Автор работы: Пользователь скрыл имя, 25 Мая 2013 в 22:34, отчет по практике
“ЭКСПРЕСС-ВОЛГА” с 16 декабря 2004 года является участником системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, утвержденной Федеральным законом от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Система обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации гарантирует вкладчику выплату 100% возмещения по вкладам, размер которых не превышает 700 тысяч рублей, в случае отзыва у Банка лицензии или введения Банком России моратория на платежи.
Ссуды, предоставленные клиентам, представлены следующим образом:
2012 год |
2011 год | |
Коммерческие кредиты (непортфельное управление) |
||
Кредиты, выданные крупным предприятиям и физическим лицам |
1,963,773 |
1,944,851 |
Кредиты, выданные малым и средним предприятиям |
1,028,707 |
544,013 |
Всего коммерческих кредитов (непортфельное управление) |
2,992,480 |
2,488,864 |
Кредиты, выданные в рамках портфельного управления |
||
Потребительские кредиты |
4,635,027 |
3,894,215 |
Кредиты на покупку автомобилей |
245,898 |
431,691 |
Кредитные карты |
223,999 |
242,479 |
Ипотечные кредиты |
24,475 |
32,466 |
Прочие |
1,894,848 |
1,055,929 |
Всего кредитов, выданных в рамках портфельного управления |
7,024,247 |
5,656,780 |
Кредиты, выданные клиентам, до вычета резерва под обесценение |
10,016,727 |
8,145,643 |
Резерв под обесценение |
(1,662,869) |
(1,541,392) |
Кредиты, выданные клиентам, за вычетом резерва под обесценение |
8,353,858 |
6,604,251 |
По состоянию за 31 декабря 2012 и 2011 годов в состав ссуд, предоставленных клиентам, включен накопленный процентный доход, который составил 480,635 тыс. рублей и 373,054 тыс. рублей, соответственно.
Далее представлен анализ изменений резерва под обесценение кредитов в течение 2012 и 2011 годов.
|
|
2012 год |
2011 год |
Сумма резерва под обесценение по состоянию на начало года |
1,541,392 |
947,607 |
Чистое создание резерва под обесценение в течение года |
408,639 |
612,951 |
Кредиты, списанные за счет резерва в течение года |
(287,162) |
(19,166) |
Сумма резерва под обесценение по состоянию на конец года |
1,662,869 |
1,541,392 |
Качество коммерческих кредитов, составляющих кредитный портфель Банка
В таблице далее представлена информация о качестве коммерческих кредитов, составляющих кредитный портфель Банка, по состоянию за 31 декабря 2012 года.
Кредиты |
Резерв под обесценение |
Кредиты |
Резерв под обесценение по отношению к сумме кредитов до вычета резерва под обесценение | |
тыс. рублей |
тыс. рублей |
тыс. рублей |
(%) | |
Кредиты, выданные крупным корпоративным клиентам и физическим лицам |
||||
Кредиты, по которым не было выявлено признаков обесценения: |
||||
- Стандартные кредиты |
1,709,161 |
(17,091) |
1,692,070 |
1.00 |
Всего кредитов, по которым не было выявлено признаков обесценения |
1,709,161 |
(17,091) |
1,692,070 |
1.00 |
Обесцененные кредиты: |
||||
- Непросроченные |
59,170 |
(592) |
58,578 |
1.00 |
- Кредиты, просроченные на срок более 90 дней, но менее 1 года |
25,990 |
(25,990) |
- |
100.00 |
- Кредиты, просроченные на срок более 1 года |
169,452 |
(99,329) |
70,123 |
58.62 |
Всего обесцененных кредитов |
254,612 |
(125,911) |
128,701 |
49.45 |
Всего кредитов, выданных крупным корпоративным клиентам и физическим лицам |
1,963,773 |
(143,002) |
1,820,771 |
7.28 |
Кредиты, выданные малым и средним предприятиям |
||||
Кредиты, по которым не было выявлено признаков обесценения: |
||||
- Стандартные кредиты |
785,211 |
(28,268) |
756,943 |
3.60 |
- Кредиты, за которыми ведется наблюдение |
59,424 |
(2,140) |
57,284 |
3.60 |
Всего кредитов, по которым не было выявлено признаков обесценения |
844,635 |
(30,408) |
814,227 |
3.60 |
Обесцененные кредиты: |
||||
- Непросроченные |
17,853 |
(5,946) |
11,907 |
33.31 |
- Кредиты, просроченные на срок менее 90 дней |
12,509 |
(3,442) |
9,067 |
27.52 |
- Кредиты, просроченные на срок более 90 дней, но менее 1 года |
7,256 |
(4,199) |
3,057 |
57.87 |
- Кредиты, просроченные на срок более 1 года |
146,454 |
(124,960) |
21,494 |
85.32 |
Всего обесцененных кредитов |
184,072 |
(138,547) |
45,525 |
75.27 |
Всего кредитов, выданных малым и средним предприятиям |
1,028,707 |
(168,955) |
859,752 |
16.42 |
Всего коммерческих кредитов |
2,992,480 |
(311,957) |
2,680,523 |
10.42 |
В таблице далее представлена информация о качестве коммерческих кредитов, составляющих кредитный портфель, по состоянию за 31 декабря 2011 года.
