Отчет по практике в ОАО «АСБ Беларусбанк»

СОДЕРЖАНИЕ

 

1 Правовые основы создания и деятельности коммерческого банка ………………………………………………….. 3

1.1 Виды операций, на выполнение которых банк имеет право согласно имеющейся у него лицензии …………………………………………………… 3

1.2 Устав коммерческого  банка ……………………………………………….. 3

1.3 Организация управления  банком …………………………………………. 4

1.4 Структура функциональных подразделений и служб банка, должностные обязанности их работников ……………………………………………………. 5

2 Порядок открытия в банке текущих, ссудных и других счетов клиентам …………………………………………………………. 8

2.1 Работа, проводимая банком по привлечению клиентов в банк (рекламная деятельность и затраты на ее осуществление, внедрение нетрадиционных форм обслуживания предприятий и т.д.) ……………………………………. 8

2.2 Понятие «операционный день банка». Порядок обслуживания клиентуры. График документооборота …………………………………………………… 10

2.3 Виды счетов, которые банк может открыть предприятию. Изучить содержание договоров на открытие и ведение открываемых банком счетов...............................................................................................................11

2.4 Организация приема платежных документов от клиентов и получение ими выписок по счетам, открытым в банке ………………………………….. 12

3 Финансовый анализ деятельности банка .……………….. 16

3.1 Анализ состава, динамики и структуры активных и пассивных операций банка ……………………………………………………………………………. 16

3.2 Анализ состава, динамики и структуры кредитных вложений банка ….. 18

3.3 Анализ объема, структуры и динамики безналичного денежного оборота, осуществляемого через банк …………………………………………………. 19

3.4 Анализ объема, состава, структуры и динамики доходов, расходов и прибыли банка …………………………………………………………………. 21

3.5 Анализ рентабельности услуг и рентабельности банка ………………… 21

3.6 Анализ доходности банка (удельный вес прибыли в сумме доходов, размер дохода на 1 тыс. руб. активных операций, размер дохода на 1 тыс. руб. кредитных вложений) ……………………………………………………. 23

3.7 Анализ ликвидности и платежеспособности банка …………………….. 24

3.8 Выполнение банком нормативов, установленных Национальным банком Республики Беларусь …………………………………………………………... 25

 

 

 

 

 

 

 

1 Правовые  основы создания и деятельности  коммерческого банка

 

1.1 Виды операций, на выполнение которых банк  имеет право согласно имеющейся  у него лицензии

 

ОАО «АСБ Беларусбанк» – крупнейшее универсальное финансово-кредитное учреждение страны, которое предлагает своим клиентам более 100 видов банковских услуг и продуктов, в том числе по расчетно-кассовому обслуживанию, кредитованию, депозитным операциям, лизингу, факторингу, инкассации, международным и межбанковским расчетам, валютно-обменным и конверсионным операциям, операциям с банковскими картами, консалтинговые и депозитарные услуги.

ОАО «АСБ Беларусбанк» – крупнейшее универсальное финансово-кредитное учреждение страны, которое предлагает своим клиентам более 100 видов банковских услуг и продуктов, в том числе по расчетно-кассовому обслуживанию, кредитованию, депозитным операциям, лизингу, факторингу, инкассации , международным и межбанковским расчетам, валютно-обменным и конверсионным операциям, операциям с банковскими картами, консалтинговые и депозитарные услуги.

ОАО «АСБ Беларусьбанк» осуществляет:

- выдачу кредитов на цели, связанные с созданием и движением текущих активов;

- кредитование торговых предприятий и снабженческо-сбытовых организаций по специальным ссудным счетам;

- кредитование социально значимых государственных программ;

- выдачу банковских гарантий и поручительств;

- кредитование субъектов хозяйствования по простым контокоррентным счетам;

- выдачу гарантийных обязательств таможенным органам Республики Беларусь;

- валютообменные операции по поручению клиентов;

- международные расчеты;

- документарные операции;

- инкассация, перевозка ценностей и наличности;

- операции с пластиковыми карточками;

- международные расчеты;

- операции с ценными бумагами;

 

1.2 Устав коммерческого  банка

 

ОАО «АСБ Беларусбанк», образовано в результате слияния Сберегательного банка Республики Беларусь и акционерного коммерческого банка «Беларусьбанк» на основании Указа Президента Республики Беларусь от 30 августа 1995 г. № 340 «Об усилении гарантий государства по сохранности и эффективному использованию денежных вкладов населения и мерах по дальнейшему совершенствованию банковской системы Республики Беларусь» и решения собрания акционеров акционерного коммерческого банка «Беларусьбанк» от 30 августа 1995 г. (протакол № 2).

