Отчет по практике в ОАО «БПС-Банк»

В Республике Беларусь порядок использования электронного расчетного документа регламентируется законом Республики Беларусь «Об электронном документе», нормативными актами Национального банка РБ. Основанием для применения при расчетах электронных документов является договор между банком и клиентом.

В Республике Беларусь предоставление электронных услуг клиентам осуществляется при помощи системы «Банк-клиент». Порядок функционирования такой системы примерно такой: клиент формирует  на своем компьютере для отправки в банк пакет расчетных документов  и удостоверяет их электронной подписью, затем информация кодируется и по электронной почте посылается в банк. Система защищена от несанкционированного доступа, для подключения к ней используется специальный «ключ». В банке  после дешифровки и проверки поступивших документов они обрабатываются. Банк может отказаться от исполнения электронных расчетных документов, если они были искажены в процессе передачи, либо их невозможно  расшифровать, или для проведения расчетной операции недостаточно средств на счете и не предусмотрена возможность овердрафта. После списания средств со счета плательщика и перечисления их получателю в банке формируется сообщение с результатами обработки пакета документов клиента, шифруется и по электронной почте отсылается клиенту.

В ОАО «БПС-Банк» подсистема «Банк-клиент» позволяет формировать и направлять в банк:

• платежные документы в белорусских рублях и иностранной валюте;
• заявки, платежные поручения на покупку (продажу), конверсию иностранной валюты;
• реестры распределения поступлений в иностранной валюте;
• сведения о поступившей экспортной выручке за товары (работы, услуги);
• запросы на получение выписки по счетам;
• произвольные документы (письма в банк).

   Преимущества данной  услуги:

• реальная экономия денежных средств предприятия и рабочего времени персонала. Комиссия за установку и сопровождение подсистемы «Банк-клиент» составляет лишь малую часть от сэкономленных денежных средств;
• безопасность расчетов, обеспеченная применением современных технологий защиты информации;
• минимальное время обработки документов клиента;
• поддержка универсального формата импорта/экспорта документов из различных бухгалтерских программ клиента;
• исключение ошибок персонала при проведении расчетов за счет системы автоматического контроля заполнения обязательных реквизитов документов;
• возможность оперативного принятия решений при управлении финансовыми потоками.

В современных условиях банки не вправе устанавливать и проверять направления использования средств клиентов в процессе расчетов (кроме случаев, предусмотренных законодательством), а также вмешиваться в договорные отношения хозяйствующих субъектов. Однако банки осуществляют определенный контроль за соблюдением клиентами условий и правил расчетов, который носит, главным образом, предварительный характер. В частности, в процессе расчетов банки контролируют правильность заполнения расчетных документов, имеющих срок действия, на инкассо и т.п.

На практике основным платежным инструментом, используемым во внутри республиканских безналичных платежах, является платежное поручение. В течение последних лет удельный вес расчетов платежными поручениями в структуре безналичного платежного оборота составляет по количеству документов около 80%, по суммам платежа около 90%. Расчеты платежными требованиями по суммам платежа занимают около 4,5 %, удельные веса остальных форм расчета по этому показателю составляет менее 1 %.

ОАО «БПС-Банк» предлагает услуги предприятиям торговли (сервиса) по организации расчетов с использованием банковских пластиковых карточек (эквайринг). Внедрив данную услугу, предприятие повысит свой имидж и приобретает ряд других преимуществ:

• увеличение количества покупателей за счет держателей карточек;
• уменьшение риска, связанного с приемом наличных денег;
• решение проблем со сдачей;
• исключение ошибок при расчетах с клиентами, характерных для наличных расчетов.

Также, широко распространенны такие услуги как зарплатные проекты и корпоративные карточки. Преимущества для предприятия в данных услугах: сведение к минимуму кассовых операций бухгалтерии, контроль за целевым использованием денежных средств, возможность установить лимит расходования средств по каждой корпоративной карточке, отсутствие комиссии пи безналичной оплате товаров и услуг в предприятиях торговли и сервиса, ежемесячное начисление процентов на остаток средств на карт-счете.

