Отчёт по практите в ОАО «Белгазпромбанк»

В ОАО  «Белгазпромбанк» регулирование ОВП Банка осуществляется путем координации казначейством движения денежных потоков, влияющих на состояние ОВП, по соответствующим направлениям деятельности структурных подразделений центрального аппарата, филиалов Банка, в том числе путем проведения балансирующих сделок для поддержания ОВП в пределах нормативов, установленных Национальным банком Республики Беларусь, и в соответствии с решениями Финансового комитета Банка. Филиалы Банка работают в пределах установленных им размеров максимального открытия валютной позиции и сублимитов ОВП по видам валют.

5 ОПЕРАЦИИ КРЕДИТНОГО ХАРАКТЕРА

Банк предоставляет кредиты  юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям (в том числе  вновь созданным субъектам малого предпринимательства) на краткосрочной  и долгосрочной основе: на цели инвестиционной деятельности; на цели, связанные с  созданием оборотных активов. Выдача кредитов производится путем: единовременного  предоставления денежных средств; открытия кредитной линии; овердрафтного кредитования в национальной валюте на цели, связанные с созданием и движением текущих (оборотных) активов и др.

Белгазпромбанк предлагает воспользоваться одним из эффективных  инструментов финансирования бизнеса, в зависимости от целей клиента:

1. Классические инструменты кредитования – финансирование в форме кредитов, возобновляемых и невозобновляемых кредитных линий на приобретение основных фондов, пополнение оборотных средств, покрытие овердрафта.
2. Специальные программы кредитования – широкая линейка кредитных продуктов на различные цели для различных сфер бизнеса.

Белгазпромбанк представляет вашему вниманию обновленную линейку  кредитов «Свои кредиты». Теперь каждый сможет подобрать кредит по себе в  соответствии со своими потребностями, целями и возможностями.

• СВОЙ СТАРТ – кредит вновь созданному юридическому лицу
• СВОЙ БИЗНЕС: экспресс – быстрое кредитование для развития бизнеса
• СВОЙ БИЗНЕС: торговля – кредит для юридических лиц, занятых в сфере оптовой и розничной торговли, на цели приобретения товара
• СВОЙ БИЗНЕС: перевозки – кредит для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, занятых грузоперевозками и пассажирскими перевозками автомобильным транспортом, на приобретение транспорта и пополнение оборотных средств
• СВОЯ ПОЛОВИНА – кредит на пополнение оборотных средств или инвестиционные цели под залог 50% от суммы кредита
• СВОЯ НЕДВИЖИМОСТЬ – кредит на цели приобретения/строительства объектов недвижимости нежилого фонда
• СВОИ ДЕНЬГИ – кредит наличными для учредителей предприятия

3. Премиум-кредит «Белгазпромбанк-BMW» – специальные условия покупки автомобилей BMW для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей от официального дилера BMW ИЗАО «Автоидея» и ОАО «Белгазпромбанк»

• Сумма кредита до 100 000 долларов США
• Процентная ставка на первые два года – 9,5 % годовых, на 3–5 год – 12 % годовых
• Возможность досрочного погашения
• Упрощенный пакет документов
• Без комиссий за рассмотрение, сопровождение и выдачу кредита
• Первоначальный взнос от 30 % стоимости автомобиля

4. Партнерские программы кредитования – совместные программы кредитования ОАО «Белгазпромбанк» и партнеров банка.

• Партнерская программа с автоцентром «Атлант-М Сухарево» – специальная кредитная программа на приобретение индивидуальными предпринимателями и юридическими лицами автомобилей Volkswagen у официального дилера немецкого автомобильного концерна в Беларуси.
• Партнерская программа с автоцентром «Атлант-М Британия» – специальная кредитная программа на приобретение индивидуальными предпринимателями и юридическими лицами автомобилей марок Land Rover и Range Rover у официального дилера в Беларуси.

5. Льготные кредиты за счет средств Мингорисполкома – кредиты индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам, зарегистрированным в г. Минске, на цели развития производственной деятельности.

