Отчет по практике в банке Уссури

-  возможна выдача кредита  без поручительства под залог  недвижимости;

При наличии положительной  кредитной истории в КБ "Уссури" ОАО обеспечением возврата кредита  для Заемщика может являться поручительство одного физического лица.

Кредитование индивидуальных предпринимателей

Документы, необходимые для  рассмотрения возможности предоставления кредита предпринимателю:

1. Заявление-анкета;

2. Паспорт;

3. Свидетельство о регистрации  в качестве индивидуального предпринимателя;

4. Справка о доходах  и расходах предпринимателя (форма  Банка);

5. Свидетельство о постановке  на налоговый учет;

6. Налоговая декларация  по единому налогу на вмененный  доход за последний квартал; 

7. Книга доходов и расходов  за последний финансовый год;

8. Устав;

9. Документы, подтверждающие  наличие стабильного дохода (выручки). (Обороты по расчетному счету,  кассовая книга, книги кассира-операциониста и другие документы, которые могут подтвердить выручку предпринимателя);

10. Документы, подтверждающие  средний % торговой наценки предпринимателя  (в торговле - накладные на товар  в ценах закупа и в ценах  реализации; в сфере услуг - прайсы, прейскурант цен на услуги  и т.д.);

11. Документы, подтверждающие  расходы предпринимателя (договоры  аренды с указанием суммы оплаты, квитанции по оплате электроэнергии, транспорта, охраны и т.д.).

 

Таблица 5.2 – Сводная таблица  условии по ипотечному кредитованию

 

Группа кредитов	Срок кредитования	Сумма кредита	Процентная ставка в % годовых	Страх жизни заемщика и поручителя	Неустойка
Ипотека	до 20 лет	max 5000000 рублей, но не более 70% от стоимости приобретаемого имущества	16,5 (плавающая)	0,4%-1,5%, от суммы кредита	1% в день, на сумму задолженности

 

 

Схему начисления процентов  клиент выбираете сам:

• Кредит с дифференцированным платежом - платежи по кредиту пропорционально снижаются каждый месяц по мере гашения кредита;
• Кредит с аннуитетным платежом - погашение кредита равными долями, преимущество в том, что платежи одинаковые каждый месяц - Вам удобно планировать свой бюджет;
• Возможно частичное досрочное или полное досрочное гашение кредита в любое время после получение кредита без моратория, без дополнительных комиссий и штрафов.

Кредит может быть выдан, под покупку вторичного жилья, либо под залог имеющейся недвижимости.

Необходимые документы:

- Паспорт (Копия паспорта);

- Справка о заработной  плате за последние 6 месяцев, 12 месяцев по форме 2 НДФЛ (форма  банка, заполняется в бухгалтерии  по месту работы заемщика, заверяется  гербовой печатью);

- Заявление-анкета; документы,  подтверждающие право собственности,  при наличии (квартира, автомобиль).

Требования к заемщикам:

- Постоянная регистрация  в том же населенном пункте, где расположен офис Банка, (или  в пригороде при наличии постоянной  работы в  в данном населенном пункте);

- Временная регистрация  в том же населенном пункте, где расположен офис Банка  на срок не менее 6 месяцев. (При наличии постоянной работы  в том же населенном пункте);

- Постоянное место работы  и /или стабильный доход в  течение последних 6 месяцев на  дату обращения в банк;

- Возраст от 20 до 65 лет  на дату окончания кредитного  договора.

Обеспечение:

- Формальное поручительство  супруга/супруги;

- Приобретаемое имущество,  имеющееся в собственности недвижимое  имущество у заемщика (третьего  лица).

С 01 июня 2009 года  в банке  «Уссури» организовано специализированное обслуживание VIP-клиентов. Чтобы получить статус VIP-клиента Вам необходимо открыть в нашем Банке срочный  вклад в рублях, долларах США или евро на сумму не менее 700 000 в рублевом эквиваленте.

Статус VIP-клиента дает право  на значительные привилегии:

- Индивидуальное обслуживание  на качественно новом уровне. За клиентом закреплен персональный  менеджер из числа наиболее  квалифицированных специалистов;

- Возможность размещения  средств на более выгодных  условиях;

- Обмен валют по более  выгодному курсу;

- Бесплатное использование  банковской депозитарной ячейки.

