Влияние кредитных операций на деятельность банка

В идеале кредитные операции коммерческого банка наиболее сильная  и доходная статья всего бизнеса. Но эти операции, безусловно, сопряжены  с определенным риском, обычно закреплены в кредитной политике банка. Помимо принятой в коммерческом банке кредитной политики, должны также применяться различные методы управления кредитными рисками, а также анализ кредитоспособности заемщика.

Многие специалисты считают, что эффективного управления кредитами  является управление портфелем, которое  позволяет балансировать и сдерживать риск всего портфеля, ожидая и контролируя  риск. Управление портфелем становится особенно актуальным в связи с  диверсификацией банками своих  операций: оно тесно связано с  процессом стратегическою планирования банка. Кредитный портфель должен расти в соответствии со стратегическими целями банка и его осторожной оценкой рисков.

Кредитование различного рода бизнеса, в общем, жизненно необходимо, но чрезвычайно рискованно. Поэтому  кредитному подразделению банка  необходимо постоянно учитывать, анализировать  зарубежный и возрастающий российский опыт в процессе анализа кредитоспособности заемщика на всех стадиях нахождения кредитного дела.

В любом банковском учреждении, независимо от страны, местонахождения, как при осуществлении кредитных, так и инвестиционных операций главное внимание уделяется проблеме ликвидности баланса и контролю за предельными показателями выдачи ссуд.

В условиях проводимых в России реформ, экономических преобразований особо важную роль приобретает управление инвестиционными процессами, направленное, в первую очередь, на обеспечение притока денежного капитала в те экономические объекты, где он способен возродить рост экономики и обеспечить решение социальных проблем.

Достаточно очевидно, что  возможности отдельных предприятий, объектов в получении инвестиций извне и формирование их из собственных  доходов и накоплении крайне ограничены не только для государственных, но и  для частных предприятий.

Поэтому на нынешнем этапе  экономических реформ объективно необходимо усиление централизации управления инвестициями в производственную сферу. Целесообразно рассмотреть возможность  создания крупных региональных и  межрегиональных инвестиционных банков, концентрирующих инвестиционные ресурсы.

Для привлечения свободных  средств населения в виде инвестиций необходимо обеспечить гарантированность  возврата кредитов и эффективность  вложения средств.

Для задействования иностранных инвестиции в экономику России необходимо, с одной стороны, создание благоприятного инвестиционного климата, обеспечение гарантированности капиталов, вкладываемых в экономику, и с другой стороны, - усиление роли государства в проведении инвестиционной политики.

Чрезвычайно важно вкладывать инвестиции в проекты, объекты, которые  становятся точками, зонами последующего экономического роста благодаря  возникновению цепной реакции вовлечения в производство предприятий разных отраслей. С учетом острой ограниченности инвестиций, их следует вкладывать в проекты с быстрой окупаемостью вложений. Инвестиции неизбежно надо направлять и в то русло, где определяющим условием целесообразности инвестирования становится социальная эффективность, общественная потребность. Это неизбежные вложения, обычно приносящую отдачу в отдаленном будущем. Поэтому на данное направление инвестирования следует выделять хотя бы минимум инвестиционных ресурсов, необходимый для обеспечения жизнеспособности, а также общественной безопасности.

Для выхода из кризиса России и возрождения передового уровня ее экономики нужны интенсивные  вложения капитала в экономически эффективные  и экологически чистые технологии производства, гарантирующие выпуск продукции  новых поколений, конкурентоспособной  на внутреннем и мировом рынках.

 

Список литературы

 

1. Банки и банковские операции / Под ред. Е.Ф. Жукова. М.: Банки и биржи. ЮНИТИ., 1997. – 484 с.

2. Банки и банковское  дело: Учебное пособие / Под ред. И.Т. Балабанова. Спб.: Питер., 2003. – 380 с.

3. О банках и банковской деятельности: Федеральный закон от 03 февраля  1996г. № 17-ФЗ // Законодательство и экономика – 1996 - № 5

4. Олейник О.М. Основы  банковского права: Курс лекций. – М.: Юрист, 1997

5. Банковское дело / Под ред. В.И. Колесникова., Л.П. Кроливецкой. М.: Финансы и статистика, 2000. – 460 с.

6. Конституция Российской  Федерации, 1993

7. Гражданский кодекс  Российской Федерации. Части первая  и вторая. – М.: Кодекс, 1995.

8. Письмо Госбанка СССР  от 30 октября  1987г. № 1 «Правила  кредитования материальных запасов  и производственных затрат»

9. ФЗ «О Центральном  банке Российской Федерации»

10. Банковское дело / Под ред. Г.Г. Коробовой. М.: Юристъ, 2002. – 751 с.

11. Банковское дело / Под ред. Г.Н. Белоглазовой., Л.П. Кроливецкой. Спб. и др.: Питер, 2002. – 376 с.

12. Банковское дело / Под ред. О.И. Лаврушина. М.: Финансы и статистика., 2001. – 574 с.

13. Батракова Л.Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка. М.: Логос, 2002. – 342 с.

14. Быкова Н.И. Кредитная система и ее структура. Спб., 2000. – 16 с.

15. Деньги. Кредит. Банки: Учебник для студентов вузов / Под ред. О.И. Лаврушина. М.: Финансы и статистика, 2000. – 460 с.

16. Домащенко Д.В. Финансовое состояние банка, его оценка и управление банковскими операциями: Автореферат. М.: Российская экономическая академия им. Г.В. Плеханова, 2000. – 22 с.

17. Жарковская Е.П. Банковское дело: Учебник / М.: Омега – Л., 2004. – 440.

18. Общая теория денег и кредита: Учебник / Под ред. Е.Ф. Жукова. М.: Банки и биржи. ЮНИТИ., 1999. – 600 с.

19. Организация деятельности коммерческих банков / Под ред. Г.И. Кравцовой. Мн.: БГЭУ, 2002. – 504 с.

20. Роуз П.С. Банковский менеджмент: Предоставление финансовых услуг. М: Дело Лтд., 1995. – 743 с.

21. Санталова М.С., Тамошина Г.И. Банковская система и банковские операции в рыночной экономике: Учебное пособие. Воронеж: Центр, 2002. – 181 с.

22. Свиридов О.Ю. Деньги. Кредит. Банки. Ростов н/Д.: Феникс., 2000. – 446.

23. Смирнова Л.Р. Банковский аудит. – М.: Финансы и статистика, 2001. – 447 с.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Приложение №1

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Приложение №2

 

 

 

 

 

Приложение №2 (продолжение)

Приложение №3

 

 

 

Факторы, определяющие отбор  кредитных заявок

Внешней среды	Клиентские	Внутрибанковские
Приоритеты  в политике реализации структурной  перестройки региона	Уровень риска несвоевременной реализации кредитуемого проекта и недостижения расчетной эффективности	Соответствие  кредитуемого объекта кредитной  политике банка
Состояние отраслевой среды, характеризующееся  стадией цикла, в которой находится  отрасль	Уровень менеджмента и маркетинга на предприятии	Доля  требуемых кредитных вложений от общего объема кредитных ресурсов банка
Структура и конкурентоспособность отрасли		Сроки погашения основного долга и  процентов по нему

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Приложение № 4