Отчет по практике в ОАО «Запсибкомбанк»

Банк вправе осуществлять профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг в соответствии с федеральными законами и на основании  соответствующих лицензий профессионального  участника рынка ценных бумаг.

 

7. Виды кредитов, предоставляемых банком и порядок предоставления кредита

Запсибкомбанк" ОАО  постоянно работает над процессом  усовершенствования и универсализации "кредитной линейки" для физических лиц в целях обеспечения доступности  своих кредитных продуктов и  услуг самому широкому кругу клиентов.

Динамичное развитие сектора розничного кредитования Банка  обусловлено реализацией грамотной  стратегии по продвижению услуг  кредитования населения:

• взаимовыгодное и тесное сотрудничество с крупнейшими Застройщиками, Автосалонами, риэлтерскими компаниями
• проведение активной рекламной кампании в средствах массовой информации; участие в конференциях, выставках, ярмарках кредитных продуктов; проведение дней открытых дверей, распространение брошюр и листовок
• работа непосредственно на предприятиях и в организациях по привлечению на кредитование сотрудников предприятий
• участие в региональных программах, направленных на улучшение жилищных условий населения

Общие условия  для всех видов автокредитования:

1. Требования к приобретаемым  транспортным средствам

- автомобили иностранных  марок: новые и подержанные  (с даты выпуска которых прошло  не более 5 лет)

- автомобили российских  марок: новые и подержанные  (с даты выпуска которых прошло  не более 3 лет)

2. Досрочное  погашение

Возможно со второго  дня кредитования, без удержания комиссий, штрафов и сборов, без предварительного уведомления и оформления дополнительных документов, без ограничений по сумме, с соответствующим пересчетом процентов в меньшую сторону.

3. Срок кредитования

Срок кредитования не ограничивается сроком достижения Заемщиком пенсионного возраста на момент окончания исполнения обязательств, при условии страхования жизни и утраты трудоспособности Заемщика, достигшего пенсионного возраста.

4. Первоначальный взнос  (при наличии такого условия)

Первоначальный взнос  – это положительная разница  между стоимостью приобретаемого автомобиля и суммой кредита (или лимита кредитной  линии).

5. Страхование 

Обязательно страхование  автомобиля по полному пакету рисков (ОСАГО, АВТОКАСКО). Страхование производится ежегодно на сумму остатка долга по кредиту. При достижении поручителем пенсионного возраста требуется страхование его жизни.

Страхование жизни и  утраты трудоспособности Заемщика / Поручителя, достигшего пенсионного возраста.

6. Требования к качеству  кредитной истории Заемщика

Допускается наличие  в кредитной истории фактов возникновения  просроченной задолженности по всем банкам, длительность каждого из которых  составляет не более 30 календарных  дней. Рекомендуемый порог количества фактов возникновения просроченной задолженности – не более 5.

7. Оплата кредита и  процентов:

Возврат кредита (основного  долга) – по графику; оплата процентов  за пользование кредитом – ежемесячно.

Если платеж просрочен: процентная ставка за просроченный кредит увеличивается в два раза от размера ставки, указанной за срочное пользование кредитом, до момента погашения просрочки. За просроченный платеж по процентам начисляются пени из расчета 1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

8. Наш Заемщик:

• Гражданин России, имеющий постоянное место работы и регистрацию на территории города, района и близлежащих территорий по месту расположения Банка (его филиалов).
• Имеет стаж по месту последней работы не менее 6 месяцев и непрерывный стаж работы не менее 1 года (при смене места работы с переводом стаж считается непрерывным).
• Не состоит на учете в психоневрологическом или наркологическом диспансере

Программа универсального потребительского кредитования «Запсибкомбанк»  ОАО:

• Общие условия для всех видов потребительских кредитов
• Кредит «Потребительский»
• Кредит «Потребительский под поручительство финансово-устойчивого предприятия»
• Кредит «Бонус» (для клиентов Банка, без обеспечения)
• Кредит «На отпуск»
• Кредит «На ремонт»

Кредиты для физических лиц предоставляются на различные  потребительские цели и неотложные единовременные потребности (оплата ремонта, обучения, приобретение путевок на отдых, покупка различных товаров  народного потребления и т.п.). Вы можете взять кредит одной суммой (разовый кредит) или несколькими суммами (открытие кредитной линии с лимитом задолженности и лимитом выдачи)

Общие условия  для всех видов потребительских  кредитов:

1. Оплата кредита и  процентов

Возврат кредита (основного  долга) – по графику; оплата процентов за пользование кредитом – ежемесячно.

Если платеж просрочен: процентная ставка за просроченный кредит увеличивается в два раза от размера  ставки, указанной за срочное пользование  кредитом, до момента погашения просрочки. За просроченный платеж по процентам начисляются пени из расчета 1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

2. Досрочный возврат  кредита

Возможен со второго  дня кредитования, без удержания  комиссий и сборов, без ограничений  в суммах, без предварительного согласования с Банком, всегда с пересчетом сумм по оплате процентов в меньшую сторону.

3. Срок кредитования

Срок кредитования не ограничивается сроком достижения Заемщиком  пенсионного возраста на момент окончания  исполнения обязательств, при условии страхования жизни и утраты трудоспособности Заемщика, достигшего пенсионного возраста.

4. Страхование

Страхование жизни и  утраты трудоспособности Заемщика / Поручителя, достигшего пенсионного возраста.

