Перспективы и проблемы развития рынка банковских пластиковых карт в России

 Для открытия специального корреспондентского счета и получения карты, клиент предоставляет  в банк заявление установленного образца, документы, удостоверяющие личность и свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (при наличии).

 В Российской Федерации существует 3 вида карт: дебетовая карта, кредитовая карта и предоплаченная карта. Дебетовая карта предназначена для совершения операций ее держателем в пределах установленной кредитной организацией суммы денежных средств ,расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете клиента, или кредита, предоставляемого кредитной организацией клиенту в соответствии с договором банковского счета при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт). Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией клиенту в пределах установленного лимита в соответствии  с условиями  кредитного договора. Расчетная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются кредитной организацией от своего имени, и удостоверяет право требования держателя предоплаченной карты к кредитной организации – эмитенту по оплате товаров или выдаче наличных денежных средств.

На начало 2013 года в России  было эмитировано уже более 200 миллионов банковских карт. Крупнейшим банком по количеству активных пластиковых карт в обращении на 1 июля 2013 года является «Сбербанк». Абсолютное большинство карт – это расчетные, дебетовые карты – они составляют 74% от всего объема карт в стране. Так как в России пока не была создана собственная национальная платежная система, то наш рынок пластика делится между картами VISA и MasterCard примерно поровну, MasterCard имеет лишь незначительный перевес.

Несмотря на все, существует большое количество «пластиково-карточных» мошенников. В своем деле они используют от самых простых способов, таких как  заклеивание  скотчем части банкомата, которая выдает деньги до такого способа под названием ложный ПИН-ПАД (устройство для ввода ПИН-кода). Его суть в том что держателю карты может быть предложено ввести ПИН-код не в настоящий ПИН-ПАД, а в его имитацию, которая запомнит введенный код.

 Наряду с обычными операциями, связанные с банковскими пластиковыми картами банки предлагают клиентам разнообразные бонусные программы, которые позволяют экономить и выгодно свершать покупки, для осуществления таких программ используются карта  с функцией cash back. Карта с функцией cash back – карта, при оплате которой клиенту обратно на счет возвращается определенный процент от суммы совершенной им покупки, как правило, 1% от суммы потраченных средств в различных магазинах, кафе, автозаправках и других местах. Так же кредитное учреждение «Авангард» осуществляет выпуск карточек с жк-дисплеями, владельцы которых могут при желании менять пин-код, не посещая для этого банковское отделение и даже не пользуясь банкоматом. Банки зачастую предлагают потенциальным держателям подчеркнуть свою индивидуальность при помощи банковского «пластика». Среди самых ярких новинок рынка пластиковых карт – карточка от Visa, украшенная драгоценными камнями. Также на сегодняшний день на рынке уже существует мобильные POS-терминалы – платежные терминалы размером не более спичечного коробка, которые вставляются в разъем мобильного телефона  и очень удобны для приема  оплат за мелкие услуги: такси, косметические услуги, доставка товаров и тому подобное

 И так, пластиковая карта на сегодняшний день является ключевым элементом электронных банковских систем, и наверное вся платежная система бы рухнула, если бы пластиковая карта исчезла. Но пользование пластиковой картой должно быть аккуратным, так как в настоящее время существует много мошенничества.  
Библиографический список

 

1. О национальной платежной системе [Электронный ресурс]: федеральный закон РФ от 27.06. 2011 г. № 161-ФЗ // Справочно-правовая система «Консультант Плюс». Версия Проф. - Последнее обновление 30.04.2012.
2. Андреев А.А.[и др.] Пластиковые карты [Текст]: учебник. Практическая энциклопедия.; Под ред.А. А. Андреева. - М.: Издательская группа "БДЦ-Пресс", Москва, 2011. - 576 с
3. Андрианов В.В.Национальная  платежная система [Текст]: учебник. Бизнес - энциклопедия [и др.]; ред.-сост. А.С.Воронин М.:КНОРУС:ЦИПСиР,Москва-2013-424с.
4. Афонина С.В.Электронные деньги [Текст] : учебник - СПб:Санкт-Петербург -2012г-128 с.
5. Бабаева А. Платежные карты [Текст]. Бизнес-энциклопедия, учебник: М.:Издательская группа «Маркет ДС», Москва,2008. — 764 с. 
6. Бабинова Н.В. [и др.] Новые платежные технологии. термины международной практики безналичных расчетов на основе пластиковых карточек. Англо-русский толковый словарь [Текст] : учебник. Под общей редакцией А.И.Гризова- М.АОЗТ"РЕКОН",Санкт- Петербург,2011 г.,

