Понятие и типы денежных систем

Автор работы: Пользователь скрыл имя, 22 Декабря 2014 в 13:25, реферат

Описание работы

Тип денежной системы каждого исторического периода в значительной степени зависел от той формы, которую принимали деньги. Как известно, они могли быть полноценными (как товар) или в виде знаков стоимости (бумажные, кредитные). С учетом этого различают:
-денежные системы металлического обращения;
-денежные системы обращения кредитных и бумажных денег.

Файлы: 1 файл

Денежная система.docx

— 96.83 Кб (Скачать файл)

 

 

  2.3.Особенности денежного обращения

 

       Кризисное состояние экономики, высокие темпы инфляции и проведение монетарной политики привели к расстройству денежной системы России. 
      Инфляционные процессы возникли в российской экономике еще в послевоенный период в связи с резким падением эффективности производства. Попытки реформирования экономики заканчивались очередным повышением цен и обесценением рубля. Внутренний государственный долг превысил всю денежную массу. Государство не располагало товарной массой для обеспечения выпущенной в оборот денежной массы. Начало 1993 года Россия встретила в условиях жестких инфляционных процессов.  
      Отказ от государственного регулирования цен в январе 1992 года вместо ожидаемого равновесия привел к гиперинфляции - среднемесячные темпы прироста потребительских цен составили 31,2%. 
Многофакторный характер инфляции обусловил наличие двух ее видов: инфляции спроса и инфляции издержек. 
      Одним на основных направлений денежно-кредитной политики в этот период были сужение эмиссии, ограничение предложения денег и подавление платежеспособного спроса массового потребителя, что привело к нарастанию дефицита денежной массы. Темпы инфляции были подавлены: в 1997 году они составляли менее 1% в месяц. Снизились темпы прироста денежной массы. Все это сопровождалось рядом негативных явлений, а именно: 
1. Расстройством функции обращения национальной валюты: расширились процессы эмиссии псевдоплатежных средств (псевдоденег), происходила долларизация денежного обращения и сбережений. Наполнение хозяйственного оборота платежно-расчетными суррогатами - платежными сертификатами, вексельными обязательствами, налоговыми освобождениями и т.п. носило стихийный характер, что снижало роль Центрального банка РФ в регулировании денежного обращения в стране. Кроме того, ЦБ РФ в этих условиях терял эмиссионный доход, который переходил в распоряжение различных коммерческих структур. Вместе с тем замещение рублевой массы иностранной валютой означал, что этот доход достается также эмиссионным центрам соответствующих стран. 
Происходила утечка российской валюты с традиционных рынков СНГ, кредитные отношения с которыми значительно сократились и к 1997 году составили лишь 0,5 в общем объеме кредитных ресурсов стран СНГ. В итоге снизился спрос на национальную валюту России, что обострило проблему введения конвертируемости рубля. 
2. Расстройством платежно-расчетной системы в процессе проведения реформ, а также заменой старой системы, рассчитанной на обслуживание потребностей централизованной плановой экономики, на новую. 
К началу 1997 года массовые неплатежи составили более 170% годового ВВП. В структуре суммарной просроченной задолженности, доля которой равна половине суммарной задолженности по обязательствам, 96,6% приходится на кредиторскую задолженность поставщикам, бюджету и т.д., а 4,4% - по кредитам банков и займам. 
       Значительное влияние на расстройство платежно-расчетной системы оказывали бартерные сделки, в результате которых бюджет страны недополучает десятки триллионов рублей доходов. К этому следует добавить внебанковский оборот, основу которого составляла так называемая «теневая экономика». Все это приводило к нарастанию потребности в денежных средствах организованного оборота. 
Уровень официальной монетаризации ВВП в России в 1997 году оценивался лишь в 12-13% при нормальном соотношении – 20-25%, а в экономически развитых странах – 60-80%. Это ограничивало возможности платежной базы России для расчетов с бюджетом по налогам. 
3. Расстройством функции национальной валюты как средства сбережения, обусловленное тем, что преобладающая часть денежной массы (как наличной, так и безналичной) представляли собой средства текущего оборота, а функцию сбережений долгосрочного характера выполнял доллар. Только за 1996 год доля денежных доходов населения, используемых на приобретение валюты, выросла с 13,5% в январе до 20% в декабре, в то время как накопления во вкладах и ценных бумагах снизились за этот период с 7% до 3,3%. Лишь за 1995 - 1996 гг. прирост наличной иностранной валюты у физических лиц составил более 25 млрд. долл. 
        Правительство и ЦБ РФ неоднократно предпринимали меры по ограничению сферы обращения иностранной валюты в стране, однако они принесли ожидаемые результаты только с началом 2000-х годов, когда в стране, на фоне растущих цен на энергоносители, начался стабильный экономический рост. 
        Меры, проводимые правительством, позволили значительно сократить «теневой сектор», свести к минимуму бартерные сделки, уменьшить объем наличной иностранной валюты в экономике. Однако проблемы остаются – это и высокая инфляция и по-прежнему высокая доля наличных денег в обращении, а также использование доллара, как средства сбережения.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

