Отчет по практике в банке Уссури

- убирать из поля зрения клиента принимаемые от него, выдаваемые ему наличные деньги, документы до окончания операции и выдачи клиенту подписанного кассовым работником экземпляра приходного, расходного кассового документа с проставленным оттиском штампа кассы;

- хранить на рабочем столе кассового работника ранее принятые от клиентов наличные деньги;

- уничтожать, производить гашение сомнительных, имеющих признаки подделки денежных знаков Банка России, в том числе путем проставления штампов, пробивания отверстий, разрезания, а также выдавать, возвращать их клиенту.

При приеме наличных денег  кассовым работником от коммерческой организации, не являющейся кредитной  организацией, наряду с объявлением  на взнос наличными 0402001 указанной  организацией представляется реестр проведенных  операций, предусмотренный нормативным  актом Банка России, регламентирующим порядок ведения кассовых операций на территории Российской Федерации. При  этом сумма, указанная в объявлении на взнос наличными 0402001, должна соответствовать  отраженной в реестре проведенных  операций общей сумме наличных денег, принятых коммерческой организацией, не являющейся кредитной организацией.

Для осуществления операции по переводу на территории Российской Федерации денежных средств по поручению  физического лица без открытия банковского  счета в кредитной организации, ВСП (за исключением обменного пункта) заполняется документ, определенный кредитной организацией или соответствующим получателем денежных средств, в соответствии с требованиями Положения Банка России.

Прием наличных денег кассовым работником от физических лиц для  зачисления на банковские счета, счета  по вкладам (депозитам), для осуществления  операции по переводу на территории Российской Федерации денежных средств по поручению  физического лица без открытия банковского  счета в кредитной организации, ВСП, в том числе для уплаты коммунальных, налоговых и других платежей, осуществляется по приходным  кассовым ордерам 0402008.

Прием наличных денег для  уплаты коммунальных, налоговых и  других платежей кассовым работником может осуществляться с оформлением  реестра платежей, в котором указываются  полное фирменное или сокращенное  фирменное наименование кредитной  организации.

Организации могут сдавать  в кредитную организацию, ВСП (за исключением обменного пункта) наличные деньги в сумках.

Для сдачи в кредитную  организацию, ВСП (за исключением обменного  пункта) сумок с наличными деньгами организация представляет в кредитную  организацию образцы пломб, которыми будут опломбировываться сумки, или описание вида упаковки. Образцы  пломб заверяются руководителем (его  заместителем) кредитной организации.

В случае сдачи сумок с  наличными деньгами инкассаторскими  работниками другой кредитной организации  или организации, входящей в систему  Банка России, образцы пломб представляются организацией в кредитную организацию  или организацию, входящую в систему  Банка России, в двух экземплярах  и заверяются, соответственно, руководителем  инкассации, уполномоченным должностным  лицом организации, входящей в систему  Банка России, осуществляющей перевозку  наличных денег, инкассацию наличных денег. Первый экземпляр заверенного образца  пломбы передается организации для  предъявления инкассаторским работникам при получении ими сумок с  наличными деньгами, второй экземпляр - работникам кредитной организации, осуществляющим прием сумок с наличными деньгами от инкассаторских работников.

Сумки с наличными деньгами, подлежащие сдаче в кредитную  организацию, ВСП (за исключением обменного  пункта), формируются и опломбировываются  кассовым работником организации таким  образом, чтобы их вскрытие было невозможно без видимых следов нарушения  целости сумки и пломбы.

При приеме сумки с наличными  деньгами кассовый, контролирующий работник проверяет:

- не имеет ли поступившая сумка с наличными деньгами каких-либо повреждений (заплат, наружных швов, разрыва ткани, поврежденных замков, пломб, разрыва обвязки или узлов на обвязке и других повреждений);

- наличие на сумке с наличными деньгами пломбы, ее целость и соответствие имеющемуся образцу, заверенному в порядке, предусмотренном в пункте 4.1 настоящего Положения;

- соответствие номера сумки с наличными деньгами номеру, указанному в накладной к сумке 0402300, если сумка с наличными деньгами принимается от инкассаторских работников, или в накладной к сумке 0402300 и квитанции к сумке 0402300, если сумка с наличными деньгами принимается от организации.

Заведующий кассой выдает кассовому работнику необходимую  для осуществления расходных  и разменных операций в операционное время кредитной организации  сумму наличных денег с проставлением  подписи кассовым работником в книге 0402124.

