Страхование жизни

Страхование жизни 

Объектом этого  вида страхования являются имущественные  интересы Застрахованного, связанные  с его жизнью.

Страховым случаем  при страховании жизни является свершившееся событие, предусмотренное  договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность  страховщика произвести страховую  выплату застрахованному или  выгодоприобретателю, а именно:

- дожитие застрахованного  до установленной даты окончания  действия договора страхования; 

- смерть застрахованного  в период действия договора  от любой причины, за исключением  случаев самоубийства и некоторых  других;

- дожитие застрахованного  до сроков, установленных договором  страхования для выплаты страховой  ренты. 

Договоры страхования  жизни заключаются на срок не менее 1 года.

 

 

 

Задача

Определить размер годичных брутто-ставки и страхового платежа  по страхованию на случай смерти по следующим данным:

Возраст страхователя – 18 лет,

Срок страхования – 5 лет,

Страховая сумма – 50,8 т.р.

Ставка дохода – 19 %

Расходы на ведение дела – 1,84 руб. на 100 руб. страховой суммы

На проведение предупредительных  мероприятий – 6% брутто-ставки

Прибыль страховой компании составляет – 16% брутто-ставки.

 

Решение:

  По  данным таблицы смертности:

Х (лет)  х+1(число умирающих при переходе от возраста х к х+1)

18	93
19	106
20	119
21	131
22	143

 

 

 

 

 

 

При страховой  сумме 50,8 т.р. страховщику следует  выплатить на первом году страхования:

93*50,8=4724,4

106*50,8=5384,8

119*50,8=6045,2

131*50,8=6654,8

143*50,8=7264,4

 

Определим современную стоимость предстоящих  в течение 5 лет выплат по случаям  смерти, применив соответствующие дисконтируемые множители:

 

(4724,4*0,971) + (5384,8*0,943) + (6045,2*0,915) + (6654,8*0,888) + (7264,4*0,863) = 4587,04 + 5077,87 + 5531,36 + 5909,46 + 6269,18 = 27374,91

 

Находим единовременную нетто-ставку по страхованию  на случай смерти на страховую сумму 50,8 т.р. для лица в возрасте 18 лет  при сроке страхования 5 лет:

        27374,91:592=46,24

 

        Находим размер  годичных брутто-ставки:

         Тбс = Тнс + Рв    .100

            100-Н 

 Н = Пм+Пп

 Н = 6 %+16 % = 22 %

 Тбс  = 46,24+1,84 .100

            100%-22%

  Тбс  = 61,64 руб.

 

Вычислим страховой платеж по страхованию  на случай смерти:

Годичная брутто-ставка = 61,64 руб.

Ставка дохода – 19 %

Срок страхования – 5 лет

61,64*1,19*1,19*1,19*1,19*1,19=147,09 – 61,64= 85,45 руб.

 

 

 

 

 

В случае установления в договоре страхования  имущества франшизы страховая премия П, уплачиваемая страхователем, уменьшается на величину произведения страхового тарифа на сумму франшизы и может быть рассчитана по формуле:

П=Т_б(S - Ф),

где Т_{б –} тарифная брутто-ставка;

S – страховая сумма;

Ф – сумма франшизы.