Платежная система Республики Беларусь

Активы коммерческих банков. Размещение ресурсов коммерческого  банка…..10

Банковская система Республики Беларусь…………………………………………1

Банковские ресурсы. Состав, направление……………………………………….5

Валютные операции. Основные термины  и понятия………………………….23

Виды и режимы банковских счетов………………………………………………9

Виды лицензий коммерческих банков РБ…………………………………………..4

Депозитарная политика банка. Депозиты, их виды……………………………13

Единое информационное пространство банковской системы ………………36

Защита банковской информации. Защита платежных документов ………32

Защита банковской информации. Направления  обеспечбезопасн банков…..31

Инвестиционное кредитование коммерческих банков ………………………..17

Интернет – банкинг, состояние, проблемы и перспективы развития………….28

Информационные технологии в банковской системе РБ……………………..34

Использование программного обеспечения  в банках РБ на современном этапе..40

Классификация ценных бумаг ……………………………………………….19

Коммерческие банки Республики Беларусь…………………………………………3

Компания SWIFT и автоматизированная система расчетов SWIFT…………24

Кредитные операции коммерческих банков…………………………………….14

Лизинговые операции коммерческих банков……………………………………….20

Национальный банк Республики Беларусь. Цели. Функции………………………..2

Неторговые операции коммерческого банка………………………………….25

Операции с ценными  бумагами. Рынок ценных бумаг ………………………..18

Особенности построения современных систем автоматизации  банка …………29

Осуществлмежбанк расчетов по крупн и срочнденежн переводам  в с-меBISS..11

Осуществлмежбанк расчетов по прочденежн переводам (клиринг.cистема)…12

Оффшорные банки. Оффшорные  зоны. Оффшорные компании………………27

Пассивные операции банков……………………………………………………….7

Платежная система РБ и ее элементы ……………………………………………37

по кредитному договору.

Привлеченные и заемные  средства банков, их характеристика…………………8

Проблемные кредиты  и контроль банка……………………………………..16

Работа банков с пластиковыми карточками ………………………………………39

Трастовые операции коммерческих банков……………………………………22

Факторинговые операции коммерческих банков…………………………………..21

Финансовый менеджмент клиента банка ………………………………………26

Фонды банков как основной компонент собственных средств…………………..6

Формы обеспечения исполнения обязательств ………………………………….15

Цели и задачи развития и применения инф.техн. в банковской системе РБ….35

Электронные банковские технологии для защиты информации……………..33

Электронные деньги. Новая  система платежа коммерческого  банка …………..30

Электронные платежные системы, международные карточные платежные системы …………………………………………………………………………..38

 

 

 

 

 

 

 

 

1. Банковская система Республики Беларусь.

    Банк– кредитно-финансовое предприятие, которое сосредотачивает временно свободные денежные средства (вклады), предоставляет их во временное пользование в виде кредитов, посредничает во взаимных платежах и расчетах между предприятиями, учреждениями или отдельными лицами, регулирует денежное обращение в стране, включая выпуск (эмиссию) новых денег.

    Продуктом банка являются формирование денежной массы, предоставление кредитов, гарантий, поручительств, консультаций, управление имуществом. Деятельность банка носит производительный характер.

Банковская система- совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма. Эта система включает Центральный банк, сеть коммерческих банков и других кредитно-расчетных центров. Центральный банк реализует государственную эмиссионную и валютную политику, сеть коммерческих банков осуществляет все виды банковских услуг.

Современная банковская система Республики Беларусь представляет собой двухуровневую структуру, деятельность которой регламентируется законодательно – Конституцией РБ, Законами РБ и другими правовыми актами.

Первый уровень банковской системы Республики Беларусь представлен  Национальным Банком РБ, который является центральным банком, в функции которого входят вопросы государственной регистрации иных банков и небанковских кредитных организаций, выдачи им лицензий, регулирование их деятельности, а также в целом регулирование в республиканских масштабах вопросов денежного обращения, в том числе, эмиссии, а также вопросов кредитования.

 На втором уровне  банковской системы Республики  Беларусь находятся разнообразные  коммерческие банки, а также  небанковские кредитно-финансовые  организации Республики Беларусь. Коммерческие банки занимаются проведением различных операций, как активных, так и пассивных. Операции проводятся за счёт собственных средств банков, а также за счёт заёмных средств.

 Коммерческие банки  осуществляют деятельность согласно  законодательству Республики Беларусь, Банковскому кодексу РБ, в соответствии с постановлениями и прочими нормативно-правовыми документами Национального банка РБ, а также согласно внутренних документов, где определяется порядок привлечения финансовых средств и их использования.

 Современная банковская система Республики Беларусь предполагает присутствие на рынке коммерческие банков, как зарегистрированных на территории РБ, так и банков, зарегистрированных в других государствах, уставной капитал которых состоит частично или полностью из иностранных средств.

 В рамках банковской  системы РБ сформирована также  система банковского надзора,  которая построена по мировым  стандартам, которая выполняет функции  лицензирования деятельности банков, контроля на основании отчётных  документов, а также инспекционных проверок и при необходимости реструктуризации либо ликвидации существующих банков и банковских организаций.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2. Национальный банк Республики Беларусь. Цели. Функции.

    Занимается  разработкой и проведением совместно  с Правительством денежно- кредитной политики государства и подотчетен в свой деятельности Президенту Республики Беларусь. Капитал Национального банка РБ полностью принадлежит государству. Правовой основой деятельности НБ является Конституция РБ, Банковский кодекс РБ, Законы РБ и нормативные правовые акты Президента Республики Беларусь.

