Отчет по практике в ЗАО АКБ «Экспресс-Волга»

По прогнозам  экспертов, в 2013 году банковский сектор сохранит позитивную динамику, правда, темпы роста будут носить умеренный характер. Рынок банковских услуг Российской Федерации продолжит рост, хотя темпы замедлятся вследствие снижения экономической активности в целом, а так же более скромного, по сравнению с текущим годом, расширения первичного денежного предложения.

Рост кредитного портфеля банков (без учета кредитов финансовым институтам) в 2013 году   может составить   13-15%,   при   этом   разрыв   между   розничными   кредитами   и   кредитами   предприятиям существенно сократится.

Значительным  риском развития банковского рынка  можно справедливо считать возможное  ухудшение внешнего фона: неконтролируемое  развитие долгового  кризиса в  еврозоне, а так же существенное замедление темпа роста мировой экономики.

Банк   «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА»   –   это   небольшой   по   размеру   активов   частный   региональный   банк, крупнейший среди банков Саратовского региона.

 По итогам 2012 года по данным рейтинга, подготовленного ИА «Банки.ру», Банк занимает 1 место в Саратовской области среди местных региональных банков по ряду показателей: по величине активов, кредитного   портфеля,   объемам   вкладов   физических   лиц,   средств   предприятий   и   организаций, выпущенных векселей, размещенных и привлеченных МБК.

В рейтингах  «Интерфакс-100. Банки России» по показателям, рассчитанным по оригинальной методике Интерфакс-Центр   Экономического   анализа,  «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА»  по   итогам   2012   года   занимает следующие позиции среди российских банков:

- 103 место по  величине активов (улучшение позиции  за год на 15 пунктов);

- 172 место по величине  собственного капитала (улучшение  позиции – на 40 пунктов);

- 51 место по объему  привлеченных средств частных  лиц (улучшение позиции – на 2 пункта).

По данным  общего рейтинга банков России, подготовленного  «Интерфакс-ЦЭА» специально для ИА «Твои Банки.ру» на 1 января 2013 года  Банк  занимает в нем 103 место по размеру активов и 151 место по размеру собственных средств.

Так же на 1 января 2013 года по данным РБК. Рейтинг, Банк вошел в ТОП-500 банков по следующим показателям:

- 100 место по  величине чистых активов (улучшение  позиции за год на 14 пунктов);

- 82 место по  величине ликвидных активов (улучшение  позиции за год на 110 пунктов);

- 144 место по  величине кредитного портфеля (ухудшение  позиции за год на 6 пунктов);

- 78 место по  величине депозитного портфеля  в целом (улучшение позиции  за год на 11 пунктов);

- 46 место по  величине депозитов физ. лиц  (улучшение позиции за год на 7 пунктов);

- 197 место по  величине депозитов  юр. лиц  (улучшение позиции за год на 38 пунктов).

В  декабре   2012   году   банк   занял   13   место   в   рейтинге   банковских   пакетов   услуг   (по   данным РБК.Рейтинг), присвоение рейтинга происходило с учетом  разделения наборов услуг и тарифных планов   для   двух   типов   клиентов   –   розничные   клиенты   (retail  banking)   и     ВИП-Клиенты   (private banking). Всего же при подготовке рейтинга было проанализировано порядка 100 показателей и услуг, среди которых: разветвленная сеть банкоматов, количество эмитированных пластиковых карт, наличие мобильных и интернет сервисов, информационных услуг, технической поддержки и др.

По данным Центра экономических исследований РИА-Аналитика  банк «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» вошел в число 55 крупнейших российских банков по объему вкладов физических лиц, и по состоянию на 1 января 2013 года занял 51 место.

Независимое рейтинговое  агентство «Рус-Рейтинг» подтвердило  международный кредитный рейтинг  Банка   на   уровне   «ВВ»   (по   национальной   шкале   на   уровне  BBB+),   финансовое   состояние   Банка оценивается как стабильное. Факторами, обосновывающими рейтинг, являются: возможности поддержки банка опорным банком Группы LIFE – Пробизнесбанком и работа в составе Группы, устойчивые и умеренно развитые рыночные позиции банка на региональном уровне. Рейтинг присвоен на основании дистанционного   анализа   публичной/открытой   информации   о   банке   с   учетом   дополнительной информации, предоставленной банком в соответствии с рейтинговым контрактом.

