Отчет по практике в банке

Содержание:

 

 

 

 

 

 

 

 

1. Основные тенденции развития банковской системы в 2005 г.

 

Прошедший, 2005 год сложился достаточно благоприятно как для банковского сектора, так и для российской экономики в целом.

Увеличение экспортных доходов на фоне роста мировых цен на энергоресурсы, рост инвестиций в российскую экономику, обеспечившие восходящий тренд темпов роста ВВП, бурный рост фондового рынка, явились основными факторами, определявшими экономический рост в 2005 году.

Уровень инфляции по итогам прошедшего года достиг самого низкого значения за последние семь лет (10,9%).

Официальный курс доллара США в 2005 году вырос с 27,75 руб. до 28,78 руб. Официальный  курс ЕВРО в 2005 году снизился с 37,84 руб. до 34,19 руб.

На финансовом рынке были полностью преодолены последствия банковского кризиса 2004 года, минувший год оказался рекордным с точки зрения внешних заимствований российских банков. Расширению масштабов внешнего заимствования способствовало повышение агентством Standard & Poor’s  суверенного кредитного рейтинга России до ВВВ (прогноз «Стабильный»), сдерживающим фактором являлось удорожание стоимости кредита, прежде всего за счет роста официальных процентных ставок на мировых финансовых рынках. Ставка Федеральной Резервной Системы США была изменена 8 раз с 2,25% до 4,25%, произошел рост ставки Европейского Центрального банка на 50 пунктов и на 01.01.06 ставка составила 2,5%.

Ставка рефинансирования Центрального Банка РФ в 2005 году изменилась 1 раз - снизилась на 1% и с 26 декабря 2005 года была установлена на уровне 12%.

За 2005 год активы банковского  сектора выросли на 36,6%, до 9,75 трлн. руб., а собственный капитал — на 31,2%, до 1,241 трлн. руб.

Структура привлеченных средств  сохранила соотношение 2004 г.  – 38% депозиты юридических лиц, векселя, депозитные сертификаты, 62% - депозиты физических лиц. 

Коммерческие банки  привлекли денежные средства у предприятий  и организаций по состоянию на 01.01.06 г. в размере 2 953,1 млрд. руб., что на 48,7 % больше данного показателя на 01.01.05 г. Произошло изменение структуры привлеченных средств юридических лиц: увеличение доли депозитов юридических лиц до 56% (2004 – 47%), на фоне снижения объемов привлечения средств с использованием эмиссии векселей (36%), депозитных сертификатов, облигаций (8%).

Структура привлеченных коммерческими банками средств  в депозиты юридических лиц, векселя, депозитные сертификаты, облигации 01.01.04-01.01.06

  

 

 

Ссудная задолженность  предприятий и организаций российским банкам по состоянию на 01.01.06 г. составила в рублях 2 961,9 млрд. руб., в иностранной валюте 1 226  млрд. руб. и возросла по сравнению с 01.01.05 г. на 28,3% и 39,2% соответственно.

В минувшем году продолжился  бум на рынке потребительского кредитования – данный сектор рос быстрее всех других сегментов рынка банковских услуг, увеличилась доля кредитов физических лиц в общем объеме кредитования и составила – 18,5%, против 13,9% в 2004 г., на 01.01.06 ссудная задолженность физических лиц составила – 1 179,3 млрд. руб.  

Вложения кредитных  организаций в ценные бумаги на 01.01.06 г. составили 1 539,4 млрд. руб., что на 41,6% больше данного показателя на 01.01.05 г.

Финансовый результат банков за 2005 год составил 261,27 млрд. руб., что  позволило показателю рентабельности активов выйти на рекордный уровень 3,2% в годовом исчислении. Тенденция улучшения финансового состояния затронула основную массу российских банков, подтверждением данному факту служит резкое сокращение доли убыточных кредитных организаций, зафиксированное по итогам 2005 года.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2. Анализ положения ОАО «Росдорбанк» в отрасли.

В течение 2005 года количество действующих  кредитных организаций в Российской Федерации сократилось с 1 299 до 1 253. При этом в Московском регионе  их число также снизилось с 671 до 631.

Группировка действующих кредитных организаций

по величине зарегистрированного уставного капитала на 01.01.06г. (данные ЦБ РФ)

 

До 3 млн. руб.

