Отчет по практике в ОАО «Россельхозбанк»

      Отдел кредитования юридических лиц создан с целью предоставления услуг по кредитованию малого бизнеса, коммерческому кредитованию, кредитованию агропромышленных комплексов, кредитованию бюджетных организаций и инвестиционных программ.

      В обязанности сотрудников данного  отдела входит проведение экспертизы и кредитных проектов и программам, оформление, выдача и сопровождение кредитов выданных юридическим лицам, комплексный анализ вариантов обеспечения кредита, предлагаемых клиентами, а также участие в работе по возврату просроченной задолженности. Кроме того, работники отдела кредитования юридических лиц осуществляют:

• анализ кредитного портфеля Филиала и предоставляют отчетные материалов о его состоянии, изучают и анализируют рынки, на которых работают заемщики;
• сбор информации о приоритетных и наиболее перспективных направлениях в области кредитования юридических лиц;
• разработку предложений по совершенствованию форм кредитования;
• анализ конкурентоспособности кредитных услуг, предоставляемых Филиалом в Камчатской области;
• привлечение различных фирм и организаций с целью осуществления совместных программ кредитования, которые непосредственно реализует Филиал в рамках отведенных ему полномочий.

      Отдел кредитования физических лиц (отдел  розничного кредитования) - это структурное  подразделение Филиала, оказывающее  услуги населению Камчатской области в сфере кредитования.

      Сотрудники  отдела осуществляют организацию кредитных  отношений Филиала с частными лицами. Они рассматривают заявления на кредит и лично беседуют с потенциальными заемщиками, с целью определения их кредитоспособности и оценки качества заявки на кредит, заключают кредитные договора, оформляют кредиты и осуществляют мониторинг за исполнением условий договора.

      В настоящий время отдел розничного кредитования Филиала предоставляет  своим клиентам такие виды кредита  как:

• Автокредиты

- Программа государственного субсидирования

    - На новый автомобиль

     - На подержанный автомобиль

• Кредиты наличными

- Пенсионный

           - На развитие личного подсобного хозяйства

           - Потребительский целевой

    - Потребительский нецелевой на неотложные нужды

    -Газификация жилья на селе

    - Инженерные коммуникации

    - Садовод

     - Надежный клиент

• Потребительские кредиты

     - Под залог приобретаемой техники и/или оборудования.

     - Успешный партнер

• Кредиты на образование

            - Образовательный

• Ипотека

- Сельская 

          Депозитный отдел – это отдел по приему денежных средств юридических и физических лиц во вклады. Работники данного отдела помогают выбрать клиенту Филиала вид клада (исходя из имеющейся у клиента суммы), определить условия работы средств и процентную ставку депозита, которая удовлетворила бы вкладчика. В настоящий момент Филиал предлагает своим клиентам следующие виды вкладов в рублях:

    «Вклад до востребования» - Бессрочный.

 Срочные  вклады

1. Агро-классика 
2. Агро-бонус
3. Агро-стимул
4. Агро-идеал,
5. Агро-vip
6. Пенсионный
7. Пенсионный люкс
8. Агро-Партнер
9. 10 лет РСХБ

          Процентная ставка зависит от условий работы вклада, минимальной суммы вклада и срока. Так, например вклад «Агро-vip» предполагает принятие денежных средств сроком на 6 месяцев – 8,0%, 9 месяцев – 9,5%, 12 месяцев – 10,3%. Минимальная сумма вклада 15 000 рублей при условии, что вклад непополняемый, а проценты выплачиваются в конце срока.

        Также сотрудники депозитного отдела осуществляют оформление документов по вкладу и составление отчетности о проведенной работе за день.

      Служба экономической защиты создана руководством Филиала с целью обеспечения защиты банковской деятельности. Специалисты службы осуществляют проверку достоверности информации представленной потенциальным заемщиком. На основании полученных результатов руководитель отдела принимает решение по выдаче кредита. Кроме того, с целью исключения утечки конфиденциальной информации и использования ее в корыстных целях, сотрудники данного отдела обязаны осуществлять проверку личности сотрудников принимаемых на постоянное место работы в Филиале.

      Отдел финансового контроля (Бек-офис) выступает  как отдельное структурное подразделение  Филиала. Бек-офис формирует информационную систему необходимую для оформления кредита. В обязанности сотрудников  отдела финансового контроля входит:

1. Проверка наличия у клиента-заемщика ссудной задолженности в Банке.
2. Открытие клиенту-заемщику ссудного счета и зачисление на него средств в размере суммы кредита.
3. Вводит в базу данных информацию по факту совершения кредитной сделки.
4. Контроль выданных кредитов.

      Отдел информационного обеспечения является структурным подразделением Камчатского регионального филиала Банка. Данный отдел призван обеспечивать функционирование средств вычислительной техники филиала, подключение новых отделений Филиала и сопровождать общесистемное и штатное прикладное программное обеспечение Филиала.

