Банковская сиситема и ее роль в современной экономике России

В марте впервые с начала острой фазы кризиса российские банки начали получать доход от своей основной деятельности, который в марте по всей системе составил 35,1 млрд руб. Однако заработанный доход не смог перекрыть убытки от переоценки валюты, в результате чего в завершающий месяц первого квартала российская банковская система показала убыток 9,9 млрд руб.

Суммарный доход российских банков от их основной деятельности в марте составил 35,1 млрд руб., следует из мартовской банковской отчетности, опубликованной на сайте Банка России.

Положительный результат от своей основной деятельности -- кредитования -- банки получили впервые с начала финансового кризиса. С октября 2008 года суммарный доход российских банков от кредитования был отрицательным. За октябрь убыток составил 29,0 млрд руб. С развитием кризиса суммарные убытки от основной банковской деятельности только увеличивались и достигли пика в 150 млрд руб. в январе. Именно с осени начался интенсивный рост просрочки по банковским ссудам, когда доходов от кредитования перестало хватать на формирование резервов. По данным ЦБ, только за сентябрь объем просроченной задолженности в совокупном кредитном портфеле банков утроился до 276,2 млрд руб., а на начало 2009 года он уже составил 422 млрд руб Ю.Чайкина, Н. Аскерзаде. Банки заработали в кредит // Газета «Коммерсантъ» № 78П (4133) 30.04.2009г., стр.2.

В марте официальный курс рубля к американской валюте вырос на 4,8% -- с 35,72 руб./$ до 34,01 руб./$. Не помогла даже переоценка портфеля ценных бумаг, которая в марте в сумме составила 10,4 млрд руб. Таким образом, в отличие от прибыльного января (66,7 млрд руб.) и февраля (497,1 млн руб.) этого года в марте российская банковская система получила суммарный убыток в 9,9 млрд руб. При этом число убыточных банков по системе по сравнению с февралем в марте выросло с 243 до 265 кредитных организаций, а их суммарный убыток -- с 27,6 млрд до 39,5 млрд руб. Прибыль в марте показали 679 банков (29,5 млрд руб.).

Основной объем убытков по системе обеспечили результаты ВТБ и Газпромбанка -- 14,4 млрд руб. и 5,9 млрд руб. соответственно. При этом если по итогам квартала Газпромбанк все-таки заработал прибыль до налогообложения (3,2 млрд руб.), то ВТБ 24 продемонстрировал убыток в 239,2 млн руб. В ВТБ 24 вчера пояснили, что такие результаты были ожидаемы из-за наращивания резервов по проблемным ссудам. В число самых убыточных банков за март вошли также Международный промышленный банк (доналоговый убыток 2,1 млрд руб.), Ситибанк (1,5 млрд руб.), банк "ВЕФК-Сибирь" (1,1 млрд руб.), Сбербанк (871,6 млн руб.) и ВТБ 24 (845 млн руб.).

По итогам первого квартала российская банковская система получила прибыль 57,5 млрд руб. Однако эксперты отмечают, что даже если в этом году Банк России не возобновит девальвацию российской валюты, то в лучшем случае результаты банков будут "балансировать на уровне нуля". В отсутствие девальвации валютная переоценка уже не будет так сильно влиять на общий результат, да и сами банки будут стараться сокращать валютные позиции. Но практически вся прибыль будет уходить в резервы на проблемные кредиты. Ю.Чайкина, Н. Аскерзаде. Банки заработали в кредит // Газета «Коммерсантъ» № 78П (4133) 30.04.2009г., стр.2.

Заключение

В ходе написания работы были сделаны следующие выводы. Банки являются

основной составной частью кредитно-финансовой системы государства. Цель их

функционирования: создание, аккумулирование и предоставление денежных

средств различным организациям и физическим лицам.

Традиционно кредитная система состоит из центрального банка, коммерческих

банков, специализированных банковских учреждений, кредитно-финансовых

учреждений небанковского типа.

Основная цель деятельности всех коммерческих банков - получение прибыли,

которая образуется из  разницы между суммой взимаемых и суммой

уплачиваемых банком процентов. Банки выполняют активные, пассивные и

активно-пассивные операции, в ходе которых они образуют собственные

ресурсы, размещают их и оказывают посреднические и доверительные услуги.

Истории известны три типа банковских систем. Централизованная

монобанковская, характерна для системы сложившейся в СССР. Сейчас в России

действует распространенная двухуровневая система, состоящая из

центрального банка и коммерческих банков и  небанковских кредитных

организаций.  Основными целями деятельности Банка России являются: защита

и обеспечение устойчивости национальной валюты; развитие и укрепление

банковской системы Российской Федерации; обеспечение успешного

функционирования системы расчетов.  А главное предназначение коммерческих

банков - привлекать сбережения и распределять их между заемщиками.

Существует и еще один тип банковских систем: Федеральная резервная система

США. Ее характеризует следующее. Независимый орган Федерального

правительства проводит национальную кредитно-денежную политику, надзор за

банковским сообществом и его регуляция; защита интересов потребителей

финансовых услуг; обеспечение стабильности финансовой системы и т.д.

