Понятие и типы денежных систем

 Глава 1. Понятие и типы денежных систем

В каждом государстве существует национальная денежная система, сложившаяся исторически. Денежная система — организация денежного обращения в стране, регулируемая государственными законами.

Тип денежной системы каждого исторического периода в значительной степени зависел от той формы, которую принимали деньги. Как известно, они могли быть полноценными (как товар) или в виде знаков стоимости (бумажные, кредитные). С учетом этого различают:  
     -денежные системы металлического обращения;  
     -денежные системы обращения кредитных и бумажных денег.

Для металлического обращения характерны два типа денежных систем: биметаллизм и монометаллизм (XVI—XVIII вв.). Биметаллизм — денежная система, при которой государство законодательно закрепляет роль денег за двумя металлами (обычно золотом и серебром). Монеты из этих металлов свободно чеканятся и обращаются на равных условиях. Существует три разновидности биметаллизма:  
- система параллельной валюты, когда соотношение между золотыми и серебряными монетами устанавливается стихийно на рынке;  
- система двойной валюты, при которой соотношение определяется государством;  
- система хромающей валюты, при которой золотые и серебряные монеты являются законным платежным средством, но не на равных условиях. Так, чеканка одной из "хромающих" валют (серебряных монет) производилась в закрытом порядке в отличие от свободной чеканки золотых монет.

Параллельное обращение двух металлов в качестве всеобщего эквивалента противоречит сущности денег, вызывает резкие колебания цен на товары, выраженных в двух валютах, что не способствует развитию рыночных отношений и укреплению денежной системы. Поэтому фактически в конце XVIII — начале XIX в. в ряде государств начался переход к монометаллизму.

Монометаллизм — денежная система, при которой один металл является всеобщим эквивалентом денег, но в обращении одновременно функционируют и другие знаки стоимости (банкноты), разменные на золото, монеты.

В зависимости от характера размена знаков стоимости на золото различают три разновидности золотого монометаллизма:  
1)золотомонетный стандарт;  
2)золотослитковый стандарт;  
3) золотодевизный стандарт.

Для золотомонетного стандарта характерны:  
-обращение как золотых монет, так и знаков золота;  
-выполнение  золотом  всех  функций  денег;  
-свободная чеканка золотых монет с фиксированным содержанием золота;  
-свободный размен золотых монет на знаки золота по нарицательной стоимости.

Такая денежная система способствовала усилению свободной конкуренции, развитию производства, банковской системы, оживлению мировой торговли, вывоза капитала. Это устойчивая, но дорогая денежная система, поэтому возникла необходимость ограничения чеканки золотых монет и их вывоза, начался их уход из сферы обращения.

После первой мировой войны в отдельных странах был введен золотослитковый стандарт, при котором банкноты обменивались на слитки золота только при предъявлении определенной суммы, установленной законом. В большинстве стран был установлен золотодевизный стандарт, и банкноты стали обменивать на иностранную валюту (девизы), разменную на золото. Золотодевизный стандарт усилил валютную зависимость одних стран от других, что явилось основой для создания международных валютных договоров (блоков), формирования систем международного валютного регулирования и т.п.

С 30-х годов XX в. в мировой экономике сформировались и утвердились денежные системы, построенные на обороте неразменных кредитных денег. Во второй половине XX в. практически во всех странах прекратился размен валюты на золото, было отменено золотое содержание национальных валют. Для их денежных систем стали характерны:  
-ослабление связи денег с золотом;  
-вытеснение золота как из внутреннего, так и из внешнего оборота, оседание его в резервах (в основном в банках);  
-преобладание в обороте неразменных кредитных денег над бумажными;  
-выпуск наличных и безналичных денежных знаков на основе кредитных операций банков;  
-широкое развитие безналичного денежного оборота, увеличение его доли в структуре денежного оборота при общей тенденции роста объемов денежного оборота;  
- создание новых методов, инструментов государственного денежно-кредитного регулирования.

Однако денежные системы, основанные на обороте кредитных денег, неоднородны.  Это, в частности:  
1) система, свойственная административно-распределительной модели экономики;  
2) система стран с развитой рыночной экономикой.

