Отчет по практике в ЗАО АКБ «Экспресс-Волга»

 Председатель  правления (единоличный исполнительный  орган) выполняет функции главы  коллегиального исполнительного  органа и избирается в порядке,  предусмотренным Положением о председателе Правления Банка.

Назначение  органов управления обеспечивает эффективность  руководства коммерческой деятельностью  банка, обеспечивает эффективное руководство  коммерческой деятельностью банка  с целью реализации его основных функций.

Общие подходы  к структуре управления банком определяются банковским законодательством. Вместе с тем многие вопросы структуры  управления коммерческий банк вправе решать самостоятельно.

Руководитель  подразделения отдает приказы и  принимает решения, на основе предоставленной ему информацией специалистами, он делегирует свои полномочия, планирует работу отдела, доводит информацию до сотрудников и изменения разного рода, проверяет отчетность, подготавливает отчёт за период работы (каждый месяц). К ним относятся: директор (генеральный директор), начальник, заведующие, главные специалисты (гл. бухгалтера,), а также заместители соответствующих должностей.

Должностные обязанности  управляющей офисом Банка «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА»: руководство и организация работы розничного бизнеса в регионе; развитие эффективных продаж банковских продуктов; обеспечение качества предоставляемых услуг; контроль за соблюдением стандартов обслуживания клиентов. Требования: высшее образование; высокий уровень профессиональных знаний и опыт работы в сфере банковского дела; опыт работы на руководящей должности; уверенный пользователь ПК; коммуникабельность; навыки успешного проведения переговоров; стремление к достижениям; ориентир на клиента; активная жизненная позиция. Руководство текущей деятельностью предприятия осуществляет генеральный директор. Руководство ДО «Красноармейский» осуществляет управляющая  Сушкова Елена Алексеевна.

Служащие, или  управленческий персонал, осуществляют свою трудовую деятельность в процессе управления. Они заняты переработкой информации с использованием технических средств управления. Основным результатом их трудовой деятельности является изучение проблем управления, принятий решений о выдачи кредитов, создание новой информации, изменение ее содержания и формы, подготовка управленческих решений, после - реализация и контроль исполнения решений. Персонал Банка разделяется на две основных группы: руководители и специалисты.

Должностные обязанности  кассира: выполнение кассовых операций. Требования: опыт работы кассиром. Должностные обязанности бизнес-менеджера по привлечению клиентов: поиск новых клиентов (индивидуальных предпринимателей и организаций); звонки, встречи, переговоры с первыми лицами компаний города; продажа банковских продуктов согласно индивидуальному плану; подготовка отчетов по результатам работы. Требования: возраст от 18 до 28 лет; высшее/среднее специальное образование, возможно студенты последних курсов; возможно без опыта работы; опыт в продажах приветствуется (льготные условия стажировки); активная жизненная позиция; желание работать и зарабатывать; коммуникативные навыки; способность к обучению и быстрой адаптации; ориентация на результат; способность и желание работать в команде.

Должностные обязанности  менеджера по кредитованию: консультирование клиентов по продуктам банка; прием заявок на кредит; соблюдение сроков рассмотрения заявок; организация и проведение презентаций в организациях; контроль за соблюдением клиентом условий договора; осуществление мероприятий по сокращению и погашению просроченной задолженности; оформление кредитных договоров. Требования: возраст от 26 лет (ОБЯЗАТЕЛЬНОЕ УСЛОВИЕ); опыт работы в банке не обязателен, но приветствуется опыт работы в сфере услуг, образования; умение работать с компьютером; внимательность и при этом высокая скорость работы (оперативность).

Должностные обязанности  специалиста аналитической службы: проверка клиентов; физических лиц  на предмет верности предоставленных  данных; подтверждение кредитной  истории и проверка платежной  дисциплины; подтверждение финансовой информации предоставленной клиентом; оценка платежеспособности клиента; работа с проблемными активами, досудебная работа с должниками; организация мероприятий по возврату проблемных кредитов. Требования: высшее образование; опыт работы на аналогичной должности от 2-х лет; опыт работы в правоохранительных органах от 5 лет; знание информационных ресурсов необходимых для проверки клиентов (физ. лиц); знания законодательства РФ применяемого в работе; навыки оперативно-розыскной деятельности.

