Отчет по практике в КФ АКБ «СТАРАТЕГИИ»

 

Содержание

 

Введение………………………………………………………………..7

Глава 1. Общая характеристика КФ АКБ «СТРАТЕГИЯ» (ОАО).

1.1. Задачи  и функции КФ АКБ «СТАРАТЕГИЯ» (ОАО)…………………..7

1.2. Организационная  структура КФ АКБ «СТРАТЕГИЯ» (ОАО)….…..…9

1.3. Операции  и услуги, осуществляемые КФ АКБ  «СТРАТЕГИЯ» (ОАО)...13

1.4. Клиентура  КФ АКБ «СТРАТЕГИЯ» (ОАО)…………………………….15

1.5.Внешний  и внутренний контроль за деятельностью КФ АКБ «СТРАТЕГИЯ» (ОАО)…………………………………………………………16

Глава 2. Эволюция обязательных экономических нормативов в России.

2.1.Общее  понятие обязательных экономических  нормативов………….…..24

2.2.Нормативы  достаточности собственных средств банка………………..……26

2.3.Нормативы  ликвидности банка………………………………………….…28

2.4.Нормативы  рисков банка…….……………………………………………...37

Заключение……………………………………………………………49

Приложение…………………………………………………………...53

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Раздел 1. Общая характеристика КФ АКБ «СТРАТЕГИИ» (ОАО).

 

1.1. Задачи и функции КФ АКБ  «СТАРАТЕГИИ» (ОАО).

 

Задачи  и функции КФ АКБ «СТРАТЕГИЯ» (ОАО).

Основными задачами филиала являются:

1. развитие клиентской базы на основании предоставления услуг, включая межбанковский рынок, и осуществление агентских услуг;
2. создание системы связей и отношений в банковской системе Калужской области, приобретение квалифицированных партнеров, снижение риска банковских операций, повышение конкурентоспособности услуг банка, укрепление его имиджа и создание на этой основе надежной доходной базы банка;
3. проведение в Калужской области и в других регионах России, а также за рубежом депозитной, кредитной, расчетной, инвестиционной политики Банка и политики Банка в других областях и сферах банковской деятельности.

Ресурсная база Филиала формируется из следующих источников:

• средств, выделенных филиалу Банком;
• средств юридических лиц и иных клиентов, находящихся на счетах в филиале;
• средств на договорных началах, в виде срочных вкладов (депозитов) юридических лиц и вкладов физических лиц, привлеченных на определенный срок и до востребования;
• кредитов других банков;
• других привлеченных средств.

Функции КФ АКБ «СТРАТЕГИИ» (ОАО).

Одной из важных функций КФ АКБ «СТРАТЕГИЯ» (ОАО) является посредничество в кредите, которое он осуществляют путем перераспределения денежных средств, временно высвобождающихся в процессе кругооборота фондов предприятий и денежных доходов частных лиц. Особенность посреднической функции состоит в том, что главным критерием перераспределения ресурсов выступает прибыльность использования заемщиком.

Бpoкepcкaя (пocpeдничecкaя) функция peaлизyeтcя банком пyтeм иницииpoвaния кpeдитa, эмиccии, пocpeдничecтвa в пpeдлoжeнии цeнныx бyмaг на pынкe, дoвepитeльнoгo yпpaвлeния, a тaкжe пyтeм oкaзaния вceвoзмoжных oпepaциoнныx ycлyг, кoнcaлтингa, oтбopa и cepтифициpoвaния (нaпpимер, пpиcвoeниe кpeдитнoгo peйтингa зaeмщикaм). При этом банк, выcтyпaя в pоли инфopмaциoннoгo бpoкepa, пoлyчaeт вoзнaгpaждeниe в виде кoмиccиoнных зa coвepшeниe oпepaции.

Hapядy c посреднической, важнейшей функцией банка является качественная трансформация активов. Осуществляя посредническую функцию, банк изменяет пapaмeтpы финансовых требований cвoиx вкладчиков, предоставляя за их счет кредиты, имeющиe oтличныe от дeпoзитoв xapaктepиcтики, что cocтaвляeт coдepжaниe функции кaчecтвeннoй тpaнcфopмaцш aктивoв.

Важнейшей функцией КФ АКБ «СТРАТЕГИЯ» (ОАО) стимулирование накоплений в хозяйстве. Банк выступая на финансовом рынке со спросом на кредитные ресурсы, должны не только максимально мобилизовать имеющиеся в хозяйстве сбережения, но и формировать достаточно эффективные стимулы к накоплению средств.

