Стратегия развития банковского дела в РФ

- проведение организационной работы с существующими международными платежными системами с целью достижения договоренностей по поводу объединения на внутреннем рынке федеральной карты и товарного знака международной системы.

Итогом такой деятельности будет достижение взвешенного и  разумного результата, когда внутри страны действует единая национальная платежная система.

В совокупности с развитием  национальной платежной системы  увеличение доли выплат населению, осуществляемой посредством безналичных перечислений, приведет к увеличению дешевой ресурсной  базы банков.

 В качестве целевых  ориентиров необходимо рассматривать  развитые европейские страны, где доля налично-денежного оборота не превышает 10% от общего объема платежей и расчетов населения.

Главным фактором увеличения объема остатков средств на карточных  счетах должно стать  существенное расширение зоны использования  карт как средства платежей, расчетов, оплаты товаров и услуг, существенное повышение  надежности и безопасности этих операций, повышение доверия населения  к банковской и платежной системам России.

Необходимо повысить конкурентоспособность  банков на быстрорастущем рынке оплаты услуг связи, Интернет, коммунальных платежей, исключив работу на нем всевозможных посредников, не имеющих лицензии на банковскую деятельность для проведения платежей в пользу третьих лиц.

Следует поддерживать инициативы кредитных организаций по созданию клиринговых систем, которые смогут предоставлять дополнительные платежные услуги с использованием платежных карт и тем самым способствовать распространению их в Российской Федерации.

Совершенствованию развития платежной системы России и механизмов финансирования будет способствовать развитие и расширение применения документарных форм расчётов, включая аккредитивы.

Достижение устойчивости развития банковской системы, переход  на качественно новый уровень развития возможен при активизации работы банковского сообщества по постепенному включению в работу банковского рынка системы саморегулирования.

Важнейшим направлением этой работы должно быть внедрение в банковскую практику решений, выработанных с непосредственным участием банковского сообщества.

 

Повышение конкурентоспособности  российских банков требует перехода всей банковской системы на качественно  новый уровень развития. Задача каждой кредитной организации – обеспечить перестройку внтурибанковских процессов, совершенствовать подходы к построению систем управления (в т.ч. корпоративного, управления рисками, системы внутреннего контроля), бизнес-планирования, организационных структур и банковских процедур.

Улучшение качества деятельности является фактором роста доверия  к банковской системе и обеспечения высокого уровня ее финансовой устойчивости.

В целях развития корпоративного управления, перестройки внутрибанковских процессов, необходимо осуществить комплекс мер:

- банки должны иметь детально проработанные планы действий на случай возникновения выходящих из-под контроля обстоятельств (в т.ч. при угрозе кризиса, при системных сбоях автоматизированных систем, невыполнении обязательств со стороны третьих лиц, при наступлении иных чрезвычайных обстоятельств);

- при оценке качества управления в банках необходимо использовать концепцию качества деятельности кредитных организаций. При этом надзорный орган не должен диктовать банкам какие-либо конкретные схемы и модели корпоративного управления, организации управления рисками и внутреннего контроля по результатам проведения Банком России оценок качества корпоративного управления;

- банковскому сообществу для организации эффективной системы корпоративного управления следует внедрить в практику кодексы корпоративного поведения, а также системы управления, обеспечивающие их соблюдение;

- региональным банковским объединениям совместно с ГУ ЦБ необходимо развернуть деятельность по разработке региональных программ развития банковского сектора на средне- и долгосрочную перспективу, направленных на повышение уровня корпоративного управления и повышения функциональной роли банков в экономике.

Основным инструментом повышения  качества корпоративного управления как отдельных банков, так и банковской системы в целом должны стать национальные стандарты качества банковской деятельности. Выработка единых стандартов, это не только возможность повышения внтурикорпоративного уровня требований к качеству, фактор повышения доверия со стороны потребителей услуг, но и возможность использования этих критериев со стороны ЦБ РФ, а также иностранными партнерами.

Анализ показывает, что  качество работы банков может быть повышено, в частности, за счет улучшения организации работы. Наибольшее количество нарушений допускается банками по клиентским операциям (12%-20%); по операциям с денежными средствами (11-16%); при составлении отчетов (7%-10%). При этом от действий сотрудников банка зависит 40%-44% нарушений.

В настоящее время вопрос оценки качества находится в исключительной компетенции Банка России. Только ЦБ РФ может выдвигать соответсвующие требования.

Банковское сообщество планирует  разработать и внедрить в практику национальные стандарты качества банковской деятельности. Стандарты должны базироваться на обобщении лучшего отечественного и зарубежного опыта в области технологий ведения банковского бизнеса с учетом требований действующего российского законодательства, а также рекомендаций Базельского комитета по банковскому надзору.

При выработке положений  национальных стандартов качества банковской деятельности банковскому сообществу необходимо обеспечить взаимодействие в этом процессе с Банком России,  а также другими заинтересованными  организациями.

Ассоциация российских банков планирует обеспечить добровольное и постоянное соответствие банков- членов Ассоциации Национальным стандартам качества банковской деятельности.