Банк имеет печати (в том числе печати филиалов-областных (Минского) управления , филиалов, центров банковских услуг, являющиеся печатями Банка), штампы, наименование, товарный знак (знак обслуживания), а также другие реквизиты, в том числе бланки с наименованием.

Банк входит в единую банковскую систему Республики Беларусь, осуществляет свою деятельность в соответствии с законодательством Республики Беларусь, а также Уставом.

Устав ОАО «АСБ Беларусьбанк» зарегистрирован  в Национальном банке Республики Беларусь 27.10.1995г. регистрационный номер-56.

 

1.3 Организация  управления банком

 

В структуре банка на 01.06.2014 г. 6 филиалов-областных (Минское) управлений, 28 филиалов, 96 центров банковских услуг, 1730 отделений, 201 обменный пункт.

ОАО «АСБ Беларусбанк» осуществляет свою деятельность на основании следующих лицензий:

1. Лицензия на осуществление  банковской деятельности № 1 от 24.05.2013 г., выданная  Национальным банком  Республики Беларусь.

2. Лицензия Министерства  финансов Республики Беларусь  на право осуществления профессиональной  и биржевой деятельности по  ценным бумагам № 02200/5200-1246-1089 (действительна  до 29.07.2022 г.). 

ОАО «АСБ Беларусбанк» является головной организацией банковского холдинга.

Рисунок 1.1  - Организационная структура ОАО «АСБ Беларусьбанк»

Кроме выполнения должных обязательств, каждый работник должен сохранять в тайне информацию о деятельности банка и его клиентов. (см.приложение №2).

 

1.4 Структура функциональных  подразделений и служб банка, должностные обязанности их работников

 

Основные функции служб и структурных подразделений ОАО «АСБ Беларусбанк».

Юридический отдел организует правовую работу в филиале. Содействует другим службам в обеспечении соблюдения законности в деятельности филиала, защищает имущественные права и законные интересы. Участвует в подготовке договоров, контрактов  (хозяйственных, банковских продуктов, трудовых и др.), иных сделок.

Отдел кадров занимается подбором, подготовкой предложений руководству по расстановке кадров. Оформляет документы при приеме, переводе, перемещении и увольнении работников, предоставлении им отпусков, оформление документов персонифицированного учета для представления в органы Фонда социальной защиты населения, выдача страховых свидетельств. Подготовка и организация проведения аттестации работников. Организация работы с резервом кадров.

Бухгалтерия. Основными функциями отдела являются: ведение бухгалтерского учета банковских, внутрибанковских и хозяйственных операций, составление бухгалтерской отчетности, начисление и уплата налогов и сборов в бюджет и во внебюджетные фонды, расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в национальной и иностранной валюте, открытие и регистрация счетов юридическим и физическим лицам, проверка и отражение в бухгалтерском учете ежедневной отчетности подведомственных структурных подразделений. Последующий контроль за вкладными операциями. Учет операций c ценными бумагами, в том числе по доверительному управлению. Начисление  процентов по активным и пассивным операциям, связанным с размещением и привлечением денежных средств. Осуществление операций по международным расчетам физических лиц.

Управление кредитных операций. Оформление, выдача и сопровождение льготных кредитов в рамках выполнения государственных программ, связанных с кредитованием населения в соответствии с Указами Президента Республики Беларусь; оформление, выдача и сопровождение кредитов на общих основаниях за счет собственных средств банка на потребительские нужды и финансирование недвижимости; осуществление контроля за целевым использованием предоставленных кредитов и беспроцентных ссуд; контроль за погашением;

Управление валютных операций. Развитие валютно-обменных и неторговых операций, внедрение новых видов розничных банковских услуг, предоставляемых клиентам, физическим лицам; организация бизнес-процесса проведения валютно-обменных операций с участием физических лиц; анализ состояния и перспектив развития валютного рынка региона; организация и контроль работы обменных пунктов валют; установление и доведение обменных курсов.