По окончании осуществления  операций с наличными деньгами кассовый работник передает бухгалтерскому работнику  Реестр операций с наличной валютой  и чеками, распечатку кассового терминала  для оформления приходных кассовых ордеров 0402008, расходных кассовых ордеров 0402009 на принятые, выданные суммы наличных денег и реестр платежей для оформления приходных кассовых ордеров 0402008 на принятые суммы наличных денег. Кассовый работник сверяет суммы наличных денег, отраженные в Реестре операций с наличной валютой и чеками, распечатке кассового терминала, с суммами, указанными в приходных кассовых ордерах 0402008, расходных кассовых ордерах 0402009, а также суммы наличных денег, отраженные в реестре платежей, с суммами, указанными в приходных кассовых ордерах 0402008, и проставляет на приходных кассовых ордерах 0402008, расходных кассовых ордерах 0402009 подпись.

Кассовый работник сверяет  реквизиты сомнительных денежных знаков Банка России, их количество и сумму, для сомнительных денежных знаков Банка  России, номинальную стоимость и  реквизиты которых невозможно установить до проведения экспертизы, сверяет  условную оценку по справкам о приеме на экспертизу сомнительных денежных знаков 0402159.

После этого кассовый работник формирует соответственно по приходу  и расходу объявления 0402001, приходные  кассовые ордера 0402008 и денежные чеки, расходные кассовые ордера 0402009, мемориальные ордера 0401108.

К соответствующим приходным, расходным кассовым документам кассовый работник прилагает:

Реестр операций с наличной валютой и чеками;

- реестры проведенных операций;

- реестр платежей;

- распечатку кассового терминала;

- справки 0402159, заявления на прием сомнительных денежных знаков, описи сомнительных денежных знаков, копии документов, подтверждающих причину повреждения денежных знаков (копии справок о пожаре, о стихийном бедствии, копию протокола дорожно-транспортного происшествия и другие документы), вместе с сомнительными денежными знаками Банка России и имеющими существенные повреждения сомнительными денежными знаками Банка России.

Кассовый работник сверяет  имеющиеся у него суммы наличных денег с суммами:

- подсчитанными по объявлениям 0402001, приходным кассовым ордерам 0402008, денежным чекам, расходным кассовым ордерам 0402009;

- указанными в книге 0402124, расходных кассовых ордерах 0402009, приходных кассовых ордерах 0402008 при получении, сдаче наличных денег заведующему кассой.

Кассовый работник на основании  приходных, расходных кассовых документов составляет отчетную справку 0402112. Указанные  в отчетной справке 0402112 суммы по приходу, расходу сверяются кассовым работником с соответствующими записями в кассовых журналах по приходу 0401704, кассовых журналах по расходу 0401705 и  заверяются подписями бухгалтерских  работников.

По окончании сверки кассовый работник сдает имеющиеся у него наличные деньги вместе с документами  заведующему кассой с проставлением  подписи заведующим кассой в книге 0402124.

По окончании приема сумок  с наличными деньгами от клиентов кассовый работник сверяет:

- фактическое количество принятых сумок с наличными деньгами и порожних сумок с количеством сумок, указанным в журналах 0402301, и количеством накладных к сумкам 0402300;

- суммы наличных денег, оказавшихся при пересчете наличных денег из сумок в случаях, предусмотренных в пункте 4.6 настоящего Положения, с суммами наличных денег, указанными в актах вскрытия сумки и пересчета вложенных наличных денег, предусмотренных в ведомостях к сумкам 0402300 и накладных к сумкам 0402300, если сумки с наличными деньгами принимались от организаций, в актах пересчета, если сумки с наличными деньгами принимались от инкассаторских работников.

Услуги по расчетно-кассовому  обслуживанию в рублях РФ и иностранной  валюте:

- открытие, ведение, закрытие  счета; 

- международные расчеты  через систему корреспондентских  счетов, списание и зачисление  денежных средств; 

- предоставление выписок  и справок по счетам;

- предоставление дубликатов  выписок и платежных документов;

- прием и выдача наличной  иностранной валюты в соответствии  с действующим законодательством; 

- внутрибанковские переводы;

- документарные операции  – аккредитив, инкассо; 

- инкассация и доставка  денежной наличности и ценностей  клиента; 

- аннулирование платежного  поручения или изменение платежных  реквизитов;

- операции по валютному  контролю, в т.ч. полный комплекс  услуг по обслуживанию экспортно-импортных  операций, включая консультации  по оформлению паспортов сделок, а также осуществления функций  агента валютного контроля;

- оперативный розыск сумм  и урегулирование рекламаций  и запросов;

- замена неплатежных и  прием на экспертизу сомнительных  денежных знаков в рублях РФ  и иностранной валюте.

