Системы стройсбережений в Москве и Санкт-Петербурге

Федеральное агентство по образованию

Государственное образовательное учреждение высшего профессионального образования

«Нижегородский государственный архитектурно – строительный университет»

Институт экономики, управления и права

 

 

 

 

 

 курсовая работа по дисциплине:

«Ипотечное жилищное кредитование»

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Нижний Новгород 2014 г.

Федеральное агентство по образованию

Государственное образовательное учреждение высшего профессионального образования

«Нижегородский государственный архитектурно – строительный университет

Институт экономики, управления и права

Задание № 29

на выполнение курсовой работы по дисциплине

«Ипотечное жилищное кредитование (ИЖК)»

Состав работы: реферат и расчетная часть.

Тема реферата: Системы стройсбережений в Москве и Санкт-Петербурге.

Исходные данные для выполнения расчетной части

           Ипотечная  программа                   Доходы и недвижимость семьи

Кредитующий банк        НБД банк                     ССД., тыс. руб. в месяц             45

Процентная ставка, %                             14         Тип собственного жилья            У

Срок кредитования ,лет                          30         Количество комнат                     1

Доля первоначального взноса, %           10         Состав семьи, чел.                       4

Доля отчис. на погашение кредита %  30.0        Страховой коэффициент, %      3,5

                  Минимальный прожиточный бюджет  на 1 чел., тыс. руб.                   7,0   

 

Условия  кредитования коммерческих банков( по состоянию на 01.12.2008г.

Кредитор                            Р                      п                          г               Для задания №

Сбербанк                         10%                 20 лет                13,5%                  1……10

Внешторгбанк                 25%                25 лет                 14,5%                 11….20

НБД банк                         10%                30 лет                  14,0%                 21….30

Банк «Союз»                    15%                20 лет                 17,0%                 31….40

АКБ «Росбанк»                40%                15 лет                 21,0%                 41….50

Дельта Кредит(США)     20%                 15 лет                28,5%                51….60

Уралсиб банк                    10%                30 лет                 14,5%                  61….70

Альфа банк                        20%               15 лет                  20,5%                71….80

Банк CGW (Франция)       30%               20 лет                   18,0%                 81….90

ЮНИ банк                           20%               20 лет                   23,5%                 91…100

GM банк (США)                 30%               20 лет                   24,0%                 101...110

Волго-Вятский сбербанк   40%               20 лет                   19,7%                 111…120  

 

Обозначения: Р – первоначальный износ; п – срок кредитования; г – процент-

ная ставка.

Варианты заданий

Исходные данные о доходах и ликвидной недвижимости семьи.

Варианты

Исходные         1         2         3         4         5         6         7         8         9         10

данные             11       12       13        14      15       16       17       18        19       20

                          21      22        23        24      25       26      27        28        29      30

                          31      32        33        34      35       36      37        38        39      40

                          41      42        43        44      45       46      47        48        49      50

                          51      52        53        54      55       56      57        58        59      60

                          61      62        63        64      65       66      67        68        69      70

                          71      72        73        74      75       76      77        78        79      80

                          81      82        83        84      85       86      87        88        89      90

                          91      92        93        94      95       96      97        98         99     100

                         101    102      103      104     105    106    107      108       109    110

                         111    112      113      114     115    116    117      118       119    120

CCD тыс.руб   30       52        46        53       40      42      60        55         45      48

Тип квар-ры    Т        Н         Т          У        Н       Т        У         Т          У       У

Кол-во              1         2         3           1         1       2         3         4           1        2

комнат

Состав               2        4         4           4          3      3          5        5           4         4

семьи чел.

Справочные данные

Средняя стоимость 1м2 жилья, тыс. руб. и стандартная площадь квартир м2.

Тип жилья                    Первичный           Вторичный        Стандартная площадь квартир, м2 

                                          рынок                     рынок            1ком.       2ком.      3ком.      4ком.

Низкого качества                  -                           40.2                 33            48             62           76

Типовая планировка             -                           42.0                 35            52             67           80

Улучш. планировка            53.8                        57.2                 40            60             75           85

Современное жилье            61.6                       63.0                 50            75            100         150                                    

                 

     

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Содержание.

   1. Введение.

   2. История развития системы стройсбережений в Европе.

   3. Организация системы стройсбережений на примере Москвы и Санкт –

     Петербурга.

   3.1. Состояние жилищной проблемы и система стройсбережений в России.

   3.2. Первый опыт применения строительных сберегательных касс в Москве.

   3.3. Жилищные кооперативы в Санкт – Петербурге как прообраз стройсбер-

          касс.

   4. Перспективы развития системы стройсбережений в России.

   5. Заключение.

   6. Расчетная часть.

   7. Список использованной литературы.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1. Введение.

   Жилье является дорогостоящим товаром длительного пользования. Его приобретение, как правило, не может производиться за счет текущих доходов потребителей или накоплений. В большинстве стран мира приобретение жилья в кредит является не только основной формой решения жилищной проблемы для населения, но и базовой сферой экономической деятельности, ключевую роль в которой играют банковские и другие финансовые структуры, обеспечивающие необходимый прилив капиталов в эту сферу.  
 
   Задача обеспечения граждан достаточным количеством жилья, доступного по цене или по способу его приобретения, например в рассрочку, в кредит под низкий процент, является для любого государства одним из определяющих факторов социальной политики. Государство выполняет регулирующую роль посредством создания правовой основы, обеспечивающей эффективное взаимодействие всех участников процесса жилищного кредитования.