 

Таблица 5.3 – Сводные условия  для VIP клиентов

 

Группа вкладов	Срок вклада	Мин. Сумма вклада (в валюте вклада)	Мин. сумма пополнения	Неснижаемый остаток	Капитализация	Пролонгация	Процентная ставка %, годовых	Ставка досрочного отзыва, в % годовых		Доходность в % годовых
Вклады в рублях
«Уссури-Капиталист VIP*»	2 года	700 000	1000	400 000	+	+	12.7%	8%		14.37%
«Уссури-Партнер VIP»	3 года	700 000	1000	-	+	+	13.95%	Срок хранения	Ставка	17.2%
								От 1 дня, до 6 мес.	6%
								От 6 мес., до 1 года	10%
								От 1 года, до 2 лет	11%
								От 2 лет до 3 лет	12%
Вклады в валюте (USD, EUR)
"Уссури-VIP"	1 год 1 мес.	10 000	100	10 000	+	+	7 %	1%		7,25
	1 год 1 мес.	20000	100	20 000	+	+	7,5%	1%		7,79

 

 

 

 

5.2 Кредитование юридических  лиц

 

Банк Уссури предоставляет кредиты на индивидуальных условиях, которые определяются в зависимости от проведенного экономического анализа предприятия и тех мероприятий под которые берется финансирование:

- на финансирование оборотного капитала – краткосрочные ссуды до одного года, необходимые Вашей компании для финансирования повседневных операций по закупке материалов, оплате аренды или для покрытия временного разрыва в платежном балансе.

- на финансирование основного капитала – среднесрочные и долгосрочные ссуды, необходимые Вашей компании для покупки недвижимости, оборудования, реконструкции, модернизации и расширения производства, строительства новых мощностей и осуществления других капиталовложений.

Преимущества кредитных  программ:

- гибкий подход при рассмотрении обеспечения по кредиту;

- конкурентные процентные ставки;

- минимальный комплект документов;

- минимальные сроки рассмотрения заявки на получение кредита.

Процентные ставки по кредитам устанавливаются Банком и зависят от множества факторов:

- вида кредитного продукта;

- срока и валюты кредитования;

- порядка уплаты процентов;

- обеспечения кредита;

- существующих рисков;

- финансового состояния Вашей компании.

В качестве обеспечения по кредитам могут выступать:

- нежилая и жилая недвижимость;

- оборудование, транспортные средства;

- ликвидные ценные бумаги;

- товарная продукция;

- банковские гарантии;

- в качестве дополнительного обеспечения может выступить поручительство юридических и физических лиц.

Денежные средства могут  быть предоставлены компании – заемщику следующими способами:

- разовым зачислением денежных средств на банковский счет заемщика;

- кредитованием банковского счета клиента путем заключения кредитного договора на кредитование в виде «овердрафт»;

- открытием кредитной линии в Банке при соблюдении одного из следующих условий:

- общая сумма предоставленных  заемщику денежных средств не  превышает максимального размера  (лимита), определенного в договоре (то есть договором предусматривается  "лимит выдачи"). В этом случае  с заемщиком заключается кредитный  договор о предоставлении кредитной  линии в виде "под лимит выдачи".

- в период действия  договора размер единовременной  задолженности компании-заемщика  не превышает установленного  ему договором лимита (то есть  договором предусматривается "лимит  задолженности"). В этом случае  с заемщиком заключается кредитный  договор о предоставлении кредитной  линии в виде "под лимит задолженности". В кредитном договоре на кредитование  в виде "под лимит задолженности"  могут устанавливаться оба лимита: и "лимит выдачи", и "лимит  задолженности".

- другими способами, не противоречащими действующему законодательству РФ. 

6 КАССОВЫЕ УСЛУГИ БАНКОВ

 

Положение ЦБ РФ №318-П «О порядке  ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монет Банка России в кредитных организациях на территории РФ», регулирует ведение кассовых операций на территории Российской Федерации.

Кредитная организация (филиал), открытые в соответствии с нормативными актами Банка России внутренние структурные  подразделения кредитной организации (далее - ВСП) могут осуществлять следующие  кассовые операции - прием, выдачу, размен, обмен, обработку, включающую в себя пересчет, сортировку, формирование, упаковку наличных денег.