При проведении расчетных  операций мы предоставляем следующие  возможности:

- бесплатное проведение обязательных платежей в бюджет;

- проведение любых видов расчетов;

- проведение безналичных расчетов посредством системы дистанционного управления счетом «Интернет-банкинг»;

- оперативное проведение региональных платежей через систему межрегиональных электронных расчетов Банка России.

 

Услуги платежным агентам  при обслуживании банковских специальных  счетов в рублях:

- открытие, ведение специального отдельного счета;

- зачисление наличных денежных средств на отдельный банковский счет;

- перечисление денежных средств в пользу Клиентов Банка, а также в другие кредитные организации (в т.ч. с выбором рейса)

- в рамках закона от 03.07.2009 г. № 103-ФЗ и ст. 13,1 Закона РФ от 02.12.1990 № 2395-1 "О банках и банковской деятельности"

- предоставление выписок и справок по счету по мере совершения операций;

- кассовое обслуживание; аннулирование платежного поручения или изменение платежных реквизитов.

Таблица 6.1 – Тарифы по кассовому  обслуживанию

 

Кассовое обслуживание
1.Выдача денежных средств:
выдача наличных денежных средств в иностранной валюте со счетов юридических лиц и индивидуальных предпринимателей;	0,5% от суммы снятия (в день выдачи денежной наличности)
выдача наличных денежных средств по чеку со счетов юридических лиц и индивидуальных предпринимателей с предоставлением подтверждающих документов по требованию Банка;	1% от суммы снятия (в день выдачи денежной наличности)
выдача наличных денежных средств по чеку со счетов юридических лиц и индивидуальных предпринимателей без предоставления по требованию Банка подтверждающих документов;	10% от суммы снятия  (в день выдачи денежной наличности)
2. Пересчет и зачисление на счет  наличных денежных   средств	0.2% от зачисленной суммы, если  иное не предусмотрено договором  (в день сдачи денежной  наличности)
3. Плата за  повторный  пересчет  денежной  наличности , сдаваемой клиентами в инкассаторских    сумках	0,1% от  суммы   фактически   вложенной   денежной  наличности  в  инкассаторскую  сумку (25-го числа  каждого   месяца)

 

 

 

Таблица 6.2 – Тарифы на оказание инкассационых услуг

 

Наименование услуги	Тарифы
Инкассация (в т.ч. платёжных терминалов) и доставка наличных денег клиента банка
По согласованному времени (постоянный график заездов)
- один пункт инкассации / доставки	100 руб. (вкл. НДС)
- повторный заезд по заявке  Клиента	450 руб. (вкл. НДС)
- платёжный терминал	50 руб. (вкл. НДС)
По разовой заявке, разовому договору
- один пункт инкассации / доставки	1 400 руб. (вкл. НДС)
Инкассация (в т.ч. платёжных терминалов) и доставка наличных денег клиента банка
По согласованному времени (постоянный график заездов)
- один пункт инкассации / доставки	650 руб. (вкл. НДС)
- повторный заезд по заявке  Клиента	1000 руб. (вкл. НДС)
- платёжный терминал	50 руб. (вкл. НДС)
По разовой заявке, разовому договору
- один пункт инкассации / доставки	2 900 руб. (вкл. НДС)

 

 

7 УСЛУГИ БАНКА НА РЫНКЕ ЦЕННЫХ  БУМАГ

 

При работе банка на рынке  ценных бумаг, клиентам предлагаются следующие  услуги:

- депозитарные услуги;

- брокерское обслуживание;

- консультационные услуги;

- услуги по организации выпуска ценных бумаг.

Опыт и достаточный  объём собственных операций Банка  на рынке позволяют предложить контрагентам широкий спектр возможностей для  взаимовыгодного сотрудничества в  сфере ценных бумаг:

- торговля акциями, облигациями, номинированными в рублях и иностранной валюте;

- операции прямого и обратного РЕПО с использованием обширного набора ценных бумаг;

- сложные многошаговые сделки с любыми инструментами.

Работа с векселями  третьих лиц:

Вексель - ценная бумага в  виде безусловного обязательства, составленного  в письменном виде по определенной форме.

Услуг на рынке векселей:

- Покупка, продажа, мена (размен) векселей;

- Заключение договоров  домициляции (т.е. оплата банком  векселей клиента, за счет векселедателя);

- Проведение экспертизы  бланков векселей при проведении  сделок;

- Приобретение векселей;

- Проведение операций  РЕПО, залога с векселями различных  компаний и банков;