Введение.
Как известно, во многих странах
мира страхование стало неотъемлемой
чертой цивилизованной жизни.
Услугами страховых компаний
пользуются частные лица, государственные
и коммерческие структуры, бизнесмены,
крупные корпорации. Именно поэтому
страхование является одним из самых мощных
финансовых институтов и играет важную
роль в социально-экономической жизни
своих стран.
В России,
несмотря на все сложности
становления рыночных отношений,
формируется круг крупных страховых
компаний. До сих пор продолжается тенденция по
увеличению их удельного веса на российском
страховом рынке. Одно из ведущих мест
среди первых ста по величине компаний
занимает «Российское страховое народное
общество «РОСНО»». При осуществлении
страховой деятельности РОСНО основное
внимание уделяет индивидуальному подходу
к каждому клиенту и неукоснительному
выполнению всех взятых на себя обязательств.
При разработке и внедрении новых страховых
продуктов специалисты компании руководствуются
принципом их соответствия потребностям
клиента по удобству условий, доступности
тарифов и качеству сервиса.
Положительный эффект
такого подхода к бизнесу подтвержден
ведущими позициями в рейтингах
страховщиков по объему собираемых
страховых премий, которые РОСНО
удерживает с 1995 года.
РОСНО уделяет
большое внимание развитию и
поддержанию долгосрочных взаимоотношений
с каждым клиентом – и с
частным лицом, и с крупной
организацией. Также общество рассматривает
страхование как форму создания
для граждан благоприятной среды
безопасности путем защиты их собственности,
здоровья и финансовых интересов, как
цивилизованный способ снижения рисков,
связанных с ведением бизнеса, как важнейший
механизм привлечения инвестиций в национальную
экономику.
Существенную информационную и техническую
поддержку РОСНО оказывают консалтинговые
и аудиторские компании “Coopers&Lybrand”
и “Andersen Consulting”. РОСНО имеет долгосрочные
и прочные деловые отношения с западными
перестраховочными и брокерскими компаниями:
“Cologne Re”, “Munich Re”, “Sedgwick Group”, “Jardine
Insurance International”.
Характерная черта РОСНО – разработка,
совершенствование и предложение
страхователям новых, самых современных
продуктов. Спектр страховых предложений
РОСНО юридическим и физическим
лицам является самым широким среди российских страховых
компаний. Разнообразие и качество услуг
позволяют компании еженедельно заключать
более 500 договоров страхования. РОСНО
готово предложить каждому гражданину,
трудовому коллективу, предприятию и организации
комплексный подход к страхованию, обеспечивающий
полный учет потребностей и возможностей
сторон в целях устойчивости и благополучия
в обществе.
Основные тенденции
рынка:
- Российский страховой рынок пока еще слабо развит по сравнению с западными. Однако в последние несколько лет он развивается очень активно и существует тенденция к повышению показателя penetration страхового рынка в экономике.
- Наиболее значимые факторы, которые влияют на развитие страхового рынка – законодательство и социально-экономическая ситуация в стране.
- Страховой рынок в России довольно концентрирован. 10 крупнейших страховых организаций собрали по итогам 1-го полугодия 41% национальной страховой премии, составившей по итогам полугодия 234,1 млрд. руб. Об этом свидетельствуют данные, предоставленные Всероссийским союзом страховщиков.
- На конкурентный сегмент страхового рынка вышли сразу несколько крупных игроков: три кэптивные компании - СОГАЗ, "КапиталЪ Страхование" и "Нефтеполис". Такая тенденция выхода кэптивных страховщиков на свободный конкурентный рынок прослеживается уже несколько лет. Количество собственно кэптивных компаний сокращается, правда, они не исчезают, а превращаются в нормальные рыночные универсальные компании.
- РОСНО является ведущей страховой компанией на рынке и устойчиво занимает верхние строчки рейтингов страховщиков на протяжении последних нескольких лет.
- Еще одна явная тенденция - это вероятное появление на рынке большого числа страховых брокеров. Множество некрупных универсальных страховых компаний, не имея возможности работать с клиентами от своего имени, уже сейчас предлагают клиентам пакеты страховых услуг разных компаний, оптимизированных под конкретного клиента. Для клиента такой пакет выгоден тем, что он экономит время для оформления всех подобных сделок самостоятельно, а страховой брокер получает свои проценты от сделок со всеми заинтересованными сторонами.
