Платежная система Республики Беларусь

Финансовые инвестиции банков включают вложения в ценные бумаги, срочные  депозиты в других банках, инвестиционные кредиты, паи и долевые участия. По мере развития фондового рынка  все большее значение приобретают  вложения в ценные бумаги: долговые обязательства (векселя, депозитные сертификаты, государственные и муниципальные ценные бумаги, прочие виды обязательств, эмитируемые юридическими лицами), долевые ценные бумаги (акции), производные ценные бумаги (деривативы).

Производственные инвестиции

Производственные инвестиции, выступающие  как форма участия банков в  капитальных затратах хозяйствующих  субъектов, осуществляются путем предоставления инвестиционных кредитов и различных  способов участия в финансировании инвестиционных проектов. Коммерческие банки могут участвовать в финансировании инвестиционного проекта путем предоставления кредита, акционирования, формирования и расширения уставного капитала, лизинга или различных сочетаний этих способов.

Инвестиции в собственную  деятельность банка

Инвестиции в собственную деятельность банка включают вложения в развитие его материально-технической базы и совершенствование организационного уровня. Направления этих вложений зависят от того, какие задачи банк предполагает осуществить с их помощью.

 

 

 

 

 

 

 

18. Операции с ценными бумагами. Рынок ценных бумаг 

Рынок ценных бумаг -это совокупность экономических отношений по поводу выпуска и обращения ценных бумаг между его участниками.

Эмитент ценных бумаг -это юридическое лицо, которое от своего имени и за свой счет выпускает ценные бумаги.

Инвестор- это физическое или юридическое лицо, владеющее ценными бумагами.

Посредники - это субъекты, обеспечивающие связь  между инвестором и эмитентом.

Брокер –осуществляет операции с ценными бумагами за счет  и по поручению своих клиентов.

Дилер –осуществляет операции за свой счет и от своего имени.

    Основные  операции с ценными бумагами:

• Операции с целью поддержания резервов ликвидности;
• Операции с целью получения дохода;
• Операции с целью кредитования народного хозяйства;
• Операции с целью привлечения ресурсов;
• Посреднические и консультационные операции с целью удовлетворения потребностей клиента.

    Банк выступает  инвестором, вкладывая денежные  ресурсы в ценные бумаги для  поддержания ликвидности, получения  доходов и кредитования экономических субъектов. Выпуская собственные бумаги, привлекая средства граждан, субъектов хозяйствования и государства, банк выступает в роли эмитента. Банк может также являться посредником между эмитентом и инвестором, удовлетворяя потребности клиента в финансовом плане.

    В качестве посредника банк может выполнять брокерские функции, т.е. осуществлять покупку или продажу ценных бумаг, учет движения ценных бумаг по специальным счетам и др.

   В качестве консультанта производить анализ рынка ценных бумаг и выбор наиболее эффективного вложения средств инвесторов в ценные бумаги, оценивать операции, совершенные клиентом с ценными бумагами.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

19. Классификация ценных бумаг.

    Ценной  бумагой является документ, удостоверяющий с соблюдением установленной формы и обязательных реквизитов имущественные права, осуществление или передача которых возможна только при его предъявлении.

Классификация ценных бумаг:

1. Ценные бумаги, удостоверяющие право денежного требования (государственные облигации, векселя, чеки, депозитный и сберегательный сертификат, банковская сберегательная книжка).
2. Ценные бумаги, удостоверяющие права на получение имущества (коносамент, двойное складское свидетельство, бумаги, удостоверяющие права участия в хозяйственном обществе( корпоративные ценные бумаги- акции)).
3. Ценные бумаги, используемые как средство платежа (чеки, векселя).
4. Способ прогнозирования рыночной ситуации (фьючерсы и опционы).
5. Способы привлечения ресурсов для собственных нужд (векселя и сертификаты).
6. По способу передачи и порядку владения (ценные бумаги на предъявителя, ценные именные бумаги, ценные ордерные бумаги - это ценные бумаги, право на которые переходят на нового владельца, путем совершения на самой ценной бумаге передаточной операции).
7. В зависимости от срока обращения (срочные (облигация, вексель), бессрочные (дата не указана)).
8. Конвертируемые - ценные бумаги при определенных условиях их можно обменять на другие виды или разновидности других финансовых инструментов.