Кассовые операции по приему, выдаче, размену, обмену, обработке  наличных денег осуществляются с  находящимися на обслуживании в кредитной  организации, ВСП клиентами - юридическими лицами (в том числе другими  кредитными организациями, ВСП других кредитных организаций), физическими  лицами, осуществляющими предпринимательскую  деятельность без образования юридического лица, физическими лицами, занимающимися  в установленном законодательством  Российской Федерации порядке частной  практикой (далее - организации), и физическими  лицами.

Кредитная организация, ВСП  при осуществлении кассовых операций с наличными деньгами могут применять  программно-технические средства - автоматические устройства для приема и выдачи наличных денег клиентам с использованием персонального  компьютера, установленного на рабочем  месте кассового работника, устройства, функционирующие в автоматическом режиме и предназначенные для  приема наличных денег от клиентов (далее - автоматический сейф), банкоматы  и другие программно-технические  средства.

Кредитная организация распорядительным документом определяет сумму минимального остатка хранения наличных денег

Кассовые операции, хранение наличных денег, работа с сомнительными, неплатежеспособными, имеющими признаки подделки денежными знаками Банка  России (далее - операции с наличными  деньгами) осуществляются в кредитной  организации, ВСП в помещениях для  совершения операций с ценностями.

Кредитная организация, ВСП  могут осуществлять сбор, доставку наличных денег клиентов в кредитную  организацию, ВСП (за исключением обменного  пункта), в том числе сданных  клиентами через автоматические сейфы, с последующим зачислением (перечислением) их сумм на банковские счета, счета по вкладам (депозитам) клиентов, открытые в этих или иных кредитных организациях.

Кассовые операции в кредитной  организации, ВСП могут осуществляться в операционное, послеоперационное  время кредитной организации, а  также в выходные дни, нерабочие  праздничные дни.

Кассовые операции в кредитной  организации, ВСП могут осуществляться в операционное, послеоперационное  время кредитной организации, а  также в выходные дни, нерабочие  праздничные дни.

Операции по приему наличных денег от клиентов осуществляются в  кредитной организации, ВСП на основании  приходных кассовых документов - объявлений на взнос наличными 0402001, представляющих собой комплект документов, состоящий  из объявления (объявление 0402001), квитанции (квитанция 0402001) и ордера (ордер 0402001); приходных кассовых ордеров 0402008; препроводительных  ведомостей к сумкам 0402300 представляющих собой комплект документов, состоящий  из, накладной, квитанции.

Операции по выдаче наличных денег клиентам осуществляются на основании  расходных кассовых документов - денежных чеков, расходных кассовых ордеров 0402009

 

Количество экземпляров  приходных кассовых ордеров 0402008, расходных  кассовых ордеров 0402009 определяется кредитной  организацией с учетом требований настоящего Положения.

В приходных, расходных кассовых документах указываются источники  поступлений наличных денег и  направления их выдач в соответствии с символами отчетности.

Кассовые работники, осуществляющие приходные, расходные кассовые операции, снабжаются образцами подписей бухгалтерских  работников, уполномоченных подписывать  приходные, расходные кассовые документы, а бухгалтерские работники, осуществляющие оформление приходных, расходных кассовых документов, - образцами подписей кассовых работников, осуществляющих приходные, расходные кассовые операции.

На кассового работника  распорядительным документом кредитной  организации может быть возложено  исполнение обязанностей бухгалтерского работника в части составления, оформления приходного, расходного кассового  документа, составления кассового  журнала по приходу 0401704 и кассового  журнала по расходу 0401705, журналов учета  принятых сумок и порожних сумок 0402301, справки о принятых сумках и  порожних сумках 0402302. При этом в случае осуществления операций по банковскому счету, счету по вкладу (депозиту) клиента должно применяться компьютерное оборудование, в котором установлена система контроля, исключающая единоличный доступ кассового работника к осуществлению операций по банковскому счету, счету по вкладу (депозиту) клиента без распоряжения клиента.

Порядок осуществления кассовых операций указанным работником определяется кредитной организацией с учетом требований настоящего Положения.

 

При осуществлении кассовых операций кассовым работникам запрещается:

- выполнять поручения клиентов по осуществлению операций с наличными деньгами по банковским счетам, счетам по вкладам (депозитам), минуя бухгалтерских работников, при отсутствии системы контроля, предусмотренной в пункте 2.6 настоящего Положения;