Кредиты |
Резерв под обесценение |
Кредиты |
Резерв под обесценение по отношению к сумме кредитов до вычета резерва под обесценение | |
тыс. рублей |
тыс. рублей |
тыс. рублей |
(%) | |
Кредиты, выданные крупным корпоративным клиентам и физическим лицам |
||||
Кредиты, по которым не было выявлено признаков обесценения: |
||||
- Стандартные кредиты |
1,527,649 |
(15,277) |
1,512,372 |
1.00 |
- Кредиты, за которыми ведется наблюдение |
175,925 |
(1,759) |
174,166 |
1.00 |
Всего кредитов, по которым не было выявлено признаков обесценения |
1,703,574 |
(17,036) |
1,686,538 |
1.00 |
Обесцененные кредиты: |
||||
- Непросроченные |
1,010 |
- |
1,010 |
0.00 |
- Кредиты, просроченные на срок более 90 дней, но менее 1 года |
125,439 |
(22,429) |
103,010 |
17.88 |
- Кредиты, просроченные на срок более 1 года |
114,828 |
(89,792) |
25,036 |
78.20 |
Всего обесцененных кредитов |
241,277 |
(112,221) |
129,056 |
46.51 |
Всего кредитов, выданных крупным корпоративным клиентам и физическим лицам |
1,944,851 |
(129,257) |
1,815,594 |
6.65 |
Кредиты, выданные малым и средним предприятиям |
||||
Кредиты, по которым не было выявлено признаков обесценения: |
||||
- Стандартные кредиты |
435,884 |
(15,692) |
420,192 |
3.60 |
Всего кредитов, по которым не было выявлено признаков обесценения |
435,884 |
(15,692) |
420,192 |
3.60 |
Обесцененные кредиты: |
||||
- Непросроченные |
8,268 |
(892) |
7,377 |
10.78 |
- Кредиты, просроченные на срок менее 90 дней |
6,691 |
(6,691) |
- |
100.00 |
- Кредиты, просроченные на срок более 90 дней, но менее 1 года |
34,046 |
(26,617) |
7,429 |
78.18 |
- Кредиты, просроченные на срок более 1 года |
59,123 |
(40,088) |
19,035 |
67.80 |
Всего обесцененных кредитов |
108,129 |
(74,288) |
33,841 |
68.70 |
Всего кредитов, выданных малым и средним предприятиям |
544,013 |
(89,980) |
454,033 |
16.54 |
Всего коммерческих кредитов |
2,488,864 |
(219,237) |
2,269,627 |
8.81 |
Банк оценивает размер резерва под обесценение коммерческих кредитов на основании анализа будущих потоков денежных средств по обесцененным кредитам и на основании прошлого опыта понесенных фактических убытков по портфелям кредитов, по которым признаки обесценения выявлены не были.
Качество кредитов, выданных в рамках портфельного управления
В таблице далее представлена информация о качестве кредитов, выданных в рамках портфельного управления, по состоянию за 31 декабря 2012 года.
