Пути совершенствования кредитного рынка

эффективность (обеспечение успешного развития как кредитором, так и заемщиков);

добросовестность (качество);

прозрачность,

открытость .

В свою очередь, цели можно выделить следующие:

объединение рынка кредитных брокеров, оздоровление и развитие этого рынка на основе саморегулирования, формирование стандартов работы участников рынка кредитных брокеров и обеспечение их прозрачности и добросовестности;

повышение финансовой грамотности населения, формирование в общественном мнении адекватного и позитивного образа кредитного брокера, пропаганда брокериджа в целом как инструмента кредитного рынка;

обеспечение условий, способствующих формированию принципов открытого, ответственного и качественного кредитования в России.

Для достижения данных целей необходимо выполнение следующих задач:

. Способствовать развитию  технологий работы кредитных  брокеров, распространению профессиональных  знаний и обмену опытом в  этой сфере с тем, чтобы обеспечить  повышение качества кредитных портфелей российских банков.

. Сформировать стандарты  работы участников рынка кредитных  брокерских услуг и совместно  с другими общественными и  государственными институтами создать  систему реализации данных стандартов  через процессы стандартизации  требований к участникам рынка.

. Обеспечить открытость  и "прозрачность" рынка кредитных  брокерских услуг и способствовать  выявлению "черных брокеров" и  иных недобросовестных участников рынка.

. Участвовать в программах  повышения финансовой грамотности  населения, в том числе - пропагандировать  понимание деловой и социальной  роли кредитных брокеров.

. Обеспечить взаимодействие  кредитных брокеров с государственными  и общественными институтами, определяющими  условия развития российского  кредитного рынка, в том числе - с регулирующими и законотворческими  организациями, средствами массовой информации и т.д.

. Сформировать систему  консультирования и информирования  населения, представителей малого  и среднего бизнеса по различным вопросам кредитования.

. Сформировать систему  информационного обмена между  участниками рынка кредитных  брокеров, способствовать их активному  участию в общественных, законотворческих, информационных и иных инициативах  на кредитном рынке России.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

В настоящее время во всем мире ощущается экономическая нестабильность. Финансовый кризис повлиял на развитие стран и экономики в целом. Кредитный рынок стал значительным фактором формирования социального "самочувствия".

Развиваются различные виды кредитования - ипотечное кредитование, кредиты на приобретение автомобилей, потребительское кредитование, включая такие виды как эмиссия кредитных карт и экспресс-кредитование.

Российский рынок кредитования имеет ряд специфических проблем. На рынке в последние два года отмечается устойчивый рост невозвратов, темпы которого почти в 2 раза обгоняют темпы выдачи кредитов. Эксперты полагают, что при достижении "планки" невозвратов в 13-15% от объема выданных кредитов, на кредитном рынке могут наблюдаться кризисные явления (так называемая угроза кризиса невозвратов). Проблемой на розничном рынке остается низкий уровень финансовой грамотности населения. В настоящее время на правительственном уровне реализуется целый ряд мероприятий, позволяющих осуществить программы повышения финграмотности. Малый и средний бизнес России по прежнему испытывает жесточайший дефицит кредитных ресурсов. В настоящее время совокупный объем кредитования МСБ составляет более $10 млрд. По оценке Минэкономразвития малый бизнес России нуждается как минимум в $30-40 млрд. кредитных вливаний.

Существует необходимость создания кредитного рынка, отвечающему таким критериям как:

эффективность (обеспечение успешного развития как кредитором, так и заемщиков);

добросовестность (качество);

прозрачность;

открытость.

Следовательно, кредитный рынок предоставляет средства для инвестиций в распоряжение предприятий и именно на нем происходит перемещение денег из тех секторов экономики, где имеется избыток, в те сектора, которые испытывают в них недостаток. На кредитном рынке предприятия берут деньги в долг для финансирования своих инвестиций; иногда предприятия дают деньги взаймы, но, как правило, производственный сектор больше берет, чем дает. Поэтому можно сказать, что одна из основных задач кредитного рынка – направлять сбережения населения и свободные средства посредническим лицам на инвестиции.

Сущность кредитного рынка не зависит от того, какой денежный капитал используется на нем: собственный или чужой, аккумулированный, т.е. не имеет значения, ведет ли банкир свое дело лишь при помощи собственного капитала или только при помощи капитала, депонированного у него.

Содержание, характер использования, закономерности развития кредитного рынка определяются социально-экономическими отношениями рыночного способа производства. В свою очередь сущность этого рынка предопределяет конкретную роль, которую он выполняет в современном рыночном механизме.

Кредитный рынок способствует росту производства и товарооборота, движению капиталов внутри страны, трансформации денежных сбережений в капиталовложения, реализации научно-технической революции, обновлению основного капитала. В этом смысле рынок опосредствует различные фазы воспроизводства, является своеобразной опорой материальной сферы производства, откуда она черпает дополнительные денежные ресурсы.

Экономическая роль кредитного рынка заключается в его способности объединить мелкие, разрозненные денежные средства в интересах всего капиталистического накопления. Это позволяет рынку активно воздействовать на концентрацию и централизацию производства и капитала.

Важной особенностью кредитного рынка является усиление влияния на процесс интернационализации мирового хозяйства посредством обеспечения миграции капиталов.

В среднесрочной перспективе, видимо, уже не следует ожидать тех темпов кредитной экспансии, которые были характерны для предшествующих кризису лет. И хотя кредитный рынок России по уровню своего развития существенно уступает передовым экономикам мира, перспективы его роста, очевидно, также не столь радужны, как еще полтора- два года назад.

