Открытие и обслуживание расчетных счетов в валюте РФ

  Когда клиент желает провести какой-нибудь платеж, то он должен либо сам придти в банк и на месте заполнить требуемые денежные документы, или заранее дать банку распоряжение о перечислении конкретных сумм со своего счета. Инициатива здесь должна исходить от клиента. Впрочем в тех случаях, когда счет длительное время бездействует, банк сам предпринимает усилия для того, чтобы восстановить контакт с клиентом.

  В современном мире происходят актуальные экономические и политические события, возникают новые рынки и т.д. Это все непременно оказывает большое влияние на банковскую деятельность, позволяет выявить ряд тенденций, в том числе:

1) в области численности и  состава клиентов;

2) сфере отношений банка с  клиентом;

3) области взаимоотношений банка  с клиентом.

Тенденции в области численности и состава клиентов.

  Одной из тенденций в сфере предоставления услуг считается возрастание масштабов банковских операций. Банки усиливают внимание к клиентам – физическим лицам. Клиентами становятся и пожилые, и молодые люди. В связи с общим старением населения клиентами банка нередко оказываются люди старше 70 лет. Среди потребителей банковских услуг, как уже отмечалось, мы видим и несовершеннолетних граждан. Заметно расширяется и перечень услуг, которыми пользуются клиенты банков. Наряду с депозитными и расчетными операциями банки регулярно выдают кредиты на потребительские и производственные нужды.

  Тенденции в сфере взаимоотношений банков с клиентом. Меняется не только количество и структура клиентов, но и тенденции в сфере взаимоотношений банков с клиентами. Прежде всего, усиливается борьба за клиента, межбанковская конкуренция за привлечение новых потребителей банковских продуктов и услуг. Ими могут быть как вновь образованные производственные и торговые структуры, так и физические лица, по различным причинам решившие сменить денежно-кредитное учреждение.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Глава 2 Анализ обслуживание физических и юридических лиц ОАО «СКБ-банк»

1.   Общая характеристика ОАО «СКБ-банка»

     2 ноября 1990 года, на базе  Свердловского  областного управления  Агропромбанка,  создан «Акционерный  коммерческий  банк содействия  коммерции и  бизнесу» (ОАО «СКБ-банк»). В этот  день Банку была выдана лицензия  на осуществление банковских  операций.

     В августе1993 года  – «СКБ-банк» получил Генеральную  лицензию ЦБ РФ № 705 на осуществление  банковских операций.

     В феврале 1996 года  – «СКБ-банк» стал уполномоченным банком Правительства Свердловской области, в статусе которого банк обслуживает счета областных министерств, администраций муниципальных образований, участвует в реализации социально-значимых программ: по обеспечению области лекарствами, проведению связанных денежных расчетов и ряде других [27].

       В 2002 году - Федеральное  агентство правительственной связи  и информации при Президенте  РФ (ФАПСИ) выдало банку пакет  лицензий, подтверждающих высокое  качество системы защиты информации  банка.

     В январе 2003 года –  банк получил комплект лицензий профессионального участника рынка ценных бумаг: на ведение брокерской, дилерской, депозитарной деятельности и лицензию на осуществление доверительного управления.

     10 ноября 2004 года - Комитет  банковского  надзора Банка России  вынес  положительное заключение о соответствии  «СКБ-банка» требованиям к участию в государственной системе страхования вкладов.

     27 января 2005 года - СКБ-банк  первым  среди банков Свердловской  области  получил комплект лицензий  ФСБ  в сфере информационной  безопасности [27].

       В марте 2009 - рейтинг  кредитоспособности от агентства  «Рус-Рейтинг» повышен до уровня  «ВВ+», присвоенный рейтинг обоснован  факторами текущего состояния  «СКБ-банка»: высокой вероятностью  поддержки банка государством, наличием  финансово сильных собственников и вероятностью поддержки банка с их стороны, имеющимися рыночными позициями.

           Открытое  акционерное  общество «Акционерный  коммерческий банк содействия  коммерции и бизнесу» (сокращенное  фирменное наименование Банка: ОАО  «СКБ-банк») является кредитной  организацией, зарегистрированной Центральным  банком Российской Федерации 20 апреля 1992 года, регистрационный номер 705, созданной  по решению общего собрания учредителей  в организационно-правовой форме  акционерного общества открытого типа (протокол № 1 от 5 ноября 1991 года) путем  преобразования Свердловского коммерческого  банка «СКБ-банк», зарегистрированного  Центральным банком РСФСР 2 ноября 1990 года, регистрационный номер 705, и  является его правопреемником [33].

     В соответствии с решением общего собрания акционеров Банка (протокол № 1 от 17 мая 1996 года) наименование организационно-правовой формы Банка приведено в соответствие с действующим законодательством  Российской Федерации и определено как открытое акционерное общество.

     Банк  входит в  банковскую систему Российской  Федерации и в своей деятельности  руководствуется законодательством  Российской Федерации, в том числе  нормативными актами Банка России, Уставом банка (приложение А), решениями  общего собрания акционеров банка, Совета директоров банка, принятыми в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

     Банк  является юридическим  лицом, которое  для извлечения  прибыли как основной цели  своей деятельности на основании  специального разрешения (лицензии) Банка  России осуществляет банковские операции, предусмотренные федеральным законом [2].

