициям до 3,5%.

Приоритетными для банка  являются такие направления, как  кредитование малого и среднего бизнеса, розничное кредитование, увеличение продаж кредитных и платежных  карточек, привлечение депозитов  физических лиц.

К числу операций, осуществляемых Центральным филиалом АО «Цеснабанк», выступающим в качестве базы практики относятся:

– привлечение денежных средств физических и юридических  лиц во вклады до востребования и  на определенный срок;

– размещение указанных  средств от своего имени и за свой счет;

– открытие и ведение  банковских счетов физических и юридических  лиц;

– кредитование юридических  и физических лиц;

– осуществление расчетов по поручению физических и юридических  лиц, в т.ч. банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

– кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

– купля-продажа иностранной  валюты в наличной и безналичной  форме (USD, EURO, DM).

Состав правления и организационная структура АО «Цеснабанк» изображены на рисунке 2 и таблице 1.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Рис.2 «Состав правления  АО «Цеснабанк»

 

                                            

                                                                                                                                                   Таблица 1

                                                                     Организационная структура АО «Цеснабанк                       

            

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

3. Операционный отдел банка (бухгалтерия)

 

Данный отдел обслуживает  юридических и физических лиц. В  операционном отделе работают начальник, который контролирует все операции и через которого проходят все  входящие и исходящие операционные документы. Также работают два специалиста. Основные направления работы отдела:

– продажа банковских продуктов  и услуг и их дальнейшее сопровождение;

– проведение мероприятий, направленных на качественное улучшение  предоставляемых услуг;

– организация и своевременное  осуществление функций агента валютного  контроля по внешнеэкономическим операциям  клиентов и филиала;

– осуществление консультационных услуг клиентам филиала;

– осуществление операций по счетам юридических и физических лиц;

– оказание сейфовых услуг;

– ведение переписки с  клиентами филиала;

– финансовый и количественный анализы счетов клиентов;

– реализация мероприятий  по расширению клиентской базы;

– мониторинг тарифов;

– реализация мероприятий  по привлечению свободных денег  физических лиц;

– подготовка и своевременное  представление отчетности по внешнеэкономическим  операциям органам и агентам  валютного контроля;

– ведение переписки с  клиентами филиала, таможенными  органами и банками агентами по вопросам проведения внешнеэкономической деятельности.

АО «Цеснабанк» осуществляет следующие операции по счету и оказывает банковские услуги, связанные с его обслуживанием:

– зачисляет деньги на счет в тенге и / или в иностранной  валюте, поступающие наличными либо безналичным путем на счет клиента  с его иных счетов, а также счетов резидентов и нерезидентов РК;

– осуществляет платежи  и переводы денег со счета клиента  в тенге и / или иностранной  валюте по указанию клиента на его  иные счета, либо на иные счета резидентов или нерезидентов РК. Платежи и  переводы денег со счета клиента  производятся только по его поручению, либо по поручению третьего лица, имеющего соответствующую доверенность клиента, заверенную нотариально;

– выдает клиенту со счета  наличные в тенге и / или иностранной  валюте. Третьим лицам – резидентам и нерезидентам РК, деньги в тенге  и / или иностранной валюте со счета  могут быть выданы наличными только на основании соответствующей доверенности клиента, заверенной нотариально;

– все расходные операции по счету клиента банк осуществляет в пределах суммы, имеющейся на счете;

– выдача выписок по счету  по требованию клиента;

– осуществление операций покупки / продажи наличной и безналичной  валюты согласно заявлению клиента  в пределах суммы, имеющейся на его  счету.

«Порядок открытия банковских счетов». В соответствии с Инструкцией  «О порядке открытия, ведения и  закрытия банковских счетов клиентов в банках второго уровня», утвержденной Постановлением Правления Национального  Банка РК от 4 марта 1997 года №61, Банк открывает и ведет банковские счета в тенге и иностранной  валюте.

Банковские счета подразделяются на текущие и сберегательные счета  физических и юридических лиц, обособленных подразделений юридических лиц, а также корреспондентские счета  банков.

