Банковская сиситема и ее роль в современной экономике России

Банковская сиситема и ее роль в современной экономике России - Банковское дело

                                  Содержание.

Введение……………………………………………………………………………....2

1.Банковская система: понятие и принципы построения.

1.1 Понятие банковской системы. Банковская деятельность………………………3

1.2 Виды банковских систем…………………………………………………………6

1.3 Роль Центрального банка государства………………………………………......9

2.Коммерческий банк в системе субъектов монетарной политики………….12

3.Основные проблемы становления эффективной банковской системы

в России

3.1 Особенности становления и современное состояние

банковской системы России…………………………………………………………16

3.2 Проблемы становления эффективной банковской

системы в России……………………………………………………………………..19

4. Банковский кризис в России 2008 - 2009 гг………………………..………….22

4.1 Причины банковского кризиса……………………………………….................22

4.2 Банковский кризис 2008 г………………………………………………………..24

4.3 Девальвация рубля………………………………………………………………..26

4.4 Банковский кризис 2009 г. Итоги 1 квартала…………………………………...27

Заключение……………………………………………………………………………29

Список литературы…………………………………………………………………...31

Введение.

   Практическая роль банковская системы обусловливается тем, что она

   обеспечивает систему платежей и расчетов является важнейшей частью

   национальной экономики, большая часть коммерческих сделок в экономике

   осуществляется через вкладные, инвестиционные и кредитные операции. Банки,

   как финансовые посредники, аккумулируют и трансформируют сбережения одних

   экономических субъектов в кредиты другим.

   На современном этапе, в условиях реформирования банковской системы стоит

   вопрос качественного совершенствования и изменения ее места и роли в

   экономике России с позиции адекватности народнохозяйственным потребностям

   страны, а также с учетом накопленного зарубежного опыта. Несмотря на то,

   что понятие банковской системы сформулировано в законодательстве

   Российской Федерации, в экономической литературе высказываются различные

   точки зрения относительно формулирования понятия «банковская система»,

   ведутся научные споры о том, сложилась ли вообще в России банковская

   система. Это обуславливает настоятельную потребность обращения к

   понятийному аппарату: содержанию функций и свойств, присущих банковской

   системе; наполнению представлений о банковской системе с учетом

   современной классификации, тенденций и зарубежного опыта, в части моделей

   ее функционирования.

   В этой связи особенно важным представляется проецирование на содержание

   банковской системы взаимосвязей, возникающих между государством и

   элементами системы — коммерческими банками, вкладчиками и заемщиками,

   населением и нефинансовым сектором экономики, клиентами и кредитными

   организациями, которые должны формироваться с учетом общественных и

   национальных интересов страны. Одно из центральных мест в исследовании

   данных взаимосвязей занимает изучение архитектуры банковской системы,

   присущих ей функций и свойств.

   Банки составляют неотъемлемую черту современного денежного хозяйства, их

   деятельность тесно связана с потребностями воспроизводства. Находясь в

   центре экономической жизни, обслуживая интересы производителей, банки

   опосредуют связи между промышленностью и торговлей, сельским хозяйством и

   населением. Банки - это атрибут не отдельно взятого экономического региона

   или какой-либо одной страны, сфера их деятельности не имеет ни

   географических, ни национальных границ, это планетарное явление,

   обладающее колоссальной финансовой мощью, значительным денежным капиталом.

   Актуальность темы исследования определяется необходимостью уточнения

   содержания банковской системы, на основе анализа и обобщения накопленного

   опыта в области банковского дела различных стран. Повышение эффективности

   функционирования национальной банковской системы определяется

   актуальностью поиска результативных форм и методов достижения ее

   качественного развития, учитывая при этом зарубежный и исторический опыт

   России.

   Целью данной курсовой работы является определение места и роли банковской

   системы в эффективном функционировании хозяйственного механизма в рыночной

   экономике. Задачи в соответствии с целью следующие:

   - рассмотреть понятие банковской системы и специфику  банковской

   деятельности;

   - изучить  виды банковских систем;

   - определить  роль Центрального банка государства;

   - отметить значение коммерческого банка в системе субъектов монетарной

   политики;

   - выявить  особенности становления и современное состояние банковской

   системы России;

   - определить  проблемы становления эффективной банковской системы в

   России;

1.Банковская система: понятие и принципы построения.

1.1 Понятие банковской системы. Банковская деятельность.

   Кредитная система любой страны состоит из парабанковской и банковской

   системы. Парабанковская система - это совокупность не банковских кредитных

   учреждений, которые ориентированы на обслуживание определенных типов

   клиентуры или выполнение отдельных кредитных услуг (лизинговые,

   факторинговые фирмы, пенсионные фонды и т.д.). К парабанковской системе

   относятся ломбарды, кредитные союзы, общества взаимного кредитования.

   Банки - основная составная часть кредитно-финансовой системы любой страны.