Кредиты, предоставляемые  физическим лицам:

1. Кредит на приобретение и строительство недвижимости
• Программа «Новостройка» -  Кредиты на финансирование строительства квартир в многоквартирных домах в белорусских рублях под залог финансируемой недвижимости.
• Программа «Новосёлы» - Кредиты на покупку квартиры в белорусских рублях под залог приобретаемой недвижимости.
• Программа «Ипотечное рефинансирование» - Рефинансирование кредита на приобретение и строительство объектов недвижимости, полученного ранее в другом банке.
2. Кредит на приобретение автотранспорта
• Программа «Новый автомобиль» - Кредиты на новые автомобили 2011-2012 годов выпуска (без пробега) в белорусских рублях под залог автомобиля.
• Специальное предложение по автокредитованию - Кредиты на приобретение новых автомобилей (без пробега) покупателям транспортных средств у ИП «Автохаус Атлант-М» (торговая марка «Атлант-М Сухарево), ИООО Атлант-М Холпи», ООО «РедМоторс», ООО «ВитебскАвтоСити», ООО «Автонова», УЧСП «Автофан», ООО «Круиз-Авто», ООО «Белавтоконтинент», ООО ФелОкт-Сервис», СООО «Атлант-М Восток», ИП «Мультимоторс».
• Программа «Из рук в руки» - Кредиты на покупку автомобилей с пробегом 2002-2012 годов выпуска в белорусских рублях под залог автомобиля.
• Программа «Коммерческий автомобиль» - Кредиты на покупку новых автомобилей 2011-2012 годов выпуска и автомобилей с побегом 2007-2012 гг. выпуска для использования в качестве такси и в иных коммерческих целях.
3. Кредит на потребительские нужды
• Кредит на потребительские нужды «Под потребности» - Кредит наличными на потребительские нужды от 40 млн. рублей под залог автомобиля.
• Кредит на потребительские нужды «Карманные деньги» - Кредит наличными на сумму от 18 до 90 млн. рублей под

4. Быстрые деньги - Отличная возможность быстро получить кредит по пластиковой карте для удобных и безопасных расчетов за покупки и услуги, а также для снятия наличных при необходимости.

Условия кредита:

• Кредит до 30 млн. рублей;
• Процентная ставка: СР+8 п.п.;
• Кредитная линия действует 3 года;
• Срок погашение кредита — до 3 лет. Возможность досрочного погашения. Оплачивая досрочно, Вы экономите на процентах.

Для получения кредита заявитель  представляет на имя Руководителя письменное заявление установленной формы (Приложение Р) Заявление, зарегистрированное в службе делопроизводства и рассмотренное Руководителем, направляется в: службу безопасности для проверки благонадежности заявителя; кредитную службу для формирования пакета документов на выдачу кредита. Кредитная служба знакомит заявителя с порядком и необходимым пакетом документов для получения кредита. Кредитная служба в день получения полного пакета документов от заявителя представляет: сведения в департамент корпоративного бизнеса для последующего направления данных сведений в департамент внутреннего аудита; в заинтересованные службы – докладную записку. Кредитная служба с момента формирования полного пакета документов осуществляет: анализ кредитоспособности заявителя (анализ финансово-хозяйственной деятельности, достаточности денежных средств для исполнения обязательств по запрашиваемому кредиту и предлагаемого обеспечения; оценка кредитной истории); классификацию активов, подверженных кредитному риску и условных обязательств; оценку вероятности получения процентных доходов; оценку влияния кредитной операции на показатели консолидированной финансовой отчетности Банка. Кредитная служба направляет для ознакомления председателю и членам кредитного комитета учреждения Банка заключения о возможности выдачи кредита, подготовленные кредитной службой и заинтересованными службами. Решение о выдаче (отказе в выдаче) кредита принимается кредитным комитетом учреждения Банка и оформляется протоколом. Положительное решение кредитного комитета учреждения Банка, является основанием для открытия счета по учету кредитов, заключения кредитного договора, дополнительного соглашения к договору карт-счета, содержащего условия овердрафтного кредитования. Обязательство Банка по предоставлению кредита возникает со дня подписания Банком и Кредитополучателем кредитного договора (Приложение С), либо с момента наступления обстоятельства, определенного кредитным договором (при заключении кредитного договора с отлагательным условием), и действует до полного исполнения сторонами обязательств.