Результаты деятельности компании
в 2003 г. выглядят следующим образом:
- Общая сумма страховой премии (взносов) по всем видам страхования составила за 9 месяцев 2003 года - 340,2 млрд.руб., или 153,9 % по сравнению с соответствующим периодом 2002 года.
Виды
страхования |
Страховые
взносы* ( в тыс. руб.) |
| |
IV квартал |
Страховые
взносы, ВСЕГО |
1 428 166 |
1. Добровольное
страхование – всего |
1 193 869 |
в том числе: |
|
Страхование
жизни |
49 091 |
Страхование
иное, чем страхование жизни: |
1 144 778 |
- личное
страхование (кроме страхования
жизни) |
452 088 |
- имущественное
|
601 766 |
- ответственности |
90 924 |
2. Обязательное
страхование |
234 297 |
- - представлены страховые взносы, учтенные
методом начислений, по договорам
прямого страхования
- По итогам деятельности в 1-м полугодии 2003г. РОСНО, как и в прошлые годы, основное внимание уделяло повышению уровня капитализации компании и обеспечению на этой основе финансовой надежности и устойчивости. По состоянию на 30 июня 2003 года собственные средства компании достигли 1 млрд. 437 млн. руб. и увеличились на 42 млн. руб. по сравнению с аналогичным периодом 2002 года, страховые резервы составляют 6 млрд.
775 млн. руб., валюта баланса – 10 млрд. 343 млн. руб.
- В 1 полугодии 2003 года РОСНО получило от Департамента страхового надзора Минфина РФ лицензии на 3 новых вида страхования: лесного фонда, промышленных и коммерческих предприятий «от всех рисков» и обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО). Таким образом, на сегодняшний день РОСНО имеет лицензии на право осуществления 92 видов обязательного и добровольного страхования.
- В отчетном периоде значительно расширилась региональная сеть компании. В соответствии с решением Совета директоров ОАО «РОСНО» было открыто 20 новых филиалов. Таким образом, в настоящее время РОСНО имеет более 100 филиалов и 186 территориальных агентств практически во всех субъектах РФ, а также представительство в Казахстане и дочерние компании в Армении и Киргизии.
Общие положения:
РОСНО – открытое
акционерное общество «Российское
страховое народное общество
«РОСНО» - создано в октябре
1991 года в Москве и зарегистрировано
в качестве юридического лица Московской регистрационной
палатой 14 января 1992 года.
Свидетельство серии
МРП № 007.205.
Основные акционеры
РОСНО – акционерная финансовая
корпорация «Система» и германский
концерн Allianz AG, а также Правительство Москвы,
Федерация независимых профсоюзов России,
Московская федерация профсоюзов. В конце
сентября 2001 г. была официально завершена
сделка по покупке акций компании РОСНО
крупнейшим немецким страховщиком Allianz
AG. В результате этого шага 45,27% акций компании
сосредоточены теперь в руках иностранного
инвестора.
Местонахождение: РФ,
г. Москва.
Юридический адрес:
Россия, 129010, Москва, Протопоповский
пер. д.25
Почтовый адрес: Россия,
113184, Москва, Озерковская наб., д.30
Номер лицензии и
дата ее получения: Лицензия № 4534 от 22 августа 1996
года.
Основная цель и предмет деятельности
ОАО РОСНО:
Основной целью
создания и деятельности ОАО
РОСНО является развитие страхования
для обеспечения защиты имущественных
интересов юридических лиц, предприятий и организаций различных
форм собственности, и граждан РФ, иностранных
юридических лиц и граждан, на договорной
основе, как на территории РФ, так и заграницей,
в различных сферах их деятельности, посредством
аккумулирования страховых платежей и
выплат сумм по страховым обязательствам,
а также получение прибыли на основе добровольного
соглашения юридических и физических
лиц, объединяющих свои средства путем
выпуска акций.
Для достижения этой
цели ОАО РОСНО осуществляет
следующие виды деятельности:
Все виды личного и имущественного страхования;
- Проведение всех видов перестрахования и сострахования;
- Развитие различных видов деятельности, предотвращающих наступление страховых случаев и их последствий;
- Инвестиционная деятельность в интересах развития системы страхования, расширения технических, а также региональных возможностей деятельности ОАО РОСНО, создания новых направлений деятельности для осуществления его уставных функций, повышения эффективности и стабильности договорных отношений ОАО РОСНО, экономических, производственных и коммерческих связей с партнерами, а также в целях развития инфраструктуры.
