Перспективы развития лизинговых операций в РФ

ОАО «Крайинвестбанк» является профессиональным участником рынка ценных бумаг Российской Федерации с 2002 года, имеет лицензии:

• Лицензия № 023-08818-010000 от 22.12.2005 г. на осуществление дилерской деятельности
• Лицензия № 023-08817-100000 от 22.12.2005 г. на осуществление брокерской деятельности
• Лицензия № 023-08820-001000 от 22.12.2005 г. на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами
• Лицензия № 023-08967-000100 от 21.02.2006 г. на осуществление депозитарной деятельности
• Лицензия № 1480 от 03.12.2009 г. биржевого посредника, совершающего товарные фьючерсные и опционные сделки в биржевой торговле

и предлагает клиентам полный спектр услуг на фондовом рынке:

• совершение операций купли-продажи с ценными бумагами;
• брокерское обслуживание на рынке ценных бумаг;
• Интернет-трейдинг;
• депозитарное обслуживание;
• операции с векселями.

Специалисты департамента казначейства и финансовых рынков проводят консультирование клиентов по вопросам текущих рыночных цен и доходности ценных бумаг  различных эмитентов.

В числе прочих ОАО "Крайинвестбанк" оказывает клиентам услуги по осуществлению брокерских операций с государственными и корпоративными ценными бумагами на фондовой бирже ММВБ и на внебиржевом рынке, а также депозитарное обслуживание.

Самостоятельная торговля ценными  бумагами возможна через систему  интрнет-трейдинга - NetInvestor Client.

Депозитарий ОАО "Крайинвестбанк" предлагает услуги по осуществлению депозитарного обслуживания и проведению всех видов операций с ценными бумагами, таких как:

- открытие и ведение  счетов депо для учета и/или  хранения ценных бумаг;

- прием ценных бумаг  в номинальное держание;

- исполнение всех видов  корпоративных действий эмитентов;

- фиксирование факта возникновения  и прекращения обременения ценных  бумаг залогом;

- осуществление иных операций, сопутствующих депозитарной деятельности

Статусы банка:

• член фондовой секции ММВБ;
• член валютной секции MMBБ;
• участник Ассоциации региональных банков России;
• член Российской Национальной Ассоциации СВИФТ;
• член саморегулируемой организации Национальная фондовая ассоциация (НФА);
• участник системы страхования вкладов физических лиц;
• в 2004 году Банк получил гарантии немецкого экспортно — страхового агентства «Гермес» на финансирование поставок промышленного оборудования из Германии.

ОАО «Крайинвестбанк» имеет надежные деловые отношения с крупными международными финансовыми институтами, что позволяет предоставлять широкий спектр услуг клиентам, осуществляющим внешнеэкономическую деятельность.

В рамках растущих потребностей наших  клиентов в проведении расчетов в  иностранной валюте департамент  валютных операций развивает и укрепляет  отношения с крупнейшими международными финансовыми институтами в области  клиринга свободно-конвертируемых иностранных  валют. Увеличение платежных потоков, как в долларах США, так и в  евро, позволяет добиваться более  выгодных условий обслуживания корреспондентских счетов и минимизировать затраты клиентов. По этому направлению ДВО предоставляет услуги консультирования по оптимизации расчетов в иностранной валюте.

ОАО «Крайинвестбанк» - единственный в крае имеет корреспондентские отношения в китайских юанях с одним из ведущих банков КНР — Bank of China. Причём, воспользоваться этим преимуществом могут не только корпоративные клиенты, осуществляющие расчёты за поставляемые товары и услуги, но и физические лица. Жители Кубани отправляют денежные переводы в Китай как в долларах, так и в юанях на собственные счета в банках КНР. Также важно, что банк постарался установить минимально возможные комиссии для подобных платежей.

Операции проводятся с использованием всех имеющихся в распоряжении банка  инструментов и продуктов. Это открытие и обслуживание счетов в юанях, проведение расчётов в системе реального  времени SWIFT, покупка и продажа  юаней по поручениям клиентов, а  также консультации при подготовке контрактов.

ОАО «Крайинвестбанк» — стратегия дальнейшего развития.

Банк увеличит объемы кредитования экономики, расширит свою розничную  сеть, создаст новые финансовые продукты, привлечет дополнительные ресурсы, чтобы сделать кредиты более  доступными для предприятий и жителей Кубани.

По информации компании «РБК.Рейтинг», крупнейший самостоятельный банк Краснодарского края — ОАО «Крайинвестбанк», занимает 56 место в списочном составе банков страны, введших в эксплуатацию наибольшее количество своих территориальных структурных подразделений.

