Международные расчеты

Одной из основных услуг  банкам-корреспондентам является открытие и ведение корреспондентских  счетов в российских рублях. Сотрудничество в этой области даёт возможность  банкам использовать преимущества уникальной многофилиальной расчётной системы  Сбербанка России для ускоренного  осуществления расчётов, а также  для реализации различных проектов, предполагающих большой объём платежей с учреждениями Сбербанка России. В настоящее время нашими корреспондентами являются многие крупнейшие российские банки и банки стран СНГ  и Балтии. Также Сбербанк предлагает банкам открытие и ведение корреспондентских  счетов во многих видах иностранных  валют, как со свободной, так и  с ограниченной конверсией.Открытие и ведение корреспондентских счетов в Сбербанке России осуществляется на уровне Центрального аппарата, территориальных банков и отделений.

Расчетные операции по перечислению денежных средств осуществляются Самарским  банком СБ РФ с использованием:

Корреспондентского субсчета, открытого в Банке России (ГРКЦ, г.Самара).

Корреспондентских счетов коммерческих банков России и стран СНГ, открытых в центральном аппарате и в  территориальных банках Сбербанка  России.

Счетов межфилиальных  расчетов, открытых в Самарском банке  организационно-подчиненным отделениям (внутрирегиональные платежи) и счета межфилиальных расчетов, открытых в Расчетном центре СБ РФ (межрегиональные платежи).

Структура приведена в  приложении 4.

Расчетные документы (платежные  поручения, платежные требования, аккредитивы, инкассовые поручения) принимаются  для исполнения на бумажных носителях, оформленными в соответствии с требованиями нормативных документов Банка России.

Организация, заключившая  договор на использование системы "Клиент-Сбербанк", может для  списания средств со счета использовать электронные платежные документы, не предоставляя их на бумажных носителях. Банк, в свою очередь, по электронной  почте передает клиенту выписки  по счетам, оперативную информацию по поступившим в течение дня  средствам (согласно полноформатным документам), реестры к сводным платежным  поручениям и другую информацию свободного формата (объявления, реклама и т.п.).

Межрегиональные платежи  могут осуществляться через расчетную  сеть Банка России или систему  межфилиальных расчетов Сбербанка  России.

Заключение

В современных условиях деньги являются неотъемлемым атрибутом хозяйственной  жизни. Поэтому все сделки, связанные  с поставками материальных ценностей  и оказанием услуг, завершаются  денежными расчетами. Расчеты представляют собой систему организации и  регулирования платежей по денежным требованиям и обязательствам. Основным назначением расчетов является обслуживание денежного оборота. Расчету могут  принимать как наличную, так и  безналичную форму. Наличные и безналичные  формы денежных расчетов хозяйственных  субъектов могут функционировать  только в органическом единстве. Организация  денежных расчетов с использованием безналичных денег гораздо предпочтительнее платежей наличными деньгами, поскольку  в первом случае достигается значительная экономия на издержках обращения. Широкому применению безналичных расчетов способствует разветвленная сеть банков, а также  заинтересованность государства в  их развитии, как по вышеотмеченной причине, так и с целью изучения и регулирования макроэкономических процессов.

От выбора форм и условий  расчетов зависят скорость и гарантия получения платежа, сумма расходов, связанных с проведением операций через банки. Поэтому внешнеторговые партнеры в процессе переговоров  согласовывают детали условий платежа  и затем закрепляют их в контракте.

Состояние международных  расчетов зависит от ряда факторов:

§ экономических и политических отношений между странами;

§ валютного законодательства;

§ международных торговых правил и обычаев;

§ банковской практики;

§ условий внешнеторговых контрактов и кредитных соглашений.

В соответствии со сложившейся  практикой в настоящее время  применяются следующие основные формы международных расчетов: документарный  аккредитив, инкассо, банковский перевод, открытый счет, аванс. Кроме того, осуществляются расчеты с использованием векселей, чеков и кредитных карточек.

На выбор форм международных  расчетов влияет ряд факторов:

§ вид товара, являющегося  объектом внешнеторговой сделки, (формы  расчетов отличаются при поставках  машин и оборудования или, например, продовольствия); по поставкам некоторых  товаров - древесины, зерна - применяются  традиционные формы, выработанные практикой;

§ наличие кредитного соглашения;

§ платежеспособность и репутация  контрагентов по внешнеэкономическим сделкам, определяющие характер компромисса между ними;

§ уровень спроса и предложения  на данный товар на мировых рынках.

В данной работе была раскрыта сущность международных расчетов, рассмотрены  применяемые в настоящее время  основные формы международных расчетов (аккредитив, инкассо, банковский перевод, открытый счет, аванс, а так же расчеты  с использованием векселей, чеков  и кредитных карточек), механизм их осуществления и факторы влияющие на выбор той или иной формы расчетов. Основной акцент был сделан на двух формах расчетов - аккредитиве и инкассо - как наиболее распространённых формах международных расчетов, и которые в наибольшей степени удовлетворяют требования проведения расчетов как экспортеров, так и импортеров.

Формы и порядок безналичных  расчетов определяются Положением “О безналичных расчетах в Российской Федерации”.

Безналичные расчеты могут  осуществляться с использованием различных  форм расчетных платежных документов. Формы выбираются клиентами самостоятельно.

Безналичные расчеты могут  производиться с использованием различных платежных систем: Банка  России, банковских кредитных организаций, небанковских кредитных организаций  и внутри одной кредитной организации (межфилиальные расчеты).