     256 с

7. Быстров Л.В. Пластиковые карты [Текст]: учебник //  - М.: Издательская группа "БДЦ-Пресс",Москва, 2012 г, 363 с.
8. Феоктистов И. А., Минаков В.Ю.Пластиковые карты [Текст]: учебник – М.: Издательская группа « ГроссМедиа», Москва,2010. 58 с.
9. Антонович О. А, Игнатов А.А. Банковские карточки: понятие, виды, особенности [Текст]  // Банковский вестник. - 2010-№ 32 - С.53-55.
10. Пищик И.А. К началу 2006г. объем эмиссии пластиковых карт [Текст]

/ Банковские Технологии. - 2012 - № 7. - С.12-13.

11. Сальников. Д.П «Международные платежные системы»[Текст] // Мир карточек – международные платежные системы, № 12/2013.с.34-36
12. Анализ рынка пластиковых карт [электронный ресурс]- Режим доступа:

 http://rating.rbc.ru/. Информация  предоставлена  экономическими службами Сбербанка России, Витвицкая Т. Р. Электронные деньги в России /Экономика и жизнь, №10/2012 (Дата обращения: 15.02.2014)

13. Карты с функцией cash back [электронный ресурс]- Режим доступа:http://www.banki.ru/wikibank/karta_s_funktsiey_cash_back/

Информация предоставлена  службой Сбербанка России, Н.В. Ивановым.

      (Дата обращения: 10.03.2014)

14. Новинки рынке пластиковых карт [электронный ресурс]- Режим                       доступа: http://www.creditcase.ru/ Информация предоставлена экономическими службами Сбербанка России- А.К. Ворониным (Дата обращения: 15.03.2014)
15. Правила выпуска, обслуживания и пользования банковскими картами в АКБ «Энергобанк» [электронный ресурс]- Приказ председателя правления АКБ «Энергобан» (ОАО) Д.И. Вагизова №84 от 26 ноября 2013года. Режим доступа: http://www.energobank.ru/f/fiz/bankovskie_karti/               

(Дата обращения: 28.02.2014)

 

                                                                                                            Приложение № 1

Рейтинг банков по количеству «активных» пластиковых карт в обращении на 1 июля 2013 года

 

№	Банк	Количество активных карт в обращении на 1 июля 2013 года (шт.)	Количество активных карт в обращении на 1 июля 2012 года (шт.)	Изменение (шт.)
1	Сбербанк	58 262 731	47 792 488	10 470 243
2	ВТБ 24	12 019 072	10 338 679	1 680 393
3	Уралсиб	5 360 071	6 385 571	-1 025 500
4	Росбанк	2 625 578	3 404 527	-778 949
5	СКБ-банк	2 146 911	1 360 289	786 622
6	ТрансКредитБанк	1 959 828	2 040 356	-80 528
7	Кредит Европа Банк	1 738 474	1 516 545	221 929
8	Москомприватбанк	1 623 413	1 434 813	188 600
9	Райффайзенбанк	1 504 314	1 245 761	258 553
10	Промсвязьбанк	1 430 312	1 218 885	211 427
11	Банковская группа Номос-Банка	1 316 932	1 362 852	-45 920
12	Балтийский банк	1 206 433	1 283 109	-76 676
13	Возрождение	1 160 329	1 189 955	-29 626
14	Банк Москвы	1 114 307	1 130 375	-16 068
15	Уральский банк реконструкции и развития	1 113 572	886 520	227 052

