Стратегия развития банковского дела в РФ

Важнейшими показателями конкурентоспособности банковской системы являются:

- показатели, отражающие масштаб банковской системы и их соотношение с важнейшими макроэкономическими показателями (отношение активов и капитала банков к ВВП, отношение выданных кредитов и привлечённых вкладов к ВВП и др.);

- сравнительные показатели, характеризующие объёмы активов и капитала крупнейших российских банков по сравнению с банками развитых стран;

- показатели, характеризующие устойчивость, ликвидность кредитных организаций и банковской системы в целом;

- показатели, характеризующие уровень насыщения банковскими услугами (количество кредитных организаций, их филиалов, распределение капитала банков по территории страны);

- показатели, характеризующие доступность банковских услуг для населения;

рентабельность банковской системы;

- ценовая характеристика банковских услуг.

Данный перечень показателей  далеко не исчерпывающий. Он обусловлен конкретными задачами, которые ставятся при анализе конкурентоспособности банковской системы.

Актуальность повышения  конкурентоспособности банковской системы России возрастает в настоящее время не только в связи с задачами социально-экономического развития страны, но и в связи с необходимостью обеспечения экономической безопасности России при вступлении  в  ВТО. Включение России в международное сотрудничество требует принятия энергичных мер по защите национальных интересов в финансовой сфере, и в первую очередь, ускоренного развития банковской системы.

В настоящее время, несмотря на благоприятную внешнеэкономическую  конъюнктуру, в России отсутствует  устойчивая финансовая база для развития экономики.

 

Показатели	2001г.	2002г.	2003г.	2004г.	2005г.	2006г.	2007г.	2008г.	2009г.
Прирост ВВП	5,2%	4,7%	7,3%	7,2%	6,4%	7,7%	8,1%	5,6%	7,9%
Уровень инфляции	18,6%	15,1%	12%	11,7%	10,9%	9%	11,9%	13,3%	8,1%

 

При этом масштабы российской банковской системы явно не соответствуют  экономическим потребностям страны и значительно меньше масштабов  банковских систем стран, с которыми России сопоставима по геополитическому значению.

Отношение активов и капитала банков к ВВП в России гораздо  ниже, чем в развитых странах.

 

	Активы млрд. $.	/    ВВП  (%)	Капитал млрд. $.	/       ВВП  (%)
Германия	6672	338	454	16,7
Франция	6618	331	570	28,5
Великобритания	9247	437	603	28,5
15 стран Еврозоны	29485	246	1642	14
Россия	257	42.5	34	5,6

 

Такое резкое отставание банковской системы тормозит экономическое  и социальное развитие страны. Существенно возрастает также зависимость российских предприятий от иностранного капитала, российский бизнес лишается самостоятельности в принятии инвестиционных решений. Это может привести к постепенной утрате Россией экономического суверенитета.

В настоящее время более 37% общего объёма кредитов получено российскими  предприятиями от иностранных кредиторов. С учётом кредитов, ранее предоставленных российским банкам их иностранными партнёрами, эта цифра увеличивается до 51%.

Главный путь, обеспечивающий возможность равноправной конкуренции  с иностранными банками  –  ускоренное развитие российских банков. Необходимо преодолеть отставание в банковской сфере, создать экономическую среду, стимулирующую развитие банковской системы. 

К основным проблемам, сдерживающим развитие российской банковской системы, относятся:

- существующая ограниченнность источников пополнения долгосрочной ресурсной - базы и повышения уровня капитализации банков;

- слабое развитие системы рефинансирования;

- высокие риски кредитования;

- слабая юридическая защита законных прав и интересов кредиторов;

- чрезмерный надзор и высокий уровень зарегулированности  банковской деятельности;

- значительные  затраты   и  низкая  рентабельность банковской деятельности;

- высокая цена банковских услуг для населения и предприятий.

Для решения задач по развитию банковской системы требуется выработка  государственной политики по этому важнейшему направлению.  Государственная политика должна быть направлена на то, чтобы в условиях глобализации и либерализации финансовых рынков российская банковская система не рухнула под натиском иностранного капитала и финансовых спекуляций. России необходимы долгосрочные инвестиции прежде всего в производственный сектор экономики, и необходимо делать всё возможное для того, чтобы эти задачи могла решать и решала национальная банковская система. 

Следует привлечь государство  к формированию инфраструктуры рынка  банковских услуг, определить первоочередные меры по законодательному решению назревших проблем, пути повышения качества и эффективности работы кредитных организаций.