   Они создают, аккумулируют и предоставляют денежные средства. Кредитные

   системы развитых стран имеют различную структуру, но есть и общие черты.

   Так, повсеместно кредитная система состоит из центрального банка,

   коммерческих банков, специализированных банковских учреждений

   (инвестиционных, внешнеторговых, ипотечных), а также кредитно-финансовых

   учреждений небанковского типа: страховых, финансовых компаний, пенсионных

   фондов, сберегательных касс.

   В России, как и в других странах, существует система государственного

   регулирования денежно-кредитной сферы, позволяющая защищать интересы

   населения и банковских структур. Правовое основание этой системы

   составляет  ФЗ "О Центральном банке РФ (Банке России)" от 10.08.2002г. №

   86-ФЗ. Согласно ему Банк России, Банк внешней торговли РФ, Сберегательный

   банк РФ, коммерческие банки различных видов, а также другие кредитные

   учреждения, получившие лицензию на осуществление отдельных банковских

   операции, образуют банковскую систему России. Для финансирования отдельных

   целевых республиканских, региональных и иных программ могут создаваться

   специальные банки (банки развития).

   В современных условиях банки представляют собой не просто случайный набор,

   а действительно банковскую систему, т. е. множество элементов с

   отношениями и связями, образующими единое целое. Основными свойствами

   банковской системы, как и систем в целом, являются:

   -      иерархичность построения;

   -      наличие отношений и связей, которые являются системообразующими, то

   есть обеспечивают свойство целостности;

   -      упорядоченность ее элементов, отношений и связей;

   -      взаимодействие со средой, в процессе которого система проявляет и

   создает свои свойства;

   -      наличие процессов управления.

  Деятельность банков подчинена получению прибыли. Банковская прибыль

   получается так: банки уплачивают своим клиентам проценты по вкладам и

   взимают с них более высокие проценты по ссудам: разница между суммой

   взимаемых и суммой уплачиваемых банком процентов образует его прибыль.

   Банковская прибыль имеет собственное название - маржа.

   Кроме того, в банковскую прибыль входят доходы на собственный капитал

   банка, помещенный в ссуды и инвестиции. Чистая прибыль банка равняется его

   валовой прибыли за вычетом расходов на ведение банковских операций. Чистая

   прибыль банка, взятая в отношении к его собственному капиталу, составляет

   норму банковской прибыли.

   Банковские операции делятся на пассивные и активные. Пассивные - операции,

   с помощью которых образуются банковские ресурсы. Активные - операции,

   посредством которых банк размещает эти ресурсы. Банковские ресурсы - это

   собственный капитал банка и вклады (депозиты), принимаемые банком от

   клиентов. Собственный капитал складывается из акционерного первоначального

   капитала, резервов и накопленной прибыли.

   Депозиты делятся на две группы: срочные (могут быть истребованы у банка по

   истечении какого либо срока) и до востребования (могут быть изъяты в любое

   время). С другой стороны активные операции составляют ссуды, которые также

   могут быть срочными (подлежат погашению через определенный срок - месяц,

   год, три года) и бессрочные (банк может потребовать их возвращения в любой

   момент).

   Выделяют также активно-пассивные: комиссионно-посреднические и

   доверительные операции. Важнейшие посреднические операции: инкассовые,

   аккредитивные, переводные и торгово-комиссионные. Особое место занимают

   доверительные операции, которые внешне сходны с посредническими, но

   выходят за их рамки, и лизинговые операции. Инкассовые операции -

   операции, при посредстве которых банк по поручению своего клиента получает

   деньги по денежным и товарно-расчетным документам. На инкассо принимаются

   чеки, векселя, ценные бумаги, иностранная валюта и т.д. Аккредитив - это

   поручение о выплате определенной суммы лицу или компании при выполнении

   указанных в аккредитивном письме условий. Переводные операции заключаются

   в перечислении внесенных в банк денег получателю, находящемуся в другом

   месте. Лизинговые операции - это приобретение машин и оборудования и сдача

   их в аренду фирме-арендатору, которая оплачивает стоимость аренды по мере

   использования имущества.

1.2 Виды банковских систем.

   Исторически сложилось так, что сформировались три разновидности банковских

   систем:

   1)Централизованная монобанковская система - основана на монопольной работе

   единого государственного банка. Пример ее - банковская система бывшего

   СССР. Она складывалась из трех государственных банков (Госбанк, Стройбанк

   и Внешторгбанк) и системы сберегательных касс. Монополия трех

   государственных банков приводила к тому, что кредиты зачастую выполняли

   функцию второго бюджета, что не позволяло использовать эффективный

   потенциал кредитного механизма. Курс на развитие рыночных отношений

   потребовал создания качественно новой системы банков, что и начало

   происходить в середине 80-х годов. В результате банковской реформы были

   организованы крупные отраслевые специализированные банки: Госбанк СССР,

   Промстройбанк, Агропромбанк, Жилсоцбанк, Сбербанк, Внешэкономбанк. Однако,