      Отдел информационного обеспечения непосредственно подчиняется директору Филиала и в своей деятельности руководствуется действующим трудовым законодательством, приказами и распоряжениями начальника отдела, и Положением о Камчатском филиале ОАО «Россельхозбанк».

      Помимо  выше перечисленных структура Филиала включает такие отделы как валютный, расчетный, юридический, отдел инкассации, отдел по работе с пластиковыми картами.

 

ГЛАВА 2. АНАЛИЗ ФИНАНСОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КАМЧАТСКОГО РЕГИОНАЛЬНОГО ФИЛИАЛА  ОАО «РОССЕЛЬХОЗБАНК» 

      Для эффективного управления Филиалом руководство  Камчатского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» применяет финансовый анализ.

      Финансовый  анализ – метод оценки и прогнозирования финансового состояния банка на основе бухгалтерского баланса.

      Финансовый  анализ используется как самим Филиалом и Банком, так и внешними субъектами рынка при осуществлении различных  сделок или для предоставления информации о финансовом состоянии Банка третьим лицам.

      В оперативной деятельности финансовый анализ используется для:

1. оценки финансового состояния Филиала;
2. установления ограничений при формировании планов и бюджетов;
3. оценки прогнозируемых и достигнутых результатов деятельности.

      Камчатский региональный филиал ОАО «Россельхозбанк» осуществляет анализ результатов своей работы и исполнения бюджетной дисциплины. С этой целью работники финансового отдела анализируют стратегию Филиала и цели, которые он хочет достичь. Затем выявляются коэффициенты, которые следует рассчитать, и устанавливаются их нормативные (плановые) значения. Для анализа обычно используются 4 группы показателей, которые отражают области финансовой деятельности, оказывающие наибольшее влияние на эффективность работы Филиала – балансовые показатели, показатели текущих затрат, финансовые показатели и относительные показатели эффективности. Расчет этих показателей осуществляется на основании анализа плановых и фактических показателей финансовой деятельности Филиала.

      Проведем  анализ финансовой деятельности банка. Балансовые показатели (табл. 2.1) предполагают анализ структуры актива, пассива и валюты баланса банка.

      По  состоянию на 01.01. 2010 года валюта баланса Филиала составила 868,89 млн. рублей, что на 182,21 млн. рублей (21%) больше по сравнению с предшествующим периодом. 

      Таблица 2.1

      Общая структура балансового  отчета

 

      В структуре активов банка в 2009 году 77,9% занимали кредиты, выданные физическим лицам (677,22 млн. руб.), 12,7% - кредиты, выданные юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям (111,18 млн. руб.). По данным в 2009 году по сравнению с 2008 годом доля кредитов физических лиц в общей структуре активов увеличилась на 4,51%, доля кредитов юридических лиц и индивидуальных предпринимателей уменьшилась на 1,5%. Прирост кредитного портфеля физических лиц за 2009 года составил около 26% (173,23 млн. руб.). Произошло увеличение кредитов, выданных юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям в 2009 году по сравнению с 2008 годом, на 12,27% (13,65 млн. руб.).

      В 2009 году было привлечено средств клиентов в размере 309,52 млн. руб. В структуре пассивов Филиала 26, 45% занимали средства физических лиц (229,82 млн. руб.), 10,67% - средства юридических лиц (92,71 млн. руб.), 1,2% - средства государственных организаций (10,5 млн. руб.).

      Показатели  текущих затрат позволяют провести анализ хозяйственных расходов и выявить их влияние на финансовую деятельность Филиала. Так текущие расходы по Филиалу за 2009 год составили 38,62 млн. руб. Денежные средства были направлены на выплату заработной платы сотрудникам Филиала - 76% (29,3 млн. руб.), социально-бытовые расходы – 0,7 % (0,26 млн.руб.), расходы на охрану –4,9% (1,9млн. руб.), содержание зданий и сооружений – 4,2% (1,6 млн. руб.), на обслуживание специального банковского оборудования – 2,3% (0,9 млн. руб.), на оплату телефонной связи и почтовых услуг – 2,7% (1,03 млн. руб.), расходы на автотранспорт –0,3% (0,1 млн. руб.), на приобретение канцелярских товаров – 0,5% (0,2млн. руб.).

      Финансовые  показатели отражают финансовый результат  деятельности Филиала, который у Камчатского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» за 2009 год составил 86,73 млн. руб.

      Показатель  прибыль на одного сотрудника является нормированным показателем прибыли, позволяющий сравнить финансовые результаты разных по объемам бизнеса филиалов. Прибыль на одного сотрудника по Филиалу: 86,73 млн. руб./144 чел./12 мес.=0,05 млн. руб./чел. в мес.

      В результате анализа всех групп показателей  за 2009 год мы констатировали, что для повышения эффективности банка необходимо:

1. Увеличить в структуре пассивов долю собственных средств путем привлечения средств физических лиц во вклады.
2. Наращивать объемы кредитования физических лиц, а объемы кредитования юридических лиц довести до уровня плановых показателей.