Отчет по практике в ОАО «УБРиР»

Введение

 

Целью производственной практики является приобретение практических навыков  и дальнейшее закрепление и углубление теоретических знаний, полученных в процессе изучения курсов: «Экономика предприятия», «Финансы», «Финансы предприятий», «Финансовый менеджмент», «Инвестиции», «Налоги и налогообложение» и т.д.

 В процессе прохождения практики необходимо научиться собирать, систематизировать и анализировать качественные и количественные характеристики внутренних и внешних экономических процессов, влияющих на финансовую состоятельность предприятия в условиях современной рыночной экономики. Также при прохождении практики необходимо будет закрепить и углубить полученные в университете теоретические знания.

Объектом производственной преддипломной  практики является ОАО «Уральский Банк Реконструкции и Развития». Предметом исследования является деятельность банка. Анализируемый период 2011-2012гг.

Основными задачами настоящей практики являются:

- изучение истории создания и характеристики ОАО «УБРиР»;

- ознакомление  с нормативными документами, регулирующими  деятельность банка

- изучение организационной структуры ОАО «УБРиР»;

- анализ деятельности  банка;

- анализ финансового состояния ОАО «УБРиР»;

- рассмотрение  видов банковских карт и организации  работы с ними.

В качестве информационной базы для анализа использована бухгалтерская  отчетность ОАО «УБРиР» за 2011-2012 годы (бухгалтерский баланс; отчет о прибылях и убытках, отчет о движении денежных средств).

 

 

1. Общая характеристика банка, его организационно-правовая форма и статус

 

Банк создан в соответствии с решением общего собрания участников 28 августа 2001г. (протокол №4) с наименованием Открытое акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития» (ОАО «УБРиР»). Организационная форма: открытое акционерное общество.

Форма собственности: частная

Сфера деятельности: банковская.

Миссия  предприятия:

• обеспечение широким спектром банковских услуг физических и юридических лиц;
• оказание качественных банковских услуг физическим и юридическим лицам.

 «Уральский банк реконструкции и развития» более 21 года работает на финансовом рынке, основан 28 сентября 1990 г., имеет более 300 отделений в 44 регионах России (в Свердловской, Кемеровской, Челябинской и Курганской областях, Республиках Башкортостан и Татарстан, Москве, Кирове, Оренбурге, Перми, Воронеже, Ижевске, Тюмени, Нижнем Новгороде, Белгороде, Самаре, Саратове).

В 1993 году Банк первым из коммерческих банков Свердловской области получил Генеральную  лицензию ЦБ РФ. В этом же году первым из региональных коммерческих банков Свердловской области «УБРиР» стал членом Всемирного общества межбанковских финансовых телекоммуникаций S.W.I.F.T.

В 2000 году «УБРиР» стал членом международных платежных систем MasterCard Europe. В мае 2006 года статус банка в системе VISA Int. повышен до Принципиального участника.

В декабре 2000 года Банк получил пакет лицензий профессионального участника рынка ценных бумаг без ограничения срока действия, выданный Федеральной комиссией по рынку ценных бумаг (ФКЦБ).

28 августа 2001 г. общее собрание участников ОАО «УБРиР» приняло решение о преобразовании банка в открытое акционерное общество. 20 февраля 2002 года Центральный банк Российской Федерации зарегистрировал Открытое акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития». Начиная с 2001 года, банк неоднократно побеждал в областном конкурсе «Лидер в бизнесе».

В 2003 году Банк открыл первый в Екатеринбурге инвестиционный зал - специальный офис для работы частных и корпоративных клиентов на фондовом рынке. В 2007 году «УБРиР» открыл первый банковский Инвестиционный центр. В 2004 году начался процесс создания стратегического альянса «УБРиР» и «Свердлсоцбанка», имеющего более чем полувековой опыт работы на рынке финансовых услуг. В декабре 2005 года процесс слияния был успешно завершен и «УБРиР» стал крупнейшим коммерческим банком Свердловской области.

Первым среди  банков России в 2004 году «УБРиР» начал внедрять программный комплекс «SAP for Banking», ведущего в России и мире поставщика систем для управления бизнесом. С октября 2006 года Банк является членом Ассоциации российских банков. 27 июня 2008 года «Уральский Банк Реконструкции и Развития» вступил в Уральскую торгово-промышленную палату.