Для оформления карт-счета клиент предоставляет в банк заявление о выдаче карточки. К тому же, клиенту доступно оформление овердрафтного кредитования (кредитная линия с лимитом до 400 % от среднемесячной заработной платы). Для этого необходимо будет предоставить заявление на предоставление овердрафта (Приложение И), заявление-анкета (Приложение К), анкета поручителя (Приложение Л), согласие на предоставление кредитного отчета (Приложение М). 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

4. ФОРМИРОВАНИЕ СОБСТВЕННЫХ ИСТОЧНИКОВ БАНКА

 

В Банке формируются: уставный фонд, резервный фонд, фонд развития Банка, прочие фонды.

Формирование резервного фонда, фонда развития Банка и прочих фондов производиться за счет отчислений от чистой прибыли Банка по нормативам, утвержденным Общим собранием акционеров Банка, в соответствии с законодательством Республики Беларусь. По решению Наблюдательного совета Банка в соответствии с утвержденными Общим собранием акционеров Банка нормативами распределения прибыли в течение года могут производиться авансовые отчисления в фонды Банка.

Размер уставного фонд по состоянию на 01.07.2011г. составляет – 513,2 млрд р.

Номинальная стоимость акций Банка устанавливается в официальной денежной единице Республики Беларусь (белорусский рубль).

Увеличение уставного фонда Банка осуществляется по решению Общего собрания акционеров Банка путем увеличения номинальной стоимости акций или выпуска дополнительных акций.

Уменьшение уставного фонда Банка осуществляется по решению Общего собрания акционеров Банка путем снижения номинальной стоимости акций либо приобретения Банком акций в целях сокращения их общего количества.

Уменьшение уставного фонда допускается после уведомления всех кредиторов Банка в порядке, определяемом законодательством Республики Беларусь, и получения предварительного письменного разрешения Национального банка Республики Беларусь.

Резервный фонд создается Банком для компенсации финансовых потерь Банка, возникающих в результате деятельности Банка, и может быть использован согласно решению Наблюдательного совета Банка, если иное не предусмотрено законодательством Республики Беларусь, на следующие цели: покрытие убытков прошлых лет и отчетного года, увеличение размера уставного фонда Банка.

Фонд развития Банка используется в качестве источника дл осуществления Банком затрат на собственное развитие, расширение и укрепление материально-технической базы и другие долгосрочные финансовые вложения.

К прочим фондам, образующимся за счет чистой прибыли, относятся: фонд дивидендов; фонды, создание которых е противоречит законодательству Республики Беларусь и настоящему Уставу.

Фонда дивидендов предназначен для обеспечения необходимым источником выплаты дивидендов по акциям Банка.

Выплаты дивидендов по акциям Банка производиться в сроки и в порядке, установленные Общим собранием акционеров Банка.

В Банке могут формироваться фонды общих резервов за счет расходов Банка, не включаемых в состав затрат, учитываемых при налогообложении прибыли. Фонды общих резервов предназначены для минимизации возможных потерь вследствие реализации банковских рисков и повышения стабильности финансового состояния Банка. Порядок использования фондов Банка утверждается Наблюдательным советом Банка.

ОАО «Сбербанк России» владеет 97,91 % акциями Банка.

Структура акционерного капитала ОАО «БПС-Банк» по состоянию на 01.07.2011г.:

• простые акции – 99,92 %
• привилегированные акции – 0,08 %
• юридические лица – 99,39%
• физические лица – 0,61 %
• государственная форма собственности – 0,003 %
• частная форма собственности – 99,997 %

 Прибыль – обобщающий  показатель эффективности деятельности  Банка и основной источник  развития производственной и  социальной базы, материального стимулирования трудового коллектива.

Прибыль, полученная Банком после уплаты налогов и других платежей в бюджет, распределяется в порядке, определенном Общим собранием акционеров Банка и направляется: в фонды Банка; на другие цели, не противоречащие законодательству Республики Беларусь и Уставу.

ОАО «БПС-Банк» занимает 3-е место по величине активов 9777,1 млрд р. по состоянию на 01.01.2011г. с долей в системе страны 7,67 % . Причем, Банк сместил свою позицию с 5-ого места на 3-е за последний год и увеличил активы на 4743,1 млрд р.