Договор банковского счета  должен содержать следующее:

1) предмет договора;

2) регистрационный номер  налогоплательщика-клиента, указанный  в документе, выданном органом  налоговой службы, за исключением  случаев, когда представление  такого документа при открытии  банковского счета не требуется;

3) порядок распоряжения  деньгами, находящимися в банке;

4) условия оказания банком  услуг и порядок их оплаты.

В договоре банковского счета  могут быть предусмотрены иные условия, согласованные сторонами.

Каждому расчетному счету  банк присваивает номер, который  должен быть указан на всех документах при списании или поступлении  денег на счет. В настоящее время  номер счета клиента девятизначный  и знаки в номере лицевого счета  располагаются с первого разряда, слева.

В операционном отделе филиала  «Акмола» АО «Цеснабанк» действует следующий порядок осуществление платежей:

Платежи в национальной валюте юридических и физических лиц  без образования юридического лица.

Тип документа: Тип 315 – Платежное  поручение юридического лица (РКО)

– СУ 1010 – Оплата суммы  неустойки за аренду сейфовой ячейки

– СУ 1011 – Оплата штрафа за утерю ключа

– СУ 1003 – Оплата комиссии за аренду сейфовой ячейки

– СУ 1005 – Дополнительный взнос за взнос за ключ от сейфовой ячейки

– РО1101_RKO – Перевод средств  по поручению клиента в национальной валюте

– РО1102_RKO – Перевод средств  по поручению клиента в национальной валюте

– ПК1013 – Безналичное  зачисление на карт-счета в тенге

Тип 351 – Платежное поручение  клиента (сквозное обслуживание)

– РО1101_RKO – Перевод средств  по поручению клиента а национальной валюте

– РО1102_RKO – Перевод средств  по поручению клиента в национальной валюте внутри банка.

Платежи инкассовыми поручениями (списание средств без акцепта) при  достаточности средств на счете  клиента.

Тип документа: Тип 313 – Инкассовое поручение

– РО1121 – платежи инкассовыми  поручениями (списание средств без  акцепта).

 Списание средств по  платежному требованию-поручению

Тип документа: Тип 314 – Платежное  требование-поручение

– РО1122 – Списание средств  по платежному требованию-поручению.

Платежи в национальной валюте юридических и физических лиц  без образования юридического лица

Тип документа: Тип 310 – Платежное  поручение Банка

– РО1105 – Возврат ошибочно поступивших платежей

– РО1106 – Перевод в  бюджет средств клиента (без открытия счета)

– ПД1001 – Перевод средств  по поручению клиента путем прямого  дебетования счета.

 

  Осуществление операций по данному типу документа без первой подписи (Директор филиала) допускается сотрудником, уполномоченным на совершение операций, предусмотренных выданной ему доверенностью.

Платежи в иностранной  валюте юридических и физических лиц без образования юридического лица.

Тип документа: Тип 321 – Заявление  на перевод денег в иностранной  валюте.

– РО1202 – международный  валютный перевод по поручению юридических  лиц.

– РО1212 – международный  валютный перевод по поручению клиента (комиссии с бенефициара).

Платежи юридических и  физических лиц без образования  юридического лица в иностранной  валюте внутри банка.

Тип документа:

– РО1201 – Перевод средств  по поручению клиента в инвалюте внутри банка.

Платежи в национальной валюте физических лиц.

Тип документа: Тип 310 – Платежное  поручение Банка

– РО1105 – Возврат ошибочно поступивших платежей

– РО1124 – Перевод средств  физических лиц по договору «О переводе денег»

– ПК1015 – Внутрибанковские платежи по зачислению средств на карт-счета в тенге

– ПК1391 – Перевод средств  с карт-счета по разовому поручению клиента в тенге

– ПД1001 – Перевод средств  по поручению клиента путем прямого  дебетования счета.

Осуществление операций по данному типу документов без подписи (Директор филиала) допускается сотрудником, уполномоченным на совершение операций, предусмотренных выданной ему доверенностью.

Тип 310 – Платежное поручение  Банка (переводы без открытия счета)

– МВП1001 – Переводы без  открытия счета.

Тип 316 – Платежное поручение  физического лица

– РО1101_RKO – Перевод средств  по поручению клиента в национальной валюте

– РО1102_RKO – Перевод средств  по поручению клиента в национальной валюте внутри банка