Отчет по практике в банке Уссури

Денежные переводы CONTACT - это:

- простота при оформлении  денежного перевода;

- виды переводов – переводы  физическим лицам, пополнение  счета, погашение кредитов, оплата  услуг (туристические услуги ведущих  операторов, бронирование авиа и  жд-билетов, услуги провайдеров,  интернет - магазинов и многое  другое);

- максимальная скорость  проведения денежного перевода - всего 5-10 минут; 

- сохранность Ваших денег,  обеспеченная обязательствами крупнейших  банков;

- выплата денежного перевода  без комиссии.

 

 

 

 

 

Таблица 3.3 – Тарифы на переводы с использованием системы «CONTACT»

 

	По Росии (в рублях)		Из России в страны СНГ, Балтии и  Грузию (рубли)		Из России в страны СНГ, Балтии и  Грузию (доллар/евро)
Сумма	0-160000	160000-350000	0-175000	175000-35000	0-4950	4950-10000
Комиссия	1,50%	2400 руб. (1,5% - 0,7%)	2%	3500 руб. (2%-1%)	2%	99 USD, EUR (2%-0,99%)

 

Таблица 3.4 – Тарифы на переводы с использованием системы Western Union, в рублях РФ

Сумма перевода	По России	В страны дальнего зарубежья
	Стоимость
2 500.00 или менее	150	250
2 500.01 – 5 000.00	250.00	500
5 000.01 – 10 000.00	350	750
10 000.01 – 15 000.00	500	1000
15 000.01 – 20 000.00	650	1250
20 000.01 – 25 000.00	800	1500
25 000.01 – 30 000.00	1000	1750
30 000.01 – 40 000.00	1250	2000
40 000.01 – 50 000.00	1500	2250
50 000.01 – 60 000.00	1750	2500

 

Денежные переводы Western Union - это:

- виды переводов – переводы  физическим лицам; 

- максимальная скорость  переводов; 

- 245 000 пунктов обслуживания  клиентов, в том числе в странах  СНГ более 16 000 пунктов, на территории  России более 3 800 пунктов от  Калининграда до Владивостока;

- получить денежный перевод  можно в любой стране мира, где имеются пункты обслуживания  клиентов Western Union, и в любом из  этих пунктов; 

- комиссии: 3,6%-15% в зависимости  от суммы перевода;

- валюта перевода - рубли  РФ, доллары США; 

- дополнительные услуги (платные): доставка чека получателю на  дом, уведомление по телефону / телеграфу, письменное сообщение  длиной до 20 слов.

 

3.2 Расчеты для юридических  лиц

 

Расчетные услуги банков регламентируются положением Центрального Банка РФ 2-П  «О безналичных расчетах в Российской Федерации».

Положение 2-П регулирует осуществление безналичных расчетов между юридическими лицами в валюте Российской Федерации и на ее территории в формах, предусмотренных законодательством, определяет форматы, порядок заполнения и оформления используемых расчетных  документов, а также устанавливает  правила проведения расчетных операций по корреспондентским счетам (субсчетам) кредитных организаций (филиалов), в  том числе открытых в Банке  России, и счетам межфилиальных расчетов. Настоящее Положение не распространяется на порядок осуществления безналичных  расчетов с участием физических лиц.

Безналичные расчеты осуществляются через кредитные организации (филиалы) или Банк России по счетам, открытым на основании договора банковского  счета или договора корреспондентского счета (субсчета).

Расчетные операции по перечислению денежных средств через кредитные  организации (филиалы) могут осуществляться с использованием:

1) корреспондентских счетов (субсчетов), открытых в Банке  России;

2) корреспондентских счетов, открытых в других кредитных  организациях;

3) счетов участников расчетов, открытых в небанковских кредитных  организациях, осуществляющих расчетные  операции;

4) счетов межфилиальных  расчетов, открытых внутри одной  кредитной организации.

