Отчет по преддипломной практике в Сбербанке

Единым требованием для  всех видов кредитов является условие, что ежемесячные выплаты по кредиту  не должны превышать 50% от размера заработной платы.

II. Банковские карты

Зарплатный проект. Банк реализовал более 2 000 зарплатных проектов и обслуживает более 500 000 карточных  счетов сотрудников этих предприятий.

Корпоративные банковские карты. Они предоставляют возможность  сотрудникам предприятия производить  безналичную оплату командировочных, представительских и хозяйственных  расходов.

Таможенная карта. Это  специализированная микропроцессорная  платежная карта, содержащая всю  информацию, необходимую для таможенного  оформления, которая позволяет круглосуточно  осуществлять все виды таможенных платежей в любом таможенном органе на территории России.

III. Привлечение и размещение средств

Депозиты. Банк предлагает своим  клиентам несколько видов депозитов: срочные депозиты без права и  с правом дополнительных вложений, депозиты с плавающей ставкой  и депозиты «до востребования».

В Банке можно заключить  договор банковского депозита в  рублях РФ, долларах США или евро. Договор по депозиту любого типа может  быть пролонгирован. По соглашению с  банком условия депозита могут регулироваться в течение всего срока. Периодичность  уплаты процентов может быть любой (возможна капитализация процентов  по депозиту, когда они добавляются  к основной сумме).

Депозитный сертификат. Это  именные депозитные сертификаты, используемые как средство накопления капитала (ценная бумага, которая удостоверяет права  клиента на получение суммы вклада и процентов). В качестве валюты может  использоваться только российский рубль.

Вексель. Банк входит в список надежных векселедателей, составляемый Национальной ассоциацией участников фондового рынка (НАУФОР).

Мультивалютный вексель. Это ценная бумага с номиналом  в иностранной валюте, купленная  за рубли (эффективное средство, защищающее от валютного риска, т.к. можно выиграть на росте курса иностранной валюты по отношению к российскому рублю  за время обращения векселя).

Векселя «Мультивалютные» могут  иметь следующие сроки погашения:

1. на определенную дату и на срок от момента составления (для дисконтных векселей);
2. по предъявлении, не ранее определенной даты, не позднее определенной даты (для процентных векселей).

Плата за остатки на счетах. Банк предлагает различные варианты уплаты процентов на остатки денежных средств по расчетному или текущему счету:

1. уплата процентов как неснижаемый остаток по расчетному/текущему счету;
2. уплата процентов на остаток по счету на начало операционного дня.

IV. Международные операции

Международные расчеты. Банк предоставляет полный спектр услуг  по проведению безналичных расчетов в иностранной валюте и международных  расчетов в национальной валюте во всех формах, которые применяются  в международной банковской практике (расчеты платежным поручением, расчеты  по инкассо в иностранной валюте и международные расчеты по инкассо  в национальной валюте, расчеты по аккредитиву).

Международное финансирование торговли. Банк предлагает полный комплекс услуг по организации финансирования экспортных и импортных сделок, в  том числе за счет привлечения  ресурсов зарубежных финансовых институтов. При этом Банк привлекает кредиты  на срок до 5 лет под гарантии национальных экспортных агентств зарубежных стран.

Аккредитивы и гарантии Банка  подтверждаются первоклассными зарубежными  банками без перевода денежного  покрытия в рамках предоставленных  кредитных линий.

Банк содействует участию  своих клиентов в проектах, реализуемых  на территории РФ международными финансовыми  институтами и предусматривающих  долгосрочные инвестиции с целью  обновления и увеличения основных фондов, в том числе посредством лизинга.

Валютный контроль. Являясь  уполномоченным банком в соответствии с Законом «О валютном регулировании  и валютном контроле», «Сбербанк  России» осуществляет любые валютные операции по поручению клиентов на основании генеральной лицензии ЦБ РФ, что позволяет клиентам избежать нарушений валютного законодательства.