Приумножение денежных средств основано на принципе работы банковского

мультипликатора.  Коммерческие банки могут осуществлять свои активные

операции только в пределах имеющихся у них ресурсов.

На сегодняшний день банковская система России приобрела следующий вид:

Центральный банк РФ (Банк России), Сберегательный банк, коммерческие

банки, банки со смешанным российско-иностранным капиталом, иностранные банки.

Анализ текущего состояния банковской системы выявил следующее. Совокупные

активы банковской системы за 12 месяцев выросли практически в полтора

раза, что является максимальным уровнем с 2000 года. Это явилось

следствием высоких темпов роста привлеченных ресурсов и значительного

увеличения собственного капитала. Следует отметить, что Сбербанк и

Газпромбанк обеспечили 55 % прироста совокупных активов за 1 квартал 2007 г.

Прирост кредитования физических лиц оказался наименьшим и составил 8,4% за

квартал . Но розничное кредитование по-прежнему обладает наибольшим

потенциалом роста среди прочих видов активных операций. Данную ситуацию

ведущие финансисты склонны рассматривать как разовый "шок", а не

формирующуюся тенденцию.

Доля просроченных платежей по кредитам - около 6,5%, что немного выше

уровней прошлого года. Так же высоким является доля процентных платежей,

осуществляемых с задержкой. В 1 квартале 2007 г. 7,5% процентных доходов

банков по кредитам физическим лицам пришлось на просроченные процентные

платежи.

Эффективному функционированию банковской системы мешают на данном этапе

следующие особенности работы банков. Кредитная активность банков

ограничивается, как и в 2006-м, такими факторами, как: условия и процедура

кредитования, проблема ограниченности ресурсов, проблема привлечения

иностранного капитала.

Развитию российской банковской системы будут способствовать следующие

факторы: рост спроса на кредиты со стороны предприятий обрабатывающих

отраслей; повышение уровня доходов населения, расширение видов ипотечного

и целевого потребительского кредитования, увеличение объема иностранных

инвестиций в российские банки.

Список литературы

     Алексашенко С., Астапович А., Клепач А., Лепетиков Д. «Российские банки

   после кризиса»// Вопросы экономики.- 2000.- №4.

    Банковская система России. Настольная книга банкира. Книга I. М., 1995

    Братко А.Г. Центральный банк в банковской системе России. М., 2001

   Быкова Н.И. Банковская Российской Федерации, СПб, 2001

    Горина С.А. Банковская система и экономика. Реструктуризация на фоне

   глобализации/ С.А., С.Н. Козьменко. МГУ им. М.В. Ломоносова М., 2001

   Козлов А.А. «Вопросы модернизации банковской системы России»// Деньги и

   кредит.-2002.-№6.

    Кураков П.Н. Современные банковские системы, Изд-во ГЕЛИОС, 2000

    Лунтовский Г.И. «Банковский сектор России: совершенствование условий

   банковской деятельности»// Деньги и кредит.-2003.-№5

   Миллер Р.Л. Современные деньги и банковское дело/Р.Л.Миллер, Д.Д.

   Ван-Хуз. М., 2000

   Панова Г.С. «Российские банки в зеркале мировых тенденций»// Банковские

   услуги.-2002.-№12

   Парамонова Т.В. «О переходе банковской системы России на МСФО»// Деньги

   и кредит.-2003.-№2.

   13.Перспективы развития банковской системы: мировой опыт и Россия.

   М.,2001.

   14.Потоцкая Е. «Глоток свободы под контролем Центробанка.»//Финансовая

   Россия.-14.06.2001.-№22.

15.«Российская система на этапе экономического роста»// Банковское

   дело.-2002.-№11

   16.Сахаровский С.Н. Банковский капитал в реструктуризации экономики/

   С.-Петерб. Гос. Ун-т экономики и финансов. СПб,2001

   17.Трофимов К.Т. Кредитные организации в банковской системе России, М.:

   Издательство: КОНТРАКТ, 2004

   19.Шестаков С.С. Банковская система РФ, М.: МГИУ, 2005

   20.Щербакова Г.Н. Банковские системы развитых стран, М. 2002

   25Федеральный закон от 27 июня 2002 г. «О Центральном банке Российской

   Федерации (Банке России)»

   26Сахаровский С.Н. Банковский капитал в реструктуризации экономики/

   С.-Петерб. Гос. Ун-т экономики и финансов. СПб,2001, с. 45

   27Панова Г.С. «Российские банки в зеркале мировых тенденций»// Банковские

   услуги.-2002.-№12, с.12

   28Кураков П.Н. Современные банковские системы, Изд-во ГЕЛИОС, 2000, с. 67

   29Шестаков С.С. Банковская система РФ, М.: МГИУ, 2005, с. 203

   Братко А.Г. Центральный банк в банковской системе России. М., 2001, с. 10

   Алексашенко С., Астапович А., Клепач А., Лепетиков Д. «Российские банки

   после кризиса»// Вопросы экономики.- 2000.- №4., с 7

   Трофимов К.Т. Кредитные организации в банковской системе России, М.:

   Издательство: КОНТРАКТ, 2004, с.56

1