Отчет по практике в ОАО "Уралсиб"

 

3) Анализ прибыльности банка

 

Прибыль коммерческого банка – одна из основных целей его деятельности. Полученная прибыль является базой  для увеличения и обновления основных фондов банка, прироста его собственного капитала, гарантирующего стабильность финансового положения и ликвидность  баланса, обеспечения соответствующего уровня дивидендов, развития и повышения  качества банковских услуг.

За счет доходов банка покрываются все  его операционные расходы, включая  административно-управленческие, формируется  прибыль банка, размер, которой определяет уровень дивидендов, увеличение собственных  средств и развитие пассивных  и активных операций.

Для полного  анализа прибыльности банка необходимо провести оценку эффективности деятельности и финансовых коэффициентов.

 

 

 

 

 

Таблица 8. Анализ эффективности  деятельности банка.

Показатель	Оптимальное значение	Данные на 01.01.2009	Данные на 01.01.2008	Изменения
К1= Прибыль / Активы	1,0–4,0	3,02%	2,21%	-0,81%
К2=Прибыль / Доход	8,0–20,0	27,26%	17,30%	-9,96%
К3=Прибыль / Капитал	14,0–22,0	7,64%	8,82%	1,18%
К4=Мультипликатор капитала	15,0–40,0	73,69%	49,86%	-23,83%

 

         К1 увеличивается на 0,81 это говорит об эффективности работы активов, которые приносят банку прибыль, в частности за счет: чистых вложений в торговые ценные бумаги; чистую ссудную задолженность; чистых вложений в инвестиционные ценные бумаги, удерживаемые до погашения; чистых вложений в ценные бумаги, имеющиеся в наличии для продажи.

К2 этот показатель также увеличился на 9,96. Этот показатель показывает сколько  прибыли получается с каждого  рубля доходов. В данном случае банк попадает в оптимальное значение показателя.

К3 показывает эффективность использования собственного капитала банком. Данный показатель снизился на 1,18% и не достигает предельного  значения вследствие опережающего роста  капитала по сравнению с прибылью.

К4 этот показатель отвечает за управление структурой собственного и заемного капитала. Как уже говорилось раньше Отделение  ОАО «УРАЛСИБ» в г. Октябрьский  соблюдает соотношение собственного и заемного капитала – 10%:90%.

Итак, можно  сказать, что у банка существуют доходные активы, которые приносят ему прибыль, так же банк начал  рационально использовать собственный  капитал, который также привел к  увеличению прибыли.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

3. Основные условия и параметры кредитования юридических лиц в ОАО «УРАЛСИБ»

 

Условия кредитования юридических лиц в  ОАО «УРАЛСИБ» представлены в  программе «Кредитование корпоративным  клиентам».                            Программа представляет собой 6 видов кредита, которые отличаются  условиями, суммой выдаваемого кредита, обеспечением и другими параметрами, рассмотренными ниже.

1.Кредит  на пополнение оборотного капитала.

В Банке УРАЛСИБ можно воспользоваться  кредитом на пополнение оборотного капитала. Гибкие условия финансирования и  индивидуальный подход к клиентам позволят оперативно и на максимально выгодных условиях удовлетворить потребности  бизнеса.

Основные условия:

Валюта: российский рубль, Евро.

Срок  кредитования: до 3 лет.

Форма кредита: единовременный кредит, невозобновляемая кредитная линия, возобновляемая кредитная  линия.

Обеспечение: оборудование, недвижимость, товары, сырье, материалы, полуфабрикаты, комплектующие, поручительство третьих лиц.

Порядок погашения основного долга: в  конце срока или по индивидуальному  графику, в зависимости от планируемых  Клиентом денежных потоков.

Порядок погашения процентов: ежемесячно.

2. Овердрафт

Овердрафт предоставляется предприятию для  исполнения его платежных документов при временном отсутствии или  недостаточности денежных средств  на счете Клиента. Овердрафт позволяет  одновременно покрывать сразу несколько  кассовых разрывов по счету и оперативно управлять собственной ликвидностью.

Основные условия:

Сумма кредита: от 100 тыс. руб., но не более 50% от среднемесячного оборота по расчетному счету.

Валюта  кредита: рубли.

Срок  договора: до 12 месяцев (В г.Москва предоставляется  только "непрерывный овердрафт).

Погашение процентов: ежемесячно.

Обеспечение: без обеспечения или поручительство.

Виды овердрафтов

1. "Овердрафт с обнулением"

Клиенту необходимо в течение срока работы договора овердрафта полностью погашать задолженность по основному долгу, так чтобы срок непрерывной задолженности  не превышал установленного значения.

Варианты  установления срока непрерывной  задолженности:

тип 1А "короткий" - 7 календарных дней;

тип 1B "стандартный" - 14 календарных  дней;

тип 1C "оптимальный" - 21 календарный  день;

тип 1D "премиум" - 30 календарных дней.

2. "Овердрафт непрерывный"

Клиенту необходимо в течение срока работы договора овердрафта полностью погашать задолженность по каждому полученному  траншу, так чтобы срок пользования  каждым траншем не превышал установленного значения.

Варианты  установления срока пользования  каждым траншем:

тип 2А "короткий" - 7 календарных дней;

тип 2B "стандартный" - 14 календарных  дней;

тип 2C "оптимальный" - 21 календарный  день;

тип 2D "премиум" - 30 календарных дней.

3. "Овердрафт эксклюзивный"

В течение срока работы договора овердрафта у клиента отсутствуют обязательства  по погашению ссудной задолженности. Погашение задолженности осуществляется в конце срока договора овердрафта. Данный тип овердрафта предоставляется  клиентам, с которыми Банк успешно  сотрудничает не менее года.