Списание денежных средств  со счета осуществляется по распоряжению его владельца или без распоряжения владельца счета в случаях, предусмотренных законодательством  или договором между банком и клиентом.

Списание денежных средств  со счета осуществляется на основании  расчетных документов, составленных в соответствии с требованиями настоящего Положения, в пределах имеющихся  на счете денежных средств, если иное не предусмотрено в договорах, заключаемых  между Банком России или кредитными организациями и их клиентами.

Порядок оформления, приема, обработки электронных платежных  документов и осуществления расчетных  операций с их использованием регулируется отдельными нормативными актами Банка  России, за исключением случаев, указанных  в настоящем Положении, и заключаемыми между Банком России или кредитными организациями и их клиентами  договорами, определяющими порядок  обмена электронными документами с  использованием средств защиты информации. При недостаточности денежных средств  на счете для удовлетворения всех предъявленных к нему требований списание средств осуществляется по мере их поступления в очередности, установленной законодательством.

Положение 2-П распространяется на следующие формы безналичных  расчетов:

а) расчеты платежными поручениями;

б) расчеты по аккредитиву;

в) расчеты чеками;

г) расчеты по инкассо.

Расчетный документ на основе которых осуществляются расчетные  операции между юридическими лицами представляют собой оформленное  в виде документа на бумажном носителе или, в установленных случаях, электронного платежного документа:

- распоряжение плательщика  (клиента или банка) о списании  денежных средств со своего  счета и их перечислении на  счет получателя средств;

- распоряжение получателя  средств (взыскателя) на списание  денежных средств со счета  плательщика и перечисление на  счет, указанный получателем средств  (взыскателем).

При осуществлении безналичных  расчетов в формах, предусмотренных  законодательством, используются следующие  расчетные документы:

а) платежные поручения;

б) аккредитивы;

в) чеки;

г) платежные требования;

д) инкассовые поручения.

Платежным поручением является распоряжение владельца счета (плательщика) обслуживающему его банку, оформленное  расчетным документом, перевести  определенную денежную сумму на счет получателя средств, открытый в этом или другом банке. Платежное поручение  исполняется банком в срок, предусмотренный  законодательством, или в более  короткий срок, установленный договором  банковского счета либо определяемый применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.

Платежными поручениями  могут производиться:

а) перечисления денежных средств  за поставленные товары, выполненные  работы, оказанные услуги;

б) перечисления денежных средств  в бюджеты всех уровней и во внебюджетные фонды;

в) перечисления денежных средств  в целях возврата / размещения кредитов (займов) / депозитов и уплаты процентов  по ним;

г) перечисления денежных средств  в других целях, предусмотренных  законодательством или договором.

Аккредитив представляет собой условное денежное обязательство, принимаемое банком (далее - банк-эмитент) по поручению плательщика, произвести платежи в пользу получателя средств по предъявлении последним документов, соответствующих условиям аккредитива, или предоставить полномочия другому банку (далее - исполняющий банк) произвести такие платежи.

Банками могут открываться  следующие виды аккредитивов:

- покрытые (депонированные) и непокрытые (гарантированные);

- отзывные и безотзывные  (могут быть подтвержденными).

При открытии покрытого (депонированного) аккредитива банк-эмитент перечисляет  за счет средств плательщика или  предоставленного ему кредита сумму  аккредитива (покрытие) в распоряжение исполняющего банка на весь срок действия аккредитива. При открытии непокрытого (гарантированного) аккредитива банк-эмитент  предоставляет исполняющему банку  право списывать средства с ведущегося у него корреспондентского счета  в пределах суммы аккредитива. Порядок  списания денежных средств с корреспондентского счета банка-эмитента по гарантированному аккредитиву определяется по соглашению между банками.

Отзывным является аккредитив, который может быть изменен или  отменен банком-эмитентом на основании  письменного распоряжения плательщика  без предварительного согласования с получателем средств и без  каких-либо обязательств банка-эмитента перед получателем средств после  отзыва аккредитива. Безотзывным признается аккредитив, который может быть отменен  только с согласия получателя средств.

