Отчет по практике открытое акционерное общество «Российское страховое народное общество «РОСНО»

Источник: ДСН Минфина  РФ

 

Основными конкурентами РОСНО являются крупные универсальные  страховщики: АльфаСтрахование, Военно-страховая  компания, Ингосстрах, РЕСО-Гарантия, Росгосстрах.

Кроме того, по отдельным видам страхования с РОСНО конкурируют  кэптивные и специализированные страховые компании. Так, например, по имущественному страхованию – Согласие (юридические лица); страхованию жизни – AIG Life; по страхованию грузов – Пари; по страхованию авиационных рисков - Авикос.

В ближайшее время  конкурентная борьба может усилиться, из-за того, что несколько крупных  кэптивных компаний выходят на рыночный сегмент, а также возможного появления  крупных иностранных страховщиков на российском рынке, которые до сих пор играли незначительную роль на рынке.

 

 

 

 

 

 

Правовой статус:

     ОАО РОСНО является  юридическим лицом, имеет самостоятельный  баланс, расчетный, валютный и  др. счета, может от своего имени  приобретать и осуществлять имущественные   и личные неимущественные права, нести обязанности, быть истцом и ответчиком в суде.

     ОАО РОСНО является  собственником принадлежащего ему  имущества, включая имущество,  переданное ему акционерами. ОАО  РОСНО осуществляет согласно  действующему законодательству владение и распоряжение находящимся в его собственности имуществом в соответствии с целями своей деятельности и назначением имущества. Филиалы, представительства и др. обособленные подразделения ОАО РОСНО, не имеющие прав юридического лица, наделяются основными и оборотными средствами за счет ОАО РОСНО. Общество несет ответственность по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом. Акционеры не отвечают по обязательствам общества и несут риск убытков, связанных с деятельностью общества, в пределах стоимости принадлежащих им акций. 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Место ОАО РОСНО на страховом  рынке:

       Несмотря на  высокую концентрацию современного  российского страхового рынка  (20 страховщиков контролируют 54,6% рынка)  с 1995 года РОСНО занимает лидирующие  позиции в рейтинге страховых компаний России по объему собираемых страховых премий. Основное внимание в компании уделяется развитию добровольного медицинского страхования, страхования от НС и болезней, страхования автотранспорта и страхования имущественных рисков организаций.

       РОСНО имеет  развитую страховую и сервисную  инфраструктуру, позволяющую оказывать  услуги высокого качества. Компания  является участником 17 страховых  пулов, располагает постоянными  контактами с разветвленной собственной  сетью лечебно-профилактических учреждений и иных сервисных структур, обеспечивающих клиентам РОСНО дополнительные услуги по всей стране.  
     В 2002 г. общий объем страховых взносов составил 10 729 млн. руб. Наибольшая часть страховых взносов, поступившая по договорам страхования, приходится на имущественное и личное страхование. В 2002 г. было собрано страховых взносов по договорам страхования: по страхованию иному, чем страхование жизни: 5 399 млн. руб. (прирост по сравнению с аналогичным периодом 2001 года - 22 %), в том числе  
личное страхование, кроме страхования жизни: 2 153 млн. руб.; 
имущественное страхование: 2 940 млн. руб.,  
страхованию ответственности: 306 млн. руб.

 

 

 

 

 

 

 

 

      ОАО "РОСНО"  своевременно и в полном объеме  выполняет свои обязательства  перед страхователями. Наибольший рост страховых выплат был отмечен в имущественном страховании и страховании ответственности.

 

     По итогам национального рейтинга страховых компаний России, проводимого рейтинговым агентством «Эксперт РА», РОСНО третий год по результатам оценки финансового состояния и уровня платежеспособности присваивается наивысший рейтинг А++ "Высокий уровень надежности с позитивными перспективами". РОСНО занимает первое место в рейтинге стратегичности страховых компаний РФ Института экономических стратегий-ИНЭС.

    Три года подряд  Финансовый пресс-клуб РФ, объединяющий  более 100 журналистов, награждает  РОСНО «Золотым дипломом» как  наиболее информационно открытую  страховую компанию России.

     РОСНО является  победителем в категории «Страховая компания» в исследовании «Марка Доверия 2002», проводимом журналом «Ридерз Дайджест» (5,4 млн. подписчиков в Европе) в 18 европейских странах, включая Россию. Основными критериями оценки были качество, надежность, положительный имидж и понимание нужд потребителя.

     РОСНО - лауреат  премии "Компания 2002 года" в номинации  "Социальные и бизнес услуги" и внесено в реестр надежных  партнеров ТПП РФ. РОСНО получило  национальную премию «Компания  года» уже в третий раз. В  2001 и в 2002 годах РОСНО становилось лауреатом в номинации «Страхование».

