Отчет по практике в Чувашскогм отделении №8613 Сбербанка

•  Заведующий дополнительным офисом;

•  Старший  бухгалтер;

•  Старший  ревизор;

•  Инспектор  по обслуживанию юридических лиц;

•  Старший  инспектор по кредитованию.

Член совета имеет право участвовать во всех заседаниях Совета; предварительно знакомиться с документами, запрашивать в подразделениях аппарата дополнительного офиса, его структурных подразделениях дополнительные материалы по существу вопросов, вносимых на рассмотрение Совета; вносить предложения по рассматриваемым вопросам; в случае несогласия с решениями, принятым Советом, высказать особое мнение и требовать его внесение в протокол заседания Совета.

Решение считается  принятым, если за него проголосовало  большинство присутствующих на заседание членов Совета. При равенстве количества голосов, поданных “за” и “против”, решающим является голос председательствующего на заседании.  Основными задачами Чувашского отделения являются:

• Увеличение объема продаж банковских продуктов и услуг.
• Расширение клиентской базы.
• Укрепление имиджа Банка, в том числе путем улучшения качества обслуживания клиентов.

Для решения  задач он выполняет следующие  функции:

• Организация работы с физическими и юридическими лицами.
• Осуществление работы по привлечению в банк и на расчетно-кассовое обслуживание клиентов, по продаже банковских продуктов и услуг (кредиты, депозиты, векселя и иные продукты).
• Формирование и своевременное предоставление в отделение первичных документов и требуемой отчетности.
• Разработка предложений по изменению порядка (технологии) реализации действующих банковских продуктов и услуг и внедрению новых.
• Подготовка предложений по изменению режима работы с целью улучшения качества обслуживания клиентов.
• Проведение необходимого контроля операций клиентов, осуществление необходимых мер по предотвращению операционных, финансовых и кредитных рисков.

Чувашское отделение  № 8613 в своей деятельности руководствуется  законодательством России и нормативными актами Сбербанка России, а также  Указаниями и Положениями об отделениях Волго-Вятского банка.

Рассмотрим  функции отделов банка.

Основными функциями  отдела вкладов населения и банковских карт являются:

1) организация  привлечения средств населения  по подчиненной сети отделений  и филиалов Чувашского отделения  СБ РФ;

2) организация проведения операций по вкладам населения по подчиненной сети отделений и филиалов Чувашского отделения СБ РФ;

3) организация  расчетно-кассового обслуживания  населения по подчиненной сети  отделений и филиалов Чувашского  отделения СБ РФ;

4) организация работы по безналичным зачислениям и списаниям со счетов вкладчиков;

5) организация  и обеспечение работы отделений  и филиалов по проведению операций  с применением банковских карт;

6) составление  и представление отчетности по  направлению деятельности отдела.

К функциям отдела кредитования относятся следующие: организация проведения кредитных  операций по подчиненной сети отделений  и филиалов Чувашского отделения  СБ РФ; осуществление кредитования физических и юридических лиц, а  также межбанковского кредитования под залог; осуществление операций с гарантиями; составление и представление отчетности по направлениям деятельности отдела.

Планово-экономический  отдел осуществляет следующие функции:

1) анализ финансовой  деятельности отделения и филиалов;

2) составление сводных финансовых планов, смет расходов и затрат отделения, контроль за их выполнением;

3) сбор и анализ  статистической информации о  деятельности отделения и филиалов;

4) подготовка  предложений по совершенствованию  процентной политики отделения  с учетом региональных особенностей;

5) осуществление  планирования и прогнозирования  отделения;

6) методическое  обеспечение и оптимизация налогообложения.

Функции отдела бухгалтерского учета и отчетности: организация бухгалтерского учета  по подчиненной сети отделений и филиалов Чувашского отделения СБ РФ; осуществление и организация расчетов отделения и его филиалов; осуществление бухгалтерского учета и контроля в отделении и его филиалах; формирование полной и достоверной отчетности о хозяйственных процессах и финансовых результатах отделения; организация и осуществление расчетов отделения с бюджетом и внебюджетными фондами.

Функции отдела расчетно-кассового обслуживания юридических  лиц и бюджетов: организация работы по привлечению средств юридических  лиц по подчиненной сети отделений и филиалов Чувашского отделения СБ РФ; организация обслуживание юридических лиц по подчиненной сети отделений и филиалов Чувашского отделения СБ РФ; организация работы по обслуживанию бюджетов и внебюджетных фондов; организация работы по НПФ СБ РФ с физическими и юридическими лицами; составление и предоставление отчетности по направлениям деятельности отдела.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Глава 2. Операции кредитной организации Чувашского отделения Сбербанка Российской Федерации

2.1. Кредитные  операции Чувашского отделения Сбербанка Российской Федерации

 

Активные операции банка – размещение собственных  и привлеченных средств банка; существенная и определяющая часть операций банка. От качественного размещения и состояния  активные операции банка зависят  ликвидность, прибыльность, финансовая надежность и устойчивость банка. В зависимости от их экономического содержания делят на: ссудные, инвестиционные, расчетные, трастовые (доверительные), гарантийные и комиссионные.