Также, Банк повысил свою позицию в рейтинге банков по величине собственного капитала с 4-ого на 3-е место при увеличении капитала на 224,2 млрд р. и составил он на 01.01.2011г. 1027,1 млрд р.

Несмотря, на увеличение прибыли на 52737,6 млн р. по сравнению с отчетным годом Банк сохранил 4-е место в рейтинге. Прибыль на 01.01.2011г. составила 136716,4 млн р.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

5. ДЕПОЗИТНЫЕ ОПЕРАЦИИ

 

Деньги в любые времена являются средством платежа и средством накопления. Ни для кого не секрет, что с течением времени реальная покупательная способность денег снижается. Этот процесс обусловлен инфляцией, спасением от которой является размещение денег на банковский депозит под определенный процент. Депозиты, предлагаемые в ОАО «БПС-Банк», помогут не только сохранить, но и приумножить деньги клиентов.

ОАО «БПС-Банк» осуществляет прием денежных средств физических лиц в депозиты в белорусских рублях, СКВ (доллары США, евро) и ОКВ (российские рубли), вклады с выплатой процентов по окончании срока договора и с ежемесячной выплатой процентов, вклады с капитализацией, с возможностью пополнения суммы вклада (Приложения Н, Приложения П).

Преимущества данной услуги:

• гибкие условия привлечения депозитов по срокам;
• конкурентный размер процентных ставок по депозитам, отвечающим текущим рыночным условиям, дифференцируется с учетом суммы и сроков привлечения денежных средств;
• перечисление денежных средств с депозитного счета на другие банковские счета и (или) другим лицам.  

Одной из приоритетных задач ОАО «БПС-Банк» в части привлечения денежных средств юридических лиц является обеспечение конкурентных условий размещения денежных средств клиентов во вклады (депозиты) по сравнению с другими банками Республики Беларусь (Приложение Р).

С начала 2011 года Банком внедрена новая линейка вкладов (депозитов) для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей учитывающая интересы и потребности всех сегментов клиентов и включающая в себя до 10 видов депозитов с различными сроками, процентными ставками, условиями пополнения, досрочного полного или частичного отзыва депозита.

  Для открытия депозитного счета юридические лица и индивидуальные предприниматели, имеющие счета в ОАО “БПС-Банк” необходимо представить:

1. заявление на открытие  депозитного (вкладного) счета;

2. справку о регистрации в Белорусском республиканском унитарном страховом предприятии “Белгосстрах” в качестве плательщика либо заявление о том, что он в соответствии с законодательством не подлежит регистрации в качестве страхователя (кроме открытия счетов по учету бюджетных и иных государственных средств);

3. для бюджетных организаций - распоряжение органов государственного казначейства;

4. для использования ранее  представленной карточки с образцами  подписей должностных лиц, имеющих  право подписи документов для  проведения расчетов вкладчик  представляет  заявление об использовании  ранее представленной карточки  с образцами подписей и оттиска  печати .

Юридические лица и индивидуальные предприниматели, не имеющие счетов в банке, дополнительно представляют:

• карточку с образцами подписей должностных лиц, имеющих право подписи документов для проведения расчетов, и оттиска печати, подлинность которых свидетельствуется уполномоченными сотрудниками банка либо органами, уполномоченными совершать нотариальные действия.
• Юридические лица – копию (засвидетельствованную юридическим лицом либо органом, уполномоченным совершать нотариальные действия) устава (учредительного договора – для коммерческой организации, действующей только на основании учредительного договора), имеющего штамп, свидетельствующий о проведении государственной регистрации.
• Юридические лица-нерезиденты представляют копии устава и (или) учредительного договора, выданного, составленного и (или) удостоверенного компетентными органами иностранных государств. Копии учредительных документов нерезидентов, составленные на иностранном языке, должны сопровождаться свидетельствованным переводом на один из государственных языков Республики Беларусь;
• Индивидуальные предприниматели – копию (засвидетельствованную индивидуальным предпринимателем либо органом, уполномоченным совершать нотариальные действия) свидетельства о государственной регистрации.
• Индивидуальные предприниматели-нерезиденты представляют доказательство юридического статуса в соответствии с законодательством страны его учреждения;