Должностные обязанности бизнес-менеджера обслуживания малого и среднего бизнеса Банка: поиск клиентов; финансовый анализ заемщика; оценка залога; дальнейшее ведение клиента. Требования: опыт работы на аналогичной позиции; ориентир на клиента; умение работать в команде.

Специалисты - работники, которые занимаются инженерно-технической  экономикой и другими работами. В  том числе - экономисты, бухгалтеры и др. Должностные обязанности старшего кассира Банка: прием и выдача наличных денег физическим лицам; обмен валют (евро/доллар).

Требования: женщина; возраст от 24 лет; средне - специальное  или высшее образование; наличие  валютного сертификата приветствуется.

Должностные обязанности  экономиста сектора обслуживания юр.лиц: обслуживание счетов юридических лиц; ведение картотеки, документооборота с налоговой и внебюджетными фондами. Требования: опыт работы не обязателен; экономическое образование.

Принципиальное  отличие руководителей от специалистов заключается в юридическом праве  принятия решений и наличии в  подчинении других работников. Общая структура производственного процесса осуществляется по связям, указанной в структурной схеме предприятия, а так же по положениям о каждом из структурных звеньев и по соответствующей номенклатуре должностных лиц. Производственный процесс организован непрерывно.

2. Система управления ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА»

Хотя очень  трудно дать точное определение хорошего управления, можно выделить несколько  моментов, которые позволяют оценить  качество управления. Для успеха в  любом деле требуется лидерство и компетентность в стратегическом анализе, планировании, выработке политики и в управленческих функциях, внутренне присущих данному делу. Банки не являются исключением.

В целях развития системы кредитования банками малого и среднего бизнеса требуется осуществить разработку и реализацию подходов, направленных на принятие упрощенных процедур кредитования малого бизнеса, в частности на установление облегченных процедур предоставления небольших по объему ссуд (в том числе на предоставление банками права осуществить кредитование субъектов малого предпринимательства в размере до 300 тыс. рублей по упрощенной схеме) и списания с баланса безнадежных к взысканию малых кредитов. Аналогичные подходы могут быть применены и в потребительском кредитовании.

Рассмотрим функции кредитного отдела. Этот отдел: проводит предварительную квалификацию клиента; анализирует информацию и пакет материалов по кредитной заявке клиента; проводит правовую экспертизу документов; проводит экспертную оценку текущей рыночной стоимости и правовую экспертизу имущества клиента, устанавливает рисковую цену, оценивает категорию качества; подготавливает пакет решений; предоставляет пакет документов андеррайтеру для оформления чек-листов; подготавливает документы на выдачу, распоряжения в бухгалтерию; контролирует своевременность страхования залога и предоставления документов; контролирует сроки уплаты процентов и сроки погашения основного долга; формирует и ведет кредитное досье, в том числе для проверяющих органов; ведет электронные базы данных по кредитному портфелю в программно-учетных комплексах банка; своевременно формирует и передает документы в службу по работе с проблемными активами, службу содействия бизнесу, службу риск-менеджента.

Рассмотрим  операционный отдел банка. Операционный отдел выполняет функции: по обслуживанию платежных и расчетных операций юридических лиц; открытию, ведению и закрытию счетов юридических лиц; обслуживание требований государственных органов, касающихся счетов юридических лиц, таких как замораживание счетов, инкассовое распоряжение налоговых служб и т.п.

Рассмотрим  кассовый отдел «ВОЛГА-ЭКСПРЕСС». Функциями  кассового отдела являются: осуществляет операции по приему, учету, выдаче и  хранению денежных средств и ценных бумаг с обязательным соблюдением  правил, обеспечивающих их сохранность; получает по оформленным в соответствии с установленным порядком документам денежные средства и ценные бумаги в банке для выплаты рабочим и служащим заработной платы, премий, оплаты командировочных и других расходов; ведет на основе приходных и расходных документов кассовую книгу, сверяет фактическое наличие денежных сумм и ценных бумаг с книжным остатком; составляет описи ветхих купюр, а также соответствующие документы с целью замены на новые; составляет кассовую отчетность.

