Современные проблемы развития малого и среднего бизнеса в России и пути их решения

Банки и другие кредитные учреждения определяют процентные ставки за кредит для предприятия дифференцированно - в зависимости от срока пользования ссудой_, а также с учетом складывающегося спроса и предложения на кредитные ресурсы.

Конкретные процентные ставки за пользование кредитами, порядок уплаты процентов и другие условия кредитования предусматриваются в кредитном договоре.

На договорной основе между банком и предприятиями по остаткам на расчетных, текущих и других счетах предприятиям могут выплачиваться проценты за хранение денежных средств в банке.

Банковский кредит во многих странах является одним из основных источников финансирования малого бизнеса. В России банковское кредитование малого бизнеса не получило должного развития. Спрос на кредитные ресурсы со стороны 2 млн. потенциальных заемщиков малого предпринимательства составляет по разным оценкам 20-30 млрд руб.; удовлетворяется же он всего на 20-30%. Кредитные ставки являются чрезмерно высокими, как правило, выше 15%.

Вместе с тем следует отметить положительную тенденцию увеличения кредитования малых и средних предприятий некоторыми крупными банками.

В настоящее время лидерами этого бизнеса являются ВТБ24, КМБ, Россельхозбанк и Импэксбанк.

Наиболее распространенным является коммерческий кредит, предоставляемый поставщиками материальных ресурсов малым и средним предприятиям при покупке ими сырья, материалов, полуфабрикатов и другого имущества в рассрочку или с отсроченным платежом. При этом ставка исчисления процентных денег, взимаемых за отсрочку платежа, как правило, существенно ниже ставки по кредитованию либо вообще отсутствует.

Одним из видов коммерческого кредита являются форвардные контракты на поставку осваиваемой продукции со значительно отсроченным сроком поставки и при наличии авансовых платежей. Данный вид кредитования особенно широко используется применительно к сельскохозяйственным предприятиям.

К привлеченным средствам относят средства акционеров-учредителей (участников) и средства от размещения на фондовом рынке новых выпусков акций, займов, лизинга.

По договору займа одна сторона (заимодавец) передает в соответственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумм}' займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте его нахождения ставкой банковско<span class="dash041e_0441_043d_043e_0432_043d_043e_0439_0020_0442_0435_043