Страхование банковских рисков : сущность, виды , особенности

Депозитные (пассивные) операции

Кредитные (активные) операции

Банковские пластиковые карты (кредитные и депозитные)

Лизинговые операции

Личное страхование, включая добровольное медицинское страхование:

Страхование за счет средств банка: страхования жизни для вкладчиков, как дополнительная услуга банка; страхованиеот несчастных случаев для вкладчиков, как дополнительная услуга банка; Страхование за счет средств вкладчика: 1. все платежи по вышеперечисленным видам страхования банк может перекладывать на вкладчика, включая их в проценты, начисляемые банком по вкладу;

Страхование за счет средств банка: нет Страхование за счет средств заемщика: страхование жизни заемщиков - физических лиц, (при кредитном страховании); страхование заемщика - физического лица от потери трудоспособности в результате несчастного случая;

Страхование держателей банковских пластиковых карт за счет средств банка: страхование жизни для держателей банковских пластиковых карт; страхование от несчастных случаев для держателей пластиковых карт; добровольное медицинское страхование (медицинских расходов) для выезжающих за рубеж - владельцев банковских пластиковых карт; добровольное медицинское страхование (медицинских расходов) для владельцев банковских пластиковых карточек, передвигающихся по территории РФ; Страхование за счет держателей (владельцев) банковских пластиковых карт: все платежи по вышеперечисленным видам страхования банк может перекладывать на владельца, включая их в расходы на обслуживание карты;

Страхование за счет средств банка: нет Страхование за счет средств клиента: нет

Имущественное страхование:

Страхование имущества Страхование за счет средств банка: нет Страхование за счет средств вкладчика: нет;

за: Страхование за счет средств банка: нет Страхование за счет средств заемщика: страхование залога недвижимости при ипотечном кредитовании; страхование различных видов залога при получении кредита заемщиком;

Страхование за счет средств банка: страхование процессингового оборудования, банкоматов, пластиковых карт и другого имущества, относящегося к этому рынку; Страхование за счет средств держателя карт: нет

Страхование за счет средств банка: нет Страхование за счет средств лизинговой компании или лизингополучателя: страхование имущества, передаваемого в лизинг;

Страхование финансовых рисков:

Страхование за счет средств банка

Страхование за счет средств банка: нет Страхование за счет средств заемщика: страхование риска невозврата (непогашения) кредита, включая или нет проценты по нему;

Страхование за счет средств банка: страхование финансовых убытков (потерь) по пластиковым картам (в результате утери, подделки, кражи, несанкционированного доступа и т.д.); Страхование за счет средств держателя карт: все платежи по вышеперечисленным видам страхования банк может перекладывать на владельца, включая их в расходы на обслуживание карты;

Страхование за счет средств банка: нет Страхование за счет средств лизинговой компании или лизингополучателя: страхование финансовых рисков в пользу банка-кредитора (страховой полис является обеспечением по возврату кредита, по которому приобретается оборудование в лизинг);

Страхование ответственности:

Страхование за счет средств банка: нет Страхование за счет средств вкчадчика: нет

Страхование за счет средств банка: 1. страхование ответственности банковских служащих на случай разглашения содержания банковских документов; 2. страхование ответственности директоров и служащих банка перед Советом директоров или перед акционерами; страхование профессиональной ответственности различных категорий банковских служащих; страхование гражданской ответственности банков, как владельцев различных видов имущества за ущерб причиненный третьим лицам;  Страхование за счет средств заемщика: страхование ответственности заемщиков за невозврат кредита (основная сумма кредита, включая или нет проценты по нему).

Страхование за счет средств банка: нет Страхование за счет держателей (владельцев) банковских пластиковых карт: нет

Страхование за счет средств банка: нет Страхование за счет лизинговой компании или лизингополучателя: нет

Место, 2012

Компания/ группа компаний

Страховые взносы, тыс. руб.

Страховые выплаты тыс. руб.

Темпы прироста взносов, %

Рейтинги надежности "Эксперт РА"

1

СОАО "ВСК"

1 751 551

1 146 774

15,1

А++

2

Группа СОГАЗ

1 510 597

806 102

190,3

А++

3

ООО СК "ВТБ Страхование"

1 182 216

713 154

91,4

А++

4

Страховая группа "Альфастрахование"

544 986

140 598

47,8

А++

5

ОАО "Боровицкое страховое общество"

454 212

н.д.