    РОСНО в ноябре 2002 года присуждена Национальная  награда в области создания  и продвижения брэндов – Золотой  БРЭНД ГОДА/EFFIE 2002.

    РОСНО является самой  известной страховой компанией.  В ходе проведения специального опроса общественного мнения выяснилось, что страховую компанию РОСНО назвали 57,2% участников.

     Экспертный совет  и Русский биографический институт  за вклад в развитие страхового  дела в России присвоил генеральному  директору ОАО РОСНО  Е.А.  Кургину звание «Человек 2000 года» и вручил ему Национальную премию. А 20 марта 2002 года в Торгово-Промышленной Палате РФ Е.Кургин получил Золотой диплом «Финансист 2001 года».      Критериями для определения победителей являлись: динамика развития, устойчивые финансовые показатели, прозрачность, информационная открытость организации, которой руководит лауреат программы, его личные качества, профессионализм и деловая репутация.

     21 марта в  Кремлевском дворце прошло ежегодное  вручение премии      "Народная  марка". РОСНО объявлено победителем в категории "Страховая компания". Победители "Народной Марки" определяются путем общенационального независимого голосования. Рейтинг составляется по результатам опроса потребителей, проводимого по всей России. По сути, рейтинг показывает, какой брэнд является №1 в своей категории. В ходе опроса выясняется, какую торговую марку в 20 категориях товаров и услуг россияне считают лучшей. В этом году в голосовании приняло рекордное число участников - более 65 тысяч человек, причем треть из них впервые голосовали через Интернет.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Предложения РОСНО своим клиентам:

      По мнению экспертов,  сегодня РОСНО является крупнейшей  российской страховой компанией.  Компания имеет лицензии на 92 добровольного и обязательного  видов страхования, и это число постоянно растет.

      В РОСНО успешно  применяется совершенно новая  для российского страхового рынка  система обслуживания корпоративных  клиентов, построенная по отраслевому  принципу. Это позволяет детально  изучить все потребности клиентов и разрабатывать страховые программы с учетом специфики каждой отрасли.

Полноту  страховой защиты обеспечивает  также и хорошо развитая региональная  сеть. На сегодняшний день в региональную сеть РОСНО входят более 100 филиалов и 186 агентств практически во всех регионах РФ, что позволяет компании претендовать на статус "национального страховщика", способного удовлетворить потребности клиентов практически на всей территории страны.       Деятельность компании  охватывает ключевые для экономики России регионы, где проходят основные потоки грузов, сконцентрирован отечественный и иностранный капиталы, а также возможна реализация федеральных и региональных инвестиционных проектов.

      РОСНО проводит  анализ экономической ситуации  в странах СНГ, Балтии, изучая потребности потенциальных страхователей.

      В июле 2000 г. приступило  к работе представительство РОСНО  в Республике Казахстан. В январе 2001 года была создана зависимая  компания в Республике Армения  (ЗАО "Госстрах-Армения"), а в сентябре 2001 года - дочерняя компания в Республике Кыргызстан (ЗАО СК "Камкор").

      В настоящее время  разрабатываются предложения о  совместной деятельности РОСНО  на Украине, в Белоруссии, Литве,  Молдове, Туркмении и Чехии. 

     Страховые продукты компании адаптируются к особенностям каждого отдельного региона (страны) в отдельности. Главная задача каждого филиала - это обеспечение конкурентоспособности правил, условий страхования, страховых тарифов, наборов рисков на страховом рынке отдельно взятого региона.

     Клиентами РОСНО являются более 7 млн. человек и свыше 50 тыс. предприятий  и организаций. РОСНО имеет качественную облигаторную перестраховочную защиту принимаемых рисков. Партнеры компании по перестрахованию – Allianz, Hannover Re, SCOR, Munich Re, Swiss Re, крупнейшие российские страховые компании. РОСНО также сотрудничает с брокерскими агентствами корпорации Lloyd's. РОСНО является участником многих профессиональных и отраслевых объединений, а также членом Международной, Российско-британской, Российско-американской, Российской и Московской торговых палат; размещает свои средства на счетах крупнейших российских и надежных иностранных банков, среди которых: Сбербанк РФ, Внешторгбанк, Deutsche Bank, ABN-Amro, ING Bank.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Финансовые показатели компании:

     На протяжении 12 лет устойчиво и динамично увеличивается величина собственных средств ОАО "РОСНО". Рост собственных средств повышает финансовую устойчивость компании и создает базу для дальнейшего расширения деятельности. На конец 2002 г. собственные средства увеличились на 38,05 % по сравнению с началом года и составили 1 435 млн. руб. Чистая прибыль за 2002 г. составила 396 млн. рублей.