Последняя используется в большинстве государств современного мира. Для нее характерны: выпуск денег в хозяйственный оборот в соответствии с реализацией денежно-кредитной политики; обеспечение денежных знаков активами банковской системы (золотовалютные резервы, ценные бумаги, товарно-материальные ценности); четкое разделение функций банков по выпуску наличных и безналичных денежных знаков; децентрализация денежного оборота между банками; прогнозное планирование денежного оборота; создание и развитие механизма государственного денежно-кредитного регулирования; определение роли центрального банка в управлении денежной системой.

Устройство денежного обращения в стране, сложившееся исторически и закрепленное национальным  законодательством, представляет собой денежную систему.

     Сформированная в XVI-XVIII вв. с возникновением и утверждением капиталистического производства, а так же централизованного государства и национального рынка, денежная система по мере развития товарно-денежных отношений претерпела качественные изменения.

     Исторически сложились два типа денежных систем в зависимости от денег ( металлические или изготовленные бумаги), выполняющих всеобщую роль эквивалента.

 

      1.1.Денежная система металлического обращения

     Базируется на действительных деньгах (серебряных, золотых), которые выполняют все пять функций, а обращающиеся  знаки  стоимости беспрепятственно обмениваются на действительные  деньги.

      Выделяются два подтипа денежных систем - биметаллизм и монометаллизм - в зависимости от того, сколько металла (один или два) принято в качестве всеобщего эквивалента и базы денежного обращения.

 

Биметаллизм

Монометаллизм

Денежная система, при которой роль всеобщего эквивалента закреплена  государством за двумя металлами (медь и серебро, серебро и золото)              Особенности 1)свободная чеканка монет из  двух металлов, их неограниченное  обращение; 2)действует две цены; 3)функционировал в XVI-XVIII вв.,  а в ряде стран Западной Европы и в XIX в. в связи с огромным ростом непроизводственных военных расходов и дефицита бюджета

Денежная система, при которой один металл выполняет роль всеобщего эквивалента                     Особенности  Свободная чеканка монет из одного металла (золота или серебра); действует одна цена (золотая или серебренная)  функционировал в начале  серебряный в России в 1842-1852г., а затем – золотой

 

 

Различают монометаллизм: 1) золотомонетный, 2) золотослитковый, 3)золотодевизный

МОНОМЕТАЛЛИЗМ

                      

Золотомонетный	Золотослитковый	Золотодевизный
1.Функционровал в XIXв. (в разные годы для разных стран) до первой мировой войны ( в США до 1929-1933) 2.Золотое обращение 3.Свободная чеканка монет 4.Беспрепятственный и неограниченный  обмен знаков стоимости на  золото 5.Наличие золотых запасов в  эмиссионных центрах 6.Свободный ввоз-вывоз золота и инвалюты через границу	1.Функционировал после Первой мировой войны в ограниченных странах, имеющих значительные золотые резервы (Великобритания, Франция) 2.Свободное обращение золота  отсутствует 3.Ограниченный обмен банкнот  на золото при предъявлении  определенного количества национальных  денежных единиц (например, Великобритании 1700ф. ст. за один слиток золота  в12,5кг) 4.Наличае значительных золотых запасов в странах, вводивших этот стандарт 5.Ввоз в страну золота относительно  свободный 6. Действовал до мирового экономического  кризиса (1929-1933)	1.Функционировал после Первой  мировой  войны в большинстве  стран, где была сильная инфляция (Германия, Австрия, Дания, Норвегия и т.д.) 2.Золотое обращение полностью  прекращено 3.Обмен национальной денежной  единицы на девизе (платежные  документы в инвалюте и инвалюту, разменных на золото). Это закрепило  валютную зависимость одних стран  от других 4.Запас центрального банка главным  образом в инвалюте, которая обменивалась в своей стране на золото 5.Вывоз и ввоз золота по  существу запрещен 6.Просуществовал до мирового  экономического кризиса (1929-1933)

 

 

 

     1.2.Денежно бумажно-кредитная система

      Эта система окончательно утвердилась после мирового кризиса, когда были ликвидированы все формы мирового стандарта.