- Организация и проведение благотворительных акций в отношении социально незащищенных групп населения.
- Общество вправе, помимо изложенного, осуществлять и иную необходимую деятельность, соответствующую его целям и не запрещенную действующим законодательством.
Основная хозяйственная
деятельность эмитента:
Основным направлением деятельности
ОАО «РОСНО» является страхование
и перестрахование, доля доходов от основной
деятельности составляет 94% в общих доходах
эмитента. ОАО «РОСНО» являясь универсальной
страховой компанией, постоянно стремится
к расширению спектра услуг, предлагаемых
клиентам. За 2003 год количество видов страхования
увеличилось с 88 до 92.
Существенной тенденцией развития компании
является устойчивое увеличение объема
страховых премий. По сравнению с 1-м
полугодием 2003 года в целом объем поступлений
вырос на 28%, однако в 3-м квартале, по сравнению
с 1 и 2-м кварталами 2003, объем поступлений
снизился, что вызвано межжзонностью при
заключении договоров страхования, так
как заключение договоров с крупными
корпоративными клиентами производится,
как правило, на год в начале календарного
года. Наибольшая часть страховых взносов
приходится на имущественное и личное
страхование. Увеличение объема поступления
по обязательному страхованию связано
с вступлением в силу с 01.07.03 «Закона
об обязательном страховании гражданской
ответственности владельцев автотранспортных
средств».
Наибольшая часть
страховых взносов приходится
на имущественное и личное
страхование.
Основные показатели работы страховой
организации за январь – сентябрь
2003 года.
Виды
страхования |
Страховые
взносы* ( в тыс. руб.) |
Доля |
| |
I квартал |
II квартал |
III квартал |
ВСЕГО |
в % |
Страховые
взносы, ВСЕГО |
3 660 669 |
1 434 272 |
1 091 755 |
6 186 696 |
100,0% |
1. Добровольное
страхование – всего |
3 658 480 |
1 431 281 |
946 643 |
6 036 404 |
97,6% |
в том
числе: |
|
|
|
|
|
Страхование
жизни |
1 496 390 |
56 089 |
39 702 |
1 592 181 |
25,7% |
Страхование
иное, чем страхование жизни: |
2 162 090 |
1 375 192 |
906 941 |
4 444 223 |
71,9% |
- личное страхование
(кроме страхования жизни) |
1 249 051 |
533 727 |
392 674 |
2 175 452 |
35,2% |
- имущественное
|
838 036 |
768 027 |
458 532 |
2 064 595 |
33,4% |
- ответственности |
75 003 |
73 438 |
55 735 |
204 176 |
3,3% |
2. Обязательное
страхование |
2 189 |
2 991 |
145 112 |
150 292 |
2,4% |
* - представлены
страховые взносы, учтенные методом начислений, по договорам
прямого страхования
Основные конкуренты:
N
п/п |
Наименование
|
Страна
регистрации |
Объем
проданной
продукции1
(работ, услуг в 2002г., млн. руб.) |
Доля
на рыке, % |
2002 |
2001 |
2000 |
1999 |
1998 |
1. |
РОСНО
|
Россия |
5,377 |
4.0 |
4.2 |
6.2 |
5.3 |
9.4 |
2. |
Ингосстрах
|
Россия |
7,178 |
5.3 |
4.7 |
5.7 |
7.2 |
6.4 |
3. |
РЕСО-Гарантия |
Россия |
6,235 |
4.6 |
3.7 |
2.9 |
2.6 |
2.2 |
4. |
АльфаСтрахование |
Россия |
1,488 |
1.1 |
1.3 |
1.9 |
1.5 |
0.0 |
5. |
Росгосстрах |
Россия |
1,094 |
0.8 |
0.8 |
0.7 |
0.1 |
0.0 |
6. |
Согласие |
Россия |
6,224 |
4.6 |
4.4 |
7.9 |
4.5 |
3.7 |
7. |
ВСК |
Россия |
2,245 |
1.7 |
1.4 |
1.2 |
1.1 |
1.1 |
| |
Страховой
рынок, всего (без страхования
жизни), млрд. руб. |
|
|
134,4 |
96,6 |
61 |
39,3 |
14,8 |