Стимулы к  накоплению и сбережению денежных средств  формируются на основе гибкой депозитной политики банка. Помимо высоких процентов, выплачиваемых по вкладам, кредиторам банка необходимы высокие гарантии надежности помещения накопленных ресурсов в банк. Созданию гарантий служит формирование фонда страхования активов банковских учреждений, депозитов в банке.

Специфической функцией банка является функция эмиссии платёжных средств и посредника в платежах, выполняя кoтopyю он oбecпeчивaет фyнкциoниpoвaниe плaтeжнoй cиcтeмы.

В связи с  формированием фондового рынка  получает развитие и такая функция банка, как посредничество в операциях с ценными бумагами.

Банк имеют право выступать в качестве инвестиционных институтов, которые могут осуществлять деятельность на рынке ценных бумаг в качестве посредника; инвестиционного консультанта; инвестиционной компании и инвестиционного фонда. Выступая в качестве финансового брокера, банк выполняет посреднические функции при купле-продаже ценных бумаг за счет и по поручению клиента на основании договора комиссии или поручения. Помимо выполнения базовых функций, банк предлагает клиентам множество других финансовых услуг.

 

1.2. Организационная структура КФ АКБ «СТРАТЕГИЯ» (ОАО).

КФ  АКБ «Стратегия» осуществляет частичный  спектр операций, в отличие от головного  банка, это связано с отсутствием  спроса на специфические банковские услуги на Калужском рынке.

Для комплексного банковского обслуживания клиентов в филиале существует 8 подразделений .

Дирекция  филиала возглавляется директором, который действует в соответствии с доверенностью, выданной КФ АКБ «Стратегия», осуществляет оперативное руководство его деятельностью и несет персональную ответственность за выполнение возложенных на филиал задач и функций.

Отдел программно-технического обеспечения (ПТО) отвечает за автоматизацию банковской деятельности. Осуществляют контроль за работоспособностью всей оргтехники банка: компьютеры, копировальная и множительная техника и т.д. По мере необходимости осуществляют обновление банковских программ, а также закупку, установку и ремонт оборудования. Подключают клиентов к системе «Банк-клиент» и следят за ее бесперебойной работой.

Отдел активно-пассивных  операций (АПО) осуществляет кредитование физических, юридических лиц и частных предпринимателей. Обязательным условием для выдачи кредита является залог. В залог принимается, как правило, наиболее ликвидное движимое имущество, чаще всего это товары в обороте. Залог должен покрывать сумму кредита в 2 раза. Процентные ставки по договорам кредитования составляют 20-23% в год в зависимости от финансовой привлекательности клиентов. Число кредитуемых лиц с каждым годом увеличивается, так, например в 2004 году число кредитуемых лиц увеличилось в 1.9 раз по сравнению с 2003 годом.

  Среди населения наиболее развито  автокредитование. Банк сотрудничает с ООО «АВТО-БАС» и выдаёт кредиты на покупку транспортных средств.

Кроме этого, отдел осуществляет работу с  ценными бумагами: акциями, векселями, выдаёт банковские гарантии. В предстоящем  году планируется участие филиала  в международных торгах на рынке  ценных бумаг.

Экспертно-административный отдел в пределах предоставленных ему полномочий проводит экспертизу и даёт экспертную оценку документов по осуществляемым сделкам, обеспечивает безопасность филиала и его сотрудников, ведет работу по своевременному предупреждению, пресечению и выявлению противоправных посягательств на систему обеспечения и функционирования филиала и его собственность.

Экспертный отдел обеспечивает:

• проверку и сохранность залогового имущества заёмщиков, исследование документов залога.
• Сбор и анализ информации о партнерах и клиентах филиала в целях максимального снижения риска при заключении сделок.
• Обеспечение внутриобъектового режима.
• Физическая и техническая охрана территории и помещений филиала, пунктов обмена валюты, денежных средств, валютных и материальных ценностей.
• Разработка и реализация мер по защите банковской, коммерческой тайны и иной конфиденциальной информации в филиале, выявление и устранение условий, способствующих её утечке.
• Отвечает за работу, проводимую по легализации отмывания доходов.

Осуществляет  руководство группой АХО и  группой ЭБ. 

Отдел экономической безопасности (ЭБ) обеспечивает пропускной режим и охрану банка.

