Отчет по практике в ОАО АКБ «Росбанк»

Режим внесения суммы вклада (установленная минимальная  сумма первоначального взноса);

Пролонгация договора банковского вклада:

• вклад с пролонгацией,
• вклад без пролонгации;

Режим пополнения:

• непополняемый вклад
• пополняемый вклад:
• без ограничений по сумме единовременно вносимого дополнительного взноса,
• с установленной минимальной суммой единовременно вносимого дополнительного взноса;
• с установленной максимальной общей суммой дополнительного взноса.

Режим выплаты  процентов:

• вклады с ежемесячной выплатой процентов на Счет погашения в дату, определенную договором банковского вклада,
• вклады с ежемесячной капитализацией процентов в дату, определенную договором банковского вклада,
• вклады с выплатой процентов в дату возврата вклада;

Возможность частичных  выплат со счета по вкладу (без изменения  процентной ставки и расторжения  договора банковского вклада).

Денежные средства в срочный вклад принимаются  в валюте РФ и иностранной валюте. Внесение денежных средств во вклад  может производиться как путем внесения наличных денежных средств, так и в безналичном порядке, как вкладчиком, так и третьими лицами (если иное не предусмотрено договором банковского вклада) с соблюдением требований валютного законодательства РФ.

Средства в  срочный вклад принимаются на срок и на условиях, содержащихся в договоре банковского вклада.

Процентная  ставка по вкладу, установленная договором  банковского вклада, при соблюдении условий договора не подлежит изменению  до даты возврата вклада, указанной  в договоре вклада, включительно.

По вкладу с  установленной минимальной суммой в качестве первоначального взноса на счет по вкладу должна быть зачислена  сумма не ниже установленной минимальной  суммы для данного вида вклада. В случае поступления на счет по вкладу суммы меньшей, чем установлено договором данного вклада, такая сумма зачисляется на Счет погашения (если договором банковского вклада предусмотрено соответствующее условие).

В дату возврата вклада Банк возвращает вкладчику находящиеся  во вкладе денежные средства и выплачивает все начисленные к этому моменту проценты.

В случае если в  дату возврата вклада вкладчик не востребовал  сумму вклада и начисленные проценты, при этом по данному вкладу не предусмотрена  пролонгация, то сумма вклада без  дополнительных распоряжений вкладчика в ту же дату перечисляется на Счет погашения вкладчика. При этом счет по вкладу закрывается.

Пролонгация вклада, предусмотренная договором банковского  вклада, осуществляется по окончании  первого срока вклада или каждого  очередного срока вклада. Очередная дата возврата вклада определяется договором банковского вклада. В случае если в месяце, на который приходится очередная дата возврата вклада, число, указанное в договоре банковского вклада, отсутствует, то очередной датой возврата вклада является последний день данного месяца. При этом если в дату возврата вклада/очередную дату возврата вклада вкладчик не востребовал сумму вклада и если ДО/филиал не имеет письменного распоряжения вкладчика по вкладу сумма вклада в ту же дату без дополнительного распоряжения вкладчика принимается ДО/филиалом на очередной срок на условиях договора банковского вклада данного вида, заключаемого в ДО/филиале на дату принятия вклада на очередной срок (включая в том числе условия о размере процентной ставки, режиме выплаты процентов, минимальной сумме вклада, возможности и порядке его пополнения, условиях досрочного востребования). При пролонгации вклада сумма вклада может быть перечислена со счета по вкладу на другой счет по вкладу (в соответствии с Положением Банка России № 302-П, и в соответствии с Рабочим планом счетов бухгалтерского учета в филиалах ОАО АКБ «РОСБАНК»), номер которого сообщается вкладчику при первом обращении вкладчика в ДО/филиал. Выплата процентов на сумму вклада, принятого на очередной срок, производится в том же порядке, что и на первом сроке вклада. Открытие нового счета (в соответствии с Положением Банка России № 302-П, и в соответствии с Рабочим планом счетов бухгалтерского учета в филиалах ОАО АКБ «РОСБАНК») и перенос остатка денежных средств осуществляется в БИС автоматически.

