Отчет по практике в банке

В 2005 г. были подготовлены и предоставлены в Управление лицензирования Московского ГТУ Банка России документы по регистрации дополнительного выпуска ценных бумаг. Московское ГТУ Банка России  26 мая 2005 года зарегистрировало дополнительный выпуск акций ОАО «РосДорБанк» на сумму 200 млн. рублей. Банк, в соответствии с федеральным законом №208 «Об акционерных обществах», провел работу по извещению акционеров о преимущественном праве по приобретению акций дополнительного выпуска. Преимущественное право осуществлено 21 акционером, которые приобрели акции дополнительного выпуска на сумму 41 300 руб.

3.     Реализация клиент-ориентированного подхода.

Установление партнерских  взаимоотношений, как с клиентами, так и с контрагентами, занимает ведущее место в системе приоритетов  и ценностей Банка.

В целях реализации клиент-ориентированного подхода в 2005 г. в Банке был переработан перечень внутренних нормативных документов, утверждена Правлением  «Методика работы с клиентами». На постоянной основе возобновлено ведение профилей групп клиентов и стратегических клиентов, выверены группы клиентов, регулярно идет проработка стратегических клиентов, пересматриваются действующие стратегические клиенты. Созданы реестры утвержденных и прорабатываемых стратегических клиентов, реестр партнеров Банка, реестр подписанных протоколов о намерениях и анкет стратегических клиентов.

Всего в течение 2005 г. было привлечено на обслуживание 44 стратегических клиента. В рамках реализации утвержденной стратегии взаимодействия с клиентами, Банк применял гибкую тарифную политику, что позволяло поднять отношения с клиентом на новый уровень, что в стратегической перспективе позволяет получить стабильный и надежный источник дохода Банка.

 В 2005 г. была проведена активная работа в такой небанковской финансовой области как  страхование по  следующим направлениям: размещение в банке резервов страховых компаний, максимальном снижении страховых тарифов, чтобы «не удорожать банковский продукт», увеличение скорости обслуживания банковских клиентов.  Начата совместная  работа с такими страховыми компаниями как: САК «Энергогарант», СК «НАСТА», ГСК «Югория», САО «ГЕФЕСТ». В результате в течение 2005 года было размещено в различные финансовые инструменты Банка более 3 000 тыс. $ резервов страховых компаний. Кроме того, различные «сильные» направления в деятельности той или иной страховой компании позволяет клиентам Банка оптимально подбирать  компанию для страхования различных рисков.

Так как приоритетным направлением деятельности Банка является кредитование реального сектора экономики,  возникает необходимость в осуществлении оценки стоимости бизнеса, имущества и обязательств клиентов - заемщиков. В этом направлении Банк активно сотрудничает с крупнейшими оценочными компаниями, входящими в десятку крупнейших оценочных компаний России которые осуществляют индивидуальный подход к клиенту, способными предлагать потребителям актуальные качественные услуги с наименьшими затратами.

Зачастую сложность  реализации новых проектов у клиентов сопряжены с нехваткой достаточной для принятия решения информации, практических навыков, и, главным образом, достаточности времени у клиентов. Именно в этот момент, привлечение профессиональных консультантов-партнеров Банка  является наиболее оправданным. При содействии компаний партнеров клиенты Банка теперь могут получить квалифицированную и оперативную помощь в различных областях начиная от финансового консалтинга, лизинга специализированной техники  и заканчивая организацией туристических поездок и корпоративных мероприятий.

При участии компании-партнера Банк предоставил своим клиентам возможность воспользоваться  новой услугой и принять участие в акции «Горячая линия РОСДОРБАНКа»-в любое удобное время в течение рабочего дня получение экспресс-консультации специалиста горячей линии по вопросам бухгалтерского учета, а также налогового и коммерческого права.

В отчетном году для удобства клиентов была открыта новая операционная касса вне кассового узла на территории салона «Гермес-ЛАДА». Обменный пункт, находящийся на территории Банка, перерегистрирован  в операционную кассу для обслуживания юридических и физических лиц с продленным операционным днем. Совместно с программой клуба «БьютиТайм» разработаны специальные тарифы для ее участников.