По итогам 2010 года, территориальные  структурные подразделения ОАО  «Крайинвестбанка» насчитывали 77 единиц, в числе которых одно представительство в РФ, 51 дополнительный офис, 8 операционных офисов, 17 операционных касс вне кассового узла. Все эти показатели, достойно представившие банк на фоне всей банковской системы России, достигнуты им в течение 10 лет с момента регистрации Центральным банком Российской Федерации.

Столь стремительный рост территориальной сети ОАО «Крайинвестбанка» — результат воплощения в жизнь Стратегии его развития, разработанной менеджментом банка, утвержденной его акционерами и реализованный персоналом. Дальнейший план реализации стратегии развития банка предусматривает, помимо открытия новых полноценных банковских комплексов — дополнительных офисов, являющихся своеобразными «форпостами» банка в городах и крупных населенных пунктах Краснодарского края, и масштабный ввод в эксплуатацию более компактных, локальных подразделений — операционных офисов и операционных касс.

Такая тактика развития розничной  сети обслуживания ОАО «Крайинвестбанка» является не только сервисным улучшением в обслуживании имеющихся клиентов, но и позволит «дойти» до новых потребителей продуктов и услуг, предоставляемых банком, условия которых более чем конкурентоспособны на финансовом рынке региона.

 

2.2 Характеристика активов  и пассивов банка в динамике

Основная задача коммерческого  банка — максимизация прибыли  при одновременной минимизации  рисков. От ее решения зависят надежность банка и его жизнеспособность, уровень доверия к нему клиентов. Регулирующая деятельность государства  состоит в ограничении стремления банков идти на больший риск ради более  высокой прибыли.

Многообразие факторов, оказывающих  влияние на результаты деятельности банков, определяет необходимость их рассмотрения как многофункциональной и многоцелевой экономической системы, поэтому описание результатов следует проводить с помощью системы экономических показателей.

Обобщающие показатели эффективности  банковской деятельности — это полученный банком финансовый результат, т.е. прибыль  или убыток, и коэффициенты рентабельности. Анализ этих показателей проводится путем выявления факторов, оказавших  на них влияние.

Цель анализа финансовых результатов — выявить резерв роста прибыльности банковской деятельности и сформировать на этой основе рекомендации по дальнейшей работе.

Баланс коммерческого  банка – это сводная таблица, дающая представление о финансовом положении, характере, структуре и  размерах операций банка на соответствующую  дату. В пассиве находятся собственные  средства и обязательства банка, в активе – размещенные средства или обязательства банку.

Пассивные операции характеризуют  источники средств и природу  финансовых связей банка. Именно они  в значительной степени предопределяют условия, формы и направления  использования банковских ресурсов, т.е. состав и структуру активных операций. В целом пассивные операции коммерческого банка являются операциями, обеспечивающими увеличение средств, находящихся на пассивных счетах.

Исследование структуры  баланса коммерческого банка  целесообразно начинать с пассива, отражающего источники собственных  и привлеченных средств, поскольку  объем и структура пассивов в  значительной степени предопределяют условия, формы и направления  использования банковских ресурсов, то есть объем и структуру активов.

Пассивы банка разделяются на следующие разделы:

1.Собственные средства и резервы. 

2. Обязательства.

Собственный капитал банка имеет, как правила небольшой удельный вес в ресурсах, имеющихся в наличии у коммерческого банка. В настоящее время банковские операции в основной своей массе базируются на обязательствах.

В свою очередь средства клиентов подразделяются на: депозиты физических лиц, счета юридических лиц (расчетные и текущие счета, средства бюджетов), средства предпринимателей, депозиты юридических лиц, прочие средства клиентов.

С точки зрения сроков депозиты физических лиц привлечения делятся на срочные вклады (депозиты) и вклады (депозиты) до востребования. Такое разделение, с одной стороны, дает представление о стоимости пассивов, так как депозиты до востребования, привлекаемые под невысокие процентные ставки, удешевляют ресурсную базу банка, что в итоге дает предпосылки для увеличения процентной маржи, с другой стороны, соотношение этих видов вкладов характеризует ликвидность банка. Следует учитывать, что большой удельный вес вкладов до востребования сокращает возможности банка, в части среднесрочных и долгосрочных активных операций.

Анализ структуры ресурсной базы дает общее представление о количественных и качественных характеристиках пассивов банка. В то же время для оценки экономического состояния необходимо увязать анализ ресурсной базы с оценкой основных направлений размещения ресурсов, определить важнейшие для него источники средств во взаимосвязи с направлениями их размещения, а также

дать оценку их эффективности.