Вкладчик вправе представить в ДО/филиал заявление  о прекращении пролонгации вклада по форме приложения 6 (допускается  предоставление вкладчиком такого заявления  в свободной форме). В этом случае пролонгация не производится, и в дату возврата вклада/очередную дату возврата вклада денежные средства перечисляются на Счет погашения. В случае, когда такое заявление подается вкладчиком в ДО, отличный от ДО открытия вклада (в рамках одного филиала), сотрудник ДО, ответственный за работу с вкладами, немедленно уведомляет по телефону и направляет по факсу в ДО открытия вклада (в рамках одного филиала) заявление вкладчика. Оригинал заявления направляется в ДО открытия вклада не позднее рабочего дня, следующего за днем его подачи, сотрудником ДО, уполномоченным передавать соответствующие документы, с составлением описи документов, влияющих на порядок обслуживания, в 2-х экземплярах (приложение 7) (далее по тексту настоящего Технологического порядка – опись). После передачи документов оба экземпляра описи подписываются сотрудником ДО, уполномоченным передавать соответствующие документы, и сотрудником ДО открытия вклада, уполномоченным принимать документы юридического дела Клиента. Один экземпляр описи хранится в ДО, оформившем заявление, второй – в юридическом деле клиента в ДО открытия вклада.

В случае если в  дату возврата вклада/очередную дату возврата вклада Банк не осуществляет прием средств на условиях договора вклада данного вида, то в дату возврата вклада/очередную дату возврата вклада, соответственно, сумма вклада без дополнительных распоряжений вкладчика перечисляется со счета по вкладу на Счет погашения.

В случае прекращения  Банком приема денежных средств на условиях договора банковского вклада определенного вида Банк размещает соответствующую информацию на информационных стендах ДО/филиалов и на сайте Банка в сети Интернет www.rosbank.ru, либо любым иным путем по усмотрению Банка.

Непополняемый режим работы вклада не допускает  внесение дополнительных взносов. В  случае поступления в Банк в течение срока вклада денежных средств, предназначенных для зачисления на счет по вкладу, работающему в непополняемом режиме, Банк зачисляет их на Счет погашения (если договором банковского вклада предусмотрено соответствующее условие). Комиссия за зачисление средств взимается в соответствии с тарифами филиала.

Пополняемый режим  работы вклада допускает внесение дополнительных взносов, увеличивающих сумму вклада. Внесение дополнительных взносов может  осуществляться как самим вкладчиком, так и иным лицом в соответствии с действующим законодательством (в том числе валютным). Пополнение вклада может осуществляться как путем внесения наличных денежных средств так и в безналичном порядке путем перечисления средств со счетов, открытых как в Банке, так и в иных банках, если это не противоречит действующему законодательству РФ. Пополняемый режим работы может предусматривать ограничение по минимальной /максимальной сумме единовременно вносимого дополнительного взноса либо не предусматривать такого ограничения. Минимальный/максимальный размер дополнительного взноса предусматривается условиями договора банковского вклада. При пролонгации вклада минимальный/максимальный размер дополнительного взноса может измениться в соответствии с условиями договора банковского вклада данного вида, заключаемого в Банке на момент принятия вклада на очередной срок. В случае поступления в Банк в течение срока вклада, предусматривающего ограничение по минимальной/максимальной сумме единовременно вносимого дополнительного взноса, денежных средств, предназначенных для зачисления на счет по вкладу в качестве дополнительных взносов, в сумме меньшей/большей, чем предусмотрено договором банковского вклада (в т.ч. принятого на очередной срок), Банк зачисляет их на Счет погашения (если договором банковского вклада предусмотрено соответствующее условие).

Вкладчик может  выбрать режим получения процентов  по вкладу (ежемесячная выплата на Счет погашения или ежемесячная  капитализация в дату, указанную  в договоре), если иное не предусмотрено  договором банковского вклада. Выбранный вкладчиком режим выплаты процентов может быть изменен путем заключения дополнительного соглашения к договору банковского вклада по форме приложения 1. Дополнительное соглашение вступает в силу с указанной в нем даты (по желанию вкладчика), которая не может быть ранее даты подписания данного дополнительного соглашения. Когда такое дополнительное соглашение заключается вкладчиком в ДО, отличном от ДО открытия вклада (в рамках одного филиала), сотрудник ДО, ответственный за работу с вкладами, немедленно уведомляет по телефону ДО открытия вклада (в рамках одного филиала) о заключении дополнительного соглашения и направляет его по факсу. Оригинал дополнительного соглашения направляется в ДО открытия вклада не позднее рабочего дня, следующего за днем его подачи (п. 3.3.2.10 настоящего Технологического порядка).

Корректировка режима выплаты процентов осуществляется операционным работником филиала (опция  БИС DAA), на основании запроса об изменении  режима перечисления процентов, с указанием основных параметров вклада (ФИО вкладчика; вид и срок вклада; номер счета по вкладу), полученного по электронной почте от ответственного сотрудника по работе с вкладами ДО открытия вклада (в рамках одного филиала). После проведения корректировки соответствующих параметров сотрудник операционного отдела филиала направляет в ДО открытия вклада ответ о проведении операции.