Кредиты |
Резерв под |
Кредиты |
Резерв под обесценение по отношению к сумме кредитов до вычета резерва под обесценение | |
тыс. рублей |
тыс. рублей |
тыс. рублей |
(%) | |
Потребительские кредиты |
||||
|
3,338,211 |
(15,449) |
3,322,762 |
0.46 |
|
161,504 |
(15,248) |
146,256 |
9.44 |
|
100,272 |
(29,979) |
70,293 |
29.90 |
|
64,401 |
(38,054) |
26,347 |
59.09 |
|
125,782 |
(98,248) |
27,534 |
78.11 |
|
844,857 |
(770,601) |
74,256 |
91.21 |
Всего потребительских кредитов |
4,635,027 |
(967,579) |
3,667,448 |
20.88 |
Кредиты на покупку автомобилей |
||||
|
110,178 |
(504) |
109,674 |
0.46 |
|
8,468 |
(804) |
7,664 |
9.49 |
|
6,650 |
(1,783) |
4,867 |
26.81 |
|
4,049 |
(2,519) |
1,530 |
62.21 |
|
6,858 |
(4,834) |
2,024 |
70.49 |
|
109,695 |
(99,975) |
9,720 |
91.14 |
Всего кредитов на покупку автомобилей |
245,898 |
(110,419) |
135,479 |
44.90 |
Кредитные карты |
||||
|
118,566 |
(552) |
118,014 |
0.47 |
|
1,724 |
(164) |
1,560 |
9.51 |
|
3,322 |
(919) |
2,403 |
27.66 |
|
2,877 |
(1,957) |
920 |
68.02 |
|
6,130 |
(4,624) |
1,506 |
75.43 |
|
91,380 |
(72,818) |
18,562 |
79.69 |
Всего кредитных карт |
223,999 |
(81,034) |
142,965 |
36.18 |
Ипотечные кредиты |
||||
|
19,929 |
(93) |
19,836 |
0.47 |
|
2,164 |
(205) |
1,959 |
9.47 |
|
1,181 |
(295) |
886 |
24.98 |
- Просроченные на срок более 360 дней |
1,201 |
(1,201) |
- |
100.00 |
Всего ипотечных кредитов |
24,475 |
(1,794) |
22,681 |
7.33 |
Прочие кредиты, выданные в рамках портфельного управления |
||||
|
1,577,812 |
(11,722) |
1,566,090 |
0.74 |
|
21,455 |
(2,543) |
18,912 |
11.85 |
|
21,702 |
(5,639) |
16,063 |
25.98 |
|
26,150 |
(11,844) |
14,306 |
45.29 |
|
83,291 |
(44,369) |
38,922 |
53.27 |
|
164,438 |
(113,969) |
50,469 |
69.31 |
Всего прочих кредитов, выданных в рамках портфельного управления |
1,894,848 |
(190,086) |
1,704,762 |
10.03 |
Всего кредитов, выданных в рамках портфельного управления |
7,024,247 |
(1,350,912) |
5,673,335 |
19.23 |
В таблице далее представлена информация о качестве кредитов, выданных в рамках портфельного управления, по состоянию за 31 декабря 2011 года.
Кредиты |
Резерв под |
Кредиты |
Резерв под обесце-нение по отношению к сумме кредитов
до вычета резерва под | |
тыс. рублей |
тыс. рублей |
тыс. рублей |
(%) | |
Потребительские кредиты |
||||
|
2,639,621 |
(49,315) |
2,590,306 |
1.87 |
|
138,583 |
(19,017) |
119,566 |
13.72 |
|
88,800 |
(33,356) |
55,444 |
37.56 |
|
117,723 |
(63,417) |
54,306 |
53.87 |
|
354,343 |
(237,132) |
117,211 |
66.92 |
|
555,145 |
(468,671) |
86,474 |
84.42 |
Всего потребительских кредитов |
3,894,215 |
(870,908) |
3,023,307 |
22.36 |
Кредиты на покупку автомобилей |
||||
|
275,815 |
(7,040) |
268,775 |
2.55 |
|
14,102 |
(2,132) |
11,970 |
15.12 |
|
5,965 |
(2,576) |
3,389 |
43.19 |
|
10,382 |
(5,729) |
4,653 |
55.18 |
|
31,630 |
(19,193) |
12,437 |
60.68 |
|
93,797 |
(82,084) |
11,713 |
87.51 |
Всего кредитов на покупку автомобилей |
431,691 |
(118,754) |
312,937 |
27.51 |
Кредитные карты |
||||
|
154,578 |
(10,153) |
144,425 |
6.57 |
|
4,590 |
(688) |
3,902 |
14.98 |
|
3,610 |
(1,418) |
2,192 |
39.28 |
|
Информация о работе Отчет по практике в ЗАО АКБ «Экспресс-Волга»