Отчет по практике в ОАО АКБ «Росбанк»

СОДЕРЖАНИЕ

 

Введение…………………………………………………………………………...2

1 Понятие депозитных операций  коммерческих банков……………………….4

2 Виды вкладов ОАО АКБ «Росбанк»  и их характеристика. Счета погашения………………………………………………………………………….7

2.1 Вклад до востребования………………………………………………………7

2.2 Срочный вклад………………………………………………………………...8

2.3 Счета погашения……………………………………………………………..15

3 Открытие вклада и счета  погашения…………………………………………19

4 Пополнение вклада…………………………………………………………….23

5 Совершение операций по вкладу…………………………………………......24

6 Особенности совершения операций  по вкладу на основании доверенности……………………………………...……………………………...25

7 Расчет и выплата процентов  по вкладу………………………………………27

8 Банковская карта «Вклад». Оформление  и обслуживание………………….32

9 Возврат вклада………………………………………………………………....35

10 Закрытие счета погашения…………………………………………………...38

Заключение……………………………………………………………………….39

Приложение А…………………………………………………………………....41

Приложение Б……………………………………………………………………42

Приложение В……………………………………………………………………43

 

 

 

 

 

 

 

 

ВВЕДЕНИЕ

 

Акционерный коммерческий банк «Росбанк» — многопрофильный частный финансовый институт, один из лидеров российской банковской системы. По  состоянию на 1 сентября 2009 г. собственный капитал Росбанка составил 41  023,61  млн.  рублей, а суммарные активы – 1  049  306,52  млн.  рублей. Мажоритарным акционером банка  является французская банковская группа «Сосьете Женераль».

Росбанк последовательно  реализует стратегию создания универсального финансового института национального масштаба и обслуживает все категории клиентов.

Для координации деятельности подразделений сети банка сформирована четырехуровневая система управления. Она основана на принципах делегирования  полномочий, что увеличивает самостоятельность  и ответственность менеджеров в процессе осуществления проектов Банка.

1-й уровень - головной  офис;

2-й уровень - территориальные  управления (ТУ);

3-й уровень – филиалы;

4-й уровень  – внутренние структурные подразделения (операционные, дополнительные и кредитно-кассовые офисы, операционные кассы и обменные пункты).

В банке функционирует четыре ТУ:

1. Центральное с территориальным расположением в Москве;
2. Дальневосточное – во Владивостоке;
3. Урало-Сибирское – в Красноярске;
4. Приволжское – в Саратове.

Ключевыми направлениями  деятельности Росбанка являются розничное, корпоративное, инвестиционно-банковские услуги и работа с состоятельными частными клиентами (private banking). В настоящий момент Росбанк обладает крупнейшей в стране частной региональной сетью: около 700 подразделений сети в 70 регионах Российской Федерации. Его дочерние банки работают в Белоруссии и Швейцарии.

Наиболее важным для  банка является развитие розничного бизнеса. Росбанк активно работает с населением, предлагая различные варианты вкладов и разнообразные кредитные продукты. Банк занимает лидирующие позиции на рынке потребительского кредитования. Частными клиентами Росбанка являются более 3 миллионов человек.

Росбанк обслуживает  около 8 тысяч крупных компаний. Среди клиентов банка такие известные отечественные компании как ВО «Алмазювелирэкспорт», РАО «Газпром», ГМК «Норильский никель», СК "Согласие", ЗК "Полюс", "Седьмой континент", Холдинг МРСК и другие.

Росбанк — один из самых надежных российских банков. Это делает его привлекательным для всех, кто хотел бы сохранить и приумножить накопленные денежные средства, получить качественные банковские услуги.

Целью практики является приобретение навыков в сборе  экономической информации, необходимой для работы кредитной организации, умение обрабатывать и анализировать полученную информацию. 

Исходя из целей данной работы поставлены следующие задачи:

- сбор экономической  информации по кредитной работе;

- сбор и обработка  учетно-операционной информации;

- бухгалтерская и финансовая  отчетность;

- сбор и обработка  информации по работе с ценными  бумагами и валютным сделкам. 

 

 

 

 

 

1. Понятие депозитных операций коммерческих банков

 

Депозитные операции — это операции банков по привлечению денежных средств во вклады и их размещению. Существуют пассивные и активные депозитные операции.

Пассивные депозитные операции заключаются в привлечении средств  предприятий, учреждений, банков и населения  во вклады на срок и до востребования. На долю депозитных операций обычно приходится до 95% пассивов.

По экономическому содержанию депозиты подразделяются на три группы:

1. Срочные депозиты (с разновидностью — депозитными сертификатами) классифицируются по срокам:

- депозиты со сроком до 3 месяцев;

- от 3 до 6; от 6 до 9;

- от 9 до 12;

- свыше 12 месяцев.

Недостатки срочных  депозитов для клиентов — в  их низкой ликвидности и невозможности  использования этих средств для  расчетов и платежей, а также для  получения наличных. Для банка  недостаток в необходимости выплаты повышенных процентов по вкладам и снижении таким образом маржи (разницы между процентом по активным и пассивным операциям).

2. Депозиты до востребования классифицируются в зависимости от характера и принадлежности средств, хранящихся на счетах:

а) средства на расчетных, текущих, бюджетных счетах предприятий и организаций; 
б) средства на специальных счетах по хранению различных по своему целевому экономическому назначению фондов (собственные средства предприятий, предназначенные для капитальных вложений; средства предприятий в расчетах; средства на корсчетах для расчетов с другими банками; средства местных бюджетов).