От 3 до 10 млн. руб.

От 10 до 30 млн. руб.

От 30 до 60 млн. руб.

От 60 до 150 млн. руб.

От 150 до 300 млн. руб.

От 300 млн. руб. и выше

Всего

Коли-  чество

Уд. вес  (%)

Коли-  чество

Уд. вес  (%)

Коли-  чество

Уд. вес  (%)

Коли-  чество

Уд. вес  (%)

Коли-  чество

Уд. вес  (%)

Коли-  чество

Уд. вес  (%)

Коли-  чество

Уд. вес  (%)

Коли-  чество

56

4,5

106

8,5

205

16,4

212

16,9

227

18,1

204

16,3

243

19,4

1 253

Для определения эффективности  работы Банка в отчетном году была отобрана группа банков, находящихся  в Москве (за исключением банков со 100% участием нерезидентов) и имеющих  сравнимую с ОАО «РосДорБанк» валюту баланса и размеры собственного капитала. В эту группу отобраны 75 банков, отличающиеся от ОАО «РосДорБанк» в 2 раза по величине валюты баланса и собственному капиталу (в меньшую и в большую стороны).

 

№	№ лиц.	Краткое наименование	Валюта баланса	Собственный капитал	Уставный капитал	ROA	ROE	Финансовый  результат
1	2797	КОНВЕРСБАНК-МОСКВА	7 875 330	954 549	260 000	0.6%	5.1%	48 645
2	1677	БПФ	7 846 649	1 093 077	699 000	0.7%	5.0%	54 442
3	2157	ФИНПРОМБАНК	7 842 848	1 130 537	245 000	0.5%	3.5%	39 258
4	948	МОССТРОЙЭКОНОМБАНК	7 731 500	1 441 400	400 000	0.7%	3.8%	54 210
5	2983	ЦЕНТРКОМБАНК	7 718 589	992 194	3 495 141	0.8%	6.5%	64 554
6	1920	ЛАНТА-БАНК	7 343 479	686 713	419 100	0.5%	5.1%	34 692
7	3138	БАНК ЖИЛИЩНОГО ФИНАНСИРОВАНИЯ	7 056 744	1 195 036	350 000	0.9%	5.1%	61 233
8	2968	ЕВРОТРАСТ	6 751 202	1 001 809	907 544	1.1%	7.1%	71 620
9	1414	НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК РАЗВИТИЯ	6 623 538	899 991	387 500	0.6%	4.4%	39 432
10	1073	РУССЛАВБАНК	6 412 439	559 428	198 750	2.1%	23.8%	132 927
11	1730	ПЕРВЫЙ РЕСПУБЛИКАНСКИЙ БАНК	6 198 039	976 283	335 000	1.3%	8.4%	81 569
12	2575	ФОРПОСТ	6 058 670	701 851	340 000	0.5%	4.3%	30 148
13	3238	ТРАНСПОРТНЫЙ ИНВЕСТИЦИОННЫЙ БАНК	5 859 117	1 274 475	50 000	8.9%	40.9%	520 682
14	383	СЛАВЯНСКИЙ БАНК	5 782 687	1 153 355	537 150	1.5%	7.5%	86 953
15	1569	КРАСБАНК	5 723 314	1 264 901	1 000 000	0.8%	3.4%	43 026
16	3392	ГОРОДСКОЙ КЛИЕНТСКИЙ	5 512 417	868 644	500 000	1.2%	7.9%	68 671
17	2839	ЕВРАЗИЯ-ЦЕНТР	5 275 393	1 087 312	436 400	2.0%	9.9%	107 912
18	1676	ЕВРАЗБАНК	5 001 275	1 225 516	580 000	8.4%	34.2%	419 121
19	2403	СОВФИНТРЕЙД	4 996 919	731 501	449 959	0.4%	3.0%	22 035
20	3167	БВТ	4 607 990	997 530	809 295	2.2%	10.1%	100 892
21	2328	ОГНИ МОСКВЫ	4 589 456	460 548	237 831	0.9%	8.6%	39 520
22	2914	АРЕСБАНК	4 562 549	681 308	600 000	0.6%	4.1%	27 956
23	103	РАСЧЕТНО-КРЕДИТНЫЙ БАНК	4 513 193	623 014	500 000	1.5%	11.2%	69 741
24	1827	СОЦГОРБАНК	4 506 261	433 468	317 000	0.6%	6.1%	26 240
25	2269	АЛЬТА-БАНК	4 467 016	639 267	500 000	1.5%	10.3%	65 992
26	1421	ВИП-БАНК	4 433 037	813 675	500 000	0.8%	4.6%	37 413
27	1793	РУССКИЙ ИНДУСТРИАЛЬНЫЙ БАНК	4 419 918	908 829	131 431	6.6%	31.9%	290 303
28	3261	ВНЕШПРОМБАНК	4 315 318	491 654	100 000	1.0%	9.2%	45 305
29	1885	ФОРА-БАНК	4 302 082	478 456	247 405	1.2%	11.1%	53 209
30	1987	МЕЖДУНАРОДНЫЙ АКЦИОНЕРНЫЙ БАНК	4 286 142	575 841	300 000	2.2%	16.4%	94 551
31	2618	АПР-БАНК	4 226 570	514 537	415 365	0.2%	1.7%	8 569