В общем случае основные виды активных операций, обеспечивающие банку получение доходов, следующие:

- кредитные  (ссудные) - операции выдачи заемщикам денег в качестве банковского кредита;

- фондовые - операции вложения банком собственных средств и/или средств клиентов (как правило, по их распоряжениям) в ценные бумаги на организованном и неорганизованном биржевом рынке;

- расчетные (расчетно-платежные) - в основном операции зачисления средств на счета клиентов и оплаты со счетов их обязательств перед другими лицами; они являются активными (предполагающими размещение денег банка) в том смысле, что для своевременного проведения платежей по собственным и клиентским обязательствам банку необходимо часть средств постоянно держать на корреспондентских счетах в ЦБ, других банках, расчетных (клиринговых) центрах;

- инвестиционные - операции вложения банком своих средств в акции и паи других юридических лиц в целях совместной хозяйственно-коммерческой деятельности, рассчитанной на получение прибыли в форме дивидендов;

- комиссионные - операции банка связаны с предоставлением клиентам консалтинговых, юридических и других услуг;

- гарантийные  - операции представляют собой  выдачу гарантийных писем и  поручительств с обязательством  банка заплатить долг клиента  в определенный срок при наступлении  указанных в документе условий. 

Рассмотрим  подробнее активные операции, которые может совершать банк для своих клиентов.

Чувашское ОСБ  предоставляет более 13 видов кредитов частным клиентам на различные цели, в том числе на улучшение жилищных условий и ремонт имеющегося жилья, покупку автомобиля, компьютера, бытовой техники, обучение. Кредиты Сбербанка России учитывают потребности различных слоев населения: экономически активного населения, студентов и пенсионеров.

 

Рис. 2. Доля Чувашского ОСБ №8613 на рынке кредитования частных клиентов

 

Рассмотрим  кредитные операции Чувашского ОСБ за 2008 – 2010 года по основным видам кредита (табл.1).                                                                                              

 

                                                                                                     

                                                                                                              Таблица 1 Структура кредитного портфеля частных клиентов Чувашского ОСБ

за 2009 – 2011 гг.

Виды кредита	2009 г.		2010 г.		2011 г.		Отклонение, + / -		Темп роста, %
	сумма тыс. руб.	уд. вес, %	сумма тыс. руб.	уд. вес, %	сумма тыс. руб.	уд. вес, %	2010г. к 2009г.	2011г. к 2010г.	2010г. к 2009г.	2011г. к 2010г.
Жилищный кредит	5800	60,12	5767	51,51	8964	60,30	-33	3197	99,43	155,44
Неотложные  нужды	1700	17,62	2 731	24,39	2 930	19,71	1031	199	160,65	107,29
Развитие ЛПХ	1300	13,48	1 950	17,42	2 277	15,32	650	327	150,00	116,77
Автокредит	518	5,37	465	4,15	681	4,58	-53	216	89,73	146,45
Прочие	329	3,41	282	2,52	14	0,09	-47	-268	85,71	4,96
Всего	9647	100	11195	100	14866	100	1547,8	3671	116,04	132,79

 

Как видно из таблицы наибольшую долю в структуре  кредитного портфеля занимают жилищные кредиты и автокредит.

Чувашское ОСБ  в 2010 году по сравнению с 2009 годом предоставило автокредитов и жилищных кредитов меньше на 53,2 млн. руб. и 33 млн. руб. соответственно. Увеличилась сумма кредитов на неотложные нужды и развитие на личного подсобного хозяйства на 1031 и 650 млн. руб. соответственно.

В 2011 году по сравнению с 2010 годом сильно возрос объем кредитов на жилищное кредитование - на сумму 3197 млн. руб. Также увеличилась сумма кредитов на неотложные нужды (на 7,29 % или 199 млн. руб.), развитии ЛПХ (16,77 % или 327 млн. руб.) и автокредитов (46,45 % или 216 млн. руб.). В 2011 году также продолжает снижаться прочие кредиты на 268 млн. руб. и составили 14 млн. руб. по сравнению с 2010 годом.

Рассмотрим  кредитование юридических лиц.

Чувашское отделение  № 8613 Сбербанка России предлагает кредиты  юридическим лицам и предпринимателям (заключившим с банком договоры ведения банковского счета) как в рублях, так и в иностранной валюте, на срок до полутора лет.

Объектами кредитования юридических лиц могут являться:

1) товары и услуги, поставляемые (предоставляемые) заемщику по определенным контрактам, в том числе оборудование, средства связи, вычислительная техника, транспортные средства и другое;

2) оборотные средства в целом, в том числе погашение текущей задолженности по уплате налогов, финансирование производственных затрат заемщика — закупка сырья, материалов, комплектующих, полуфабрикатов, расходы по транспортировке, хранению, оплате электроэнергии и другие;

3) заработная плата работникам организации-заемщика; финансирование приобретения недвижимости, продуктов программного обеспечения, выкуп заемщиком собственных акций.

Объектами кредитования для предпринимателей могут являться приобретение основных средств, товаров  и услуг.

Обязательным  условием предоставления кредита является наличие обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств заемщиком.

В качестве обеспечения  банк принимает:

1. ценные бумаги Сбербанка России и государственные ценные бумаги РФ;
2. ценные бумаги субъектов РФ в пределах установленных на них лимитов риска;
3. ликвидные ценные бумаги других банков в пределах установленных на них лимитов риска;
4. ценные бумаги корпоративных эмитентов в пределах установленных на них лимитов риска;
5. гарантии субъектов РФ или муниципальных образований в пределах установленных на них лимитов;
6. передаваемые в залог транспортные средства, оборудование, товарно-материальные ценности;
7. передаваемые в залог объекты недвижимости;
8. банковские гарантии в пределах установленных на банки-контрагенты лимитов риска;
9. прочие виды обеспечения.