Депозиты до востребования  наиболее ликвидные, так как их владельцы  могут в любой момент использовать свои деньги, но по ним банк обязан резервировать 16% в ЦБ (в то время как по срочным вкладам свыше 12 месяцев — 10%).

3. Сберегательные вклады населения подразделяются в зависимости от особенностей их хранения на срочные, срочные с дополнительными взносами, молодежно-премиальные, на предъявителя, сберегательные сертификаты, пластиковые карты и др.

Выгоды банкам — носят долгосрочный характер и могут использоваться для долгосрочных инвестиций. Недостаток — подвержены политическим, психологическим и экономическим факторам, что повышает угрозу быстрого оттока средств с этих вкладов и потери ликвидности банка.

Корреспондентские счета — средства на счетах других банков, открытые в данном банке, по сути, являются депозитами, их можно рассматривать как привлеченные ресурсы, учитываемые на счете Лоро.

Депозитные операции в банке проводятся в соответствии с разработанной и утвержденной депозитной политикой банка, которая определяет приоритеты банка в выборе клиентов и инструментов привлечения ресурсов, а также нормы и правила, регламентирующие работу персонала банка по совершению депозитных операций.

В нормативных документах обычно находят отражение такие  вопросы, как:

• стратегия банка по привлечению средств;
• соотношение между собственными и привлеченными средствами;
• предпочтительные виды вкладов и депозитов, сроки их привлечения, основной контингент по депозитам;
• условия привлечения депозитов, вкладов населения и межбанковских депозитов, в том числе минимальные и максимальные процентные ставки;
• способы привлечения депозитов — на основе договоров банковского вклада, межбанковских соглашений, путем выпуска собственных векселей и сертификатов;
• условия и порядок размещения депозитов в Банке России и других коммерческих банках;
• правила и условия привлечения каждого вида вкладов, формы договоров, документооборот и др.

Ресурсы привлекаются, как  правило, с участием ряда подразделений коммерческого банка, в том числе управления (отдела) по обслуживанию юридических лиц, отдела частных вкладов, управления пластиковых карт.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2. Виды вкладов ОАО АКБ «Росбанк» и их характеристики. Счета погашения

1.  Вклад до востребования

Вклад до востребования  предназначен для накопления и выдачи денежных средств по первому требованию вкладчика в соответствии с условиями  договора банковского вклада до востребования.

Денежные средства во вклады до востребования принимаются в валюте РФ и иностранной валюте. Внесение денежных средств во вклад до востребования может производиться как путем внесения наличных денежных средств, так и в безналичном порядке со счетов, открытых в Банке, как вкладчиком, так и третьими лицами (если иное не предусмотрено договором) с соблюдением требований валютного законодательства РФ. Срок размещения средств во вклад до востребования не ограничен.

Пополнение  вклада до востребования производится в соответствии с условиями договора (договором может быть предусмотрено, что он может быть пополнен в любое время, без ограничений по сумме дополнительного взноса либо договором могут быть предусмотрены ограничения по пополнению вклада).

Вклад до востребования  может быть востребован в любое время, полностью или частично. Закрытие счета по вкладу до востребования осуществляется Банком в день возникновения на нем нулевого остатка (если иное не установлено договором) внесением записи о закрытии соответствующего лицевого счета в Книгу регистрации открытых счетов.

По вкладу до востребования выплачивается доход  в виде процента в соответствии с  условиями договора банковского  вклада до востребования. При этом если в течение расчетного периода  эта ставка изменялась, то для расчета процентов применяется каждое значение ставки и срок нахождения денежных средств на счете по вкладу во время действия каждого значения ставки. Банк оставляет за собой право в одностороннем порядке изменять процентную ставку, выплачиваемую по данному виду вклада. Информация об изменении процентной ставки предоставляется вкладчику или его доверенному лицу путем размещения на информационных стендах ДО/филиалов и на сайте Банка в сети Интернет www.rosbank.ru, либо любым иным путем по усмотрению Банка. В случае уменьшения Банком процентной ставки новый размер процентной ставки применяется к вкладам до востребования, внесенным до сообщения вкладчикам об уменьшении процентов, по истечении месяца с момента соответствующего сообщения, если иное не предусмотрено договором банковского вклада. В случае увеличения Банком размера процентной ставки по вкладам до востребования новый размер процентной ставки применяется к вкладам до востребования, внесенным до сообщения вкладчикам об увеличении процентов, со дня изменения ставок по вкладам, если иное не предусмотрено договором банковского вклада до востребования.

Проценты на сумму вклада до востребования выплачиваются  в сроки, предусмотренные договором  банковского вклада до востребования. Сумма процентов, причитающихся вкладчику, в день уплаты зачисляется на счет по вкладу, увеличивая сумму вклада.

В случае закрытия вклада до окончания периода выплаты  процентов, сумма процентов начисляется  и выплачивается в день закрытия вклада за фактический срок нахождения средств во вкладе со дня начала периода начисления до дня возврата вклада включительно.

2.  Срочные вклады

Срочные вклады предназначены для размещения денежных средств клиента в течение определенного периода времени с выплатой дохода с определенными договором банковского вклада ставке и периодичностью.