32	2938	ИСТ БРИДЖ БАНК	4 175 871	1 066 392	909 922	1.0%	3.8%	40 279
33	2211	РОСЭНЕРГОБАНК	4 115 346	520 510	83 000	0.7%	5.7%	29 734
34	3144	ИНТРАСТБАНК	4 085 332	962 328	507 000	0.1%	0.3%	3 291
35	2686	РУССКИЙ БАНКИРСКИЙ ДОМ	4 076 989	938 102	24 000	0.7%	3.0%	28 010
36	3054	АДМИРАЛТЕЙСКИЙ	4 010 928	844 862	713 646	0.3%	1.6%	13 321
37	1573	РОСДОРБАНК	4 001 187	777 977	500 000	2.5%	12.6%	98 279
38	3344	МОСКОВСКОЕ ИПОТЕЧНОЕ АГЕНТСТВО	3 782 301	858 525	790 224	0.9%	3.8%	32 274
39	2489	ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ПРОМЫШЛЕННЫЙ БАНК	3 544 310	661 150	500 000	0.4%	2.0%	13 266
40	575	КАПИТАЛ	3 504 288	1 044 762	10 106	18.7%	62.6%	654 177
41	3077	НАЦИОНАЛЬНЫЙ ИНВЕСТИЦИОННО-ПРОМЫШЛЕННЫЙ	3 469 232	991 104	768 300	0.4%	1.5%	14 739
42	3302	СЕНАТОР	3 459 616	576 551	400 000	0.9%	5.6%	32 240
43	2704	МЕЖДУНАРОДНЫЙ БАНК РАЗВИТИЯ	3 450 531	1 168 944	870 000	0.9%	2.6%	30 110
44	3280	МЕЖБИЗНЕСБАНК	3 430 460	843 469	754 250	1.1%	4.6%	38 576
45	2593	АЛЬБА АЛЬЯНС	3 414 804	709 186	159 100	1.3%	6.2%	43 751
46	3174	ТРАНСПОРТНЫЙ	3 331 563	852 524	550 158	1.3%	5.0%	42 381
47	1697	МПИ-БАНК	3 297 496	628 313	408 000	0.5%	2.6%	16 408
48	3374	ОБЪЕДИНЕННЫЙ РЕГИОНАЛЬНЫЙ БАНК	3 233 092	1 265 171	1 255 000	1.3%	3.4%	42 734
49	2960	СЛАВЯНСКИЙ КРЕДИТ	3 030 276	1 054 856	940 000	0.8%	2.4%	25 280
50	3236	СОЮЗНЫЙ	2 938 315	734 655	638 000	1.6%	6.3%	46 279
51	3071	ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ДЕПОЗИТНЫЙ БАНК	2 906 737	556 795	480 160	1.0%	5.2%	29 076
52	2742	МИ-БАНК	2 894 701	887 058	261 920	1.7%	5.6%	49 752
53	3124	НС БАНК	2 888 393	710 568	381 330	1.1%	4.4%	31 273
54	2145	ХОВАНСКИЙ	2 819 067	419 629	333 333	0.6%	4.2%	17 755
55	3185	ОБИБАНК	2 795 329	429 907	218 369	2.8%	18.0%	77 406
56	2684	БКФ	2 791 494	596 466	333 000	1.8%	8.3%	49 788
57	2626	ОБЪЕДИНЕННЫЙ БАНК ПРОМЫШЛЕННЫХ ИНВЕСТИЦИЙ	2 780 637	1 080 838	402 406	0.7%	1.8%	19 230
58	435	СТОЛИЧНОЕ КРЕДИТНОЕ  ТОВАРИЩЕСТВО	2 719 276	1 027 342	565 000	1.2%	3.1%	31 666
59	2807	ТРАНССТРОЙБАНК	2 704 280	1 052 280	780 000	3.1%	7.8%	82 558
60	2701	РУССКИЙ БАНК ИМУЩЕСТВЕННОЙ ОПЕКИ	2 681 622	581 977	60 000	0.6%	2.7%	15 917
61	2347	ПЛАТИНА	2 681 094	389 100	63 030	0.8%	5.2%	20 390
62	3039	МБТС-БАНК	2 663 430	683 141	640 000	1.0%	4.0%	27 001
63	1627	ГОРОДСКОЙ ИПОТЕЧНЫЙ  БАНК	2 628 800	1 047 887	803 374	0.8%	2.0%	21 423
64	2254	КУЗНЕЦКИЙ МОСТ	2 425 181	604 885	501 757	1.1%	4.6%	27 617
65	2929	БАЛТИЙСКИЙ БАНК РАЗВИТИЯ	2 411 706	1 075 580	41 650	0.6%	1.3%	14 050
66	2156	НЕФТЕПРОМБАНК	2 352 815	426 534	105 335	1.7%	9.3%	39 853
67	2506	СЕВЕРО-ВОСТОЧНЫЙ ИНВЕСТИЦИОННЫЙ БАНК	2 336 364	409 863	173 108	1.0%	5.9%	24 022
68	3205	РЕСТАВРАЦИЯСТРОЙБАНК	2 323 931	497 064	255 800	1.0%	4.7%	23 133
69	3053	ГРАНД ИНВЕСТ БАНК	2 313 162	417 715	307 639	1.8%	10.1%	42 195
70	1812	ХЛЕБОБАНК	2 179 310	417 274	17 000	0.7%	3.5%	14 652
71	2795	НАЦБИЗНЕСБАНК	2 178 348	1 011 542	971 168	0.6%	1.2%	12 012
72	605	ПЕРВОЕ ОБЩЕСТВО ВЗАИМНОГО КРЕДИТА	2 147 129	617 823	100 000	-8.6%	-30.0%	-185 210
73	2738	ДЕРЖАВА	2 135 826	753 985	50 868	0.9%	2.7%	20 102
74	3384	ДИЛ-БАНК	2 118 751	664 721	600 000	1.8%	5.7%	37 772
75	2846	СИСТЕМА	2 049 406	530 452	500 000	0.9%	3.4%	17 788