Рассмотрим функции отдела службы безопасности. Этот отдел: обеспечивает надежную защиту объектов банка от краж, хищений и других преступных посягательств, пожаров, аварий, актов вандализма, стихийных бедствий, общественных беспорядков и т.п; разрабатывает и осуществляет руководство мероприятиями по безопасности объектов; вырабатывает адекватные угрозе средства защиты и виды режимов охраны; пресекает попытки несанкционированного проникновения на охраняемый объект; отражает угрозу и способствует ликвидации вредных последствий непосредственного нападения на охраняемый объект; осуществляет проверку и оценку лояльности служащих охраняемого объекта; обеспечивает неприкосновенность перевозимых материальных ценностей, отражая попытки несанкционированного доступа к ним; осуществляет на охраняемом объекте связь с базовым органом службы охраны объекта, а в пути следования - с транспортными и территориальными органами внутренних дел; пользуется различными видами связи на охраняемом объекте; обнаруживает и устраняет несложные технические неисправности в системах сигнализации и связи охраняемого объекта; обеспечивает соблюдение строгого контрольно-пропускного режима при осуществлении профилактических, ремонтных и других работ; осуществляет всемерную помощь правоохранительным и другим государственным органам в расследовании случаев преступных посягательств на охраняемые объекты; оказывает неотложную медицинскую помощь при ранениях, травмах и т.д.

С открытием  новых офисов банк «Экспресс-Волга» значительно расширяет возможности  своих клиентов, которые, благодаря внедрению новых технологий обслуживания, получили возможность совершать все операции по открытым вкладам или полученным кредитам в любом из отделений, независимо оттого, где открывался вклад или был выдан кредит.

1. Организация контроля в управлении

Под «контролем»  в нашем кредитном отделе предполагается различные корректировки в документации, снижению уровня банковского риска, обеспечение рациональности управленческого  процесса, информационная и консультационная поддержка, координация управленческой деятельности, контроль исполнение и реализация целей, прием и рассмотрение заявок заемщиков, оформление и выдача кредитов.

Система внутреннего  контроля Банка представляет совокупность системы органов управления Банка  и направлений внутреннего контроля, обеспечивает соблюдение порядка осуществления и достижения целей, установленных действующим законодательством Российской Федерации, настоящим Уставом  и внутренними документами Банка.

Внутренний  контроль осуществляется в целях  обеспечения:

эффективности и результативности финансово-хозяйственной  деятельности при совершении банковских операций и других сделок, эффективности  управления активами и пассивами, включая  обеспечение сохранности активов, управления банковскими рисками.

достоверности, полноты, объективности и своевременности составления и представления финансовой, бухгалтерской, статистической и иной отчетности, а также информационной безопасности.

соблюдения  нормативных правовых актов, учредительных  и внутренних документов кредитной организации.

исключения  вовлечения кредитной организации  и участия ее служащих в осуществлении  противоправной деятельности, в том  числе легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, а также своевременного представления в соответствии с законодательством Российской Федерации сведений в органы государственной власти и Банк России.

Формируемая Банком система внутреннего контроля обеспечивает участие в процессе противодействия  легализации преступных доходов  и финансированию терроризма всего персонала Банка, задействованного в расчетном обслуживании клиентов. Особенности организации и осуществления внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма определяются соответствующими нормативно-правовыми актами и утверждаемыми в Банке «Правилами внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

В систему внутреннего контроля Банка входят: Общее собрание участников Банка; Совет директоров Банка; Правление Банка; Председатель Правления Банка; Заместитель Председателя Правления Банка; Ревизионная  комиссия; Служба внутреннего контроля Банка; Служба безопасности Банка; Главный бухгалтер (заместитель главного бухгалтера) Банка; Ответственный сотрудник по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма; Правовой департамент; Управляющий (заместитель управляющего) филиала; Главный бухгалтер (заместитель главного бухгалтера) филиала.

Служба внутреннего  контроля, как элемент системы  внутреннего контроля,  действует  на основании устава банка и положения  о службе внутреннего контроля в  ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА», утвержденного Советом директоров банка и которое удовлетворяет требованиям положения Центрального банка Российской Федерации от 16.12.2003г. №242-П «Об организации внутреннего контроля в кредитных организациях и банковских группах» и других  нормативных актов Центрального банка Российской Федерации.