В   ноябре   2012   года   «Национальное   рейтинговое   агентство»   присвоило   индивидуальный   рейтинг кредитоспособности   ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» на уровне «А» (высокая кредитоспособность, второй уровень). По мнению аналитиков  Национального Рейтингового Агентства, рейтинговая оценка учитывает позитивную динамику основных финансовых показателей кредитной организации и высокую рентабельность его операций. Положительным образом Агентством характеризуется высокий уровень корпоративного   управления   и   системы   риск-менеджмента,   обусловленные   глубокой   интеграцией материнской структуры в бизнес-процессы Банка. Широкая филиальная сеть, сильные позиции Банка в основных   регионах   присутствия,   а   так   же   работа   в   банковской   группе,   создают   дополнительные преимущества перед другими игроками рынка.

Банк «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» стал лауреатом Национальной банковской премии 2012 года, организатором которой является ассоциация Российских Банков, в номинации «За лучший благотворительный проект».

Активное региональное развитие стало одним из ключевых направлений деятельности Банка  в 2012 году.

По   итогам   года   было   открыто   около   40   новых   универсальных   офисов,   представляющих   полный комплекс современных банковских услуг физическим и юридическим лицам. На 1 января 2013 года сеть физического   присутствия   Банка   представлена   4   филиалами,   55   дополнительными   офисами,   44 операционными офисами в 14 регионах страны.

Утвержденная   стратегия   банка   «Экспресс-Волга»   на   2013   год   предполагает   пакет   мероприятий   и действий, направленных на дальнейшее развитие банковской сети и эффективность бизнеса в регионах присутствия банка.  Планируется   как расширение  сети  отделений в уже существующих  регионах  - Волгоградской, Пензенской, Тамбовской, Ульяновской, Оренбургской областях, республиках Мордовия и Чувашия, Краснодарском и Ставропольском крае, так и увеличение регионов присутствия банка: в этом   направлении   предполагается   открытие   нескольких     отделений   в   Самарской   области   (Самара, Сызрань, Новокуйбышевск).

План мероприятий  предполагает продолжить стратегию  увеличения доли на рынке банковских услуг в Саратовской области, по средствам развития сети отделений в Саратовской области. По-прежнему будет продолжена   работа,   направленная   на   повышение   эффективности   услуг   для   клиентов,   в   рамках реализации Стратегии Life, ориентированной на операционную эффективность и клиентский сервис.

В 2013 году одним из приоритетных направлений работы банка останется кредитование населения и предприятий малого  и   среднего   бизнеса,  а   также работа  с   просроченной   задолженностью.   Особое внимание будет уделено отслеживанию расходной части и контролю над бюджетами развития сети физического присутствия и других проектов.

В   планах   на   2013   год   поставлена   цель   получения   лицензии,   дающей   право   Банку   работать   с драгоценными металлами. Банк планирует:

1.  Оказание  комплекса услуг по операциям с драгоценными металлами:

- покупка и  продажа драгоценных металлов, как  за свой счет, так и за счет  клиентов (по договорам комиссии  и поручения);

- привлечение   драгоценных   металлов   во   вклады   (до   востребования   и   на   определенный   срок)   от физических и юридических лиц;

- размещение  драгоценных металлов от своего  имени и за свой счет на  депозитные счета, открытые в  других банках, и предоставление  займов в драгоценных металлах;

- предоставление   и  получение  кредитов   в  рублях  и  иностранной   валюте  под  залог  драгоценных металлов;

- оказание услуг  по хранению и перевозке драгоценных  металлов при наличии сертифицированного  хранилища; 

2. Оказание иных  услуг, связанных с осуществлением  операций и сделок с драгоценными металлами:

- консультационные  услуги;

- осуществление  функций налогового агента при  заключении договоров с физическими  лицами;

- доведение   до   сведения   клиентов   всей   необходимой   информации,   связанной   с   осуществлением  поручений   клиентов   и   исполнением   обязательств   по   договору   купли-продажи   драгоценных металлов;

- оказание иных, не запрещенных федеральными  законами и иными нормативными  правовыми актами услуг, связанных  с деятельностью на рынке драгоценных  металлов.