 

                                                                                                                        Приложение № 2 Приложение  № 2

 

Рейтинг банков по количеству выпущенных пластиковых карт в I полугодии 2013 года

 

полугодии 2013 года
№	Банк	Количество выпущенных карт в I полугодии 2013 года (шт.)	Количество выпущенных карт в I полугодии 2012 года (шт.)	Изменение (шт.)	Количество выпущенных новых карт в I полугодии 2013 года (шт.)	Доля выпущенных новых карт в I полугодии 2013 года (%)	Количество перевыпущенных карт в I полугодии 2013 года (шт.)	Доля перевыпущенных карт в I полугодии 2013 года (%)
1	Сбербанк	22 839 910	18 918 893	3 921 017	15 101 471	66.12	7 738 439	33.88
2	ВТБ 24	3 165 274	2 619 381	545 893	2 296 145	72.54	869 129	27.46
3	Банк Москвы	1 004 996	744 067	260 929	920 967	91.64	84 029	8.36
4	Промсвязьбанк	675 295	364 391	310 904	556 010	82.34	119 285	17.66
5	ТрансКредитБанк	664 030	620 864	43 166	321 163	48.37	342 867	51.63
6	Уралсиб*	613 099	442 911	170 188	502 765	82.00	110 334	18.00
7	Райффайзенбанк	515 729	536 987	-21 258	333 101	64.59	182 628	35.41
8	Росбанк	434 235	560 724	-126 489	348 453	80.25	85 782	19.75
9	Банковская группа Номос-Банка	425 645	279 484	146 161	223 024	52.40	202 621	47.60
10	Москомприватбанк	397 627	204 085	193 542	397 627	100.00	0	0.00
11	Совкомбанк	379 800	316 374	63 426	379 687	99.97	113	0.03
12	СКБ-банк	353 393	367 396	-14 003	340 647	96.39	12 746	3.61
13	ОТП Банк	350 105	298 868	51 237	329 977	94.25	20 128	5.75 2.61
14	Банк ТРАСТ	319 545	203 775	115 770	311 214	97.39	8 331
15	Уральский банк реконструкции и развития	311 856	209 029	102 827	294 840	94.54	17 016	5.46

 

 

 

 

 

 

                                                                                                                                                                                                                                                 

 

 

 

 

 

 

 

                                                                                                                                                                                                     

 

                                                                                                       

                                                                                                              Приложение №  3                                                         

Рейтинг банков по количеству выпущенных новых пластиковых карт в I полугодии 2013 года

№	Банк	Количество выпущенных новых карт в I полугодии 2013 года (шт.)	Количество выпущенных новых карт в I полугодии 2012 года (шт.)	Изменение (шт.)	Доля выпущенных новых карт в I полугодии 2013 года (%)
1	Сбербанк	15 101 471	13 230 700	1 870 771	66.12
2	ВТБ 24	2 296 145	2 295 746	399	72.54
3	Банк Москвы	920 967	614 830	306 137	91.64
4	Промсвязьбанк	556 010	284 549	271 461	82.34
5	Уралсиб*	502 765	334 117	168 648	82.00
6	Москомприватбанк	397 627	204 085	193 542	100.00
7	Совкомбанк	379 687	316 296	63 391	99.97
8	Росбанк	348 453	434 465	-86 012	80.25
9	СКБ-банк	340 647	345 684	-5 037	96.39
10	Райффайзенбанк	333 101	274 514	58 587	64.59
11	ОТП Банк	329 977	0	329 977	94.25
12	ТрансКредитБанк	321 163	265 171	55 992	48.37
13	Банк ТРАСТ	311 214	200 455	110 759	97.39
14	Уральский банк реконструкции и развития	294 840	188 924	105 916	94.54
15	Кредит Европа Банк	262 786	263 677	-891	92.87