Группа  административно-хозяйственного обеспечения (АХО) проверяет залоги при выдаче кредитов (право собственности на заложенное имущество, ассортимент, условия  хранения, количество, пожарную безопасность и т.д.). А также в обязанности  группы входит  обеспечение хозяйственных  нужд банка.

Главный бухгалтер руководит работой операционного отдела, кассы, бухгалтерии и сектора валютных и розничных операций.

  Через операционный отдел осуществляются безналичные расчёты с юридическими лицами и частными предпринимателями на основе платёжных документов. Клиенты через свой расчётный счёт рассчитываются с контрагентами, налоговыми органами. Здесь же клиенты могут узнать о состоянии своего счета.

Касса осуществляет операции по приёму, выдаче, хранению, инкассации, подкреплению наличной валютой и чеками, а также работают с повреждёнными, сомнительными, имеющими признаки подделки денежными знаками, производят  обмен валюты.

Бухгалтерия ведет все внутренние операции: составление авансовых отчётов, финансовых отчётов для компетентных органов; принятие на баланс ОС, начисление амортизации и списание со счетов основных средств, хозяйственного инвентаря и материалов; расчёты с подотчётными лицами; ведут сметы доходов и расходов и контролируют их исполнение. Через бухгалтерию открываются все счета (расчетные, депозитные, ссудные, межбанковские).

Валютный отдел создан в целях организации и осуществления валютного контроля за всеми проводимыми операциями в иностранной валюте, то есть, выполнение функций агента валютного контроля.

Причем, основными  направлениями деятельности валютного  отдела  филиале являются:

1. Операции по банковским вкладам .
2. Контроль экспортных, импортных операций и операций по купле-продаже валюты.
3. Ведение валютных счетов клиентов-резидентов и нерезидентов РФ;
4. Операции по международным расчетам, связанных с экспортом и импортом товаров и услуг;
5. Операции по покупке и продаже наличной и безналичной иностранной валюты в пределах открытой валютной позиции;
6. Кассовое обслуживание счетов клиентов.
7. Кредитные операции  в иностранной валюте;
8. Анализ и отчетность.
9. Операции в системе Western Union .

Все отделы в филиале взаимосвязаны  и работают как единое целое. Работа банка организована так, чтобы клиентам было удобно. Сотрудники консультируют клиентов по интересующим вопросам, помогают ориентироваться в тонкостях банковских операций.

1.3. Операции и услуги, осуществляемые КФ АКБ «СТРАТЕГИЯ» (ОАО).

КФ АКБ «СТРАТЕГИЯ»  осуществляет следующие операции:

1. Расчетно-кассовое обслуживание для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей;
2. Прием платежей от населения: за электроэнергию, водоснабжение, газ, жилое помещение, телефон, интернет и  прочие;
3. Пополнение баланса мобильного телефона ведущих операторов связи;
4. Снятие денежных средств по международным пластиковым картам (банкомат, терминал);
5. Покупка и продажа наличной иностранной валюты;
6. Вклады на выгодных условиях;
7. Переводы по системе CONTACT и WESTERN UNION без открытия банковского счета в рублях РФ, Евро и долларах США в любую точку мира.

Услуги осуществляемые КФ АКБ «СТРАТЕГИЯ». Под банковской услугой понимается одна или несколько операций банка, удовлетворяющих определенную потребность клиента.

Основные характеристики банковской услуги:

1. носит нематериальный характер;
2. продукт не складируется, но в банках создаются запасы денежных средств, которыми управляет банкир;
3. проведение банковских операций и услуг регламентируется в законодательном порядке;
4. автор новой банковской услуги не имеет авторских прав;

система сбыта эксклюзивна и интегрирована, то есть все филиалы

Специфика банка определяется особенностями  его деятельности. Результатом этой деятельности является создание банковского  продукта. Банковским продуктом являются:

1) создание платежных средств  и

2) предоставление услуг.

Создание  платежных средств проявляет себя на уровне экономики в целом (или, как говорят, на макроуровне). Известно, что обмен продуктами труда производится не в форме обмена одного продукта на другой, а в форме

купли-продажи. Товаропроизводитель предлагает рынку  свой товар. Покупатель в свою очередь  может приобрести необходимый ему  товар только в том случае, если он продаст свой собственный продукт. В рыночном хозяйстве для совершения акта купли-продажи нужны деньги как всеобщее платежное средство. Без их помощи обмен труда между товаропроизводителями может не состоятся. Банк в лице Центрального банка производит выпуск денег, необходимых для обращения, для приобретения и потребления материальных благ и продолжения процесса воспроизводства.