Банк вошел  в список крупнейших российских банков, составленный журналом «Forbes» в марте 2011  года. Эксперты собрали вместе данные о надежности банков, активах, средствах физлиц, определив сотню лидеров российского финансового рынка по итогам прошлого года. «УБРиР» вошел в топ -50 ведущих банков страны, заняв 49 место рейтинга. Ключевые финансовые показатели банка: активы (73,5 млрд. руб.) и средства физических лиц (43,6 млрд. руб.) говорят о серьезных масштабах бизнеса «УБРиР» не только относительно своего региона, но и всей страны в целом. В рейтинге крупнейших банков России агентства «РБК.Рейтинг», по итогам работы в I квартале 2011 года, «Уральский банк реконструкции и развития» занял 51 место в списке «Top500 банков по чистым активам».

«УБРиР» входит в число 100 самых прибыльных банков в I квартале 2011 года по версии «РБК.Рейтинг» (82 место) По количеству собственных банкоматов на территории России «УБРиР» занимает 23 место среди банков страны по итогам 2010 года. В «РБК.Рейтинг»  крупнейшие банки по количеству пластиковых карт в обращении на 1 января 2011 года  «УБРиР» занимает 20 место. В рейтинге Top100 самых филиальных банков России на 01.06.2011 года  банк на 28 месте.

В рейтинге «Крупнейшие игроки рынка кредитования предприятий малого и среднего бизнеса по размеру портфелей», составленном специалистами рейтингового агентства «Эксперт РА» по итогам 2010 года, «УБРиР» занял 30 строку, продемонстрировав один из самых высоких темпов прироста портфеля среди ведущих банков, 73,96 %.

«Уральский банк реконструкции и развития» вошел в число крупнейших банков России по основным показателям деятельности в рэнкинге «Интерфакс 100» по итогам II квартала 2011 года. Банк занял 47 место по объему активам, 70 — по размеру собственного капитала и 25 — по прибыли, Кроме того, «УБРиР» находится в числе 30 крупнейших банков в России по объему вкладов (28 место). По этому показателю, а также по объему активов банк является лидером среди кредитных организаций Уральского региона.

В рэнкинге «Профиль. 200 крупнейших российских банков» УБРиР занимает 69 место.

По итогам 2010 года «УБРиР» является самым розничным банком на Урале и занимает 27 место в рейтинге «КоммерсантЪ-Деньги» по объему вкладов (43,5 млрд.рублей). 

С 2005 года банк выступает  в качестве эмитента облигаций на внутреннем рынке. В июле 2005 года банк дебютировал на этом рынке – 100% дочерняя компания банка – ООО «УБРиР-финанс» разместила под поручительство «УБРиР» годовые облигации общей номинальной стоимостью 500 000 000 руб., а в июле 2006 – трехлетние облигации на 1 000 000 000 руб. Оба этих выпуска были погашены в точно в срок. В апреле 2011 года на ФБ ММВБ был размещен выпуск трехлетних облигаций «УБРиР» на 2 000 000 руб.

«УБРиР» регулярно входит в список крупнейших участников фондового рынка, составляемых крупнейшими торговыми площадками страны — Фондовой биржи ММВБ и Фондовой биржи РТС: на рынке акций, РЕПО с облигациями, а также на рынке фьючерсов и опционов FORTS.

В рейтинге «РБК.Рейтинг Крупнейшие брокеры России в I полугодии 2011 года» банк занимает 42 место.

Банк на протяжении нескольких лет регулярно становится победителем различных номинаций  регионального этапа конкурса "Элита фондового рынка" – как Лучший инвестиционный банк и как Компания рынка облигаций.

15 декабря 2011 года агентство Standard & Poor`s пересмотрело рейтинги 14 российских банков. В соответствии с обновленной методологией, долгосрочный и краткосрочный рейтинги ОАО «Уральский банк реконструкции развития» повышены с B-/С до B/В, рейтинг по национальной шкале также пересмотрен в сторону повышения - с «ruBBB+» до «ruA-». Прогноз изменения рейтингов – «Стабильный».

28 апреля 2011 года  Национальное Рейтинговое Агентство  подтвердило индивидуальный рейтинг  кредитоспособности ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» на уровне «АA» (очень высокая кредитоспособность, третий уровень).