Кредитный рынок разнолик и многообразен, находится в постоянном развитии, учитывая сложившуюся на данный момент конъюнктуру финансового рынка.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

СПИСОК  ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

 

1. Бюджетный кодекс Российской  Федерации / Федеральный закон от 31.07.1998г. № 145-ФЗ (ред. от 02.02.2008).

2. Федеральный закон РФ «О  рынке ценных бумаг» от 22 апреля 2009г. №39-ФЗ.

3. Федеральный закон РФ «О  федеральном бюджете на 2010 год»  от 26 декабря 2009 г. №189-ФЗ.

4. Федеральный закон РФ «О  федеральном бюджете на 2011 год»  от 19 декабря 2010 г. №238-ФЗ.

5. Федеральный закон РФ «О  федеральном бюджете на 2012 год  и плановый период 2013 и 2014 годов»  от 24 июля 2011 г. №198-ФЗ.

6. Бабич А.М., Павлова Л.Н. Государственные  и муниципальные финансы. – М., 2009. – 467 с.

7. Баринов Э.А., Хмыз О.В. Рынки: валютные и ценных бумаг. - М.: Экзамен, 2008. – 365 с.

8. Бескова И.А. Управление государственным  долгом / Финансы, -2009. – 489 с.

9. Вавилов Ю.Я. Государственный  долг / Учебное пособие для вузов.- Изд. 3-е, перераб. и доп.- М.: Перспектива, 2009. – 296 с.

10. Колпакова Г.М. Финансы. Денежное обращение. Кредит. Учеб. Пособие./ Ред. Колпакова Г.М. - 2-е изд., перераб. и доп. - М.: Финансы и статистика, 2010. – 345 с.

11. Литовских А.М., Шевченко И.К. Финансы, денежное обращение и кредит / Учебное пособие // Таганрог. Изд-во  ТРТУ. 2008. – 388 с.

12. Лушин АМ. Финансы / Учебник,- М. // Экономист .2009. – 455 с.

13. Матвеева, Т.Ю. Основы экономической  теории / Учеб. пособие для вузов Т.Ю. Матвеева, И.Н. Никулина. – М.: Дрофа, 2008. – 263 с.

14. Мысляева И.М. Государственные и муниципальные финансы / Учебник. Изд. 2-е, перераб. и доп.- М.: ИНФРА-М, 2011. – 367 с.

15. Нешитой А.С. Финансы / Учебник. – 7-е изд., перераб. доп. – М.: Издательско-торговая корпорация Дашков и Ко, 2010. – 522 с .

16. Павел Медведев, Требуется кредитный архивариус, // Эксперт. 2010. №33.

17. Подъяблонская Л.М. Государственные и муниципальные финансы: учебник.- М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2009.- 559с.

18. Поляк Г.Б. Государственные и муниципальные финансы: учеб. пособие для студентов вузов/ Ермасова Н.Б., Миронов М.Г, Ермакова Е.А. и др. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2009.-303 с.

19. Портной М.А., Николаева Т.П., Рзаев А.М., Соколова И.Ю. Финансы и кредит. М.: Московский международный институт эконометрики, информатики, финансов и права, 2009. – 285 с.

20. Райзберг Б. Современный экономический словарь: учеб. пособие для студентов вузов/ Лозовский Л., Стародубцева Е.- М.: ИНФРА-М, 2009.- 479 с.

21. Селищев А.С. Деньги. Кредит. Банки. Учебник – СПб.: Питер, 2007.-360 с.

22. Фетисов В.Д. Бюджетная система Российской Федерации / Учеб.пособие для вузов. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2009. – 462 с.

23. Фетисов В.Д. Финансы / Учеб. пособие для вузов. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2009. – 298 с.

24. Финансы. Денежное обращение. Кредит /Учебник для вузов // Под ред. проф. Л.А. Дробозиной. – М.: ЮНИТИ, 2008. – 359 с.

25. Финансы. Деньги. Кредит: Учебник / Под ред. О.В. Соколовой. – М.: Юристъ, 2008. – 478 с.

26. Финансы / Учебник // Под ред. А.Г. Грязновой, Е.В. Маркиной. — М.: Финансы и статистика, 2010. – 364 с.

27. Финансы / Учебник // Под ред. проф.В. В. Ковалева. - 2-е изд., перераб. и доп. - М.: ООО "ТК Велби", 2009. – 425 с.

28. Финансы / Учебник // Под ред. Лушина С.И., Слепова В.А. М.: изд-во Рос. Экон. акад., 2010. – 395 с.

29. Шабалин, А. Динамика государственного и корпоративного долга / А. Шабалин // Экономист, 2009. – 399 с.

30. Официальный сайт Министерства Финансов Российской Федерации.

31. Официальный сайт Центрального Банка Российской Федерации.

32. Официальный сайт Федеральной службы государственной статистики России [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://www.gks.ru/.

33. Банк международных расчетов. Режим доступа: http://www.bis.org/ свободный.

34. Банк России. Режим доступа: http://cbr.ru/ свободный.

35. Научная библиотека диссертаций и авторефератов disserCat http://www.dissercat.com/content/infrastruktura-kreditnogo-rynka-zarubezhnyi-opyt-i-problemy-razvitiya-v-rossii#ixzz33CAm44gi.

36. Федеральная служба государственной статистики (Росстат). Режим доступа: http://www.gks.ru/ свободный.

37. Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). Режим доступа: http://ckki.www.cbr.ru/ckki.aspx/ свободный.