     Банк  проводит работы, связанные с использованием сведений, составляющих государственную  тайну, в порядке, установленном  действующим  законодательством.

       Банк как юридическое  лицо  имеет в собственности  обособленное  имущество, учитываемое  на его  самостоятельном балансе. Банк  может от своего имени  приобретать  и осуществлять имущественные  и личные неимущественные права,  нести обязанности, быть истцом  и ответчиком в суде [2].

       Банк вправе  в установленном  нормативными  актами Банка России  порядке  открывать банковские  счета на  территории Российской  Федерации  и за ее пределами.

       Банк имеет  круглую печать, содержащую  его  полное фирменное наименование  на русском языке и указание  на место его нахождения. Банк  вправе иметь штампы и бланки  со своим наименованием, собственную  эмблему и другие средства  визуальной идентификации.

       Банк несет  ответственность по  своим обязательствам в пределах  принадлежащего ему имущества  и имущественных прав, на которые  по действующему законодательству  Российской Федерации может быть  обращено взыскание [18].

       Банк не отвечает  по обязательствам  своих акционеров. Акционеры Банка  не отвечают по его обязательствам  и несут риск убытков, связанных  с деятельностью Банка, в пределах  стоимости принадлежащих им акций.

       Банк не отвечает  по обязательствам  государства  и его органов,  Банка России, равно как государство  и его  органы, Банк России не  отвечают по обязательствам Банка,  за исключением случаев, когда  государство и Банк России  приняли на себя такие обязательства.

       Банк вправе  создавать филиалы  и открывать  представительства  на территории  Российской Федерации  с соблюдением требований действующего  законодательства Российской Федерации,  в том числе нормативных актов  Банка России. Банк открывает  на территории Российской Федерации  филиалы и представительства  с момента уведомления Банка  России [17].

     Банк  может создавать филиалы и  открывать представительства за пределами территории Российской Федерации  с соблюдением требований действующего законодательства Российской Федерации, в том числе нормативных актов  Банка России, и в соответствии с законодательством иностранного государства по месту нахождения филиалов и представительств, если иное не предусмотрено международным  договором Российской Федерации. На территории иностранного государства  Банк открывает филиалы с разрешения Банка России, а представительства  – после уведомления Банка  России [2].

     Банковские  операции, осуществляемые «СКБ-банком»:

• привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

• размещение привлеченных денежных средств физических и юридических лиц от своего имени и за свой счет;

• открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

• осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

• инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

• купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

• выдача банковских гарантий;

• осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов) [27].

     ОАО «СКБ-банк» помимо  перечисленных банковских операций  вправе осуществлять следующие  сделки:

• выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;

• приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;

• доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;

• осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;

• предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;

• лизинговые операции;

• оказание консультационных и информационных услуг.

     Банк  вправе осуществлять  иные сделки в  соответствии  с законодательством  Российской  Федерации. Все банковские операции  и другие сделки осуществляются  в рублях, а при наличии соответствующей лицензии Банка России - и в иностранной валюте [22].

     В соответствии с  лицензией Банка  России на  осуществление банковских операций  Банк вправе осуществлять выпуск, покупку, продажу, учет, хранение и  иные операции с ценными бумагами, выполняющими функции платежного документа, с  ценными бумагами, подтверждающими  привлечение денежных средств во вклады и на банковские счета, с иными  ценными бумагами, осуществление  операций с которыми не требует получения  специальной лицензии в соответствии с федеральными законами, а также  вправе осуществлять доверительное  управление указанными ценными бумагами по договору с физическими и юридическими лицами[6].

     Банк  также вправе  осуществлять профессиональную  деятельность на рынке ценных бумаг  в соответствии с федеральными законами.

       Уставный капитал  Банка составляется  из номинальной  стоимости акций  Банка, приобретенных  акционерами.

     В соответствии с  законодательством  Российской Федерации  Банк создает  резервный фонд. Размер резервного фонда составляет 15 процентов от величины уставного капитала Банка. Для формирования резервного фонда  Банк ежегодно производит отчисления не менее 5 процентов от чистой прибыли  до достижения установленного размера  резервного фонда.

     Резервный фонд используется  на покрытие убытков  Банка  и на другие цели, определяемые  законодательством Российской Федерации  и нормативными актами Банка России[7].

     ОАО «СКБ-банк» имеет  следующие лицензии:

• Генеральная лицензия на осуществление банковских операций;

• Свидетельство о внесении банка в реестр банков-участников системы обязательного страхования вкладов;

• Лицензия на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами;

• Лицензия на осуществление дилерской деятельности;

• Лицензия на осуществление депозитарной деятельности;

• Лицензия на осуществление брокерской деятельности;

• Свидетельство о том, что СКБ-банк является членом российской национальной ассоциации S.W.I.F.T.;

• Лицензия на предоставление услуг в области шифрования информации;

• Лицензия на распространение шифровальных (криптографических) средств;

• Лицензия на осуществление технического обслуживания шифровальных (криптографических) средств;

• Лицензия на осуществление работ, связанных с использованием сведений, составляющих государственную тайну;

• Свидетельство о товарном знаке  [18].

2.2 Организация кредитных операций ОАО «СКБ-БАНК»

  Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом.