Банковская сиситема и ее роль в современной экономике России

   в результате реформы монополия трех государственных банков была заменена

   монополией реорганизованных специализированных банков.

   2)Федеральная резервная система США. Была создана в 1913 году Президентом

   США Вудро Вильсоном. Федеральная Резервная Система функционирует как

   независимый орган Федерального правительства США. Законодательно

   установлено, что ФРС является рабочим органом Конгресса США, хотя

   Президент США и назначает членов Совета Управляющих ФРС исходя из

   рекомендаций и заручившись согласием в Сенате. Будучи органом конгресса

   США, Федеральная Резервная Система лишь ему и подотчетна, т. е. она не

   несет никаких обязательств перед органами исполнительной власти США. Лишь

   Конгресс США может распустить и ликвидировать ФРС. ФРС выполняет следующие

   функции:

   1. Проведение национальной кредитно-денежной политики посредством

   воздействия на денежные спрос/предложение с целью обеспечения ценовой

   стабильности и занятости населения;

   2. Надзор за банковским сообществом и его регуляция; защита интересов

   потребителей финансовых услуг;

   3. Обеспечение стабильности финансовой системы;

   4. Финансовое обслуживание Правительства США, общественных и финансовых

   институтов и зарубежных официальных институтов.

   3) Двухуровневая банковская система. Первый уровень системы составляет

   Центральный государственный банк, на втором уровне находятся банки и

   небанковские кредитные организации.

   Рассмотрим подробнее принципы существования двухуровневой системы, так как

   она присуща экономике России:

   - Принцип управляемости. Процесс создания и последующего развития

   банковской системы должен идти под сознательным контролем общества,

   государства, самого банковского сообщества.

   - Принцип эволюционности. Превращение имеющейся совокупности банков,

   кредитных учреждений и вспомогательных организаций в элементы банковской

   системы, ее последующее развитие следует направлять путем постепенного

   совершенствования имеющихся структур и их параметров, традиций, путем

   постепенного совершенствования имеющихся структур и их параметров,

   традиций, путем постепенного накопления количественных и качественных

   изменений, основательного освоения новых операций, технологий, достижения

   нового качества работы, новых отношений между элементами системы и

   клиентами, без "прыжков" через закономерные ступени развития.

   - Принцип адекватности. Во-первых, банковская система в целом и каждый ее

   элемент на любом этапе развития должны соответствовать окружающей их

   действительности.  Во-вторых, этот принцип говорит о необходимости

   достижения и поддержания соответствия между элементами самой банковской

   системы. Особое место имеет здесь единство или совместимость применяемых

   технологий, без чего банковская система или не может сформироваться, или

   обречена разделиться на "разноязычные" локальные части. При этом должна

   обеспечиваться технологическая совместимость с банковскими системами

   других стран.

   - Принцип функциональной полноты. Система может нормально функционировать

   и развиваться только в том случае, когда она содержит все необходимые

   элементы в нужных пропорциях (разнообразные коммерческие банки, кредитные

   учреждения, вспомогательные организации).

   - Принцип саморазвития. Банковская система должна обладать способностью к

   самосовершенствованию, что предполагает отлаживание механизмов

   реагирования на неблагоприятные факторы, сглаживание последствий кризисных

   явлений, обеспечение безопасности, распространение передового опыта.

   - Принцип открытости. В соответствии с этим принципом признается

   необходимым:

   а)свободы входа и выхода из банковской системы в рамках законности (снятие

   всех искусственных, неправомерных ограничений при регистрации новых

   банковских учреждений, их филиалов и иных подразделений, реорганизации и

   ликвидации элементов банковской системы);

   б)развития разнообразных форм цивилизованного отношения между элементами

   банковской системы;

   в)информационной прозрачности действий всех участников рынка банковских

   услуг, включая Центральный банк;

   г)развития отношений конкурсности на базе строго определенных правил

   проведения конкурсов, минимизации влияния личных отношений на

   соответствующие решения государственных органов управления.

   - Принцип эффективности. Так как коммерческие банки, кредитные учреждения

   и вспомогательные организации являются организациями коммерческими,

   принцип эффективности естествен для их деятельности. Но этот принцип

   включает и другие аспекты, также важные для системы. В соответствии с ним

   деятельность банковских учреждений должна быть эффективной не только для

   них самих, но и для их клиентов и для народного хозяйства. Также

   деятельность банковской системы должна быть эффективна и в социальном

   плане.

   - Принцип адекватного правового сопровождения. Деятельность банков

   касается вопросов первостепенной государственной важности, поэтому

   нуждается в серьезной правовой регламентации. Особое значение здесь имеют:

   а)адекватность принимаемых законов и иных нормативных актов реальным

   процессам в экономике и обществе;

  б)полнота охвата этих процессов нормами права;

   в)внутренняя непротиворечивость и своевременность разработки правовой базы

   банковской деятельности.