Главная цель НБ- обеспечение внутренней и внешней устойчивости национальной денежной единицы и поддержание стабильных цен, обеспечение ликвидности, кредитоспособности и надежности функционирования банковской системы.

Основные функции  НБ:

• Осуществление эмиссии денег;
• Регулирование денежного обращения;
• Регулирование кредитных отношений (денежно-кредитная политика НБ- это совокупность мероприятий, направленных на изменение денежной массы, объема кредита, уровня процентных ставок и др. показателей);
• Осуществление валютного регулирования (комплекс мероприятий нацеленных на укрепление внешнеэкономических позиций страны: регулирование валютного курса, проведение валютного регулирования и валютного контроля, формирование официальных валютных резервов, осуществление международного валютного сотрудничества);
• Осуществление государственной регистрации банков и других кредитных учреждений;
• Надзор за деятельностью банков по соблюдению ими безопасного  и ликвидного функционирования;
• Регулирование внешнеэкономической деятельности банка;
• Обеспечение единого порядка бухгалтерского учета и отчетности в банковской системе;
• и др.

Операции НБ подразделяются на пассивные- операции по формированию ресурсов банка и активные- по их размещению.

 

  К основным пассивным операциям НБ относятся: эмиссия банкнот, прием вкладов кредитных учреждений, капиталы и резервы.

 К основным активным относятсяучетно - ссудные операции, ломбардные кредиты (ссуды под залог ценных бумаг), инвестиции в государственные ценные бумаги.

Отличительной особенностью операций, проводимых НБ, является то, что они осуществляются не с целью  извлечения доходов, а с целью  выполнения основных параметров денежно-кредитной  политики Республики Беларусь.

 

 

 

 

 

3. Коммерческие банки Республики Беларусь.

Коммерческие банки - основное звено кредитной системы, выполняющие практически все  виды банковских операций (прием вкладов  на текущие счета, кредитование предприятий  и физических лиц и осуществление  расчетов между ними).

Классификация:

• по финансовому объему (объемы активов и другие показатели);
• по форме собственности (государственные, частные, с участием иностранного капитала, банки-резиденты);
• по набору предоставляемых услуг ( кредитные, сберегательные);
• по обслуживаемой клиентуре (крупные предприятия, мелкий бизнес, частные лица);
• по отраслевому признаку (промышленность, агросектор, коммунальное хозяйство);
• по организационной структуре (филиальный банк, банковское объединение, единый банк);

Правовой основой создания и прекращения деятельности коммерческих банков являются Банковский кодекс РБ, Законы РБ и нормативные правовые акты Президента Республики Беларусь.

 Коммерческие банки  создаются учредителями - юридическими  и физическими лицами, за исключением  общественных объединений, преследующих политические цели. Банки могут учреждаться на основе государственной и частной форм собственности в виде акционерных обществ (открытых и закрытых) и унитарного предприятия.

    В РБ могут  создаваться универсальные банки,  имеющие лицензию на осуществление всех видов банковских операций, а также специализированные банки, деятельность которых направлена на осуществление отдельных банковских операций.

    Уставной  фонд банка состоит из вкладов его учредителей. Минимальный размер уставного фонда устанавливается НБ РБ.

Инвестиционные  банки(эмиссионные дома или деловые банки) специализируются на эмиссионно-учредительных операциях, т.е. выпускают акции, облигации, некоторый тип инвестируемых бумаг.

Сберегательные  банки - это небольшие кредитные учреждения местного значения, которые объединяются в национальные ассоциации и контролируются государством. Специализация: прием вкладов от населения на текущие и другие счета,  занимаются кредитами, банковскими ссудами и выпускают банковские платежные карточки.

Ипотечные банки -учреждения, предоставляющие долгосрочный кредит под залог недвижимости (земли, зданий, сооружений).

Банковский  холдинг- это холдинговая компания, владеющая пакетами акций и другими ценными бумагами иных компаний и осуществляющая операции с этими бумагами.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

4. Виды лицензий коммерческих банков РБ.

Банкам могут быть выданы следующие виды лицензий.

• Общая лицензия дает право банку осуществлять указанные в ней банковские операции в национальной денежной единице на территории РБ. Выдается во время государственной регистрации.
• Внутренняя лицензия дает право банку осуществлять указанные в ней операции в иностранной валюте на территории РБ. Выдается по заявлению банка во время или после государственной регистрации.
• Генеральная лицензия дает право банку осуществлять указанные в ней операции как на территории РБ, так и за ее пределами.
• Разовая лицензия дает право банку на проведение конкретной банковской операции  в иностранной валюте в разовом порядке.
• Лицензия на привлечение во вклады средств физических лиц (открытие и ведение счетов физических лиц) дает право банку на осуществление операций в национальной денежной единицы и в иностранной валюте.
• Лицензия на осуществление операций с драгоценными камнями и драгоценными металлами.

 Деятельность коммерческих банков может быть прекращена путем их реорганизации (слияние банков, присоединение, разделение) или ликвидации.

Инвестиционные  банки(эмиссионные дома или деловые банки) специализируются на эмиссионно-учредительных операциях, т.е. выпускают акции, облигации, некоторый тип инвестируемых бумаг.

Сберегательные  банки - это небольшие кредитные учреждения местного значения, которые объединяются в национальные ассоциации и контролируются государством. Специализация: прием вкладов от населения на текущие и другие счета,  занимаются кредитами, банковскими ссудами и выпускают банковские платежные карточки.