22. Фирменные услуги банка

Банк располагает всеми  современными банковскими технологиями. Используя свои особые преимущества (широкая география филиалов, множество  надежных деловых связей в разных сферах бизнеса), разработаны уникальные фирменные программы: «Партнерство», «Стабильные продажи» и «Беларусь».

Гарантии в пользу таможенных органов РФ. Виды гарантий:

• гарантия под приобретение марок акцизного сбора - для импортеров алкогольной продукции и табачных изделий;
• гарантия владельцу таможенного склада;
• гарантия таможенного брокера;
• гарантия по рассрочке уплаты таможенных платежей.

Целевые программы. Банк имеет  полномочия Правительства Москвы и  Московской власти, а также администраций  ряда регионов и предлагает своим  клиентам участие в целевых программах:

1. По развитию птицеводства в Подмосковье (гарантии обеспечения исполнения обязательств областных птицефабрик).
2. Банк участвует в интеграции производственных процессов столичных организаций и региональных предприятий АПК, предоставляет предприятиям гарантии по кредитам для закупок сельскохозяйственной продукции, сырья и продовольствия.
3. Инвестиционное и краткосрочное кредитование предприятий сельскохозяйственного комплекса.
4. Банк обеспечивает финансовую поддержку проекта развития транспортной сети.
5. Банк предоставляет кредиты предприятиям на пополнение оборотных средств (сезонную закупку топлива), ремонт, приобретение оборудования.

VI. Операции на финансовых рынках

Денежные операции. Банк по поручениям клиентов осуществляет следующие операции на внутреннем и  международном денежных рынках:

• покупка/продажа в безналичной форме мировых валют за российские рубли;
• конверсия безналичных валютных средств в другие виды валют;
• банкнотные операции.

Операции осуществляются по курсу Банка, который определяется как средневзвешенный курс сделок, заключенных им в течение торговой сессии на ММВБ, с учетом его комиссии по утвержденным тарифам.

Операции с ценными  бумагами. Банк является членом НАУФОР, НФА, НВА, АУВЕР, участником Российской Торговой Системы (РТС), членом Московской межбанковской валютной биржи (ММВБ), общим клиринговым членом Секции срочного рынка ММВБ и имеет лицензии профессионального участника рынка  ценных бумаг.

Банк по поручениям клиентов осуществляет операции со следующими видами ценных бумаг:

• государственные краткосрочные бескупонные облигации (ГКО);
• облигации федерального займа (ОФЗ), субфедеральные и муниципальные;
• облигации внутреннего государственного валютного займа (ОВГВЗ);
• еврооблигации, кредитные ноты и акции российских эмитентов;
• корпоративные и банковские облигации, обращающиеся на ММВБ;
• банковские и корпоративные векселя, депозитные сертификаты.

Банк применяет схемы  финансирования корпоративных клиентов под обеспечение обязательств различными видами ценных бумаг.

Брокерское обслуживание. Банк в рамках брокерского обслуживания осуществляет следующие операции:

• покупка/продажа ГКО, ОФЗ, субфедеральных, муниципальных, корпоративных и банковских облигаций на ММВБ;
• выплата купонного дохода по облигациям и погашение облигаций;
• покупка/продажа акций на ММВБ;
• участие в аукционах в интересах клиентов и операции РЕПО;
• перевод ценных бумаг на счет ДЕПО и со счета РЕПО.

Доверительное управление. Это индивидуальная услуга по выбору финансовых инструментов, наиболее подходящих конкретному инвестору и управлению выбранными активами с целью получения  максимального дохода. Депозитарные услуги. Это услуги по обслуживанию документарных и бездокументарных ценных бумаг, которые выпущены, обращаются и учитываются внутри страны и  за ее пределами.

Операции производятся с  ценными бумагами большинства российских эмитентов, еврооблигациями Минфина  РФ и российских компаний, ADR российских акционерных обществ, акциями и  облигациями нерезидентов.