1.3  Роль Центрального банка государства.

   Рассмотрим функции и роль Центрального банка Российской Федерации.

   Основными целями деятельности Банка России являются: защита и обеспечение

   устойчивости рубля, в том числе его покупательной способности и курса по

   отношению к иностранным валютам; развитие и укрепление банковской системы

   Российской Федерации; обеспечение эффективного и бесперебойного

   функционирования системы расчетов.

   Получение прибыли не является целью деятельности Банка России.

   Центральные банки осуществляют руководство всей кредитной системой страны,

   они призваны регулировать кредит и денежное обращение, контролировать и

   стабилизировать движение обменного курса национальной валюты, сглаживать

   своим влиянием перепады в уровне деловой активности, цен и занятости,

   стимулировать рост национальной экономики на здоровой финансовой основе.

   Центральный банк выступает в качестве агента правительства. В этом случае

   он консультирует правительство в таких областях, как управление

   национальным долгом, валютная и кредитно-денежная политика. Кроме того, он

   является представителем правительства в финансовых операциях последнего.

   Основная функция банка - разрабатывать и проводить кредитно-денежную

   политику.

   Как агент правительства в фискальных делах, центральный банк дает ему

   советы, управляет некоторыми депозитными счетами и фондами правительства,

   от имени правительства выпускает и изымает из обращения деньги, управляет

   национальными инвалютными резервами и выступает от имени правительства на

   международном валютном рынке, является депозитарием золота и управляющим

   государственным долгом (выпускает государственные облигации, выплачивает

   проценты по ним, погашает их).

   Центральный банк помогает правительству определить наилучший момент для

   выпуска облигаций, их цену, доходность и другие характеристики,

   обеспечивающие привлекательность выпуска для инвесторов, место, где лучше

   всего разместить облигации. Чтобы успешно справляться с этой задачей, банк

   должен располагать точной и своевременной информацией о состоянии

   экономики, движении кредитных ресурсов и т.д. Несмотря на усилия к тому,

   чтобы быть предельно информированным, банк иногда вынужден принимать

   решения до того, как статистика подтвердит предполагаемое событие.

   Поэтому он проводит собственные исследования, результаты которых обычно

   публикуются и представляют собой большой интерес для ученых, экономистов,

   менеджеров, работников финансовых учреждении.

   Центральный банк управляет правительственными депозитами (даже если они

   содержатся в коммерческих банках). Почти все правительственные расходы и

   доходы проходят по счетам центрального банка. Балансы, приносящие процент,

   содержатся на счетах коммерческих банков. Центральный банк также имеет

   счет для вложения правительственных доходов в ценные бумаги (обычно самого

   же правительства) и счет, на котором находятся инвалютные запасы.

   Центральный банк выпускает деньги и распределяет их между коммерческими

   банками, изымает из обращения ветхие банкноты и стершиеся монеты. Новые

   деньги выдаются коммерческим банкам по заявкам, отражающим их потребности

   в денежной наличности, путем дебетной записи на счетах коммерческих банков

   в центральном банке.

   Еще одной обязанностью центрального банка, как агента правительства

   являются контроль и защита обменного курса национальной валюты. Банк

   правомочен покупать и продавать золото, серебро, инвалюту, открывать счета

   в центральных банках других стран, выступать в качестве агента иностранных

   центральных банков и в качестве депозитария их активов.

   Обменный курс - это цена национальной валюты на международном валютном

   рынке или та пропорция, в которой она обменивается на валюты других стран.

   Цена определяется балансом спроса и предложения. Чтобы торговать валютой,

   центральный банк должен иметь валютные счета в центральных банках

   соответствующих стран. Когда правительство решает вторгнуться на валютный

   рынок с целью изменить обменный курс национальной валюты (сейчас такие

   вторжения бывают очень редко), если цель - удержать обменный курс от

   падения, центральный банк снимает с инвалютного счета какую-то сумму и

   покупает на нее национальную валюту, изменяя тем самым баланс спроса и

   предложения. И наоборот, центральный банк скупает инвалюту, если принято

   решение замедлить рост обменного курса национальной валюты. В первом

   случае вторжение лимитируется наличием национальной валюты на

   правительственных счетах, во втором - наличием инвалюты.

   Центральный банк также выступает в роли депозитария, хранителя золота,

   принадлежащего правительству данной страны. Он может хранить и золото,

   принадлежащее иностранным центральным банкам и другим финансовым

   учреждениям. Центральный банк покупает и продаёт золото, используя

   инвалютный счет. Продается золото обычно центральным банкам и правительствам

  других стран, а также международным финансовым организациям типа

   Международного валютного фонда.

   Одна из самых важных задач центрального банка - управлять государственным

   долгом, т.е. целенаправленно изменять ту его часть, которая представлена