Агентство «Рус-Рейтинг» подтвердило кредитный рейтинг Уральского банка реконструкции и развития по состоянию на 31 декабря 2011 г. Рейтинговая оценка подтверждена на уровне «BB», прогноз — возможно повышение. Банк располагает развитыми рыночными позициями в сферах привлечения частных вкладов и брокерского обслуживания населения в Уральском регионе, — указано в обосновании рейтинга. Аналитики агенства «Рус-Рейтинг» отмечают, что факторами, обосновывающими рейтинг, являются: устойчивые взаимоотношения с основными корпоративными клиентами — крупными промышленными предприятиями группы РМК; социальная значимость банка для региона как лидера на рынке частных вкладов, наличие возможности у банка получать поддержку от государства в виде предоставления кредитных ресурсов. Повышение прогноза рейтинга обусловлено устойчивым развитием банка и поддержкой со стороны собственника уровня капитализации.

В распоряжении «Уральского Банка Реконструкции и Развития» — кредитные линии первоклассных международных банков-корреспондентов.

В работе с крупными корпоративными клиентами Банк установил  ключевые приоритеты – надежность, индивидуальный подход к каждому  клиенту, сопровождение клиента  командой персональных менеджеров.

Мы предлагаем крупным корпоративным клиентам весь перечень банковских услуг и  формируем для них индивидуальные пакетные предложения (предлагаем комплексы  услуг), соответствующие специфике  бизнеса клиента (группы клиентов). Стабильность клиентской базы и сохранение высокого уровня доверия со стороны  крупных корпоративных клиентов - это задачи, на которые мы делаем ставку.

Банк активно  участвует в электронных торгах (тендерах) на оказание банковских услуг  муниципальным и государственным  заказчикам, формируя конкурентные предложения, обеспеченные высоким уровнем надежности. Это позволило Банку по результатам  участия в тендерах заключить  целый ряд контрактов на оказание услуг по лизингу основных средств  и кредитованию субъектов естественных монополий на общую сумму более 1 млрд руб.;

В 2012 году Банк сохранил лидирующие позиции на региональном рынке драгоценных металлов и  продолжил наращивать объемы операций с ними.

2. Организационная структура ОАО «УБРиР»

 

Структура организации ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» является линейно-функциональной (Рисунок 1).

В руководство  филиалом ОАО «Уральский банк реконструкции  и развития» входят:

1. директор;

2. заместитель директора;

3. главный бухгалтер;

4. Заместитель главного бухгалтера.

Рисунок 1 - Структура ОАО «Уральский банк реконструкции и развития».

В банке  существует двенадцать отделов, а именно: кредитный отдел, операционный отдел, юридический отдел, отдел учета  и отчетности, отдел по работе с  корпоративными клиентами, отдел продаж банковских розничных услуг, отдел  сопровождения информационных систем, отдел кадров, хозяйственный отдел, касса, служба безопасности, управление проблемных кредитов.

В банке  два уровня управления. Руководители отделов ОАО «Уральского банка  реконструкции и развития» контролируют свой отдел, а директор филиала банка  проводит контроль всех отделов.

Определим рациональную численность управленческого  состава. В состав филиала входят 12 отделов. В каждом из них есть начальник, кроме отдела учета и отчетности. В головной штаб филиала банка  входят 4 человек, значит, 15 человек  – управленческий состав, исполнительный состав – 59 человек.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

3. Структура и основные функции подразделений банка

 

Рассмотрим  функции каждого отдела в отдельности.

Рассмотрим функции кредитного отдела. Этот отдел: проводит предварительную квалификацию клиента; анализирует информацию и пакет материалов по кредитной заявке клиента; проводит правовую экспертизу документов; проводит экспертную оценку текущей рыночной стоимости и правовую экспертизу имущества клиента, устанавливает рисковую цену, оценивает категорию качества; подготавливает пакет решений; предоставляет пакет документов андеррайтеру для оформления чек-листов; подготавливает документы на выдачу, распоряжения в бухгалтерию; контролирует своевременность страхования залога и предоставления документов; контролирует сроки уплаты процентов и сроки погашения основного долга; формирует и ведет кредитное досье, в том числе для проверяющих органов; ведет электронные базы данных по кредитному портфелю в программно-учетных комплексах банка; своевременно формирует и передает документы в службу по работе с проблемными активами, службу содействия бизнесу, службу риск-менеджента.

Рассмотрим операционный отдел  банка. Операционный отдел выполняет функции: по обслуживанию платежных и расчетных операций юридических лиц; открытию, ведению и закрытию счетов юридических лиц; обслуживание требований государственных органов, касающихся счетов юридических лиц, таких как замораживание счетов, инкассовое распоряжение налоговых служб и т.п.