      В рамках реализации клиент-ориентированного подхода в 2005 году  была разработана концепция освоения парфюмерно-косметической отрасли. Системный подход к обслуживанию организаций, работающих на рынке парфюмерно-косметических услуг,  позволил привлечь на обслуживание в Банк специализированную лизинговую компанию, крупную сырьевую компанию; в настоящий момент ведутся переговоры с руководителями ряда сетевых московских салонов и компаний – производителей отечественной косметической продукции. В ноябре 2005 г. в рамках расширения сферы деятельности Банк выступил спонсором IX ежегодного международного конкурса «Лидеры туриндустрии».

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

4. Результаты работы Банка по направлениям деятельности.

1.     Кредитование.

В течение 2005 года по операциям  кредитования Банком было получено процентных доходов (в т.ч. неустойки и комиссии) на сумму 376 194,7 тыс. руб. По сравнению с 2004 годом данный показатель увеличился на 10,7% (339 871,1 тыс. руб.).

Динамика объема кредитного портфеля в 2005 г. тыс. руб.

Структура доходов по кредитным  операциям в 2005 г.

По валюте кредитования	Сумма, тыс. руб.	Доля, %
Доходы от размещения кредитов в рублях	296 001	78.7%
Доходы от размещения кредитов в иностранной валюте	80 194	21.3%

 

По лицам	Сумма, тыс. руб.	Доля, %
Доходы от размещения кредитов юридическим лицам	370 457	98.5%
Доходы от размещения кредитов физическим лицам	5 738	1.5%

 

Доходы от кредитования акционеров Банка (доля более 5% капитала) составили 13 287,9 тыс. руб., что составляет 3,6% от общей суммы доходов.

Доходность кредитного портфеля за 2005 год (тыс. руб.)

Месяц	Сумма, тыс. руб.
Январь	27 599
Февраль	24 973
Март	30 214
Апрель	29 831
Май	30 668
Июнь	28 802
Июль	31 533
Август	33 636
Сентябрь	34 989
Октябрь	35 301
Ноябрь	34 474
Декабрь	36 899

Динамика просроченной задолженности.

	01.01.02	01.01.03	01.01.04	01.01.05	01.01.06	прирост к 01.01.05
Всего, тыс. руб.	1 025 835	1 011 130	1 951 169	1 904 448	2 641 627	38,7%
в  т.ч. просроченная задолженность, тыс. руб.	9 858	8 361	6 252	10 015	26 774	167,3%
Доля просроченной задолженности  в общей сумме кредитного портфеля	0,96%	0,83%	0,32%	0,53%	1,01%

 

Структура кредитного портфеля на 01.01.2006г.

По видам  экономической деятельности	Сумма, руб.	Доля, %
Торговля	1 072 009	48.8%
Дорожные организации	420 091	19.1%
Гостиничные услуги	241 327	11.0%
Строительство жилья	196 992	9.0%
Сельское хозяйство	122 204	5.6%
Производство	58 643	2.7%
Прочие	446 537	20.3%
Подитог	2 557 803	96.2%
Физические лица	57 050	2.6%
Просроченная задолженность	26 774	1.2%
Общий итог	2 641 627

 

По валютам  кредитования	Сумма, руб.	Доля, %
Рубли РФ	1 723 205	65.2%
Доллары США	873 037	33.0%
Евро	45 385	1.7%

2.      Операции на фондовом и денежном рынках.

Работа на межбанковском  рынке.

В течение всего отчетного  периода Банк активно привлекал к сотрудничеству новых контрагентов на межбанковском рынке. За 2005 год было заключено 18 новых Генеральных Соглашений (по данным на конец 2004 года всего заключенных – 108). Доверие на межбанковском рынке вновь выросло после кризиса лета 2004 года. Так, по состоянию на 31 декабря 2005 года, общий размер непокрытых лимитов на ОАО «РосДорБанк» составлял 571 млн. рублей, на конец 2004 года – всего 308 млн. рублей. При этом общий размер непокрытых лимитов, открытых ОАО «РосДорбанк» также вырос до 1 115 млн. рублей (на конец 2004 года 980 млн. рублей).