 

1.3. Организационная структура управления

 

Под структурой банка понимается такое его устройство, которое дает ему возможность  функционировать как специфическому предприятию.

Линейно-функциональная организационная структура «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» выглядит следующим образом:

Рисунок 1. Организационная структура ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА»

 

Линейно-функциональная организационная структура ДО «Красноармейский Экспресс» выглядит следующим образом:

 

 

 

 

Рисунок 2. Организационная структура ДО «Красноармейский Экспресс»

''Организационная  структура банка определяется  двумя основными моментами —  структурой управления банком  и структурой его функциональных  подразделений и служб. Независимо  от формы организации собственного  капитала Банка право управления Банком должны иметь его учредители.

Учредителями  Банка являются:

Антон Воронов (24.03.1979) – Председатель Правления  банка. В 2009 году возглавил региональную дирекцию банка "Экспресс-Волга" в Пензенской области. Вывел регион в число лидеров среди отделений банка в 15 регионах РФ. В 2012 году занял пост Председателя Правления банка "Экспресс-Волга".

Дмитрий Дыльнов (02.01.1968) - председатель правления банка. Является внештатным экспертом и  членом коллегии Министерства экономического развития и торговли Саратовской области.

Эдуард Гитис (10.12.1971) - заместитель председателя правления ЗАО АКБ "Экспресс-Волга", директор департамента малого и среднего бизнеса. Является членом Совета по развитию предпринимательства при Губернаторе  Саратовской области.

Олег Белов (24.07.1969) - заместитель председателя правления  ЗАО АКБ "Экспресс-Волга", отвечает за развитие корпоративного бизнеса. С 1997 года - возглавлял филиал ЗАО АКБ "Экспресс Волга" в г.Балаково.

Михаил Прокофьев (30.10.1971) - первый заместитель председателя правления ЗАО АКБ "Экспресс-Волга", директор департамента розничного бизнеса. С 2002 года - заместитель председателя правления ЗАО АКБ "Экспресс-Волга".

Олег Асосков (21.04.1966) - заместитель председателя правления банка, отвечает за региональное развитие. С 1996 работает в ЗАО АКБ "Экспресс-Волга". До 2006 года возглавлял Волгоградский, а затем Энгельсский филиалы банка.

Александр Катков (02.11.1952) – Советник, заместитель  Председателя Правления, курирует вопросы  безопасности.

Николай Кара-Куш (21.07.1981) – Заместитель Председателя Правления. должности в ОАО "Газнефтьбанк" и ФКБ "Юниаструм".

Сергей Самойлов – Заместитель Председателя Правления (Управляющий Директор Департамента малого и среднего бизнеса)

Вероника Дрейлих  – Заместитель Председателя Правления (Директор Департамента малого и среднего бизнеса).

Елена Попова (21.12.1974) – Главный бухгалтер. В 1997 – 2004 г.г. – работала в ЗАО АКБ "Экспресс-Волга" в Управлении бухгалтерского учета, контроля и кассовых операций. Прошла путь от старшего бухгалтера до руководителя отдела. С 2004 по 2005 год – заместитель главного бухгалтера Саратовского филиала ЗАО "Балтийский Банк".

Органами управления банка являются:

- общее собрание  акционеров;

- совет директоров  банка;

- председатель правления (единоличный исполнительный орган);

- правление  (коллегиальный исполнительный орган);

 Совет директоров  банка избирается общим собранием  акционеров в порядке, предусмотренном  настоящим уставом и положениями  о порядке созыва и проведения  общего собрания акционеров, Совете директоров банка.

 Правление  банка утверждается Советом директоров  банка по представлению председателя  правления.