 

Показатели роста  банковской системы на 2005-2008 гг.

Рост активов.

С учетом потребностей экономики  и новых аспектов денежно-кредитной  политики объём активов российских банков должен увеличиться к 1 января 2009 г. до  23,2 трлн. руб. или  80%  ВВП  за  2008 год.

 

Показатель	01.01.2005	01.01.2006	01.01.2007	01.01.2008	01.01.2009
Активы (Пассивы) (млрд. руб.)	7 140	10 300	14 000	18 200	23 200
прирост в % к предыдущему году	+27%	+44%	+36%	+30%	+27%
в % к ВВП	42%	52%	60%	70%	80%

 

Капитал банков.

При осуществлении мер, направленных на повышение капитализации банковской системы России, объём капитала банков должен достичь уровня 2 670 млрд. руб., что составит 9,2% ВВП за 2008 год. При этом абсолютные показатели ежегодного прироста капитала банков будут расти – с 280 млрд. руб. в 2005 году до 550 млрд. руб. в 2008г.

 

Показатель	01.01.2005	01.01.2006	01.01.2007	01.01.2008	01.01.2009
Капитал (млрд. руб.)	940	1 220	1 640	2 120	2 670
прирост в % к предыдущему году	+16%	+30%	+34%	+29%	+26%
в % к ВВП	5,6%	6,2%	7,2%	8,2%	9,2%

 

Кредитование  экономики.

Сумма кредитов нефинансовым предприятиям при условии принятия необходимых мер по совершенствованию залогового законодательства, усилению защиты прав кредиторов, развитию кредитования среднего и малого бизнеса к концу 2008 года должна достигнуть 8 700 млрд. руб., что составит 30% ВВП и 37% активов банков. Ежегодный прирост объёма кредитов должен составить не менее 1 трлн. руб., а в 2008г. -  1,7 трлн. руб.

 

Показатель	01.01.2005	01.01.2006	01.01.2007	01.01.2008	01.01.2009
Кредиты нефинансовым предприятиям (млрд. руб.)	3 200	4 300	5 500	7 000	8 700
прирост в % к предыдущему году	+38%	+34%	+30%	+27%	+23%
в % к ВВП	18%	21%	24%	27%	30%
в % к активам банков	44,7%	41,5%	40%	38,7%	37,5%

 

Кредитование  населения.

Сумма кредитов физическим лицам должна расти темпами, опережающими темпы роста остальных показателей. Это связано с наличием значительных объёмов неудовлетворённого спроса населения на банковские кредиты, особенно ипотечные. Развитие кредитования населения  должно в значительной степени стимулироваться  наращиванием объёмов выпуска ипотечных  бумаг банками, совершенствованием залогового законодательства и законодательства, направленного на  защиту прав кредиторов.

При осуществлении выпуска  ипотечных ценных бумаг в 2005 году, объёмы кредитования вырастут не менее  чем в 2 раза. К началу 2009г. кредиты  физическим лицам в России должны составить не менее 15% ВВП.

 

 

Показатель	01.01.2005	01.01.2006	01.01.2007	01.01.2008	01.01.2009
Кредиты физическим лицам (млрд. руб.)	620	1 300	2 100	3 100	4 300
прирост в % к предыдущему году	в 2,7 раза	в 2,08 раза	+65%	+47,4%	+39,2%
в % к ВВП	3,7%	7%	9%	12%	15%
в % к активам банков	8,7%	12,5%	15,1%	17,2%	18,8%

 

Вклады населения.

На прирост вкладов  населения в ближайшие годы окажет существенное положительное воздействие запуск системы страхования вкладов, а также реализация комплекса мер, направленных на повышение устойчивости и укрепление доверия к банковской системе России, что будет способствовать притоку в банковские вклады как части текущих доходов населения, так и  сбережений, находящихся на руках у населения.  При реализации необходимых мер к началу 2009г. сумма вкладов населения в банках может достичь 8 трлн. руб., или 27,6% ВВП. Их доля в пассивах банков должна увеличиться с 28% на 01.01.2005г. до 34,5% на 01.01.2009г.

 

Показатель	01.01.2005	01.01.2006	01.01.2007	01.01.2008	01.01.2009
Вклады населения (млрд. руб.)	2 003	2 950	4 370	6 075	8 080
прирост в % к предыдущему году	+30%	+47%	+48%	+39%	+33%
в % к ВВП	12%	15%	19%	23,5%	28%
в % к пассивам банков	28%	28,6%	31%	33,3%	35%