     Постоянный рост собственных  средств свидетельствует о повышении  степени надежности компании. Устойчивый рост поступлений страховой премии в последние годы, несмотря на кризисные явления в российской экономике, отражает высокую степень доверия к РОСНО со стороны ее клиентов даже в условиях нестабильной экономической ситуации в стране.

 

  

 

 

 

 

  

В настоящее время уставный капитал  РОСНО составляет 432 млн. рублей.

 

  

Многолетнее последовательное развитие компании и достижение ею своего нынешнего  устойчивого финансового состояния  и лидерских позиций на страховом  рынке нашло отражение в динамике основных показателей деятельности РОСНО.

   Размер и структура капитала и оборотных средств эмитента

 

Наименование  показателя	Значение  показателя (тыс. руб.)
Уставный капитал	432,00
Общая стоимость  акций эмитента, выкупленных эмитентом	0
Резервный капитал	35,936
Добавочный  капитал	331,610
Нераспределенная  чистая прибыль	636,652
Целевое финансирование	0
Общая сумма  капитала	1,436,198

 

     Структура капитала  эмитента  не изменилась по  сравнению со структурой капитала  за 6 месяцев 2003 года и 2002 год.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Оборотные средства  формируются за счет собственных  источников эмитента - поступивших  страховых премий.

 

Оборотные активы	9мес.2003г., тыс.  руб.
Нематериальные  активы (04,05)	2,783
Инвестиции	3,407,747
Депо премий у перестрахователей	832
Доля перестраховщиков в  резервах по страхованию жизни  (95/04/02)	603,663
Доля перестраховщиков в  резерве незаработанной премии (95/01/02)	584,962
Доля перестраховщиков в  резервах убытков (95/02/02, 95/03/02)	560,415
Дебиторская задолженность по операциям страхования, сострахования	1,189,274
Дебиторская задолженность  по операциям перестрахования	625,213
Прочая дебиторская задолженность,  платежи по которой ожидаются  в течение 12 месяцев после отчетной  даты	209,368
Запасы	44,940
Налог на добавленную стоимость  по приобретенным ценностям	790
Денежные средства	307,567
Иные активы	3,766
ИТОГО	7,541,320

 

Из приведенной  структуры видно, что наибольшую долю в оборотных средствах компании составляют инвестиции в ценные бумаги и акции (45,2%), причем эта доля увеличилась по сравнению с 1-м полугодием 2003 года на  13%. В состав инвестиционного портфеля входят государственные облигации РФ, депозиты и векселя надежных российских банков, имеющих международные кредитные рейтинги (в частности Сбербанк, Внешторгбанк, Еврофинанс,  Ситибанк), облигации первоклассных российских заемщиков (в частности РАО ЕС, ТНК).

Необходимость запасов денежных средств у компании обусловлена необходимостью выполнения текущих обязательств перед страхователями. Со стабильным ростом поступлений, а соответственно и обязательств перед клиентами, наблюдается устойчивое увеличение денежных средств  для  поддержания текущей платежеспособности.

       Доля дебиторской  задолженности  по операциям  страхования и перестрахования, а также доли перестраховщика в страховых резервах соответствуют структуре страхового портфеля и практически не изменилась по сравнению с предыдущим отчетным периодом.

Достаточность капитала и оборотных средств  эмитента по состоянию на 30.06.2003 тыс. руб.

 

Наименование  показателя	Значение показателя
Фактический размер маржи платежеспобности	1,397,636
Нормативный размер маржи платежеспобности	1,004,849
Отклонение  фактического размера маржи платежеспобности от нормативного	392,787

 

Платежеспособность ОАО «РОСНО»    устойчивым положительным значением  соотношения фактического и нормативного размера маржи платежеспособности в течение последних отчетных периодов. За 9 месяцев 2003 года отклонение фактического размера маржи  платежеспособности от нормативного составило  204 596 тысяч рублей.

 

        Основными источниками поступления  денежных средств компании являются  поступления по страховой и  инвестиционной деятельности. 

       Факторы,  влияющие на потребность компании  в денежных средствах:

• Крупные незапланированные выплаты по страховой и хозяйственной  деятельности.
• Инвестиционная целесообразность.

Возможные источники  получения необходимых денежных средств.

• Страховые премии
• Вывод средств из инвестиционного портфеля
• Получение кредита банка в форме овердрафта.