     Современная денежно-кредитная система характеризуется следующим образом:

 1)отменой официального золотого содержания денежных единиц.   Золото полностью вытеснено из внутреннего и внешнего оборота;

2)сохранением золотого резерва  преимущественно в центральных  банках, а также у частных лиц в виде золотых монет, слитков, украшений (тезаврация);

3)переходом к неразменным на  золото кредитным деньгам;

4)национальной денежной единицей  становится банкнота центрального  банка;

5)выпуском банкнот в обращение  в порядке кредитования государства  банками, а так же под прирост  официальных золотых и валютных  резервов;

6)сохранением в денежной системе  некоторых стран наряду с банкнотами  бумажных денег (казначейских билетов);

7)расширением эмиссии банкнот  для покрытия дефицита бюджета, что вызывает перерождение их  в бумажные деньги;

8)развитием и преобладанием  в денежном обращении  безналичного  оборота  при одновременном сокращении  наличного;

9)созданием и  развитием механизмов  государственного денежно –кредитного  регулирования.

 

 

 

 

 

 

Современная денежная система включает следующие элементы:

 

1. Наименование денежной единицы- установление законом денежного знака, служащего для соизмерения и выражения цен товаров и услуг. Денежная единица, как правило, делится на мелкие пропорциональные части. В большинстве стран действует десятичная система деления (один доллар США равен 100 центам, один английский фунт стерлингов равен ста пенсам).

2. Порядок обеспечения денежных знаков действует в станах в соответствии с установленным законом.

3. Эмиссионный механизм – законодательно  установленный порядок выпуска  в обращении денежных знаков. Эмиссионные операции (по выпуску  и изъятию денег из обращения) в государствах осуществляют: 1)центральный (эмиссионный) банк, пользующийся монопольным  правом выпуска банкнот, которые  составляют подавляющую часть  наличных денег; 2) казначейство (государственный исполнительный орган), выпускающий мелкокупюрные  бумажно-денежные знаки (казначейские билеты и монеты, изготовленные из дешевых видов металла, на которые в развитых странах приходиться около 10% общего выпуска наличных денег).

Эмиссия банкнот центральным банком осуществляется тремя путями: 1)предоставлением кредитов коммерческим учреждением; 2)кредитованием государства под обеспечение государственных ценных бумаг; 3) выпускам банкнот путем их обмена на иностранную валюту.

4. Структура денежной массы в обращении представляют собой соотношение наличных и безналичных денег, а также соотношение денежных знаков разной купюрности  в общем денежном обороте.

5. Порядок  прогнозного планирования  включает систему планов денежного оборота,  органов,  составляющих  эти планы, задачи, решаемые планами.

6. Механизм денежно-кредитного  регулирования - это набор  инструментов  влияния государства на экономику  в целом.

7. Порядок установления валютного  курса или котировка валют, т.е. соотношение денежной единицы  страны к иностранным валютам.

8. Порядок кассовой дисциплины  в хозяйстве отражает совокупность  правил, форм, кассовых  и отчетных  документов, которыми руководствуются  юридические лица и население  при организации налично-денежного  оборота.

Принципы функционирования денежной системы. Совершенная денежная система основана на следующих принципах функционирования:

1)центральное управление денежной  системой осуществляется экономическими  методами через аппарат центрального банка;

2) прогнозное планирование денежного  оборота означает разработку  централизованных и децентрализованных  планов, планов - прогнозов;

3) устойчивость и  эластичность  денежного оборота исключает, с  одной  стороны, инфляция, а с другой  – расширяет или сужает денежный  оборот в  связи с потребностями  хозяйства в денежных сред;

4) кредитный характер денежной  эмиссии – выпуск новых  денежных  знаков в хозяйственный оборот – осуществляется только в результате проведения банками кредитных операций;

5) обеспеченность – выпускаемые в оборот денежные знаки должны быть реально застрахованы активами банка (товарно-материальными ценностями, золотом, драгоценными металлами, иностранной валютой, ценными бумагами и др. долговыми обязанностями);

6) правительству предоставляются  средства только в порядке  кредитования на возрастной и  возмездной основе;

7) комплексное денежно-кредитное  регулирование осуществляется центральным  банком различными методами;

8)надзор и контроль за денежным  обращением осуществляется со  стороны государства через банковскую, финансовую и налоговую систему;

9) на территории страны функционирует  исключительно национальная денежная  единица.

 

 

 

 

 

 

      Глава 2.Денежная система России

       Денежная система России  функционирует в соответствие с федеральным законом «О Центральном банке РФ (Банке России)» от 26 апреля 1995г. И «О банках и банковской деятельности» от 3февраля 1996г. С последующими  дополнениями и изменениями. Эти законы определили правовые основы денежной системы, а также задачи, функции и полномочия БР в организации денежного обращения и денежной системы.