   Во многих странах жилищно-накопительные сообщества наравне с системой ипотечного кредитования финансируют значительную часть жилищного строительства, предоставляя кредиты на приобретение или модернизацию объектов жилищной собственности.

   Актуальность темы курсовой работы обусловлена тем, что Россия, как и другие страны с переходной экономикой, столкнулась с целым рядом проблем, связанных с развитием жилищного кредитования. С одной стороны, создание современных институтов шло по образцу развитых стран, с другой - основная ставка была сделана на ипотеку, а не на строительно-сберегательные кассы, как в Чехии или Венгрии. В результате страна встала перед проблемой: между доходами населения и стоимостью жилья возникла огромная пропасть. Проценты по кредитам не снижались, а ипотека становилась доступной только для обеспеченной части населения.

   Кризис на ипотечном рынке США повлек за собой ужесточение выдачи ипотечных кредитов российскими банками. Почти все они отказались от ипотечных программ с нулевым или минимальным первым взносом. На этом фоне реальной помощью гражданам в приобретении жилья может стать реализация системы строительных сберегательных касс (ССК). Такие сберкассы нацелены на клиентов, которые не имеют возможности покупки недвижимости сию минуту, но планируют приобрести жилье в будущем.                                                                                     Данный институт даст дополнительную возможность привлечения финансовых ресурсов в сферу жилищного кредитования и обеспечит приток новых клиентов - из числа тех, кто не мог или не захотел быть участником классической банковской ипотеки.

   Без продуманной нормативно-правовой базы стройсберкассы не будут эффективны, поскольку важно обеспечить не только регулируемую и эффективную жизнеспособность ССК как участника рынка, но и обеспечить защиту интересов клиентов-вкладчиков.

   Целью написания данной работы является исследование системы стройсбережений  и обоснование ее эффективности  в России.  
В рамках достижения поставленной цели были поставлены и решены следующие задачи:

1. Изучить опыт  применения системы стройсбережений в зарубежных                           странах;

2. Раскрыть  предпосылки ее использования в России;

3. Изучить на  примере Москвы и Санкт-Петербурга  организацию строительных сберегательных  касс и их прообраз – жилищные кооперативы;

4. Провести  анализ по первому опыту  организации стройсберкасс и жилищных кооперативов.

   Работа имеет традиционную структуру и включает в себя введение, основную часть, состоящую из 3 глав, заключение и библиографический список.

 

 

 

 

 

 

 

2. История развития системы стройсбережений в Европе.

 
   В 1775 году в Бирмингеме было образовано жилищно-строительное общество Kettley's Building Society. Из ежемесячных накопительных членских взносов вырастал денежный фонд, из которого участники впоследствии могли брать кредиты на жилищное строительство. 
 
   Идея целевой аккумуляции денежных накоплений граждан с целью последующего жилищного строительства возникла совсем не в Европе. Первые упоминания о стройсбережениях относятся ко времени правления династии Хань. Образованное в 200 году до н. э. благотворительное «общество создания накоплений на вере» высокопоставленный китайский чиновник-учредитель Понг Кунг назвал «Ли-Ви» (в переводе это может звучать как «услуга и ответная услуга» или «одолжить и увидеться снова»). 
 
   В Германии первая стройсберкасса была основана в 1885 году. Однако «золотой век» для системы стройсбережений в Германии наступил после Первой мировой войны. С 1921 по 1929 год на фоне острого жилищного кризиса и трудностей с получением кредитов было основано огромное количество частных и общественных стройсберкасс[1]. Многие из них успешно работают на рынке кредитно-финансовых услуг и поныне. 
 
   Вообще в послевоенное время системы стройсбережений во всей Европе сыграли огромную роль в восстановлении экономики, внесли значительный вклад в создание жилищного сектора.

    Современный опыт стран Восточной Европы свидетельствует о необычайном успехе стройсберкасс среди населения. В Чехии в первый же год членами стройсберкасс стали 2% (около 200 тыс. человек) жителей, в Словакии 0,9% (около 50 тыс. человек) и в Венгрии 3% (около 300 тыс. человек). Через 10 лет работы уже 44,6% чехов и 50% словаков стали участниками системы стройсбережений. В Венгрии, где стройсберкассы начали развиваться на четыре года позже, чем в Словакии и Чехии, они за семь лет привлекли почти 9% населения. Расходы государства на премии вкладчикам росли, составив через семь лет около 1% чешского госбюджета и 1,3% словацкого. Однако сбережения увеличивались быстрее. За семь лет каждая крона премии привлекла около 11 крон долгосрочных сбережений.

   В 2003 г. доля стройсбережений в ВВП Чехии возросла в 49 раз (до 4,9%). Спрос на услуги стройсберкасс продолжает повышаться во всех трех странах.

   В Польше такая система не получила развития. Немецкие кассы стройсбрежений предпринимали попытки реализовать систему на территории этой страны уже в 90-х годах. Был принят даже закон. Несколько касс начали работать, в том числе и немецкие. Одна из них наняла в штат сотрудников, разработала полную систему тарифных планов, но не получила внутри страны лицензию. Примерно то- же произошло и с остальными тремя немецкими кассами. Несколько лет назад закон о стройсбержениях в Польше был отменен.