Необходимо  перейти  к  системе формализации параметров работы при оценке деятельности банков на основе профессионального суждения. Требуется выработка принципов вынесения суждения и проведение ранжирования оцениваемых критериев по степени значимости.

Основой такого подхода должны стать выработанные в банковском сообществе требования к бизнес-процессам банков, построенные в соответствии с национальными стандартами качества деятельности банков.

Введение формализованных  параметров позволит снизить степень  субъективности при вынесении окончательного суждения. Одновременно, выработка единых принципов повысит требования к профессиональной квалификации как специалистов банков, так и территориальных учреждений Банка России, так как вынесение суждения будет основываться на учете обширного перечня экономических факторов и показателей.

Банку России совместно с  АРБ необходимо развернуть работу по разработке и совершенствованию  рекомендаций по анализу консолидированной  отчетности банковских групп и банковских холдингов.

Требуется также совместно  с АРБ начать подготовку к внедрению  в практику международных подходов к оценке достаточности капитала кредитных организаций (Базель II). При  этом должны быть выработаны сроки  и этапы внедрения в российскую банковскую систему стандартов Базель II.

Необходимо объединить усилия АРБ и Банка России в решении  вопроса о регламентации процедуры  «признания» МСФО на территории РФ, а также определении органа, отвечающего за перевод и публикацию признанных стандартов на территории РФ.

Банковскому сообществу совместно  с Банком России необходимо выработать подходы к оценке банков на основании  показателей отчетности кредитных  организаций, составленных по МСФО и РПБУ.

В 2004г. только у 15% банков активы по МСФО были ниже, чем по РПБУ. Более низкая величина капитала (1-2%) по МСФО отмечена менее, чем у 1/3 банков. Однако, при этом  лишь 50% банков дали согласи ЦБ РФ на раскрытие сведений по ф.101 (оборотная ведомость по счетам) и ф. 102 (отчет о прибылях и убытках). По оценкам экспертов, достигнутый положительный результат по МСФО нивелируется при раскрытии качества статей баланса. В первую очередь отмечается наличие в банках низких резервов на возможные потери (это допустимо только в условия полной стабильности во всех сферах, в т.ч. социальной и деловой).

Ассоциация российских банков считает, что одобренная XVI Съездом  АРБ Стратегия повышения конкурентоспособности банковской системы должна использоваться органами государственной власти, Центральным банком Российской Федерации и его Главными управлениями в регионах России, кредитными организациями в качестве основы при разработке  нормативных правовых актов, а также в повседневной деятельности. АРБ будет анализировать ход этой работы и информировать банковское сообщество об её итогах.

 

 

Заключение

 

Несмотря на устойчивость российской банковской системы, стопроцентной  гарантии, что кто-то из участников рынка не объявит себя банкротом  в случае финансового кризиса, нет.

Сентябрьский кризис ликвидности  преподнес немного важных уроков. Для банковской системы первейший  вывод состоит в том, что заканчивается  «пора шальных и дешевых западных денег» (она стала клониться к  закату ещё год назад, позже американского  ипотечного кризиса) - заканчивается  эпоха быстрого развития отечественного банковского бизнеса. Рост активов  на 30− 50% в год в настоящий момент станет скорее исключением, чем правилом.

В новых условиях надзор над рисками приобретает куда больше важное значение, чем завоевание ведущих позиций в том или ином сегменте рынка, региональная экспансия и прочие подобные ориентиры прежних лет. Накачка баланса пассивами уступит местоположение контролю над качеством активов. Собственно, так происходит после каждого банковского кризиса.

Очевидно, что своевременное  и массированное вмешательство  властей предотвратило наихудшие сценарии развития событий. Какие-то локальные сложности в ближайшем будущем, наверное, неизбежны - на фоне глобального финансового обвала, - но опасность полномасштабного кризиса отступила. Теперь немаловажно соорудить из произошедшего правильные выводы. 

Список литературы:

1. Финансы и кредит: учебник / под ред.проф. М. В. Романовского, проф. Г. Н. Белоглазовой. – 2-е изд., Юрайт-Издат, 2009г.
2. Банковское дело: учебник / Е. П. Жарковская. – 4-е изд.,испр. и доп. – М.:Омега-Л, 2005г.
3. Основы банковского дела: учебник / В. А. Галанова – М.: ФОРУМ: ИНФА-М, 2007г.
4. Банковское дело: учебник / О. И. Лаврушин, И. Д. Мамонова, Н. И. Валенцева [и др.] – 5-е изд., стер. – М.: КНОРУС, 2007г.
5. Банковское дело: учебник / О.И. Семибратова. – М.: изд. «Академия», 2004г.
6. Финансы, деньги, кредит: учебник / под ред. О.В.Соколовой. – М.: Юристъ, 2000г.
7. Основы банковского дела: учебник / Е. Б. Стародубцева. — М.: ФОРУМ: ИНФРА-М, 2005г.
8. Стратегия повышения конкурентоспособности национальной банковской системы РФ / Ассоциация российских банков – Москва, 2005г.