Служба безопасности занимается вопросами экономической безопасности (предотвращение возникновения преступных намерений к овладению денежными средствами, ценностями, оказание помощи кредитным службам в возврате кредитов, контроле залогов, определение целесообразности проведения отдельных банковских операций, выдачи кредитов и другие). Вопросы обеспечения пропускного режима и делопроизводства с информацией ограниченного распространения, в том числе сохранения коммерческой, банковской или иной охраняемой законом тайны.

Учетно-операционное управление. Основными функциями является расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Прием и совершение операций по вкладным (депозитным), текущим (расчетным) и карт-счетам физических лиц в белорусских рублях и иностранной валюте. Совершение операций внесения (снятия) наличных белорусских рублей на счета (со счетов) субъектов валютных операций - нерезидентов Республики Беларусь. Купля-продажа наличной иностранной валюты. Прием платежей от населения. Прием торговой выручки от юридических лиц, индивидуальных предпринимателей. Продажа государственных облигаций, проведение операций с ценными бумагами, чеками «Жилье», «Имущество». Осуществление операций с коммерческими и дорожными чеками, банковские переводы и переводы по системе «Western  Union». Осуществление переводов денежных средств в системе банка «Стриж». Заключение договоров страхования на основании договора поручения, продажа лотерейных билетов. Осуществление операций с дорожными чеками. Осуществление операций по хранению ценностей.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2 Порядок  открытия в банке текущих, ссудных  и других счетов клиентам

 

2.1 Работа, проводимая  банком по привлечению клиентов  в банк (рекламная деятельность  и затраты на ее осуществление, внедрение нетрадиционных форм  обслуживания предприятий и т.д.)

 

ОАО «АСБ Беларусбанк» в течение  многих лет является неотъемлемой  частью банковской системы страны, важнейшей составляющей ее стабильности. Банк объединяет в себе огромный  профессиональный опыт и богатые  традиции, имеет репутацию надежного партнера.

ОАО «АСБ Беларусбанк» был и остается надежной опорой белорусской экономики. Как крупнейшее кредитно-финансовое учреждение республики активно участвует в реализации государственных программ, инвестиционных проектов, осуществляет кредитование важнейших отраслей промышленного и сельскохозяйственного производства, социальной сферы.

Приоритетным направлением  деятельности банка остается  обслуживание населения. Практически  каждая белорусская семья пользуется  услугами банка. Миллионы людей доверяют ему свои сбережения. Бесспорным преимуществом остаются широкая филиальная сеть и доступность банковских услуг.

Стратегическая цель банка – поддержание финансовой устойчивости, сохранение лидирующих рыночных позиций и его конкурентоспособности  путем выбора оптимальной стратегии продаж, повышения уровня качества обслуживания клиентов, совершенствование банковских информационных технологий, обеспечения роста объемов продажи банковских услуг, повышения рентабельности деятельности банка.

ОАО «АСБ Беларусьбанк» в 2013 г.  проводил политику, направленную на расширение объемов и спектра предоставляемых продуктов и услуг, соответствующих международным стандартам. Профессиональный уровень обслуживания, индивидуальный подход, учет конкурентной среды позволили расширить круг клиентов-юридических лиц.

За 2013 г. количество клиентов-юридических лиц, обслуживающихся в ОАО «АСБ Беларусбанк», увеличилось на 1,6 тыс.; общее количество клиентов-юридических лиц и индивидуальных предпринимателей достигло 44,6 тыс., что свидетельствует об устойчивом финансовом положении банка, высоком качестве предоставляемых продуктов и услуг, доверии со стороны клиентов.

Всего за период с 01.01.2010 г. по 01.01.2014 г. объем средств юридических лиц в ОАО «АСБ Беларусбанк» (с учетом валютных средств) вырос на 862,3 млрд руб. и составил 1010,3 млрд руб.

Приоритетными направлениями кредитования оставались сферы производственной деятельности, обеспечивающие реализацию государственных программ, поддержка среднего и малого бизнеса. Реализация кредитной политики способствовала развитию долговременных взаимовыгодных отношений с клиентами банка, расширению перечня современных банковских операций и услуг.