В отличие от 2004 года, когда Банк выступал на рынке МБК  в основном как нетто – заемщик, в 2005 году средний оборот по размещению в рублях превысил аналогичный показатель по привлечению почти в 7 раз. Это было связано, в первую очередь, с ростом клиентских остатков, а также с грамотной политикой по управлению ликвидностью в банке. Крупные клиентские остатки до востребования не позволяли использовать мгновенную избыточную ликвидность как-либо, кроме размещения излишек на рынке МБК.

Арбитражные операции на рынке МБК за отчетный период практически  не проводились. Это было связано  в первую очередь с сильным  снижением ставок на рынке, что давало возможность зарабатывать на арбитражах не более 0,25-0,50% годовых – прибыль по таким операциям ниже или равна себестоимости проводимых сделок.

Оборот по сделкам  МБК (с учетом пролонгаций и депозитов  ЦБ) составил:

- размещение в рублях  – 21 954 050 тыс. руб. (5 167 300 тыс. руб. в 2004 г.);

- размещение в долларах  США – 146 690 тыс. (12 200 тыс. долларов США за 2004 г.);

- размещение в евро – 19 890 тыс. (1 080 тыс. Евро за 2004 г.);

 

- привлечение в рублях – 3 136 300 тыс. руб. (11 242 400 тыс. руб. за 2004 г.);

- привлечение в долларах США  – 108 060 тыс. (146 530 тыс. долларов США - 2004 г.);

- привлечение в евро – 2 891,2 тыс. Евро (3 957,5 тыс. Евро в 2004 г.).

Рост объемов размещенных средств  в рублях связан с увеличением  размера нестабильных клиентских остатков; увеличение размещения в долларах и Евро связано с постоянным наличием клиентских остатков в этих валютах, а также заключением депозитных свопов; снижение объемов привлечения в долларах связано с увеличением сроков привлечения по отдельным сделкам.

 

Динамика привлеченных и размещенных кредитов на рынке  МБК в 2005 г.

(тыс. руб.)

 

Работа на рынке  Форекс.

В 2005 г. Банк активно занимался обслуживанием внутренних клиентов банка, проводя операции по продаже валютной выручки, конверсии для текущих нужд клиентов, переводу предоставленных клиентам кредитов и кредитных линий из одной валюты в другую.

В 2004 году было принято  решение о снижении комиссии, взимаемой  с банков-контрагентов за проведение конверсионных операций. В результате этого, в частности путем купли/продажи иностранной валюты на бирже по заказу банков-контрагентов, Банк стал более привлекательным контрагентом для проведения подобных операций, чем крупные операторы рынка. В 2005 году некоторые контрагенты, такие как Банк Универсальный Кредит и Тендербанк полностью перевели свои обороты по валютным операциям в ОАО «Росдорбанк».

Совокупный оборот по операциям купли-продажи долларов США в 2005 году составил 975,8 млн. долларов США (за весь 2004 год - 408,4 млн. долларов), Евро – 20,9 млн. евро (за весь 2004 год - 3,5 млн. евро). Прибыль от курсовой разницы (без учета комиссий клиентов) за 2005 год составила 2,4 млн. рублей по долларам и 0,7 млн. рублей по евро (3,6 млн. рублей за весь 2004 год по всем валютам). Значительный рост оборотов по операциям с долларами США был вызван повышением активности Банка при проведении арбитражных операций, привлечением крупных денежных сумм у иностранных банков, а также обслуживанием крупных клиентских валютных кредитов. Стоит отметить, что рост объема операций и некоторое снижение прибыли также связано с постоянно проводившимися операциями «валютный своп», с помощью которых Банк регулировал открытую валютную позицию.