Вклад с ежемесячной  выплатой процентов на Счет погашения  предусматривает зачисление Банком ежемесячно уплачиваемых на сумму вклада процентов на Счет погашения в дату, определенную договором банковского вклада (в случае если в месяце, в котором производится выплата процентов, указанное число отсутствует, то датой выплаты процентов является последний день этого месяца). Присоединение выплаченных процентов к сумме вклада не производится. Выплата суммы вклада осуществляется в дату возврата вклада, указанную в договоре банковского вклада. При пролонгации вклада, предусматривающего ежемесячную выплату процентов на Счет погашения, сумма процентов, начисленных за предыдущий срок вклада, не присоединяется к сумме вклада.

Вклад с ежемесячной  капитализацией процентов предусматривает  зачисление Банком ежемесячно уплачиваемых на сумму вклада процентов на счет по вкладу, увеличивая сумму вклада. Уплата процентов осуществляется в дату, определенную договором банковского вклада (в случае если в месяце, в котором производится выплата процентов, указанное число отсутствует, то датой выплаты процентов является последний день этого месяца). Получение вкладчиком суммы вклада, а также начисленных процентов осуществляется в дату возврата вклада, указанную в договоре банковского вклада. При пролонгации вклада с ежемесячной капитализацией процентов сумма начисленных процентов присоединяется к сумме вклада.

Вкладчик имеет право в любое время востребовать сумму вклада полностью или частично. Выплата процентов при досрочном востребовании суммы вклада или ее части осуществляется в соответствии с условиями договора банковского вклада.

В случаях, предусмотренных  договором банковского вклада, вкладчик вправе востребовать до даты возврата вклада часть суммы вклада с сохранением ставки по вкладу. При этом после совершения расходных операций остаток на счете по вкладу должен быть не ниже суммы, предусмотренной договором банковского вклада. Договором банковского вклада могут быть предусмотрены дополнительные ограничения условия частичного востребования вклада, например, частичные выдачи производятся не более одного раза в течение каждого расчетного периода. В случае востребования вкладчиком части суммы вклада так, что после совершения расходных операций невостребованная сумма вклада станет меньше предусмотренной договором суммы, а также, если такое востребование осуществляется повторно в течение одного расчетного периода (при наличии такого ограничения в договоре банковского вклада), невостребованная сумма остатка средств перечисляется Банком со счета по вкладу на Счет погашения. В этом случае проценты по вкладу выплачиваются из расчета ставки по вкладу до востребования. В случае востребования вкладчиком части суммы вклада с соблюдением условий договора банковского вклада о частичных выдачах проценты по вкладу выплачиваются исходя из ставки срочного вклада.

Договором банковского  вклада могут быть предусмотрены  условия, отличные от изложенных выше.

3. Счета погашения

Счет погашения  предназначен для перечисления на него суммы вклада и процентов в  случаях, предусмотренных договором  банковского вклада. При открытии срочного вклада в качестве Счета  погашения устанавливается имеющийся у вкладчика счет в Банке в валюте вклада (в рамках одного филиала) или осуществляется открытие такого счета одновременно с открытием вклада.

При открытии срочного вклада (в рамках одного филиала) к  вновь открытому счету по вкладу в качестве Счета погашения автоматически прикрепляется личный банковский счет погашения (далее ЛБСП). Если вкладчик/его представитель изъявил желание указать в качестве Счета погашения по данному вкладу иной счет (отличный от ЛБСП и открытый до момента открытия вклада), то при открытии вклада в кассовом модуле БИС кассир-операционист/операционный работник производит соответствующие корректировки: в полях «счет перечисления %%» и «счет перечисления суммы вклада» вводит номер указанного вкладчиком счета. Изменение Счета погашения можно осуществить после открытия вклада на основании письменного заявления вкладчика; в этом случае корректировка осуществляется операционным работником по опции БИС D46/D45.

В качестве Счета  погашения в договоре банковского  вклада может быть указан:

• ЛБСП, тип счета CS;
• ЛБСП (с доверенностью), тип счета ED;
• счет по вкладу до востребования, тип счета AA;
• ЛБС, тип счета CF.

Счет погашения должен быть открыт в валюте вклада в ДО/филиале (в рамках одного филиала с подразделением открытия вклада).

При открытии срочного вклада вкладчику/его представителю разъясняются следующие особенности данных счетов:

По ЛБСП осуществляется ограниченный перечень операций. К  ЛБСП оформляется банковская карта  «ВКЛАД», предназначенная для совершения вкладчиком операций с денежными средствами, находящимися на ЛБСП, в соответствии с законодательством РФ, Условиями работы личных банковских счетов погашения и банковских карт «ВКЛАД», и тарифами филиала. Банковская карта «ВКЛАД» позволяет получать денежные средства в банкоматах Банка или через кассу филиала, ДО, ОКВКУ.

К счету по вкладу до востребования  банковские карты не оформляются.