5. Рассмотрение кредитной  заявки

Бесплатно, не более 2,5 дней;

6. Наш Заемщик:

• Гражданин России, имеющий постоянное место работы и регистрацию на территории города, района и близлежащих территорий по месту расположения Банка (его филиалов)
• Имеет стаж по месту последней работы не менее 6 месяцев и непрерывный стаж работы не менее 1 года (при смене места работы с переводом стаж считается непрерывным)

7. Требования к качеству  кредитной истории Заемщика

Допускается наличие  в кредитной истории фактов возникновения  просроченной задолженности по всем банкам, длительность каждого из которых составляет не более 30 календарных дней. Рекомендуемый порог количества фактов возникновения просроченной задолженности – не более 5.

Жилищное  кредитование

Таблица 2.

- Ипотечный - На готовое жилье - Ипотечный - На приобретение в собственность (или в аренду) земельного участка - Ипотечный - На долевое участие в строительстве - Жилищный

- Жилищный + ипотека - На строительство жилого дома своими силами - Специальные кредитные предложения

 

Успешная реализация Банком собственной программы ипотечного кредитования позволила добиться значительного  продвижения своего продукта на региональном рынке. На сегодняшний день Банк является одним из региональных лидеров по объему выданных ипотечных кредитов.

В рамках реализации национального  проекта "Доступное и комфортное жилье" Банк заключил соответствующие  соглашения с правительством Ханты-Мансийского  автономного округа-Югры, администрацией Ямало-Ненецкого автономного округа и областным Фондом развития жилищного строительства Тюменской области на участие в реализации различных программ в рамках национального проекта.

Банк планирует и  в дальнейшем развивать и совершенствовать ипотеку.

Программа жилищного  кредитования "Запсибкомбанк" ОАО  включает следующие виды кредитов:

• Ипотечный на готовое жилье
• Ипотечный на приобретение в собственность (или в аренду) земельного участка
• Ипотечный кредит на долевое участие в строительстве
• Жилищный
• Жилищный + ипотека
• Кредиты на строительство жилого дома своими силами

Общие условия  для всех видов жилищных кредитов

1. Единовременный платеж  по кредитам, предоставляемым физическим  лицам:

В случае предоставления кредита разовым зачислением  на банковский счет или выдачей наличных денег - при предоставлении (не позднее дня предоставления) кредита;

В случае открытия кредитной  линии - в день выдачи первого транша кредита.

При сумме кредита: Размер платежа

Таблица 3.

При сумме кредита (лимита)	Размер единовременного платежа
до 3 000 000 руб. включительно	2 % от суммы кредита  (лимита)
от 3 000 001 до 4 000 000 руб.	1 % от суммы кредита  (лимита), но не менее 35 000 руб.
от 4 000 001 руб.	0,5 % от суммы кредита  (лимита), но не менее 30 000 руб.
Для кредита (лимита) с оформлением в залог жилья или с залогом другой недвижимости (ипотеки), в том числе с последующим залогом, размер платежа увеличивается на 1 000 рублей. (оплачивается один раз)
При предоставлении отсрочки начала графика выплаты основного  долга по жилищному/ ипотечному размер платежа увеличивается на 4000 руб.
При предоставлении кредита  Заемщику с небезупречной кредитной  историей размер платежа увеличивается  на 0,5% от суммы кредита/ лимита

 

2. Оформление документов  и сопровождение кредитного договора

• Запсибкомбанк бесплатно проведет юридическую экспертизу договоров по формам и условиям, согласованным с государственными органами, производящими регистрацию сделок, и с Застройщиками, у которых заключены соглашения с Банком.
• В процессе кредитования Запсибкомбанк предоставляет справки о совершенных выплатах за отчетный год с целью получения Заемщиком возмещения его расходов по налогу на доходы физических лиц (в соответствии с действующим законодательством) и другие сведения по вопросам обслуживания долга по требованию Заемщика.

3. На основании чего  определяется доступная сумма  кредита

Сумма определяется исходя из доходов Заемщика, возможно на основании  совокупного дохода всех работающих членов семьи / третьих лиц, с учетом требования обеспечения прожиточного минимума всем членам семьи и достаточности для оплаты платежей по прочим обязательствам.

4. Что такое "Первоначальный  взнос"

Это разница между  стоимостью приобретаемого жилья (или  земельного участка) и суммой предоставляемого кредита (или лимита кредита по кредитной линии).

5. Условия оплаты обязательств  по кредиту

• Возврат кредита (основного долга) – по графику; оплата процентов за пользование кредитом – ежемесячно.

Возможно:

• формирование графика с определением минимальных сумм по возврату кредита в первые 5 лет пользования кредитом - не более 1 тыс.рублей ежемесячно (по желанию Заемщика)
• с предоставлением отсрочки начала выплаты кредита (основного долга) по графику сроком до 12 месяцев с момента получения кредита.

Если платеж просрочен: процентная ставка за просроченный кредит увеличивается в два раза от размера ставки за срочное пользование кредитом. За просроченный платеж по процентам начисляется пеня из расчета 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

6. Досрочное погашение кредита

Возможно со второго  дня кредитования, без удержания  комиссий и сборов, без предварительного уведомления и оформления дополнительных документов, без ограничений по сумме, с соответствующим пересчетом процентов  в меньшую сторону.

7. Ограничения по сроку кредитования

Срок кредитования может  быть установлен до достижения Заемщиком  возраста 65 лет на момент окончания  срока кредитования, но не более  срока кредита, максимального для  каждого вида кредита. При этом, если Заемщик достиг возраста 50 лет на момент оформления кредита, то обязательным условием является оформление поручительства супруга(ги) и одного из прочих совершеннолетних наследников, независимо от места их проживания и платежеспособности.