Перспективы развития финансов страховых организаций

Ожидаемые темпы роста  страховой премии в ближайшие  годы останутся довольно скромными. Дело в том, что сегодня нельзя ожидать бурного роста российской экономики, вызванного резким всплеском  цен на мировом сырьевом рынке, как  в как в предкризисные годы. А внутренние основания экономического роста являются весьма слабыми. Для  того чтобы обеспечить реальное увеличение страховой премии, требуется быстрый рост производства, денежной массы и доходов, превосходящие потребности предприятий и населения. В этом случае избыточные ресурсы будут направляться, в том числе, и на страхование. Однако в ближайшие несколько лет мировая и российская экономики будут находиться в целом в состоянии медленного, неустойчивого роста. Заметного реального роста страхового рынка в России в ближайшие несколько лет ожидать не приходится.

Новые посткризисные представления  о возможностях экономического роста  как в России, так и в мировой  экономике в целом, заставили  пересмотреть в худшую сторону долгосрочный прогноз развития российского страхового рынка до 2050 года. Согласно скорректированному прогнозу, к 2050 году Россия достигнет  ВВП на душу населения в размере 30 тыс. долл. в год, что примерно соответствует  сегодняшнему среднему значению ВВП  на душу населения по странам ЕС. Общий сбор страховых премий в  России к 2050 году вырастет более чем  в семь раз до 7,7 трлн. рублей против 1 трлн. в 2009 году. Доля страховых премий в ВВП поднимется с нынешних 2,5% до 6%.[25]

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

Итак, по итогам исследования страховой организации ЗАО «МАКС», можно сделать вывод о том, что в краткосрочной перспективе  компания с высокой вероятность  обеспечит выполнения всех своих  финансовых обязательств в полном объеме, а в среднесрочной и долгосрочной перспективе исполнение обязательств будет гарантировано в условиях сохранения стабильности макроэкономических и рыночных показателей.

Страховая компания  ЗАО  «МАКС»  входит в десятку крупневших страховых компаний России, в связи, с чем обладает большим объемом  финансовых ресурсов, осуществляя не только все виды страхования на всей территории России, но и предоставляет  перестраховочные услуги. И поэтому  финансовая устойчивость такого масштаба страховой компании, необходима не только для неё самой, но и для  страхового рынка России в целом.

На основе проведенного анализа  видно, что тарифная политика, проводимая «МАКС» является экономически целесообразной, так как по средствам собранной  премии и сформированным резервам покрывается  весь объем выплат по страховым случаям. Но при формировании тарифной политики компания, осуществляя свою деятельность на всей территории России, должна учитывать  сегментацию рисков по регионам, и  при формировании тарифов ей необходимо использовать тарификационную систему, которая позволит ей, кроме определения  размера тарифа, разделять риски  по уровню и видам. Уровень достаточности  страховых резервов при осуществлении  страховой деятельности «МАКС» соблюдается, а инвестиционная деятельность компании сильно подвержена влиянию общероссийского  инвестиционного климата и дальнейшее ее развитие будет напрямую зависеть от состояния фондового рынка  в России.

В силу введения новой редакции закона о страховой деятельности у страховой компании появилась  возможность для получения большего дохода от инвестиционной деятельности и сокращения соответствующих расходов путем передачи в доверительное управление своего инвестиционного портфеля. Также для повышения инвестиционной активности «МАКС» необходимо делать акцент на вид деятельности, связанной со страхованием жизни, так как именно за счет страховых премий и сформированных на их основе резервов для данного вида страхования формируются долгосрочные инвестиции, что значительно повысит доход от их вложений. И говоря о таком виде страховой деятельности как страхование жизни «МАКС» необходимо проводить активную деятельность в этой сфере для привлечения клиентов, так как именно дальнейшее развитие страхового рынка России неразрывно связывает с данным видом страхования.

«МАКС» осуществляя перестрахование  рисков, сталкивается с теми же проблемами, что и все остальные отечественные  перестраховщики. Перестрахование  крупных рисков на российском рынке  невозможно в силу его малоемкости. А выходя на международные рынки  «МАКС» сталкивается с высокими тарифами на перестраховочную деятельность, т.к. перестрахование осуществляет на европейском  рынке, на который воздействуют американские риски.

Помимо того, что ЗАО  «МАКС» предоставляет всевозможные виды страховых услуг, она, как уже  отмечалось, осуществляет перестрахование. И при заключении договоров перестрахования  сталкивается с проблемой несовершенства законодательства в области перестрахования.