Чек - это ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю. Чекодателем является юридическое  лицо, имеющее денежные средства в  банке, которыми он вправе распоряжаться  путем выставления чеков, чекодержателем - юридическое лицо, в пользу которого выдан чек, плательщиком - банк, в  котором находятся денежные средства чекодателя. Чек оплачивается плательщиком за счет денежных средств чекодателя.

Расчеты по инкассо представляют собой банковскую операцию, посредством  которой банк (далее - банк-эмитент) по поручению и за счет клиента  на основании расчетных документов осуществляет действия по получению  от плательщика платежа. Для осуществления  расчетов по инкассо банк-эмитент  вправе привлекать другой банк.

Расчеты по инкассо осуществляются на основании платежных требований, оплата которых может производиться  по распоряжению плательщика (с акцептом) или без его распоряжения (в  безакцептном порядке), и инкассовых поручений, оплата которых производится без распоряжения плательщика (в  бесспорном порядке).

Платежные требования и инкассовые поручения предъявляются получателем  средств (взыскателем) к счету плательщика  через банк, обслуживающий получателя средств (взыскателя).

Платежное требование является расчетным документом, содержащим требование кредитора (получателя средств) по основному  договору к должнику (плательщику) об уплате определенной денежной суммы  через банк. Платежные требования применяются при расчетах за поставленные товары, выполненные работы, оказанные  услуги, а также в иных случаях, предусмотренных основным договором. Расчеты посредством платежных  требований могут осуществляться с  предварительным акцептом и без  акцепта плательщика.

Без акцепта плательщика  расчеты платежными требованиями осуществляются в случаях:

1) установленных законодательством;

2) предусмотренных сторонами  по основному договору при  условии предоставления банку,  обслуживающему плательщика, права  на списание денежных средств  со счета плательщика без его  распоряжения.

Банк «Уссури» осуществляет комплексное обслуживание деятельности клиентов, включающее:

- проведение операций  по счетам в рублях и иностранной  валюте, кассовое обслуживание;

- оказание консультационных  услуг, в том числе по применению  банковских нормативных документов;

- проведение внутренних  и международных расчетов и  депозитных рублевых и валютных  операций.

Перечень  документов, необходимых для представления в КБ «Уссури» для оформления открытия расчетного или валютного счета индивидуальному предпринимателю;

- Свидетельство о государственной  регистрации индивидуального предпринимателя;

- Свидетельство о постановке  на налоговый учет индивидуального  предпринимателя;

- Выписка из Единого  государственного реестра индивидуальных  предпринимателей (сроком не более  10 дней с даты выдачи);

- Справку из государственного  комитета РФ по статистике  о присвоении кодов;

- Заявление на открытие  счета (бланк банка);

- Карточку с образцами  подписей, нотариально удостоверенную (бланк банка);

- Карточка с образцами  подписей может быть удостоверена  в банке;

- Договор банковского  счета (бланк банка).

Перечень документов, необходимых  для представления в КБ «Уссури» для оформления открытия расчетного или валютного счета юридическому лицу:

- Учредительные документы  (устав, учредительный договор  или устав и учредительный  договор) с изменениями и   дополнениями;

- Выписку из трудового  договора (если в учредительных  документах не указан срок  полномочий руководителя);

- Свидетельство о государственной  регистрации юридического лица, с изменениями и дополнениями;

- Свидетельство о постановке  на налоговый учет юридического  лица;

- Выписка из Единого  государственного реестра юридических  лиц (сроком не более 10 дней  с даты выдачи);

- Справку из государственного  комитета РФ по статистике  о присвоении кодов;

- Решение учредителя (лей)  о создании юридического лица (протокол);

- Документы, подтверждающие  полномочия руководителя и главного  бухгалтера - лиц, имеющих право  первой и второй подписи (протокол  учредителей или общего собрания, приказы);