3. Специфика современной денежной системы Российской Федерации

 

3.1. Организация денежной  системы - эмиссия денег

 Официальной денежной единицей  Российской федерации является  рубль. Российским законодательством  запрещен выпуск иных денежных  единиц и денежных суррогатов, определена ответственность лиц, нарушающих единство денежных  отношений. Официальное соотношение  между рублем и золотом или  другими драгоценными металлами  не устанавливается. Исключительное  право выпуска наличных денег, организация и изъятия их из  обращения на территории РФ  принадлежит Центральному Банку  России.

 Денежная единица, как правило, делится на мелкие, пропорциональные  части. В большинстве стран в  настоящее время действует десятичная  система деления. Так, 1 российский  рубль равен 100 копейкам. Наименование  денежной единицы складывается  исторически. Однако в некоторых  случаях (например, в период революции) государство может установить  новое наименование денежной  единицы. Так, во Франции, когда к  власти пришел Бонапарт Наполеон, который стал императором Наполеоном I, было установлено такое наименование  денежной единицы, как "наполеондор". В России в период с 1922 по 1947 г. существовали два наименования  денежной единицы: "рубль" и "червонец".

 Деньги существовали и существуют  всегда. Новые деньги поступают  в оборот из банков, создающих  их в результате кредитных  операций. Поэтому кредитный характер  денежной эмиссии является одним  из основополагающих принципов  организации денежной системы государства.

 Понятия "выпуск денег" и "эмиссия  денег" - неравнозначны. Выпуск денег  в оборот происходит постоянно. Безналичные деньги выпускаются  в оборот, когда коммерческие  банки предоставляют ссуду своим  клиентам. Наличные деньги выпускаются  в оборот, когда банки в процессе  осуществления кассовых операций  выдают их клиентам из своих  операционных касс. Однако одновременно  клиенты погашают банковские  ссуды и сдают наличные деньги  в операционные кассы банков. При этом количество денег  в обороте может и не увеличиваться.