3. Внутрироссийские гарантии

Внутрироссийские  гарантии Банка УРАЛСИБ являются надежным обеспечением обязательств клиента, возникающих перед различными контрагентами  в ходе осуществления финансово-хозяйственной  деятельности. Гарантии банка «УРАЛСИБ»  принимаются крупными государственными и частными компаниями, банками, таможенными, налоговыми органами и могут служить  обеспечением самого широкого круга  обязательств клиента на территории Российской Федерации.

Виды гарантий

1) Конкурсные (тендерные) гарантии.

2) Гарантии перед таможенными органами, в т.ч.: акцизные гарантии; гарантии  уплаты таможенных пошлин, налогов.

3) Гарантии перед налоговыми органами, в т.ч.: гарантии предоставления  документов, подтверждающих обоснованность  освобождения от уплаты акциза (для экспортеров); гарантия использования  федеральных специальных марок  в соответствии с их назначением.

4) Гарантии исполнения различных  обязательств по коммерческим  договорам, контрактам.

5) Гарантии возврата авансового  платежа.

6) Платежные гарантии.

7) Гарантия возврата кредита.

8) Гарантия в пользу владельцев  ценных бумаг открытого акционерного  общества.

Основные условия:

Валюта: российский рубль, Евро.

Срок  гарантии: до 18 месяцев. Соглашение о  выдаче банковских гарантий может заключаться  на срок до 3 лет.

Порядок предоставления: единовременное предоставление гарантии по договору о выдаче банковской гарантии или неоднократное предоставление гарантий в рамках соглашения о выдаче банковских гарантий.

Обеспечение: товары в обороте, оборудование, автотранспорт, векселя Банка и т.п., поручительство физических и юридических лиц. В  отдельных случаях Гарантии могут  предоставляться без обеспечения. По каждой сделке структура обеспечения  определяется индивидуально - в зависимости  от конкретных параметров сделки.

Преимущества использования гарантий

- Не происходит отвлечения денежных  средств из оборота - использование  Гарантий Банка позволяет избежать  депонирования денежных средств.

- Защита интересов контрагентов  по договорам (контрактам) - поставщик  защищен от риска неплатежа,  покупатель - от риска невыполнения  либо не надлежащего выполнения  условий договора (контракта).

- Возможность получения товарного  кредита поставщика - Гарантии Банка  могут служить основанием для  предоставления поставщиками отсрочек  по уплате денежных средств  за поставленные товары, выполненные  работы, оказанные услуги.

- Низкая стоимость финансирования - вознаграждение Банка по Гарантиям  существенно ниже стоимости финансирования  в денежной форме.

4.Инвестиционное  финансирование

В планы бизнеса входит строительство, реконструкция, приобретение помещений  или объектов недвижимости, приобретение или модернизация оборудования, проведение монтажных или пуско-наладочных работ, рефинансирование ранее реализованных  инвестиционных проектов. С помощью  кредитных продуктов инвестиционного  финансирования, предлагаемых Банком УРАЛСИБ, клиент с легкостью справляется  с решением данных задач.

Инвестиционный кредит

Инвестиционный  кредит - финансирование в денежной форме путем предоставления единовременного  кредита или возобновляемой или  невозобновляемой кредитной линии.

Базовые условия предоставления продукта:

Валюта: российский рубль, Евро.

Срок  кредита: до 6 лет.

Порядок предоставления: единовременный кредит, невозобновляемая кредитная линия, возобновляемая кредитная линия.

Минимальная сумма финансирования: эквивалент 50 000 долларов США.

Обеспечение: оборудование, недвижимость, ценные бумаги (имеющиеся или приобретаемые  за счет кредита), до момента приобретения/создания активов в залог могут быть приняты товары в обороте, поручительство компаний группы клиента осуществляющих основную финансово-хозяйственную  деятельность и компаний, являющихся собственниками основных активов бизнеса.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

4. Процесс кредитования юридических лиц в ОАО

«УРАЛСИБ» (на примере ООО «Гарант»)

 

Процесс кредитования  юридических лиц  в ОАО «УРАЛСИБ» представляет собой строгую последовательность определенных действий банка по отношению  к заемщику. Основные этапы процесса кредитования юридических лиц представлены на рис 2.

 

 

 

                    

            

 

 

 

Рисунок –2 Процесс кредитования юридических лиц в ОАО «УРАЛСИБ

 

Рассмотрим  более подробно процесс кредитования юридических лиц в ПФ ОАО «УРАЛСИБ»  на примере ООО «Гарант».

ООО  «Гарант» требуется кредит в размере 500000 руб. на приобретение основных средств.

На первом этапе юридическое лицо подает заявление (в произвольной форме) о выделении  кредита. Банк в ответ на это заявление  предоставляет юридическому лицу следующий  перечень документов, необходимых для  оформления кредита:

- заявление  – анкета на предоставление  кредита ;

- анкеты  поручителей;

- копии  паспортов руководителей компании, учредителей;

  Финансовые  документы:

1.Финансовая  отчетность (баланс, форма №2) на  две последних отчетных даты, с отметкой ИМНС/Налоговая декларация  по уплате налогов на доходы  с отметкой налогового органа  или подтверждением отправки (при  использовании упрощенной системы  налогообложения, уплате налога  на временный доход) за два  последних отчетных периода.

2.Свернутая  оборотно-сальдовая ведомость (по  всем счетам) за 6 последних месяца (помесячно).

3.Управленческие  данные балансовых статей ,включая:

- перечень  основных средств (оборудования/автотранспортных  средств/личного имущества участвующего  в бизнесе, вне зависимости  от постановки на баланс)- наименование, модель, год выпуска, стоимость  приобретения, рыночная стоимость.

- укрупненный  перечень ТМЗ (товары, готовая  продукция, сырье, п/ф в ценах  приобретения).