 

По рентабельности активов ROA (финансовый результат/валюта баланса) ОАО «РосДорБанк» занимает 7-е место  в группе, в 1.7 раза превышая среднее  значение ROA для группы (2,5% против 1,4%). Этот показатель свидетельствует о достаточно эффективном управлении активами банка и хорошей структуре активов (малая доля неработающих активов).

По рентабельности капитала ROE (финансовый результат/собственный капитал) ОАО «РосДорБанк» занимает 8-е место в группе, в 1,7 раз превышая среднее значение для группы (12,6% против 7,3%).

 

 

3. Основные итоги деятельности Банка.

1.      Ключевые показатели финансовой деятельности банка.

Валюта баланса на 01.01.06 г. составила 4 001 187 тыс. руб., что на 1 614 199 тыс. руб. (или на 67,6%) выше аналогичного показателя по состоянию на 01.01.05 г.

Средняя величина валюты баланса составила  за 2005 г. – 2 959,4 млрд. руб., или 116% к данному показателю 2004 г.

 

Динамика валюты баланса Банка  за 2005 год (тыс. руб.)

Рост валюты баланса  произошел по причине роста за 2005 г. в 2,1 раза привлеченных средств юридических лиц: депозитов юридических лиц, выпущенных ценных бумаг, увеличением остатков на корпоративных расчетных счетах.