Единые и четко определенные формы и порядок прохождения  расчетных документов обеспечивают всем участникам расчетов на территории РФ оперативную и бесперебойную  работу по проведению безналичных расчетов.

Банк России непрерывно работает в направлении по переходу на безбумажный  электронный документооборот, т.к. этот режим обеспечивает наименее трудоемкое прохождение платежей и ускоряет движение потоков денежных средств.

В условиях рыночной экономики  очень важен такой критерий, как  период (срок) прохождения платежа  от отправителя к получателю. Поэтому  все усилия направляются на стимулирование клиентов Банка России на внедрение  современных средств связи и электронных платежей. В связи с этим самые низкие тарифы установлены по электронным платежам, самые высокие - по платежам на бумажной основе.

Наиболее перспективным  направлением развития безналичных  расчетов являются электронные полноформатные платежные документы.

Проводимая Сбербанком активная политика в области корреспондентских  отношений, как с российскими  банками, так и с банками стран  ближнего и дальнего зарубежья основывается на принципе взаимовыгодного сотрудничества.

Межрегиональные платежи  могут проводиться тремя видами отправки: “электронно”, “почтой” и  “телеграфом”. Преимущество отдается “электронной” форме, как самой  быстропроходимой.

Внутрирегиональные платежи зачисляются на счет клиента текущим днем, за исключением неверно оформленных платежных документов, и если платежное поручение поступило в сокращенном формате.

“Межфилиальная система  СБ РФ” обеспечивает сокращение времени прохождения платежей между участниками системы межфилиальных расчетов. Она основана на разновидности клиринга - взаимозачете между филиалами и отделениями Сбербанка России. Система существенно экономит средства и позволяет эффективно прогнозировать и управлять денежными потоками банка.

Приложение

Валютно-финансовые условия  контракта международных расчетов

Аккредитивная форма расчетов

Инкассовая форма расчетов

Список использованной литературы

1. Международные расчеты  и гарантии (Михайлов Д.И.) Москва, 2007 г. -245с

2. Международные валютно-кредитные  отношения : учебник (Жданов Н.П., Белова И.Н., Стрешина М.А.)2008г.

3. Международные валютно-кредитные  отношения: учебное пособие (Суэтин А.А.)2006 г.

4. Современные валютно-кредитные  отношения: учебное пособие (Шуркалин А.А.)2008 г.

5. Международные валютно-финансовые  и кредитные отношения: учебное  пособие (Аникин О.Б.)2006 г.

ФЗ Федеральный закон  от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ "О Центральном  банке Российской Федерации (Банке  России)"

6. ФЗ "О банках и банковской  деятельности" Изменения, внесенные  Федеральным законом от 06.12.2011 N 409-ФЗ,вступают в силу по истечении 30 дней после дня официального опубликования (опубликован на Официальном интернет-портале правовой информации http://www.pravo.gov.ru, 07.12.2011).

7. Положение о безналичных  расчетах в Российской Федерации  (утв. Банком России приказом  от 3.10.2002 г. № 2-П).

Финансы и кредит: учебник / М.Л. Дъяконова, Т.М. Ковалева, Т.Н. Кузьменко [и др.] ; под ред. проф. Т.М. Ковалевой. - 2-е изд., переработанное и дополненное - М.: КНОРУС, 2006 г.

14.Финансы и кредит  для студентов вузов. / Ковалев  А.П., Колбачев Е.Б., Г.И. Ткалич [и др.] ; Издание 2-е. Ростов н/Д: Феникс, 2007 г.-245с

8. Деньги, кредит, банки: учебник  / под ред. профессора О.И. Лаврушина.3-е  издание дополненное и переработанное - М.: КНОРУС, 2008г.-453с

1. Деньги, кредит, банки: Учеб. - 2-е изд., перераб. и доп./ Под ред. В.В.

Иванова, Б.И. Соколова. - М.: ТК Велби, Изд-во Проспект, 2008. -848 с.

2. Деньги, кредит, банки. Учебник/ Под ред. Е.Ф. Жукова, 4-е изд. М.:

ЮНИТИ-Дана, 2008.

3. Деньги. Кредит. Банки. Ценные  бумаги. Практикум. Учебное пособие

для вузов / Под ред. Е.Ф. Жукова. 2-е изд.

4. Олейникова И.Н. Деньги. Кредит. Банки: Учебное пособие. - М.:

Магистр, 2008.

5. О денежной системе  Российской Федерации. Закон РФ.// Экономика и

жизнь,2009,№43.

10. Деньги, кредит, банки:  Учебное пособие //Варламова М.А., Ермасова

Н.Б., Варламова Т.П. -М.: РИОР, 2008. - 128 с.

11. Моисеев Р.А. Денежно-кредитная  политика: теория и практика: Учеб.

пособие. - М.: Экономист, 2005. - 652 с.

12. Банковские операции: Учебник  // Печникова А.В., Стародубцева Е.Б.,

Маркова О.М. - М.: ИНФРА-М, ФОРУМ, 2007. -368 с.

Программное обеспечение  и Интернет Ресурсы

1.http//www.garant.ru-сайт позволяет  ознакомиться с законодательством  РФ, а также с новостями органов  гос. власти РФ

2.http://www.akdi.ru-информационное  агентство по экономике. Базы  данных включают законы, законопроекты  решения и резолюции, экономики.