 Кредитный мониторинг осуществляется  в период всего срока действия  кредитного договора и предусматривает  контроль за: целевым использованием  кредита; финансовым положением  Кредитополучателя; сохранностью  заложенного имущества; своевременностью  исполнения обязательств по кредитному  договору.

При полном прекращении обязательств Кредитополучателя по основаниям, предусмотренным законодательством, в том числе погашении суммы кредита, указанной в кредитном договоре, процентов, комиссионных вознаграждений и иных предусмотренных кредитным договором платежей, кредитный процесс считается завершенным.

Работа банка с проблемными  кредитами

При непогашении Кредитополучателем задолженности по кредиту (процентам) в срок, установленный кредитным  договором, служба бухгалтерского учета  относит задолженность по кредиту (процентам) на счет по учету просроченной задолженности по кредитам (процентам). За каждый день просроченной задолженности по основному долгу (процентам) начисляются повышенные проценты и применяются штрафные санкции в размерах, предусмотренных условиями кредитного договора. Взыскание просроченной задолженности по кредиту (процентам) осуществляется учреждением Банка платежным требованием с акцептом в установленной законодательством очередности платежей (в бесспорном порядке – при наличии исполнительного документа) с текущих (расчетных) счетов Кредитополучателя.

6 ДЕПОЗИТНЫЕ ОПЕРАЦИИ  БАНКА

Свыше 90 % всей потребности  в денежных ресурсах для осуществления  активных операций банк покрывает за счет привлеченных средств.

Традиционно основную часть  этих средств составляют депозиты, т.е. деньги, внесенные в банк клиентами-частными лицами и компаниями, хранящиеся на их счетах и используемые в соответствии с режимом счета и банковским законодательством.

Cодержание договоров на ведение депозитных счетов в режиме до востребования с юридическими и физическими лицами, а также срочных депозитных договоров является типовым. 

В привлеченных средствах  основная часть приходится на долю остатков средств на расчетных и  текущих счетах клиентов.

В настоящий момент в ОАО  «Белгазпромбанк» действуют следующие виды вкладов  в белорусских рублях и иностранной валюте для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей:

1. договор банковского  вклада до востребования;

2. договор срочного  банковского вклада “Классический:

• фиксированная сумма и срок;
• фиксированный процент;
• ежемесячная выплата процентов;
• отзыв (частичный или полный) и пополнение возможны только по дополнительному соглашению (с согласия банка);

3. договор срочного банковского вклада “Универсальный:

• фиксированная первоначальная сумма и срок;
• фиксированный процент на сумму, не востребованную до окончания срока;
• с правом досрочного отзыва с пересмотром процентной ставки;
• возможность частичного или полного отзыва депозита с выплатой процентов за фактическое нахождение средств на счете согласно шкале.

4. договор срочного  банковского вклада “Премиальный (от 2 месяцев):

• фиксированная первоначальная сумма и срок;
• фиксированный процент на фактическую среднемесячную сумму остатка на счете;
• возможность пополнения суммы без ограничений в течение первой половины срока действия депозита;
• отсутствие возможности пополнения суммы депозита во второй половине срока действия депозита;
• возможность досрочного (только полного) отзыва депозита с выплатой процентов за фактическое нахождение средств на счете согласно шкале.

Документы для  открытия депозита для юридических лиц и ИП

• Заявление на открытие каждого счета с указанием необходимых реквизитов (оформляется в банке).
• Копия свидетельства о регистрации предприятия, удостоверенная юридическим лицом или нотариально (для отдельных видов счетов).
• Копии учредительных документов (устава и учредительного договора), удостоверенные юридическим лицом или нотариально (для отдельных видов счетов).
• Карточка с образцами подписей должностных лиц, имеющих право распоряжаться счетом и оттиска печати владельца счета (образцы подписей удостоверяются банком по месту открытия счетов).
• Копия трудового контракта руководителя, копия приказа о назначении главного бухгалтера (либо копия договора на ведение бухгалтерского учета на предприятии, осуществляемого аудиторского фирмой), заверенные руководителем юридического лица.
• Договор на обслуживание депозитного счета (Приложение Т).

Виды вкладов  в белорусских рублях для физических лиц:

• Вклад «Сезонный»