Отчет по практике в ОАО АКБ «Росбанк»

К ЛБС оформляется  банковская карта (банковские карты) международных  платежных систем по выбору вкладчика. Такая банковская карта предоставляет возможность за счет денежных средств, находящихся на ЛБС, оплачивать товары, работы, услуги на предприятиях торговли и сервиса, а также получать наличные денежные средства в банкоматах и через электронные терминалы в ПВН Банка, прочих банков в России и за рубежом – в соответствии с правилами данных платежных систем и договором.

Предусмотренные тарифами филиала размеры комиссий и расходов за открытие Счетов погашения, осуществление  операций по ним, а также лимиты совершаемых  операций по указанным счетам различаются в зависимости от типа счета.

Вкладчик может изменить Счет погашения, заключив дополнительное соглашение к договору банковского вклада. Дополнительное соглашение вступает в силу с указанной в нем даты (по желанию вкладчика), которая не может быть ранее даты подписания данного дополнительного соглашения. Когда такое дополнительное соглашение заключается вкладчиком в ДО, отличном от ДО открытия вклада (в рамках одного филиала), в т.ч. при удостоверении/отмене доверенности сотрудник ДО, ответственный за работу с вкладами, немедленно уведомляет по телефону ДО открытия вклада (в рамках одного филиала) о заключении дополнительного соглашения и направляет его по факсу. Оригинал дополнительного соглашения направляется в ДО открытия вклада не позднее рабочего дня, следующего за днем его подачи.

Изменение номера Счета  погашения осуществляется операционным работником ДО/филиала, в котором  открыт данный вклад, по опции БИС D46/D45 «Работа с вкладами граждан», при  этом в поле «Погашение на счет»  и/или «Перечисление %% на счет» вводится номер счета, указанный в дополнительном соглашении.

Порядок открытия ЛБС  и проведения операций по нему регулируется Инструкцией РКО ПС и Временным  порядком открытия личных банковских счетов физических лиц, оформления и  выдачи банковской карты (дополнительной банковской карты), подключения к системам «Мобильный Клиент-Банк»/«Интернет-Банк», заключения договора предоставления овердрафта по расчетной карте.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

3. Открытие вклада и счета погашения

 

 Открытие физическим лицам счетов по вкладам и Счетов погашения осуществляется в кассовом модуле БИС кассиром-операционистом/операционным работником ДО/филиала.

Кассир-операционист/операционный работник консультирует вкладчика  по условиям вкладов. Вкладчику разъясняется необходимость открытия Счета погашения, возможность выбора вида Счета погашения (ЛБСП, счет по вкладу до востребования, ЛБС), особенности данных счетов. Кассир-операционист/операционный работник разъясняет вкладчику, что отдельные операции по счету вклада и Счетам погашения, предусмотренные Технологическим порядком, могут осуществляться как в подразделении их открытия, так и в других подразделениях (ДО/филиале) в рамках филиала, а также доводит до сведения вкладчика информацию о дополнительных возможностях, предоставляемых вкладчику при проведении операций по Счетам погашения с использованием банковских карт. При наличии у вкладчика банковской карты операции по счету, прикрепленному к этой карте, осуществляются в любом ДО/филиале. Письменные заявления вкладчика, предусмотренные настоящим Технологическим порядком, подаются вкладчиком в тот ДО/филиал, в котором открыт данный вклад/счет. В случае, когда такое заявление подается вкладчиком в ДО, отличный от ДО открытия вклада/счета (в рамках одного филиала), сотрудник ДО, ответственный за работу с вкладами, немедленно уведомляет по телефону и направляет по факсу в ДО открытия вклада/счета (в рамках одного филиала) заявление вкладчика по факсу. Оригинал заявления направляется в ДО открытия вклада/счета не позднее рабочего дня, следующего за днем его подачи.

Порядок проведения операций открытия банковского  вклада/счета, а также перечень необходимых  для их открытия документов регламентируется Инструкцией РКО ПС.

Процедура открытия вклада/счета состоит из нескольких этапов и осуществляется кассиром-операционистом/операционным работником в кассовом модуле БИС:

счета срочного вклада – при помощи пункта меню кассового модуля

- «Открытие счетов для вкладов», тип счета по вкладу в БИС – DL; при этом в случае отсутствия у вкладчика Счета погашения в валюте открываемого вклада ПО предлагает открыть ЛБСП, тип счета в БИС – CS. В случае если вкладчик желает в качестве Счета погашения использовать счет, отличный от ЛБСП, то такой счет должен быть открыт до момента открытия вклада. При этом в кассовом модуле в полях «счет перечисления %%» и «счет перечисления суммы вклада» вводится номер этого счета;

- счета по вкладу до востребования – при помощи пункта меню кассового модуля 1.7.2 «Открытие счета», тип счета в БИС – АА.

Введенные кассиром-операционистом/операционным работником параметры открываемого вклада передаются в базу данных для формирования и печати договора ЛБСП и предоставления в пользование банковской карты «ВКЛАД» (в случае открытия ЛБСП) и договора банковского вклада, с одновременным резервированием соответствующих номеров счетов. При этом ПО обеспечивает автоматическую проверку введенных кассиром-операционистом/операционным работником параметров вклада на их соответствие записи в таблице параметров вкладов в БИС.