Факторинговое обслуживание. Факторинг - операция, при которой Банк обязуется взять на себя финансирование клиента и административное управление дебиторской задолженностью. Клиент в рамках договора обязуется уступить Банку или предоставить в качестве обеспечения денежные требования к должнику.

Лизинг. Банк предлагает 2 вида лизинга, позволяющих учесть потребности  клиентов: финансовый и возвратный.

Операции с драгоценными металлами. Банк располагает сертифицированным  хранилищем для золотых слитков  и имеет лицензию на проведение операций с драгоценными металлами.

Ключевые финансовые и  операционные показатели

В таблицу 3 сведены основные операционные показатели деятельности Банка с 2010 по 2012 гг.

 

Таблица 3

Основные операционные показатели (на конец года)

	2010	2011	2012	2011-2010	2012-2011
Клиенты
Количество клиентов –  юр. лиц, ед.	34 240	37 219	40 199	2 979	2 980
Количество клиентов –  физ. лиц, ед.	608 476	780 300	856 000	171 824	75 700
Система удаленного доступа
Количество клиентов, использующих систему «Клиент-Банк»	3 072	4 300	5 588	1 228	1 288
Банковские карты
Количество действующих  банковских карт, тыс. шт.	442	537	700	95	163
Количество предприятий-клиентов по эквайрингу, ед.	620	869	1 531	249	662
Штатная численность персонала	4 195	4 506	5 083	311	577
Филиальная сеть
Число филиалов, представительств, дополнительных офисов, операционных касс, ед.	112	121	138	9	17
Сеть банкоматов
Количество банкоматов	250	303	401	53	98

 

Вывод:

1. количество клиентов увеличивается с каждым годом (для юр. лиц это увеличение с 2010 г. по 2012 г. составило 5 959 (ед.) (с 34 240 до 40 199), для физ. лиц – 247 524 (с 608 476 до 856 000));
2. увеличилось в 2012 г. с 2010 г. на 2 516 (ед.) количество клиентов, использующих систему «Клиент-Банк» (с 3 072 до 5 588);
3. количество действующих банковских карт увеличилось в 2012 г. с 2010 г. на 258 (тыс. шт.) (с 442 до 700);
4. количество предприятий клиентов по эквайрингу увеличилось с 2010 г. в 2012 г. на 911 (ед.) (с 620 до 1 531);
5. штатная численность персонала за рассматриваемый период выросла на 888 (ед.) (с 4 195 в 2010 г. до 5 083 в 2012 г.);
6. число филиалов, представительств, дополнительных офисов, операционных касс выросло с 2010 г. в 2012 г. на 26 (ед.) (с 112 до 138);
7. сеть банкоматов расширилась (на 151 банкомат с 250 в 2010 г. до 401 в 2012 г.).

В таблицу 4 сведены основные финансовые показатели деятельности Банка  по МСФО с 2010 по 2012 гг.

 

Таблица 4

Основные финансовые показатели деятельности Банка (МСФО)

	2010	2011	2012	2011-2010	2012-2011
Обменный курс российский рубль/доллар США на конец года	29,4545	27,7487	28,7900	-1,7058	1,0413
Финансовые показатели, млн. руб.
Чистая ссудная задолженность	16 753	22 055	30 774	5 302	8 719
Активы	26 775	30 627	49 109	3 852	18 482
Собственные средства	2 160	2 604	3 273	444	669
Чистая прибыль	89	461	544	372	83
Рентабельность
Рентабельность капитала (ROE), %	6%	19%	19%	13%	0%
Рентабельность активов  (ROA), %	0,41%	1,61%	1,36%	1,20%	-0,25%
Акции
Прибыль на обыкновенную акцию, руб.	6	22	28	16	6
Дивиденды на обыкновенную акцию, руб.	0,3	0,5	0,5	0,2	0
Рыночная капитализация, млн. долл. США	62	126	650	64	524