 Эмиссионные операции (операции  по выпуску и изъятию денег  из обращения) в государствах  исторически осуществляли: центральный (эмиссионный) банк, пользующийся монопольным  правом выпуска банковских билетов (банкнот), составляющих подавляющую  часть налично-денежного обращения; казначейство (министерство финансов  или другой аналогичный исполнительный  орган), выпускающее мелкокупюрные  бумажно-денежные знаки (казначейские  билеты и монеты, изготовленные  из дешевых видов металла). В  настоящее время эмиссию неразменных  на золото денежных знаков  независимо от их вида осуществляют  эмиссионные банки, которые организуют  денежное обращение в стране  и отвечают за его состояние. Поэтому нет четкой грани между кредитными и бумажными деньгами. И те и другие являются обязательными покупательными и платежными средствами на внутреннем рынке страны, а некоторые валюты - даже на внешнем рынке (конвертируемые валюты). Бумажные и кредитные деньги выступают в виде банковских билетов. Эмиссия банковских билетов осуществляется эмиссионным банком страны в процессе кредитования коммерческих банков государства; в процессе операций, связанных с покупкой иностранной валюты и государственных ценных бумаг. В результате происходит увеличение денежной массы как за счет увеличения остатка наличных денег, так и за счет увеличения остатков платежных или потенциально возможных платежных средств в сфере безналичных расчетов. В экономически развитых странах денежный оборот более чем на 95% осуществляется в форме безналичных расчетов. Поэтому и увеличение денежной массы в обращении происходит главным образом не за счет эмиссии банкнот (наличных денег), а благодаря депозитно-чековой эмиссии. Эмиссия банкнот связана с кассовым обслуживанием народного хозяйства: коммерческих банков, государственного бюджета, государственного долга и т.д., когда необходимо увеличение кассового резерва наличных денег. Депозитно-чековая эмиссия осуществляется в процессе кредитования эмиссионным банком коммерческих банков. Денежное регулирование представляет собой комплекс мер государственного воздействия по достижению соответствия количества денег объективным потребностям экономического развития. Во многих промышленно развитых странах с 70-х годов было введено таргетирование, т.е. установление целевых ориентиров в регулировании прироста денежной массы в обращении и кредита, которых придерживаются в своей политике Центральные банки.

Под эмиссией денег понимается такой выпуск денег в оборот, который приводит к общему увеличению денежной массы, находящейся в обороте.

В условиях рыночной экономики эмиссионная функция разделяется:

 эмиссия безналичных денег (производится  системой коммерческих банков);

 эмиссия наличных денег (осуществляется  государственным Центральным Банком).

 При этом первична эмиссия  безналичных денег. Прежде чем  наличные деньги появятся в  обороте, они должны отражаться  в виде записей на депозитных  счетах коммерческих банков.

 

3.2 Государственное регулирование  денежного обращения

 Регулирование денежного обращения  в Российской Федерации возлагается  на Банк России, и осуществляется  в соответствии с основными  направлениями денежно-кредитной  политики, которая разрабатывается  и утверждается в порядке, установленном  банковским законодательством. Банк  Росси, наделенный исключительным  правом эмиссии денег, особо ответственен за поддержание равновесия в сфере денежного обращения и должен создавать определенные ограничения, сдерживающие эмиссию наличных денег.

 Обязанности Банка России:

 прогнозирование и организация  производства, перевозка и хранение  банкнот и монет, а также создание  их резервных фондов;

 установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных  денег для кредитных организаций;

 определение признаков платежеспособности  денежных знаков и порядка  замены поврежденных банкнот  и монет, а также их уничтожение;

 разработка порядка ведения  кассовых операций для кредитных  организаций.

 Роль Центрального Банка  Российской Федерации состоит  том, чтобы посредством присущих  ему функций и операций добиться  рационализации денежного оборота. Существенной деятельностью Банка  России является обеспечение  покупательной способности денежной  единицы. Цель его функционирования - это не только монетизация  валового внутреннего продукта, но и скорость обращения денег, полнота их прохождения через  каналы банка, минимизация использования  денежных суррогатов. В свою очередь  эмитирование платежных средств  это не только их влияние  на стабильность рубля, но и  на эффективность производства  и обращение продукта. Банк России  ограничивает свою цель борьбой  за укрепление покупательной  способности рубля. Таким образом  он не реализует в полном  объеме свою роль в экономике. Кредитные инструменты регулирования  слабо представлены в денежно - кредитной политике Центрального  Банка Российской Федерации.

 Для поддержания устойчивости  денежного оборота, Центральный  банк должен использовать комплекс  инструментов:

 осуществлять надзор и контроль  за денежным оборотом. Государство  через банковскую, финансовую систему, налоговые органы должно обеспечивать  постоянный контроль как за  всем денежным оборотом в целом, так и за отдельными денежными  потоками в хозяйстве. Кроме того, объектом контроля является и  соблюдение субъектами денежных  отношений основных принципов  организации как наличного, так  и безналичного оборотов.