После заключения договора банковского вклада, договора ЛБСП и/или предоставления в пользование банковской карты «ВКЛАД» (если открывается ЛБСП и/или выдается банковская карта «ВКЛАД») кассир-операционист/операционный работник в кассовом модуле подтверждает завершение открытия ЛБСП (при его открытии) и завершение открытия счета вклада, при этом записи об открытии ЛБСП (при его открытии) и об открытии счета вклада вносятся в автоматически формируемую Книгу регистрации открытых счетов. С внесением записи об открытии ЛБСП/счета по вкладу в Книгу регистрации открытых счетов ЛБСП/счет по вкладу является открытым.

Внесение денежных средств во вклад может производиться  как путем внесения наличных денежных средств, так и в безналичном  порядке, как вкладчиком, так и  третьими лицами, если это не противоречит валютному законодательству РФ и договору (данный порядок описан в Инструкции РКО ПС).

После зачисления суммы вклада на счет по вкладу кассиром-операционистом/операционным работником осуществляется подтверждение  открытия срочного вклада при помощи пункта меню кассового модуля 1.2.2 «Подтверждение открытия вклада». Кассир-операционист/операционный работник распечатывает и подписывает бланк «Подтверждение открытия вклада» (приложение 4 к Инструкции РКО ПС). При открытии счета по вкладу до востребования операции подтверждения открытия вклада не производится.

Выдача вкладчику  банковской карты «ВКЛАД» осуществляется по желанию вкладчика. Порядок оформления, обслуживания, выдачи банковской карты  «ВКЛАД», а также прикрепление к  ней ЛБСП представлен в разделе 3.12 «Банковская карта «ВКЛАД». Оформление и обслуживание» настоящего Технологического порядка.

По окончании  операции открытия вклада/счета кассир-операционист/операционный работник передает сотруднику, ответственному за формирование юридических дел клиентов, документы для формирования юридического дела клиента.

При открытии вклада/счета  представителем (доверенным лицом) гражданина (доверителя) на основании доверенности Счет погашения может быть открыт представителем вкладчика на имя  вкладчика (при наличии у представителя соответствующих полномочий) или использован ЛБСП или иной счет вкладчика, открытый ранее в Банке (в рамках филиала) в валюте вклада. При этом осуществляется обязательная проверка на принадлежность этого счета вкладчику.

Процедура открытия вклада в кассовом модуле БИС считается завершенной после зачисления на счет по вкладу суммы вклада, указанной в договоре банковского вклада (для вкладов), и распечатки подтверждения открытия вклада (для срочных вкладов).

Вкладчик имеет  право получать от Банка информацию о наличии и движении денежных средств на счете по вкладу и ЛБСП. Выписка по счету формируется операционным работником при помощи опции DS2 «Дубликаты выписок» в БИС по требованию вкладчика при обращении его в ДО/филиал, в котором открыт вклад/счет.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

4. Пополнение вклада

 

Для пополнения вклада вкладчик может обратиться в любое подразделение (ДО, филиал, ОКВКУ) в рамках филиала, в котором  открыт данный вклад.

Внесение  дополнительных взносов во вклад  наличными денежными средствами, путем безналичного перечисления средств с другого счета, открытого на имя вкладчика в Банке, а также зачисление денежных средств, поступивших из других кредитных организаций, регламентируется Инструкцией РКО ПС.

Особенности совершения третьими лицами операций по внесению наличных денежных средств также регламентируются Инструкцией РКО ПС.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

5. Совершение операций по вкладу

Операции  по вкладу осуществляются в порядке, предусмотренном действующим законодательством РФ и условиями соответствующего договора.

Списание  денежных средств со счетов вкладчика  осуществляется по его распоряжению либо без его распоряжения в случаях, предусмотренных законом или  договором между вкладчиком и  Банком.

Вкладчик  может получить сумму вклада и  причитающихся процентов наличными через кассу или путем безналичного перечисления на счет вкладчика или третьего лица, открытый в Банке или иной кредитной организации, если это не противоречит валютному законодательству РФ.

Наложение ареста, взыскания или конфискация средств во вкладах и на счетах, а также снятие ареста осуществляется в соответствии с действующим законодательством РФ.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

6. Особенности совершения операций по вкладу на основании доверенности

Вкладчик  имеет право доверить распоряжение своими средствами в Банке третьему лицу или третьим лицам путем выдачи соответствующей доверенности.

Порядок оформления операций с банковскими  счетами и банковскими вкладами на основании доверенности регламентирован  Инструкцией РКО ПС.

Доверенность  на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете/во вкладе, может быть удостоверена в подразделении Банка (ДО/филиале) в порядке, предусмотренном разделом 3. «Удостоверение доверенности в Банке» Технологического порядка Банка.

Может быть оформлена одна доверенность на несколько счетов/вкладов. На один и тот же счет/вклад может быть оформлено несколько доверенностей.

Если  срок вклада уже закончился и средства, согласно условиям договора банковского  вклада, перечислены со счета по вкладу на иной счет, то распоряжение доверенным лицом денежными средствами на таком счете возможно, если такое полномочие следует из доверенности.

Доверенность  предъявляется представителем каждый раз при проведении операции по счету/вкладу.

Совершение операций по вкладам на основании доверенности, удостоверенной в подразделении Банка (ДО/филиале), осуществляется в том ДО/филиале, в котором эта доверенность оформлена. Допускается проведение операций в ином подразделении Банка в рамках одного филиала при оформлении одной доверенности на счета/вклады, открытые в различных подразделениях в рамках одного филиала.