 

Список использованных источников

1 Бюджетный кодекс Российской Федерации от 31.07.1998 N 145-ФЗ (ред. от 24.07.2008) // Собрание законодательства РФ. 1998. №31. Ст. 3823.

2 Закон РФ от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (с изменениями от 31 декабря 1997г., 20 ноября 1999г., 21 марта, 25 апреля 2002г., 8, 10 декабря 2003г., 21 июня, 20 июля 2004г., 7 марта, 18, 21 июля 2005г.).

3 Грязнова, А.Г. Финансы: учебник / под ред. А.Г. Грязновой, Е.В. - М.: Финансы. 2010; 204с Экономистъ, 2010. – 861 с. – ISBN 5-98118-068-4

4 Малиновская О.В ., Скобелева И.П., Бровкина А.ВФинансы: учебник для студентов вузов / Под ред. Г.Б. Поляка. – 3-е изд., перераб. и доп. – М.:ЮНИТИ-ДАНА, 2008 – 703 с. - ISBN 978-5-238-01129-5.

5 Лушин, С.И. Финансы: учебник / под ред. СИ. Лушина, В.А. Слепова. - М.: ЭКОНОМИСТ, 2007; 256-265c.

6 Голованов, А.Е. Теория страхования. - М, 2004  – 861 с. – ISBN 5-98118-068-4

7  Маликов, И.Д. Финансы страховой организации. - М.: Статут,2006 ; 356с. ЮНИТИ-ДАНА, 2008 – 703 с. - ISBN 978-5-238-01129-5

8 Копенкина, А.С. Экономика страхования. - М.: Спарк, 2002. 2007. – 512 с. - ISBN 978-5-392-00804-9 

9 Маликов, И.Д. Финансы страховой организации. - М.: Статут, 2006. , 2010. - 428 с. - ISBN 978-5-406-00027-4

10 Моляков ,Д.С., Шохин Е.И Теория финансов предприятий: Учеб. пособие. - М: Финансы и статистика, 2006.

11 Подъяблонская , Л.М. Финансы  : учебник / Подъяблонская Л.М. . - М. : ЮНИТИ, 2010. - 407 с. - Библиогр.: с. 281-286. - ISBN 978-5-238-01714-3

12 Ковалева, Т.М. Финансы и кредит : учебник / Под ред. Т.М. Ковалевой .- 5-е изд., доп. - М. : Кнорус, 2008. - 378 с. - Библиогр.: с. 250-263. - ISBN 978-5-390-00127-1

13 Опарина, М.Д. Финансовое право. - М.:Литера, 2008. - 462 с. - ISBN 978-5-94879-774-8

14 Пильс, С.Я. Страховой рынок: территория мира. - М.: Статут, 2006. – 368 с. – ISBN 985-06-0422-0

15 Симаков, П.О., Терентьева С.О. Финансовое право. - М.: Финпром, 2006. - ISBN 978-5-16-003507-9

16 Агеев, Н.Р. Страхование: теория, практика и зарубежный опыт. - М.: Юность, ЮНИТИ, 2011.- ISBN 978-5-238-02191-1 – 171-185с

17 Скачкова, О.А. Страхование.- М.- ЮНИТИ , 2004.-145-160с. ISBN 978-5-91768-042-2

18 Ковалев, В.В. Финансы.- М.:проспект, 2006.-423-440 с.ISBN 5-482-00162-8.

19 Александров, А.А. Страхование. - М.: ПРИОР, 2009. - 107с. ISBN 978-5-9916-1544-0

20 Салманов , A. М. Страхование // Финансы. 2008. 367-376с. - ISBN 978-5-238-01828-7

21 Дробозина, Л.А. Финансы: учебник для вузов - М.: ЮНИТИ, 2008.- 114-128с.

22 Шахов, В.В. Страхование- М.: Юнити. 2008. -300с.- ISBN 978-5-279-03332-4 

23 Режим доступа: http//www.makc.ru / personal/ medical/ oms/ company /finance

24 Олеш, Е.К. Финансы и стабильность компании. - М.: Литера, 2004. 385 ISBN 978-5-238-01714-3.

25 Оловянко, А.И. Формирование финансового устойчивой страховой компании. - М.: ЭКОНОМИСТ, 2007 – 688 с. – ISBN 5-98118-042-0.

 

Приложение А

(справочное)

Отчет о прибылях и убытках страховой организации  ЗАО МАКС

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Приложение Б

(справочное)

Консолидированный отчет о совокупной прибыли за 2011год