  контролировать функционирование  исключительно национальной валюты  на территории страны. Законодательство  страны предусматривает платежи  за товары и услуги внутри  страны производить исключительно в национальной валюте.

 

3.3 Особенности современной  денежной системы РФ

 Свойствами современной денежной  системы являются:

  отмена официального золотого  содержания и размена банкнот  на золото;

  переход к неразменным на золото  кредитным деньгам;

 выпуск денег в обращение  не только в порядке банковского  кредитования хозяйства, но и  в значительной мере для покрытия  расходов государства (эмиссионным  обеспечением в этом случае  являются государственные ценные  бумаги);

 преобладание безналичного  оборота;

 усиление государственного  регулирования денежного обращения  Подводя итог вышесказанного  во второй главе, можно сделать  выводы что, официальной денежной  единицей Российской федерации  является рубль. Исключительное  право выпуска наличных денег, организация и изъятия их из  обращения на территории РФ  принадлежит Центральному Банку  России. Регулирование денежного  обращения в Российской Федерации  возлагается на Банк России, и  осуществляется в соответствии  с основными направлениями денежно-кредитной  политики, которая разрабатывается  и утверждается в порядке, установленном  банковским законодательством. Рассмотрены  особенности современной денежной  системы РФ.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

4. Перспективы развития денежной системы

 

4.1 Тенденции развития современной денежной системы

 В мировой экономике прослеживаются  следующие тенденции в развитии  современной денежной системы.

1. Из денежного оборота в качестве платежного средства полностью вытеснено золото (золотые деньги). Иными словами, завершился процесс демонетизации золота. В настоящее время ни в одной стране мира нет в обращении золота в качестве платежного средства.

2. Из денежного оборота вытесняются  бумажные деньги. Все большую  роль в денежном обороте многих  стран начинают играть так  называемые квази деньги: чеки, векселя, кредитные карточки, банковские  счета и др. В этой связи  в структуре денежной массы  стали выделять так называемые  денежные агрегаты.

3. С дальнейшим усилением интернационализации  хозяйственной жизни, развитием  компьютеризации национальные деньги  все более вытесняются из денежного  оборота коллективными валютами (евро).

4. В денежном обороте все  большая роль отводится электронным  деньгам.

 Электронные деньги, их распространение  в мире имеют большие преимущества.

 Во-первых, это ведет к огромной  экономии ресурсов (исключаются  печатание денег, их защита, транспортировка  и т.д.).

 Во-вторых, введение электронных  денег способствует декриминализации  денежных отношений (электронные  деньги всегда выступают как  именные деньги).

 В-третьих, распространение электронных  денег позволит осуществить тотальный  контроль за всеми денежными  операциями, отслеживая и предотвращая  уклонение от налогов, факты взяточничества  и т.д.

 

4.2 Развитие платежной системы

 Совершенствованию платежной  системы России будет способствовать  разработка Банком России системы  валовых расчетов, осуществляемых  в режиме реального времени. Такая  система предназначена для проведения  крупных, срочных, приоритетных платежей, генерируемых межбанковскими рынками, рынками ценных бумаг и другими  пользователями, и позволит существенно  повысить роль платежной системы  России в обеспечении эффективной  работы финансовых рынков и  осуществить в дальнейшем ее  интеграцию с международными платежными системами.

 Будет продолжена работа  по совершенствованию тарифной  политики в сфере предоставления  платежной системой России услуг  пользователям, включая органы федерального  казначейства.

 Предполагается осуществить  разработку и внедрение унифицированных  форматов электронных документов, используемых при проведении  расчетов.

 Особое внимание будет уделено  мерам по совершенствованию регулирования  действующих в стране частных  платежных систем, обеспечивающих  внутрибанковские расчеты, расчеты  на основе межбанковских корреспондентских  отношений и клиринговые (неттинговые) расчеты. Будет продолжено сотрудничество  Банка России с кредитными  организациями и их ассоциациями  в части реформирования платежной  системы.

Информация о работе Понятие и типы денежных систем