Государственная облигация-это ценная бумага, выпускаемая от имени Правительства РБ Министерством финансов и размещаемая среди инвесторов на добровольной основе. Государственные облигации предоставляют их владельцам право на получение номинальной стоимости облигаций, а также процент по ним, если это предусмотрено уставом.

Облигация -ценная бумага, подтверждающая обязательство эмитента возместить владельцу ценной бумаги ее номинальную стоимость в установленный срок с уплатой финансированного процента.

Вексель-это ценная бумага, подтверждающая обязательство векселедателя выплатить по наступлению векселем срока определенную денежную сумму векселедержателю.

Чек-это составленное на специальном бланке письменное поручение владельца счета, обслуживающему его банку перевести деньги указанные на чеке получателю.

Сертификат- это ценная бумага, удостоверяющая сумму вклада, внесенного в банк и права вкладчика на получение по истечению срока сумму вклада и процентов по нему.

Коносамент-это товарораспорядительный документ, предоставляющий его держателю право распоряжаться грузом.

Акция (простая)-это ценная бумага, удостоверяющая право владельца на долю собственности акционерного общества при его ликвидации, дающая право ее владельцу на получение части прибыли в виде дивиденда и право на участие управления обществом.

Привилегированная акция-это ценная бумага, дающая право ее владельцу на получение в качестве финансированного процента, право на долю собственности при ликвидации общества и не дающая права на участие и управление обществом.

Жилищная облигация-это ценная бумага, удостоверяющая внесение ее владельцем денежных средств на строительство определенного размера общей площади жилья.

Фьючерсный  договор-это договор на покупку (продажу) определенных ценных бумаг в день, установленный договором по фиксированной цене.

Форвардный  договор-это договор об обязательной покупке (продаже) ценных бумаг по  фиксированной цене.

    Под опциономпонимается договор, по которому одна из сторон приобретает право на покупку или продажу определенного количества ценных бумаг по фиксированной цене.

20. Лизинговые операции коммерческих банков.

    Лизинг («арендовать»  или «брать в аренду») - это  вид предпринимательской деятельности, направленной на инвестирование  временно свободных или привлеченных  финансовых средств, когда по  договору финансовой аренды (лизинга)  арендодатель (лизингодатель) обязуется приобрести в собственность указанное арендатором (лизингополучатель) имущество у определенного продавца и предоставить его арендатору за плату во временное владение для предпринимательских целей:

• Имущество по договору лизинга сдается в аренду на определенный срок и по его истечении возвращается лизингодателю, если договором не предусмотрен выкуп этого имущества;
• Собственность на предмет аренды на протяжении всей лизинговой сделки сохраняется за лизингодателем и на переходит к лизингополучателю;
• За весь период пользования арендатор уплачивает лизинговые платежи, включабщее вознаграждение;
• Использование объектов аренды осуществляются на конкретные производственные цели.

Объект лизинга- любой вид материальных ценностей, если он не уничтожается в производственном цикле, движимое и недвижимое имущество относящееся к основным фондам, а также программные средства обеспечивающие функционирование основных фондов.

Субъект лизинга - прямые участники ( лизинговые фирмы и компании, производственные и транспортные предприятия), косвенные (коммерческие и инвестиционные банки, кредитующие лизингодателя).

Виды лизинга:

• Продолжительность сделки (оперативный, финансовый);
• Форма организации сделки (прямой, косвенный, лизинг производителя, возвратный);
• Объем обслуживания (чистый, полное обслуживание, неполное , генеральный);
• Объект лизинга (движимое и недвижимое имущество);
• Состав сторо<span class="dash041e_0431_044b_0447_043d_044b_0439__Char" style=