Суммарные доходы Банка  за 2005 год (по кассовому методу) составили 1 149 936 тыс. руб., увеличившись на 22% по сравнению с аналогичным показателем за 2004 год (944 703 тыс. руб.).

Произошло сокращение доли процентных доходов в общем объеме доходов (без учета переоценки счетов в иностранной валюте, создания резервов) на 2% к значению 2004 г.  и составила 91%, соответственно доля комиссионных доходов увеличилась до 9%. Прирост комиссионных доходов составил 35,1% к аналогичному показателю предыдущего года. Прирост процентные доходов к уровню 2004 г. составил 5,3%. 

Суммарные расходы  возросли на 25% и составили 1 024 782 тыс. руб. (822 274 тыс. руб. в 2004 году).

Прибыль до налогообложения за 2005 год составила 125 155 тыс. руб., что выше показателя 2004 года на 21% (103 495 тыс. руб.).

Собственный капитал  Банка на 01.01.06 г. составил 777 977 тыс. руб. что на 4 234 тыс. руб., или на 0,5% больше аналогичного показателя по состоянию на 01.01.05 г.

 

Динамика Собственного капитала Банка за 2005 год (тыс. руб.)

 

Снижение собственного капитала по состоянию на 01.05.05 было вызвано распределением прибыли  по итогам деятельности за 2004 год в  апреле 2005 г.

В течение 2005 г. все обязательные нормативы, установленные ЦБ РФ были выполнены со значительным резервом устойчивости, что свидетельствует о достаточности собственного капитала, о высоком уровне платежеспособности банка, оптимальной степени концентрации рисков.

3 марта 2005 года, на основании  результатов проверки ЦБ РФ, Банк  был включен государственной  корпорацией "Агентство по  страхованию вкладов"  в реестр  банков-участников системы обязательного  страхования вкладов. В 2005 году  Банком были уплачены отчисления  в фонд страхования вкладов в размере 688,6 тыс. руб.  

В целях хеджирования рисков на рынке  кредитных услуг с 1 сентября 2005 г. в России официально функционирует  система бюро кредитных историй.   

31.08.05 в рамках выполнения Федерального  Закона №218 «О кредитных историях» Банком был подписан договор с ОАО «Национальное Бюро кредитных историй», на основании которого Банк предоставляет сведения, в отношении заемщиков, давших согласие на их представление.

29 июля 2005 г. международное  агентство Moody’s Investors Service совместно Moody’s Interfax Rating Agency (Россия) присвоило ОАО «Росдорбанк» долгосрочный международный кредитный рейтинг на уровне В3 и долгосрочный кредитный рейтинг по национальной шкале Ваа3 (средний уровень кредитоспособности среди эмитентов в стране), что свидетельствует о стабильном положении банка на рынке банковских услуг страны.

2.      Уставный капитал.

По состоянию на 01.01.2006г. уставный капитал банка составил 500 млн. рублей. В настоящее время  у Банка 301 акционеров, из них 73 – юридических лиц и 228 – физических лиц. При этом в составе акционеров присутствуют, как компании дорожной отрасти, так и предприятия других секторов экономики. Доля физических лиц в уставном капитале составляет 5,45% или 27 267,1 тыс. руб.

Акционеры, владеющие не менее чем 5% уставного капитала:

ООО «Автовеста» - 19,88%;

ЗАО ТПК «Трейдинвест» - 19,80%;

ОАО «Финансово-промышленная компания «Выбор» - 19,56%;

ООО «Интердорстрой» - 17,98%;

Гурин Г.Ю. – 5,185%.

08 апреля 2005 года было  проведено годовое общее собрание акционеров Банка по итогам 2004 года.

На основании решения  общего собрания акционеров прибыль  Банка, оставшаяся в распоряжении Банка по итогам деятельности за 2004 год, направлена на выплату дивидендов по обыкновенным именным бездокументарным акциям из расчета 14% годовых в размере 69 845,9 тыс. руб., по привилегированным именным бездокументарным акциям из расчета 14% годовых в размере 154,1 тыс. руб., в фонд социального развития в сумме 400 тыс. руб., оставшаяся часть –  в фонд развития банковского дела.

В течение 2005 г. было проведено 15 собраний Совета Банка, члены Совета Банка осуществляли деятельность в рамках компетенции, определяемой федеральным законом «Об акционерных обществах», Уставом Банка.