 

Таблица 2.2  – Структура пассивов ОАО «Крайинвестбанка» 

 

Наименование статей	2009 г.		2010 г.		2011 г.		Отклонение 2011 г. от 2009 г., тыс. руб.
	тыс. руб.	% к итогу	тыс.  руб.	% к итогу	тыс.  руб.	% к итогу
1	2	3	4	5	6	7	8
1.Кредиты, депозиты и  прочие средства Центрального  банка Российской Федерации	415000	2,9	1329000	6,3	0	-	-415000
2.Средства кредитных   организаций	2383374	16,8	2335647	11,2	1995031	8,2	-388343
3.Средства клиентов, не  являющихся кредитными организациями	11290270	79,4	17153551	81,9	20674907	85	9384637
Продолжение таблицы 2.2
1	2	3	4	5	6	7	8
в т. ч. физических лиц	7178656	63,6	9343293	54,5	10796570	52	3617914
4.Выпущенные долговые  обязательства	40032	0,3	6600	0,03	1500255	6,2	1460223
5.Прочие обязательства	78842	0,5	88334	0,5	126281	0,5	47439
6.Резервы  на возможные  потери по условным обязательствам  кредитного характера, прочим  возможным потерям и  операциям  с резидентами оффшорных зон	2649	0,1	15947	0,07	7820	0,1	5171
7.Всего обязательств	14210167	82,6	20929079	87,4	24304294	88,7	10094127
8.Средства акционеров (участников)	1944872	65,0	1944872	64,6	1944872	62,8	0
9.Эмиссионный доход	325525	10,9	325525	10,8	325525	10,5	0
10. Резервный фонд	9128	0,3	13418	0,4	14984	0,5	5856
11. Переоценка основных  средств	527075	17,6	528901	17,6	553621	17,9	26546
12.Нераспределенная прибыль  (непокрытые убытки) прошлых лет	119751	4,0	166941	5,5	184161	5,9	64410
13.Неиспользованная прибыль  (убыток) за отчетный период	63496	2,2	31310	1,1	73493	2,4	9997
14.Всего источников собственных  средств	2989847	17,4	3010967	12,6	3096656	11,3	106809
15. Валюта баланса	17200014	100,0	23940046	100,0	27400950	100,0	10200936

Ресурсы банка формируются с двух крупных источников:

1) Привлечение средств клиентов;

2) Формирование собственных средств.

В структуре ресурсов банка преобладают обязательства, их удельный вес по годам исследования колеблется в пределах 82-89%. Основным источником в составе обязательств являются средства клиентов не кредитных организаций. Их доля в совокупной ресурсной базе банка занимает 79-85%.

Абсолютный прирост остатков на счетах клиентов составил 9 млрд. руб. Преимущественно средства аккумулированы за счет активной деятельности банка по привлечению вкладов физических лиц. Остатки вкладов физических лиц возросли на 3,6 млрд. руб. и составили на 01.01.2012 г. 10,8 млрд. руб.

Средства кредитных организаций – это межбанковские кредиты и депозиты, открытые другими банками в нашем банке уменьшились на 388 тыс. руб., и занимают незначительный удельный вес 8 %.

В анализируемом периоде банк не получал централизованных кредитов. Остальные статьи занимают несущественную долю в пассивах банка. Данная группа источников формирования ресурсов банка слабо диверсифицирована.

Вторая группа резервных источников – это собственные средства, их удельный вес снизился  с 17% до 11%.

В абсолютном выражении собственные средства увеличились на 106809 млрд. руб. Прирост собственных средств произошел за счет накопления прибыли банка, нераспределенной прибыли 64410 млрд. руб.

В течение анализируемого периода уставный капитал и эмиссионный доход банка не изменялись.

Резервный фонд увеличился на 5856 млрд. руб., так как в соответствии с уставом банка из суммы прибыли в резервный фонд осуществляются регулярные отчисления.

Активы банка — объекты собственности, имеющие денежную оценку, и принадлежащие банку. Основные источники средств для образования активов:  собственный капитал банка и средства вкладчиков, межбанковские кредиты, эмиссия облигаций банка.

Увеличение активов банка происходит за счёт проведения активных операций: кредитование, инвестиционные операции, прочие операции банка по размещению собственных и привлечённых средств. Важным качеством активов банка является принесение прибыли.

В активы банка входят: кассовая наличность, ссуды, инвестиции, ценные бумаги, недвижимость и другие. Активы банка отражаются в активе бухгалтерского баланса банка.

Активы банка в общем виде можно разделить на две части: работающие и неработающие (не приносящие доход). Соотношение этих двух частей между собой характеризует эффективность и направления использования имеющихся в наличии ресурсов. 
         В процессе исследования активных операций отдельно анализируются:  
- структура работающих активов для определения основных и второстепенных направлений использования ресурсов с целью получения доходов;  
- структура активов, не приносящих доход, с целью выяснения в какие операции отвлекаются ресурсы.