177,4

-

6

Группа "Альянс"

384 850

22 537

-23,3

А++

7

Группа "Ингосстрах"

375 180

194 040

1,4

А++

8

СГ "МАКС"

223 942

133 862

273,6

А++

9

ЗАО Страховая компания "Инвестиции и Финансы"

126 589

56 595

40,3

А

10

ОАО "СГ МСК"

102 197

82 669

-64,1

А+

11

ООО "Страховое общество "Купеческое"

76 552

561

114,4

-

12

ООО "СК "Согласие"

74 722

80 175

-10,4

А++

13

ЗАО СК "РСХБ-Страхование"

51 447

2 965

7 814,90

-

14

СОАО "Национальная страховая группа"

44 944

17 179

65,9

А

15

ОАО "Страховая компания "ПАРИ"

33 625

7 759

27,6

А+

16

ЗАО "ГУТА-Страхование"

25 558

12 061

53,7

А+

17

Страховая группа "УРАЛСИБ"

23 976

0

40 171,60

А++

18

Группа Ренессанс Страхование

18 202

16 953

-45,4

А++

19

ОАО "Страховая акционерная компания "ЭНЕРГОГАРАНТ"

15 777

1 874

11,2

А++

20

ОАО СГ "Спасские ворота"

15 545

11 515

73,5

А

21

ОАО "Страховая компания "Астро-Волга"

11 110

942

57,3

В++

22

ООО "Страховая фирма "Адонис"

10 265

4 683

н.д.

А

23

ОАО "НАСКО"

10 130

6 948

н.д.

А

24

ООО "Страховое общество "Регион Союз"

8 533

895

5,6

-

25

ООО "ИСК Евро-Полис"

7 074

1 535

60,7

А

26

ООО "СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ "ОРАНТА"

6 831

44 725

-95,2

А+

27

ООО Страховая компания "АРТЕКС"

6 176

10 013

-86,9

А

28

ООО Страховая группа АСКО

4 920

1 205

23,9

А

29

Дальневосточное железнодорожное открытое акционерное страховое общество "ДальЖАСО"

4 174

2 391

-66,1

А

30

Страховая компания ЭРГО

3 103

1 195

58,2

А+

31

ООО "Страховая компания "СК АЛРОСА"

2 734

н.д.

42,2

А+

32

ЗАО Страховая компания "Мегарусс-Д"

2 393

0

-14,6

-

33

ООО Страховое общество "Геополис"

2 219

1 131

41,3

А

34

ООО СК "ЭКИП"

2 010

1 348

37,7

В

35

Страховая группа "Чулпан"

1 791

65

20,8

А+

36

СОАО "Русский Страховой Центр"

1 311

98

8,3

А

37

ООО СК "Московия"

1 109

352

64,5

В++

38

Страховая группа "Надежда"

805

496

23,5

-

39

ОАО "Региональная страховая компания "Стерх"

770

н.д.

-7,8

А+

40

ОАО Страховое Общество "ЯКОРЬ"

338

н.д.

241,4

-

41

ЗАО страховая компания "Железнодорожный страховой фонд"

139

н.д.

-67

А

42

ООО Страховая Компания "Гелиос"

50

н.д.

н.д.

Страхователь:

банк, небанковская кредитная организация, профессиональный участник рынка ценных бумаг.

Выгодоприобретатель:

Страхователь.

Объект страхования:

имущественные интересы Страхователя, связанные с владением, пользованием, распоряжением имуществом, указанным в договоре страхования, а также связанные с непредвиденными расходами (убытками), возникшими у Страхователя при осуществлении им банковской или иной финансовой деятельности, указанной в договоре страхования.

Страховой случай:

гибель (утрата) или повреждение имущества или возникновение у Страхователя непредвиденных расходов (убытков) по рискам, указанным в договоре страхования.

Страховая сумма:

является предельной суммой страхового возмещения, которое может быть выплачено по всем страховым случаям, наступившим в течение срока страхования (по договору страхования).

Страховой тариф:

1,5-6% от страховой суммы  в зависимости от риска.

Безусловная франшиза:

0,5-2% от страховой суммы.

Срок страхования:

на один год или на иной срок, согласованный между Страховщиком и Страхователем.